Rektor og begunstiget - parter i bankgarantien

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Enhver handling i finanssektoren innebærer tilstedeværelse av to eller flere parter. Og en bankgaranti (BG) innen risikoforsikring er intet unntak. Her opererer en finans- og kredittorganisasjon med en utøver (oppdragsgiver) på den ene siden og en kunde (begunstiget) på den andre.

Hvem er begunstiget og oppdragsgiver i en bankgaranti, og hvem har hvilket ansvar? La oss prøve å finne ut av det.

Bankgaranti

BG er en måte å garantere oppfyllelsen av forpliktelser fra en part overfor den andre. Dokumentet som er signert av partene gir garantier for betaling av det avt alte beløpet til kunden dersom vilkårene i kontrakten ikke oppfylles fullt ut eller feilaktig.

Et slikt dokument beskytter hver av deltakerne i transaksjonen, men først og fremst - kunden av tjenester eller verk. Det kan også være en leverandør, låntaker eller långiver.

Hva er en garanti?

For å forstå hvem som er garantisten,oppdragsgiver og mottaker, er det nødvendig å forstå egenskapene til en bankgaranti. Hovedfunksjonene til dette produktet er som følger:

• En bankstøttet gjeldsforpliktelse må være uavhengig og stå på egen hånd.
• Ugjenkallelig. Det vil si at garantisten har rett til å trekke BG tidlig tilbake dersom det er en tilsvarende oppføring i kontrakten.
• Kan ikke overføre rettigheter. Mottakeren vil kun kunne overføre sine rettigheter med en bestemt avtale spesifisert i dokumentet.
• Retribusjon. Garantitjenester betales til finans- og kredittorganisasjonen i sin helhet.

Uavhengighet blant juridiske tegn regnes som den viktigste. Fra den kan du utlede de viktigste kjennetegnene til BG fra andre typer sikkerhet. De er:

• Utløpet av garantibevisets gyldighetsperiode inntreffer ikke ved opphør av hovedforpliktelsen.
• Endring av hovedforpliktelsen endrer den ikke under garantien.
• Bankens innvendinger ved fremsettelse av krav fra mottakeren er ulovlige.
• Når du søker på nytt om betaling av beløpet til kreditor, må det oppfylles implisitt.
• Forpliktelser garantert til mottakeren av en finansinstitusjon avhenger ikke av posisjonen til debitor under den sikrede avtalen.

Dealdeltakere

Denne typen avtale krever tre parter:

1. Garantert
2. Begunstiget.
3. Rektor.

Offisielle definisjoner

Så, hvem er rektor og mottaker? Den første er en person som søker en finansinstitusjon om garanti og samtidig påtar seg alle forpliktelser for å oppfylle den inngåtte avtalen.

Den andre er kreditor for de påtatte forpliktelsene, foreskrevet i bankgarantidokumentet. Det vil si at det er oppdragsgiver som leverer arbeidet (tjenestene) spesifisert i kontrakten til mottakeren.

Banken stiller som garantist. Han er den part som yter betaling av økonomisk kompensasjon i tilfelle en garantihendelse.

Hvordan fungerer det?

Initiativtaker til søknad om bankgaranti er oppdragsgiver. Oftest skjer ikke dette «fra et godt liv». Noen ganger er et slikt dokument den eneste måten å få en langsiktig og lønnsom ordre fra staten.

Oppdragsgiver opptrer i dette tilfellet som søker, påtar seg kostnadene ved å betale provisjon til banken og blir debitor inntil forpliktelsene er fullt oppfylt. I likhet med mottakeren må han oppfylle kriteriene fastsatt av banken, som igjen analyserer den erklærte statusen til selskapet, historikk, regnskap og annen dokumentasjon før han signerer dokumentet.

Begunstigelsesmottakeren er hovedmottakeren av garantien utstedt av banken. Han har rett til å be om betaling av hele beløpet i tilfelle manglende oppfyllelse eller feilaktig oppfyllelse av vilkårene i kontrakten. I dette tilfellet tilfredsstiller (eller ikke tilfredsstiller) banken, etter å ha studert de innsendte dokumentenekrav.

Banken, som garantist for transaksjonen, mottar vederlag i form av provisjon bet alt av hovedstolen. Hvis en finans- og kredittorganisasjon måtte betale garantibeløpet (eller dens andel), har den rett til å få tilbake dette beløpet fra hovedstolen.

For to år siden ble kravene for å utstede garantier fra banker for å håndheve vilkårene for kontrakter strengere (spesielt for offentlige kontrakter). Listen over institusjoner som har fått rett til å utstede garantier er redusert betydelig. Sentralbanken oppdaterer årlig registeret over slike banker. I tillegg er hver garantiforpliktelse registrert hos Rosreestr (slik bekreftes ektheten).

Rettigheter og plikter til garantisten, rektor og begunstiget

Generelt sett kan det virke som om det er vanskelig å bære byrden med en garanti kun for oppdragsgiver, men kunden har faktisk sitt eget vanskelige ansvar.

Det er tre situasjoner der det er lovlig å tilbakekreve prinsipalen fra mottakeren av en bot bet alt til garantisten. De er oppført nedenfor:

1. Unøyaktighet av dokumenter sendt inn av mottakeren. Hvis denne omstendigheten er bevist, må oppdragsgiveren kompenseres for tap han har pådratt seg i prosessen med å stille en bankgaranti eller ved utførelsen av ordren.

