Hvordan åpne en MFI (mikrofinansorganisasjon): trinnvise instruksjoner

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Mikrokredittvirksomheten har utviklet seg i Russland for ikke så lenge siden, men har allerede blitt ledende blant forbrukerne. Mange søker tjenester fra slike institusjoner. Men for å etablere virksomheten din er det viktig å registrere den. Hvordan åpne en MFI er beskrevet i artikkelen.

Typer MFIer

Hvert land har sine egne typer MFIer. I henhold til lovgivningen bestemmes formen for registreringen deres. Hovedtrekket til MFIer er et forenklet utlånssystem. Disse institusjonene er delt inn i følgende typer:

1. Finansiell gruppe.
2. Enterprise Support Fund.
3. Kredittforening.
4. Kredittsamfunn.
5. Kredittbyrå.
6. Credit cooperative.

Noen MFIer regnes som datterselskaper av banker. For sistnevnte er et slikt samarbeid fordelaktig. Bankene får muligheten til å gi lån, hvis rentesatser er mye høyere enn de som er utstedt av ham. Men det er en risiko for manglende tilbakebetaling av lånet. Aktivitetene til MFIer kontrolleres av sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Eventuelle brudd i institusjonens arbeid fører til ansvar.

Forskjeller mellom en organisasjon og en bank

Begge finansinstitusjonene gir lån til innbyggerne. Hvordan er en MFI forskjellig fra en bank? Deres forskjell ligger i volumet av lån som gis. Forskjellene er som følger:

1. Lån utstedes kun i nasjonal valuta.
2. MFR kan ikke ensidig gjøre endringer angående satsen, prosedyren for å definere forpliktelser i henhold til kontrakten, varigheten av deres gyldighet, provisjon.
3. En mikrofinansorganisasjon har ikke rett til å ilegge bøter til en låntaker som har bet alt hele eller deler av mikrolånet i forkant hvis han varslet om det.
4. MFI deltar ikke i verdipapirmarkedet.
5. MFI stiller færre krav til kunden.

I mange byer kan du finne slike selskaper. De har lys reklame for å tiltrekke seg kunder. Selv om det er forskjeller mellom organisasjoner, jobber generelt MFIer i Moskva og andre regioner etter samme prinsipp.

Hvorfor er slike institusjoner etterspurt?

De første organisasjonene begynte å åpne i 2011. Siden den gang har antallet økt. Dette skyldes det faktum at staten har liten kontroll over virksomheten til bedrifter sammenlignet med store banker. MFI-fordeler inkluderer:

1. Enkel registrering av en juridisk enhet som arbeidet skal utføres fra.
2. Optimal innflytelse og myk økonomi.
3. Ingen forsikringsopptjening kreves.
4. Ingen reservekrav kreves.
5. Ingen kapitalkrav.

Ulemper med MFIer

Denne utsiktenvirksomheten har følgende ulemper:

1. Det er risiko for manglende tilbakebetaling ved utstedelse av lån. Dette må tas i betraktning når du planlegger utgifter og tjener penger.
2. Ved brudd under aktiviteter forventes det å bli innført sanksjoner og bøter.

Før du åpner en ny MFI, bør du sette deg inn i de juridiske aspektene ved aktiviteten og studere informasjonen om klienter nøye. Da blir virksomheten virkelig lønnsom.

Bedriftsoppstarts alternativer

Hvordan åpner jeg en MFI som er mer lønnsom? Det er 2 måter å starte aktiviteter på:

1. Franchisearbeid.
2. Uavhengig aktivitet - ved å åpne en organisasjon.

Begge alternativer er vanlige i Russland. Regelmessig åpnes nye MFIer under franchise. Dette er et lønnsomt alternativ i økonomiske termer, så det velges ofte av håpefulle gründere. Mye arbeid utføres av franchisegiveren, som gir regnskap og juridisk støtte, gir midler.

Sørg for å trene spesialister, noe som reduserer risikoen for ikke-retur og øker tilbakebetalingshastigheten. Ulempene inkluderer høye investeringer, selv om prisen på franchisen er annerledes. Det er viktig å vurdere mengden bidrag, avkastning på investeringen, graden av deltakelse franchisegiveren i arbeidet.

Et annet alternativ er å etablere et firma selv. Denne metoden tar mer tid, i tillegg trenger du kunnskap om å jobbe med låntakere, inkludert problem. Men med investering av midler er det mulighet for å oppnå et stort overskudd, som forblir hos eieren. Hvis du ikke har dinjuridisk avdeling og sikkerhetstjeneste, arbeid med problemskyldnere overføres til innkrevere.

Registrer

Hvordan åpner jeg en MFI? Loven sier at et slikt selskap kan stiftes av en juridisk enhet som er registrert i form av fond, institusjoner, unntatt budsjettmessige, autonome ikke-handelsorganisasjoner, partnerskap, økonomiske selskaper. Det er ikke nødvendig å få en MFI-lisens. Dette kravet gjelder for banker. Det er bare nødvendig å ha et sertifikat fra Federal Financial Markets Service ved oppføring i MFI-registeret. Dette dokumentet bekrefter lovligheten av handlinger. Etter registrering kan du starte en bedrift.

For å åpne MFO LLC må du ha:

1. Company Charter.
2. Beslutninger om å etablere et firma.
3. Forms 11001.
4. Ordre om ansettelse av daglig leder med oppgaver som regnskapssjef.
5. Uttalelser om skattesystemet.
6. Kvitteringer for betaling av statsavgift.
7. Be om en kopi av charteret.

