Hva er bankoppløsning? Banksanksjon: hva du skal gjøre for innskytere

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I 2013-2014 tilbakek alte sentralbanken lisensen til mange russiske banker. Dette skapte ikke bare panikk blant innskytere, men rammet også andre kredittinstitusjoner. Klienter begynte å ta ut penger selv fra finansielt stabile banker. Da, for første gang på lenge, ble ordet «sanering» hørt veldig høyt. Hva innebærer prosedyren for å redde en kredittinstitusjon av staten? I denne artikkelen lærer du hva bankoppløsning er.

Definition

Et sett med prosedyrer rettet mot å gjenopprette den økonomiske tilstanden - omorganisering av banken. Hva betyr det? Hvis det er mulig å unngå konkurs i en finansinstitusjon, vil ledelsen av banken bli overført til Deposit Insurance Agency (DIA). Omorganisering er gunstig for kunder som har investert et innskudd, da det lar deg spare alle de investerte midlene. Dersom bankens konsesjon ble tilbakek alt, kan DIA kun refundere deler av innskuddsbeløpet. Men hvis det er en investor som kjøper ut hele kredittinstitusjonen, vil også juridiske personer tjene på det, da de fortsatt vil kunne betjenes i organisasjonen. Den nye eieren vil bruke hele spekteret av tiltak for å restrukturere leverandørgjeldengjeld og kvitte seg med illikvide eiendeler. Det er hva en bankredningspakke er. Men det gjøres ganske sjelden. Hvis hullet i balansen tilsvarer volumet av eiendeler, kan ingenting gjøres.

Rehabilitering utføres hvis:

- banken er viktig for økonomien i landet eller en bestemt region ("Solidaritet" i Samara-regionen);

- en kredittinstitusjon er stabil, men står overfor en midlertidig mangel på likviditet på grunn av panikken i befolkningen (Gazenergobank).

Beslutningen er tatt av sentralbanken i den russiske føderasjonen. Videre gir Deposit Insurance Agency (DIA) midlertidig styring av banken inntil eiendelene er overført til en annen finansinstitusjon. Hun vil også få tildelt midler for å gjenopprette soliditet og lønnsforpliktelser. Noen ganger klarer DIA å gjenopprette en problembank på egen hånd. Men som oftest må du lete etter investorer. Det må være en pålitelig finansinstitusjon med en positiv utvinningserfaring i fortiden. Banken som gjenopprettes tot alt kan motta kapital fra tre kilder: fra sentralbanken, DIA og en privat investor. Det er hva bankoppløsning er.

Positives

Gjenvinningsprosedyren hjelper enkeltpersoner og juridiske personer med å beholde innskuddene sine i sin helhet. I tilfelle en banksvikt vil bedrifter miste alle sparepengene sine, og vanlige borgere vil bare motta beløp på opptil 700 tusen rubler. Omorganisering lar deg gjenopprette aktivitetene til en finansinstitusjon fullt ut. Ekstra kapital gjør det mulig å redde arbeidsplasser og rasktfeilsøk aktuelle problemer.

Hva er fordelen med investor

Staten redder bare sterke eller region alt viktige banker. Bankens omorganisering bidrar i stor grad til forretningsutvikling og økt tillit til investoren fra lokale institusjoners side. Hva betyr det? I bytte for de investerte midlene mottar finansinstitusjonen en andel av kapitalen, organisasjonens produktlinje, infrastrukturanlegg og kundebase. Investoren vil kunne bruke alle disse dataene for synergi med andre aktiviteter.

Prosedyre

Grunnlaget for rehabilitering er en reell mulighet til å gjenopprette bankens soliditet. Gjenopprettingsprosedyren bør ikke overstige 1,5 år. Dersom det er reist en ny konkurssak innen tre år, kan ikke banken sendes til reorganisering på nytt.

Etter å ha imøtekommet begjæringen, lyser voldgiftsretten ut en konkurranse om deltakelse i rehabiliteringsprosedyren. De viktigste retningslinjene for å gjenopprette bankens soliditet er: utsettelse av tilbakebetaling av utstedte obligasjoner, med en reduksjon i renter på dem, utstedelse av nye verdipapirer, tilførsel av tilleggslån, forlengelse av tidligere mottatte lån, etc. Kreditorer, eieren av banken og dens ansatte har fortrinnsrett til å delta i rehabiliteringen.

Bankomorganisering: hva du skal gjøre for innskytere

Det er viktig å huske at under prosedyrene for å gjenopprette den økonomiske tilstanden til organisasjonen, vil alle kundemidler bli spart. Banken mottar tilleggskapital, som måvære rettet mot å eliminere alle nåværende likviditetsproblemer. Tidligere på skolene hjalp sterke elever de svake. Nå brukes samme praksis i banksektoren. Derfor er det viktigste i denne situasjonen å ikke få panikk. Selv om ledelsen annonserte at den midlertidig "fryste" alle midler, ville innskytere kunne returnere pengene, men det ville ta litt tid.

