Sberbank-lån til individuelle gründere: betingelser, dokumenter, vilkår. Utlån for individuelle gründere i Sberbank

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Mange vet om låneprogrammer for enkeltpersoner, men hva er bankene klare til å tilby gründere i dag? Tidligere var finansinstitusjoner ikke veldig lojale mot individuelle gründere, det var nesten umulig å få midler til å promotere en virksomhet. De siste årene har situasjonen endret seg litt, banker begynte å dukke opp spesielle finansieringsprogrammer, hvorfra enhver forretningsmann kan velge den som passer ham. I dag skal vi snakke om Sberbank-lån til individuelle gründere: betingelser, programmer, renter og mer.

Hvorfor Sberbank?

Faktisk er det ingen spesiell forskjell på hvor du skal ta et lån, hovedkravet er at det er mest lønnsomt. Sberbank tilbyr bare ganske rimelige forhold. I tillegg har denne banken en anstendig mengde arbeidskapital, noe som øker søkerens sjanse for å bli godkjent.

Vel,Selvfølgelig har ingen kansellert stereotypier - Sberbank for en russisk statsborger er en garantist for stabilitet og lojalitet til gjennomføringen av statlige prosjekter for utvikling av små bedrifter.

Hvordan få et lån for en individuell gründer for å åpne en bedrift i Sberbank, hvilke programmer finnes?

Sberbank-låneprogrammer for individuelle gründere

I dag tilbyr en velkjent bank en rekke programmer, som tar hensyn til kundens preferanser og forretningsretningen.

Ekspresslån

Dette lånet kan bare utstedes hvis eiendom stilles som sikkerhet, det kan være både boliger og kommersielle. Hensikten med lånet avhenger direkte av typen ekspresslån, som er delt inn i to typer:

• Boliglån. Finansiering gis kun for kjøp av boligeiendom eller yrkeseiendom.
• Sikrede lån utstedes for ulike formål.

Et lån til en individuell gründer i Sberbank kan utstedes på følgende betingelser:

• Lånetid opptil 10 år.
• Kredittrente fra 16,5%.
• Grensen er 7 millioner rubler.
• Lånet er sikret med fast eiendom.
• Garanti fysisk. personer kreves.
• Forskuddsbetaling av lån tillatt.

Krav til låntakere:

• Aldersgrense – 23–60 år.
• Entreprenørferdighet i minst 12 år.
• Bedriftsomsetning på opptil 60 millioner rubler.
• Det er viktig å ha en brukskonto.

Lån til evtmål

Sberbank of Russia gir lån til individuelle gründere i form av trustlån til følgende prosjekter:

• "Trust".
• "Business Trust".
• "Business Project".

Sberbank-lån til individuelle gründere utstedes på følgende vilkår:

• Minste lånebeløp er 30 tusen.
• Maksimum 3 millioner
• Kredittperiode – opptil 4 år.
• Renten er 18,5%.
• Sikkerhet - ikke nødvendig, men ved å registrere det som garanti kan du redusere renten på lånet.
• Garantien til enkeltpersoner er en av hovedbetingelsene.
• Vurderingen utføres på en streng måte av banken.

Krav for enkeltpersonforetak:

• For å motta et lån fra Sberbank av en individuell gründer, bør omsetningen til bedriften hans ikke overstige 60 millioner.
• Varigheten av organisasjonens aktivitet er minst 2 år.
• Aldersbegrensninger – fra 23 til 60 år.
• Registrering i den russiske føderasjonen.

Kriteriene ovenfor for å få et ikke-målrettet lån for dannelsen av en liten bedrift gjelder bare for Standard- og Business Trust-programmene. Det er noen funksjoner i "Business Project":

• Omstendighetene ved utlån forhandles direkte med finansinstitusjonen på individuell basis under beslutningen om å utstede et lån til et forretningsprosjekt.
• I tillegg til et standardlån kan en forretningsmann søke om kredittgrense ellertildeling av en investeringsportefølje på opptil 200 millioner.
• Kredittperioden er satt på personlig basis.
• Redusert lånerente fra 14,5%.
• Låntakerens personlige midler på minst 10 % må bidra til prosjektet.
• Pant eiendomsforsikring.
• Årlig omsetning for bedriften opptil 400 millioner rubler.
• Aldersbegrensninger – fra 23 til 70 år.
• Entreprenørferdighet i minst ett år.

