VTB 24, lån til individuelle gründere: betingelser, renter, programmer og anmeldelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Mangel på egne midler er et av de vanligste problemene for små bedrifter. Det rammer individuelle gründere (IP) spesielt smertefullt. Og å eie en bedrift er alltid en stor utgift. Mange russiske banker tilbyr en vei ut av denne situasjonen. Gode tilbud er fremmet av VTB 24.

Spesifikasjoner for å få et lån

Hovedproblemet er å bestemme formålet med utlånet. Med en person er alt klart - det er veldig enkelt å bestemme behovene for å be om et lån, og det er vanligvis ikke vanskelig å bekrefte inntektsbeløpet. Hvordan fastslå den sanne verdien av inntekten til en individuell gründer? Eller regelmessigheten av mottaket? Anta at regnskapsavdelingen kan utarbeide rapporter, men den kan ikke forutsi fremtidig fortjeneste. Ofte er dette grunnen til at banker nekter IP.

Hvis en gründer bestemmer seg for å ta opp et lån for seg selv, og opptrer som enkeltperson, fratar han organisasjonen sin muligheten til å danne en god kreditthistorie. Ja, og mange attraktive programmer for utlånbedrifter blir også utilgjengelige.

I motsetning til andre banker innebærer et kontantlån til individuelle gründere på VTB 24 en viss lettelse. For eksempel vil en forretningsmann ikke måtte ta ut arbeidskapital dersom det er oppgjør med motparter. Forsinkelser er også mulig hvis force majeure oppstår.

VTB 24: lånebetingelser for IP

I rekken av låneprogrammer for gründere stilles oftest følgende grunnleggende krav:

- alderen på låntakeren må være mellom 25–65 år (for forretningskvinner er den redusert til 21);

- IP-registrering må utføres i samsvar med alle normer i russisk lovgivning;

- før man søker til banken, må virksomheten drives i minst ett år;

- tilgjengelighet for et innskudd (ikke alltid nødvendig).

Kommersant

Dette produktet tilhører ekspresslån. Derfor fatter banken vedtak allerede dagen etter at søknaden er gjort. Pakken med nødvendige dokumenter er minimal:

- utfylt søknadsskjema (skjemaet utstedes på stedet);

- pass til en bedriftseier som ønsker å få lån;

- inngående dokumenter;

- skatte- og regnskapsrapportering.

Renten på et lån for IP VTB 24 beregnes basert på stillet sikkerhet (eller mangel på den). Så det viser seg:

- 17 % per år hvis sikret;

- 21 % - uten sikkerhet, men god kreditthistorikk;

- 24 % til alle andre.

Minimumsbanken er klar til å utstede én millionrubler, maksimum – fire i opptil tre år.

For denne typen utlån tilbys et fleksibelt system for å bekrefte lønnsomheten til en bedrift. I tillegg tilbyr kredittinstitusjonen å forsikre livs- og arbeidskapasiteten til gründeren.

For å søke, er det ikke nødvendig å personlig gå til et representasjonskontor til VTB 24 Bank. Et lån til en individuell gründer kan også utstedes på den offisielle nettsiden til långiveren.

Overtrekk

Dette praktiske låneproduktet er veldig nyttig i tilfelle du raskt trenger å gjøre opp med motparter eller dekke kontanthull.

"Kassekreditt" lar kunden bruke en åpen brukskonto for å overføre midler for å betale for kravene presentert av kundene, selv om de overskrider beløpet som er tilgjengelig på kontoen. Det vil si at dette kredittprogrammet lar deg ha en debetsaldo på gjeldende konto.

Dessuten er "Kassekreditt" et flerbrukslån.

Etter anmeldelsene å dømme har dette lånet for individuelle gründere fra VTB 24 flere ubestridelige fordeler. Som oftest er det ingen krav om å gi et innskudd, samt:

- ingen provisjon for å utstede et lån eller for en ubrukt grense;

- overføringer fra tredjepartsbanker tar 90 dager;

- ingen obligatorisk tilbakestilling av gjeldende konto;

- renter belastes kun for perioden med faktisk bruk av midler.

Overtrekksbetingelser

Dokumenter for lån til en individuell gründer i VTB 24 må utarbeide standard, men betingelsenefølgende:

- lånetid 12–24 måneder;

- minimumsbeløpet som skal utstedes er 850 000 rubler;

- rente satt til 14,5 %;

- løpetiden på lånet bør ikke overstige 60 dager.

