SB Bank: likviditetsproblemer

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Sudostroitelny Bank eller SB Bank opplevde likviditetsproblemer samtidig med andre russiske banker på slutten av 2014. Denne perioden var preget av toppen av den økonomiske krisen. Rubelens fall, nedgangen i oljeprisen, ustabile utenlandske økonomiske forbindelser og mange andre faktorer påvirket hendelsesforløpet.

Første offisielle uttalelser

"SB Bank" begynte å oppleve problemer i sitt arbeid allerede før offisielle uttalelser dukket opp. Det var 16. januar 2015 at vanskelighetene kredittinstitusjonen sto overfor ble offentliggjort. Faktisk skjedde de første bruddene på arbeidsreglementet i slutten av 2014. Det var i denne perioden feil i betalinger av konverteringstype begynte. Sending av midler fra kontoer i en valuta til kontoer i en annen begynte å bli utført med en betydelig forsinkelse. Juridiske enheter møtte en daglig forsinkelse i overføringen av midler. Situasjonen ble forklart av selskapets ledelse som en konsekvens av overdreven kundeaktivitet. Problemene til finansorganisasjonen "SB Bank" sluttet ikke der. I slutten av januar begynte betalingen av innskudd å bli sterkt begrenset, og betalingsoppdrag ble forsinket i 2-3 dager. Ekspertene klarte å fikse vanskelighetene med transaksjoneneREPO.

Høyt fall

Fra og med 1. desember 2014, da den økonomiske ubalansen i landet bare ble oppvarmet, var SB Bank rangert på 80. plass i landet når det gjelder eiendeler. Når det gjelder netto overskudd, eide han den 22. posisjonen på rangeringen. Finansinstitusjonen var i 2013 blant de 20 mest aktive aktørene i interbankmarkedet. Fra midten av januar 2015 tildelte det internasjonale byrået Standard &Poor's en ny rating til banken. Institusjonens status ble nedgradert fra 'B-' til 'CCC', som kan tolkes som en pre-default-posisjon. Det ble laget en prognose, ifølge hvilken det er stor sannsynlighet for sentralbankinnblanding i virksomheten til institusjonen.

Første rykter og negative anmeldelser

"SB Bank" kunne ikke skjule og skjule problemene for kundene sine allerede i de første stadiene av deres opptreden. Det begynte å oppstå vanskeligheter mot slutten av 2014, som nevnt ovenfor. Mange kunder begynte å klage på reduksjonen av kassekredittgrensen, også for gamle kort. Det er en kategori mennesker som bemerket forsinkelsen i betalinger, som etter hvert som vi nærmet oss det nye året ble mer og mer langvarig. I midten av januar kom det massive krav mot banken på grunn av nektet å betale innskudd. Det var meldinger der klienter sa at finansinstitusjonen vilkårlig endrer datoen for mottak av betalinger til banken. Det var ikke mulig å skjule at SB Bank ikke foretar betalinger. Dette provoserte en massiv utstrømning av kapital og forverret situasjonen.

Ingen sjanse forproblemløsning

Finansinstitusjon "SB Bank" klarte ikke å løse problemer med likviditet på egen hånd. Etter å ha samlet inn innskudd fra befolkningen for 16,4 milliarder rubler, klarte banken ganske enkelt ikke å oppfylle sine forpliktelser. Ettersom det oppsto problemer var det ikke ventet at situasjonen skulle bli bedre, og bankens ledelse klarte ikke å forklare årsakene til det som skjedde. Grensen for utstedelse av midler, som var ment å være et midlertidig tiltak, ble gradvis redusert fra 100 til 50 tusen rubler om dagen. Som et resultat av forsinkelser i betalinger, møtte folk slike ubehagelige situasjoner som forsinket betaling av skatter, forsinkelser i lånebetalinger. Andrey Egorov, som på slutten av 2014 fungerte som president for en finansinstitusjon, nektet systematisk å kommentere situasjonen. Han har hatt ansvaret for banken siden 2011 og trakk seg, og Vasily Melnikov tok plassen hans.

Hva avgjorde situasjonen?

"SB Bank" foretar ikke betalinger, betaler ikke ut innskudd, utfører ikke konverteringsoperasjoner - dette er bare noen av signalene som har blitt varslere om likviditetsproblemer. Ifølge motpartsbanken hadde OFZ-revaluering en betydelig innvirkning på situasjonen. Spesielt f alt OFZ 16. desember, hvis betaling var planlagt til 2028, i pris med 12,5 poeng, som utgjorde 53 % av den nominelle verdien.