Lån for å finansiere arbeidskapital

Sberbank gir individuelle gründere rett til å søke om lån for å fylle opp midlene som er brukt, noe som er nødvendig under den raske veksten av virksomheten, når personlige midler blir utilstrekkelige. I dette tilfellet kan du selvfølgelig ikke klare deg uten lånte midler!

For å fylle på arbeidskapital, er følgende programmer gitt: "Omsetning-Forretning" og "Kassekreditt-Forretning".

"Turnover-Business" leveres under følgende betingelser:

• Avhengig av låntaker kan lånebeløpet for individuelle gründere i Sberbank nå opptil 3 millioner.
• Bedriftens årlige økonomiske omsetning er opptil 400 millioner rubler.
• Entreprenøriell erfaring – fra 3 måneder.
• Kontraktperioden er inntil 4 år.
• spill – fra 14,5%.
• Dette programmet krever kausjon eller pant i eiendom.
• Det er mulighet for tidlig nedbetaling av gjelden.

Lån til individuelle gründere i Sberbank "Overtrekk-Business" er kun tilgjengelig for forretningsmenn med aktive kontoeri denne institusjonen. Pengene som er lagret på dem er en garanti for tilbakebetaling av lån.

Betingelsene for dette programmet er som følger:

• Maksim alt lånebeløp er 17 millioner rubler.
• Grenseperiode er 1 år.
• Lånesats - fra 13%.
• Kassekredittgebyret er 1,2 % av det forespurte beløpet.
• Kredittsikkerhet - en garanti fra det fysiske. ansikter.
• Forsikring er valgfritt.
• Bedriften har vært i drift i minst 1 år.

Lån til kjøp av kapitalvarer

Sberbank-lån til individuelle gründere kan fås i form av et spesiallån for kjøp av produksjonsmidler som utstyr, tomt, kjøretøy, eiendom med mer. Kravene under dette programmet skiller seg praktisk t alt ikke ut mot bakgrunnen av denne typen lån. For å finansiere kjøp av produksjonsmidler er det nødvendig å samle inn et etablert sett med dokumentasjon, foreta en førstegangsbetaling på minst 20 % og umiddelbart pantsette det kjøpte utstyret.

Denne typen utlån inkluderer følgende prosjekter:

• "Business Asset", fra et beløp på 150 tusen, med en rate på 14,50 %, i opptil 7 år;
• "Business Auto", et lån utstedes fra 150 tusen, til en rente på 14, 50 og er gyldig i opptil 8 år;
• "Business Real Estate" er gyldig i opptil 10 år, fra beløpet på 150 tusen, med en rate på 14,0 %;
• "Business Invest", minimumsbeløp 150 tusen, opptil 10 år, rente -fra 14, 40%.

Tender Loans

For å sende inn en forespørsel om deltakelse, samt å gjennomføre det vunne anbudet, trengs det imponerende økonomi. I Sberbank of Russia kan individuelle gründere også søke om lån for å delta i statsdekkende anbud og ikke bare.

Fungerende programmer:

• "Contract-Business".
• Garanti-Bedrift.

Muligheter og betingelser for kontrakt-forretningsprosjektet:

• Få finansiering for innenlandske kontrakter og eksport.
• Motta opptil 80 % av kontraktsbeløpet i form av et lån eller en ikke-revolverende kredittlinje.
• Lånets tilbakebetalingsplan tilpasser seg fortjenestemønsteret som kommer fra det vunne anbudet.
• Dette programmet gir Sberbank-lån til individuelle gründere i opptil 36 måneder.
• Lånerente - 14%.
• Beløp – fra en halv million til 200 millioner.
• Kredittsikkerhet - pantsettelse av eiendom / rettigheter under kontrakten / garanti for fysisk. personer.
• Låneservicegebyrer - fra 1,5 til 70 prosent av det totale beløpet.
• Kun tilgjengelig for russiske innbyggere.
• Entreprenøriell erfaring – fra 3 måneder.

Business Guarantee Program

Dette programmet fra Sberbank er mye mer komplisert - det er ikke et standardlån, men en symbiose av forsikring mot forekomsten av en forsikret hendelse. Med enkle ord er gründeren ikke sikker på at dersom han vinner anbudet, vil han få nok av sine egnemidler for å oppfylle kontrakten og det vil ikke være noe kontantgap. Når han søker bank om lån, forsikrer han seg med lånte midler.