Maksimumsbeløpet for denne typen utlån kan nå opptil 50 % av omsetningen av midler på brukskontoen.

En søknad om lån for en individuell gründer ved VTB 24 kan fylles ut både personlig på bankens nærmeste representasjonskontor og på bankens offisielle nettside

Kreditt "Investering"

Designet for å hjelpe deg med å utvide virksomheten din eller starte en ny virksomhet, eller bygge fra bunnen av eller fullføre en større overhaling.

Betingelsene satt av banken er som følger:

- minsteprovisjonsgebyr - 0,3 %;

- løpetiden for bruk av bankens penger er opptil 10 år;

- årlig rente - overstiger ikke 14,5 %;

- minste lånebeløp er 850 000 rubler.

Revolvering loan

Designet for å motta sesongrabatter (med betydelige kjøpsvolumer), finansiere sykliske prosesser i produksjonen og fylle på arbeidskapitalfondet.

Kravene er som følger:

- årlig rente - 15 %;

- løpetiden for bruk av bankens penger er 2 år;

- startbeløp - 850 000 rubler;

- minsteprovisjon - 0,3%.

Før du tar et lån fra VTB 24 for IE "Turnaround" eller "Investment", må du vite at banken tillater ikke å stille sikkerhet15 prosent eller mindre av de totale lånte midlene.

Sikkerhet kan være:

- transport;

- utstyr;

- eiendomsmegling;

- varer i omløp;

- pant fra tredjeparter;

- garantien til spesialistene i støttefondet for småbedrifter.

Bedriftslån

Dette er et av de mest populære tilbudene fra banken. Et slikt lån til en individuell gründer i VTB 24 kan tas for å kjøpe lokaler til kontor, lager, verksted, utsalgssted osv.

Kredittinstitusjonen setter følgende betingelser:

- lånetid - opptil 10 år;

- det maksimale lånebeløpet er 4 000 000 rubler;

- årlig rente – 14,5%.

Bedriftslån gis kun med forskuddsbetaling (minst 15 %). Et unntak kan være tilleggssikkerhet (fordi hovedsikkerheten er den ervervede eiendommen). I tillegg gir banken kunden lettelse: du kan be om utsettelse av tilbakebetalingen av hovedstolen, men ikke mer enn seks måneder.

Spesi altilbud

Entreprenører som arbeider innen handel, produksjon, tjenesteyting og transport har mulighet til å bruke «Mållånet». Banken, som godtar å utstede dette lånet, setter flere betingelser, hvorav den viktigste er pant. Dette kan være utstyr eller spesialutstyr kjøpt av en forretningsmann fra bankpartnere. I dette tilfellet er det nødvendig å lage en initialgebyr: for utstyr - 33%, for utstyr eller transport - 25%.

Andre krav inkluderer:

- minimum startbeløp - 850 000 rubler;

- årlig rente - fra 14,5 %;

- lånetid – opptil fem år;

- gebyr for utstedelse av lån - 0,03%.

Om nødvendig gir banken en utsettelse på opptil seks måneder for å tilbakebetale hovedstolen.

Konklusjon

Før du kontakter banken, bør låntakeren utarbeide tungtveiende argumenter som vil bidra til å bevise hans pålitelighet og kredittverdighet. Noen tips for gründere:

1. Ta vare på en pålitelig kausjonist eller sikkerhet. I dette tilfellet må du huske alle likvide eiendeler (kommersiell og personlig eiendom, utstyr, biler osv.).
2. Siden banken nødvendigvis sjekker kreditthistorikken, må den ha en positiv status. Hvis det ikke er noen historie ennå, så tar vi et lite lån for en kort periode (disse utstedes vanligvis på veldig lojale vilkår). Vi betaler det tydelig og overholder alle kravene som er satt av banken. Hvis kreditthistorikken ikke er veldig ren, fikser vi den som beskrevet ovenfor.
3. Lag en forretningsplan som tydelig skisserer forretningsutviklingsstrategien. I den, i tillegg til ideen, lønnsomheten og beregningen av de nødvendige investeringene, er det viktig å analysere markedet til konkurrenter og vise fordelene dine.

Omstrukturer kostnader med maksimal optimalisering. For en bank er dette alltid et tungtveiende argument.