Få status

Følgende dokumenter kreves for å registrere en MFI:

1. Søknad om innføring av informasjon i MFI-registeret.
2. Sertifikat for registrering av en juridisk enhet (kopi).
3. Beslutning om opprettelse av en juridisk enhet og konstituerende papirer (kopier).
4. Beslutning om valg av organer til den juridiske enheten (kopi).
5. Informasjon om grunnleggerne.
6. Data om den faktiske adressen.
7. Beholdning av dokumenter.

Beslutning om søknaden tas innen 14 dager. Etter 10 dager etter å ha mottatt dokumentene fra FFMS, kan du finne organisasjonen din iregister.

Samling av penger

Det er viktig å vite ikke bare hvordan man åpner en MFI, men også hvordan man samler inn penger. Institusjoner kan tiltrekke seg midler fra enkeltpersoner: grunnleggere, deltakere, investorer. Det er ingen begrensning på hvor mye penger som samles inn. Hvis en annen person utsteder midler til et lån, med forbehold om inngåelse av en avtale med én låntaker, er maksimumsbeløpet 1,5 millioner rubler.

Hvis en person overfører penger til en MFI, trekkes det 13 % skatt fra organisasjonens inntekt. I denne situasjonen holder institusjoner tilbake beløpet individuelt og beregnes med statsbudsjettet. Innskyter gis inntekt, bortsett fra personskatt.

Organisasjonen lager regler for å tiltrekke midler til innskudd:

1. Egenkapital – ikke mindre enn 5%.
2. Likviditet – fra 70%.

De egne midlene til MFIer i Moskva og andre regioner inkluderer kapital, reserver, lån. Når et selskap går konkurs, dekkes lånekrav først etter at all gjeld er nedbet alt. Disse betingelsene anses som ubestridelige, bindende og er angitt i alle kontrakter. Kvartalsberegninger utføres i henhold til regnskapet som sendes til FFMS.

Investeringer og fortjeneste

For å oppnå rask avkastning på investeringen, må du utarbeide en forretningsplan for organisasjonen. Å starte en bedrift koster:

1. Kapitalinvestering.
2. Kapital for utstedelse av lån - 900 tusen rubler.
3. Kjøp av utstyr - 100 tusen rubler.
4. Kjøp av inventar - 50 tusen rubler.

Gjeldende kostnader inkluderer:

1. Kontorleie - 20 tusen rubler.
2. Lønn for 4 ansatte - 120 tusen rubler.
3. Reklame - 50 tusen rubler.
4. Kostnader - 30 tusen rubler.

Mengden av kapitalinvesteringer vil være 1 million 50 tusen rubler, og nåværende kostnader - 220 tusen rubler. Kostnadene kan være forskjellige, alt avhenger av saken, men i henhold til dette eksemplet vil det være mulig å beregne alle nyansene. Hvis du ønsker det, kan du organisere en MFI under en franchiseavtale på gunstige vilkår.

Forretningsplan

Når du åpner en MFI, bør du vurdere:

1. Utgifter til vedlikehold av selskapet, inkludert kontorleie, reparasjoner, lønn.
2. Startinvestering.
3. Bemanning.
4. Reklame.
5. Tap.
6. Tilbakebetalingstid.
7. Lønnsomhet.

MFI-virksomhet er lønnsomt, men har samtidig stor konkurranse. Derfor må ledelsen i selskapet være foran rivalene. Dette oppnås gjennom annonsering som forteller om kampanjer og spesi altilbud. Et viktig aspekt er kvalitetsarbeidet til de ansatte, som automatisk fremmer virksomheten.

Risikoregnskap og arbeid med debitorer

Långivere har alltid vært vellykket. Nå henvender mange seg til MFIer for å motta penger, selv om prisene der er ganske høye. Det er nødvendig å fokusere på folk som ikke er kjent med finanssektoren. Hastelån bør tilbys når en person trenger midler her og nå.

Nesten alle MFIer gir penger med pass. Denne lojaliteten øker mengden fortjeneste, men den øker også risikoen, ettersom kundene kanskje ikke betaler tilbake gjelden. Så innsatsen er ganske høy. For å holde seg i overskudd er risikoen inkludert i innsatsen. Det bestemmes når en forretningsplan utarbeides.

Det er viktig å vurdere følgende nyanser:

1. Hvis låntakeren blir nøye kontrollert, er det budsjettert med ca. 10 % for misligholdsrisikoen.
2. Når du gir lån med kreditthistorikk, er risikoen for mislighold 10–20%.
3. Hastende mikrolån utstedt med pass har en høy risikoprosent - 30-40%.

Gjenvinnbarhet og fortjeneste fastsettes ut fra hvordan arbeidet med debitorer skal utføres. Som regel er det ingen personlig sikkerhetstjeneste og advokater i små firmaer. Derfor vil det være vanskelig å returnere midlene. Det vil ikke være slike problemer under franchisen. Når du arbeider selvstendig, selges gjeld til samlere, men verdien vil være mindre enn hele gjeldsbeløpet.

Derfor, når du åpner en MFI, er det viktig å vurdere mange nyanser for å etablere en lønnsom virksomhet, tatt i betraktning all risiko. Med en kompetent tilnærming til virksomheten vil det være mulig å gjennomføre en vellykket drift av en institusjon som bare vil utvikle seg over tid.