I fravær av en forsikret hendelse, trenger gründeren bare å betale en provisjon, og hvis han må bruke lånte penger, må de returneres og renter betales.

Vilkår for "Business Guarantee"-programmet:

• Under dette programmet for anbudslån fra Sberbank til individuelle gründere, gis betingelser inntil 3 år.
• Minimumsbeløpet er 50 tusen rubler.
• Provisjonsgebyrer for utstedelse av midler - fra 2,5%.
• Rente - fra 11, 5.
• Sikkerhet – en kausjon eller sikkerhet.
• Forsikring er valgfritt.

Leasing

Du vet allerede at Sberbank gir kontantlån til individuelle gründere, men i tillegg kan du få lån til kjøp av kapitalvarer, for eksempel kjøretøy. Dette programmet heter Leasing.

Leasingprogrammer:

• Biler. Lånet er utstedt opp til 24 millioner rubler, løpetiden er fra 1 år, avdraget er 10%.
• Kommersiell transport og godstransport - fra 1 år, opptil 24 millioner rubler, 15 % gebyr.
• Spesialutstyr - fra 2 år, opptil 24 millioner rubler, 25 % gebyr.

Small Business Incentive Program

Sberbank-lån til individuelle gründere kan utstedes på grunnlag av det statlige programmet "On Stimulation of Small Business", sammen med JSCSMB Corporation. I dette tilfellet ligger vurderingen av søknaden hos selskapet, Sberbank oppfyller sin vilje.

Programbetingelser:

• Fortrinnsrente - 10%.
• Maksim alt lånebeløp er 1 milliard rubler.
• Kredittperiode – opptil 3 år.
• Sikring av lånet er garantien til SME Corporation JSC.
• Andre betingelser som gjelder for hver enkelt låntaker.

Liste over dokumenter

For at Sberbank-ansatte skal begynne prosessen med å vurdere en søknad, kreves en full pakke med dokumenter. Kun originaler må leveres til bankfilialen, fotokopier vil bli tatt av ansatte på stedet. Når du søker om et Sberbank-lån, vil individuelle gründere trenge følgende dokumenter:

• Et spørreskjema fylt ut i samsvar med alle Sberbanks regler og forskrifter.
• Søkerens pass.
• Et dokument fra militærkommissariatet som bekrefter at de ikke har noen krav mot låntakeren (dette sertifikatet er nødvendig for å utelukke enhver mulighet for verneplikt i løpet av låneavtalen).
• Sertifikat for registrering av en individuell gründer og TIN.
• Fotokopi av lisens for rett til å utføre aktiviteter.
• Leieavtale eller sertifikat for eierskap av lokalene som er involvert i virksomheten.
• Skatteoppgave.
• Finansregnskap for det siste året.
• Skatteposter som bekrefter betalingen av skatter.
• Personlige dokumenter fra garantisten (pass, TIN, referanseskjema2-personlig inntektsskatt).

I noen tilfeller kan det være nødvendig med dokumenter som bekrefter franchisegarantien.

Søker om midler

Sberbank har opprettet en egen kredittkomité som vurderer lånesøknader fra individuelle gründere. I dette tilfellet dannes kredittfilen av inspektøren og først etter det overføres den for analyse til komiteen.

For å øke sjansene for en positiv beslutning om å utstede et Sberbank-lån til individuelle gründere, må følgende betingelser være oppfylt:

• Perfekt kreditthistorikk.
• Finansiell stabilitet.
• Permanent og offisiell ansettelse av garantisten.
• Å ha egen eiendom og annen eiendom.
• Pålitelig garantist.
• Konkurransedyktig forretningsplan.

Mulige årsaker til avvisning

Dessverre oppstår ofte situasjoner når Sberbank bestemmer seg for å nekte utlån. Det kan være flere årsaker til dette:

• Uoverbevisende forretningsprosjekt.
• Utilstrekkelig likviditet i en fungerende virksomhet.

Det bør huskes at verifiseringen av soliditeten til individuelle gründere utføres spesielt nøye, siden det er ganske vanskelig å vurdere åpenheten til regnskapsdokumenter.

Etter å ha studert bankens programmer kan man forstå at det er nok muligheter for forretningsutvikling, du trenger bare åvelg riktig program og oppfylle alle nødvendige betingelser.