2. Krav om betaling av et visst beløp er ikke begrunnet. Dersom betalingsmottakerens krav til garantisten om betaling av midler er ubegrunnede, og dette er dokumentert, må pengene tilbakeføres.

Som eksempel kan vi trekke frem en rektor som i god tro og i sin helhet,krav, og kunden leverte dokumenter til banken om annet. I dette tilfellet har mottakeren rett til ikke bare kompensasjon, men også til å fremme et krav til retten.

3. Manglende overholdelse av vilkårene i kontrakten. Entreprenøren, det vil si mottakeren, som kreditor til hovedstolen under en bankgaranti, er forpliktet til å overholde vilkårene spesifisert i kontrakten. Hvis de ikke oppfylles, og hovedstolen lider tap på grunn av dette, må de refunderes i sin helhet.

Alle emner i transaksjonen er ansvarlige overfor hverandre.

Hvordan bli rektor?

Garantibehandling i dag er ikke en lett oppgave. Lovkravene er svært strenge. Gå til venstre, gå til høyre - kontrakten mellom oppdragsgiver og mottaker blir ugyldig. Og alle parter lider tap.

Eksperter anbefaler å kontakte advokater for å unngå ulike hendelser. Spesielt for de som prøver å få garanti for første gang. Hvis det ikke er mulig, prøv dette.

Trinn én

Finn ut garantisten. Det vil si at vi vurderer våre prospekter. Den minste inkonsekvens med de grunnleggende betingelsene for banken garanterer avslag. Generelt er kravene til garantisten:

• Spesifikasjonene for bestillingen og aktivitetsfeltet til organisasjonen må samsvare.
• På søknadstidspunktet må organisasjonen være registrert som en juridisk enhet i minst seks måneder (i noen banker - mer enn ett år).
• Det nødvendige garantibeløpet må samsvare med evnene til organisasjonen (med en liten autorisertkapital, bør du ikke be om millioner av garantier).
• Valgfritt, men det er bedre at organisasjonen allerede har erfaring med garantikontrakter.

Når disse betingelsene er oppfylt, er det enkelt å velge kausjonist. Sannsynligheten for avslag vil være mindre dersom organisasjonen har kontoer i denne banken. Før du kontakter den valgte banken, må du sjekke om den er i registeret til Finansdepartementet (hvis ikke vil dokumentet være ugyldig).

På dette, så vel som på andre stadier, er det lettere å inngå en avtale mellom mottaker og oppdragsgiver gjennom en megler. Tjenestene hans er ikke gratis, men verdt det. Med en mellommann behandles dokumenter mange ganger raskere, og sannsynligheten for avslag er nesten null. Her er det nødvendig å advare den potensielle rektor. I dag har saker blitt hyppigere når en mellommann for en dag (eller enda mindre) for et par dokumenter tilbyr å utstede en garanti. Med nesten hundre prosent sannsynlighet kan vi si at dette dokumentet er "grå" (det vil si ikke registrert hos Rosreestr) og vil ikke ha rettskraft.

Trinn to

Samle inn dokumenter og gi dem til den fremtidige garantisten. Vi starter med å bekrefte den offisielle statusen til organisasjonen. Dette er et dokument om selskapets oppføring i Unified State Register of Legal Entities. Mer nødvendig:

• Søknad (fylles ut i banken).
• Kopier og originaler av inngående dokumenter.
• Regnskapsutskrifter.
• Dokumenter som bekrefter ledergruppens autoritet.
• Kopier av signerte kontrakter med kunden.

Dette er hovedpakken med dokumenter. Banken kan etter eget skjønn be om merall informasjon.

Noen ganger, for å utstede en garanti, tilbyr mottakeren rektor bankene sine, som han har jobbet med i lang tid og har etablert kontakter. Rektor må være enig, det er rett og slett ikke noe valg.

Trinn tre

Banken tar en avgjørelse. Dette er en lang prosess. Ledere av en finansiell organisasjon sjekker kandidatens kredittrykte, hans økonomiske evner, erfaring og arbeidsperiode i det angitte aktivitetsfeltet. Og også - solvens.

Verifisering av faste deltakere i offentlige anskaffelser og anbud går raskt over. Anmeldere går vanligvis ikke inn på detaljer. Nybegynnere er vanskeligere. Derfor, før du søker, anbefaler eksperter først og fremst å ordne økonomiske og regnskapsmessige forhold.

trinn fire

Godkjenning av utkastet til garanti. Før du signerer dokumentet, må det leses nøye, fortrinnsvis av en advokat fra kandidatorganisasjonen. Alle tvilsomme punkter skal fjernes før kontraktsinngåelse. Etter påførte segl og signaturer er dette mye vanskeligere å gjøre.

trinn fem

Betalende fakturaer. Det er to alternativer her:

1. Engangs i form av 1-3 % av beløpet for den utstedte garantien.
2. Betal månedlig beløpet spesifisert i kontrakten.

På dette stadiet må du betale for arbeidet til en mellommann.

trinn seks

Inngåelse av kontrakt og utstedelse av dokumenter i hånden. Dette er resultatet av arbeidet som er gjort. Hver deltaker hargaranti forblir en kopi av dokumentet. Oppdragsgiver har også et utdrag fra registeret over bankgarantier (for å bekrefte ektheten).