Det er viktig å skille mellom begrepene «reorganisering» og «konkurs». I det andre tilfellet er avkastningen av innbyggernes midler i et beløp på opptil 700 tusen rubler garantert av DIA. I henhold til loven "Om forsikring av innskudd til enkeltpersoner i banker i Den russiske føderasjonen", skal betalinger begynne 14 dager etter tilbakekall av bankens lisens. Men i praksis vil det gå mye mer tid. Og poenget her er ikke engang at DIA ikke umiddelbart vil kunne returnere innskuddene med de lovede høye rentene. Mye mer tid vil bli brukt på å analysere den økonomiske tilstanden og sette sammen et register over innskytere.

Bedrifter og individuelle gründere vil mest sannsynlig ikke kunne returnere innskuddene sine. I henhold til den føderale loven "Om kredittinstitusjoners insolvens" oppfylles slike krav etter betaling av forpliktelser til enkeltpersoner, DIA og sentralbanken, forutsatt at finansinstitusjonen fortsatt har midler. Derfor er det så viktig at det dukker opp en investor som kan gjenopprette organisasjonens soliditet.

Selv om mange banklisenser ble tilbakek alt i fjor, har byrået fortsatt en reserve av midler. Hvis pengene går tom, vil sentralbanken gi ytterligere finansiering ved å utstede den nasjonale valutaen på forhånd. Devalueringen av rubelen kan ramme eierne av valutainnskudd hardt. Innskuddsbeløpet deres, inkludert renter, vil overstige 700 tusen rubler. Eiere av rubelinnskudd, selv om de vil kunne returnere sparepengene sine, men innen den tid vil de bli sterkt avskrevet. Derfor kan vi i dette tilfellet gi råd om følgende: ved første antydning av en sterk devaluering av valutaen, kontakt bankfilialen med en forespørsel om å "bryte" innskuddet ditt i flere deler. Enda bedre – omregistrer en del av bidraget til en pårørende. Du kan ikke nektes en ikke-kontant transaksjon, siden du faktisk ikke henter valutaen fra banken.

Hva skjer videre

På slutten av omorganiseringsprosedyren bestemmer den nye investoren uavhengig om han vil beholde merkevaren, forretningsmodellen og teamet med ansatte eller utvikle alt fra bunnen av. Mesteparten av tiden forandrer de seg. Sentralbanken kan ikke påvirke denne avgjørelsen på noen måte.

Bankoppløsning 2014

I det utgående året skapte nyhetene om innføringen av en midlertidig administrasjon i en av de eldste kredittinstitusjonene i landet mest panikk. Vi snakker om OJSC "B altic Bank" (St. Petersburg). Omorganiseringen av finansinstitusjonen startet i august 2014. For å gjenopprette likviditeten tildelte sentralbanken først 10 milliarder rubler. DIA holdt en konkurranse om deltakelse i gjenopprettingsprosedyren til kredittorganisasjonen "B altic Bank". Rehabilitering har pågått i fem måneder nå. Prosessen ledes av en ny investor, Alfa-Bank OJSC. I løpet av denne tiden har mange kunder allerede opplevd positive endringer i organisasjonens aktiviteter. merke ogforretningsmodellen har vært uendret. Men kunder kan nå ta ut penger fra ytterligere 5000 Alfa-minibanker uten provisjon. Kontornettet vil ikke raskt bygges opp igjen. Ledelsen forsikret også at tariffer på innskudds- og låneavtaler vil forbli uendret til slutten av gyldighetsperioden. Tidligere har Alfa-Bank deltatt i rehabiliteringen av Northern Treasury. Denne finansielle organisasjonen ble avviklet etter restaureringen og knyttet til investoren. Samme skjebne venter B altic Bank. Omorganiseringen vil bli gjennomført på bekostning av budsjettmidler til et beløp på 57 milliarder, som investoren mottok under fortrinnsrett 0,51%.

Siste nytt

2014-18-11 ble det kjent at DIA overtok funksjonene som en midlertidig administrator i ledelsen av ROST-gruppen. I tillegg til kredittinstitusjonen med samme navn, inkluderer den ytterligere fire institusjoner: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. I oktober 2014 begynte sentralbanken å vurdere den økonomiske tilstanden til beholdningen, hvis resultater indikerte behovet for å innføre tiltak for å forhindre konkurs. Nå utvikler DIA planer for rehabilitering av hver av de fem kredittinstitusjonene. Dette er hva en bankkonsernoppløsning er.

CV

Hvis en bank spiller en viktig rolle i landets økonomi eller står overfor en midlertidig mangel på likviditet, kan sentralbanken starte prosedyren for å rehabilitere organisasjonen. I dette tilfellet påtar DIA rollen som midlertidigadministrator. Parallelt med den økonomiske analysen utlyses det en konkurranse for investorer som kan gjenopprette soliditeten til organisasjonen. Det er hva bankoppløsning er.