OFZ, som hadde forfall i desember 2019, gikk ned med 11,2 poeng - omtrent 65,1 % av det nominelle. En informasjonskilde nær ledelsen rapporterte at mengden midler som måtte betales i tilleggfinansinstitusjonen til sentralbanken i Den russiske føderasjonen, overskredet beløpet på 2 milliarder rubler.

Omstendighetene ble supplert med en økning i renten, en økning i nivået på sikkerheter i børsen, som førte til mangel på sikkerheter. Du kan legge til det faktum at omtrent 12 % av institusjonens forpliktelser, tilsvarende 10,2 milliarder rubler, er midler samlet inn i sentralbanken.

Hvorfor har den økonomiske krisen påvirket banken så mye?

Det er velkjent at banken, som fremstår i landets finanssektor som «SB Bank», får inndratt konsesjonen på grunn av lav likviditet. Mange kilder rapporterer at den drastiske innvirkningen på finansinstitusjonen fra økonomiske endringer er begrunnet med bankens bruk av en kompleks finansieringsordning, som er preget av en sterk avhengighet av repotransaksjoner utført med sentralbanken. Til tross for tilstedeværelsen av en kraftig likviditetspute, spilte de ytre forholdene som hadde dannet seg ved slutten av 2014 rollen som en utløser for fremveksten av presserende problemer. Analytikere og eksperter har allerede forutsagt det faktum at ingen vil påta seg rehabiliteringen av finansinstitusjonen. SB Bank of Russia gikk akkurat i vasken, som mange av konkurrentene.

Foreløpig administrasjon

Kort tid etter at det var problemer med betalinger i en finansinstitusjon k alt SB Bank, utnevnte Bank of Russia en midlertidig administrasjon. Denne avgjørelsen, tatt 16. februar, ble stimulert av tilbakekalling av lisensen som gir rett tilgjennomføre økonomiske transaksjoner. Fra de første dagene av innføringen av den provisoriske administrasjonen var det alvorlig motstand mot dens virksomhet. Som rapportert i rapporten, nektet ledelsen av organisasjonen "SB Bank", ute av stand til å løse problemene på egen hånd, å overføre de opprinnelige låneavtalene. Den forsøkte å hindre den foreløpige administrasjonen i å få tilgang til pantsettelses- og kausjonsavtaler innenfor rammen av lånegjeld til både juridiske personer og enkeltpersoner. Dette ble sett på som et tydelig bevis på et forsøk på å ta ut eiendeler fra banken.

Denne oppførselen gjorde det umulig ikke bare å oppfylle kravene til kreditorer, men også å oppnå juridiske straffer. I følge resultatene av vurderingen av arbeidet til finansinstitusjonen SB Bank, hvis likviditetsproblemer viste seg å være større enn forventet, ble størrelsen på eiendelene estimert til nivået 8,9 milliarder rubler, med forpliktelser til kreditorer i beløp på 48 milliarder rubler.

Lovbrudd

Før lisensen ble tilbakek alt, ble interessante handlinger fra ledelsen i SB Bank-organisasjonen avslørt. Hva som skjer innenfor rammen av en finansinstitusjon, var det mulig å forstå takket være dannelsen av et register over institusjonens forpliktelser. Da det allerede var problemer med organisasjonens soliditet, ble kreditorenes krav omgjort til en privilegert rekkefølge for oppfyllelse. Det var en oppdeling av innskudd i en slik grad at det ville være mulig å kompensere tapet gjennom utbetalinger fra innskuddsforsikringsetaten. Handlinger av førstnevnteledelse og eiere av organisasjonen hadde en konnotasjon av kriminell aktivitet. Informasjon om dem ble sendt av sentralbanken til statsadvokatembetet og innenriksdepartementet. Man kan attestere det faktum at finansinstitusjonen kjent som "SB Bank" har fått sin lisens tilbakek alt på lovlig vis.

Betalinger til ofre

I følge den offisielle uttalelsen fra Innskuddsforsikringsbyrået vil utbetalinger til tidligere kunder i SB Bank-strukturen skje i henhold til regelverket fra 1. mars 2015 til 2. mars neste år. Det vil være mulig å motta kompensasjon i Sberbank, VTB 24, samt rettighetene til en agentbank i Khanty-Mansiysk Otkritie-banken.

Etter 2. mars 2016 vil informasjon om spesifikasjonene for betalinger presenteres separat. Erstatninger er ikke bare fokusert på erstatning for skade på innskuddshavere, men også til kunder som hadde oppgjørskontoer i institusjonen. For alle åpne kontoer til sammen vil kompensasjonsbeløpet ikke overstige beløpet på mer enn 1,4 millioner rubler. Dersom det er motkrav fra banken til innskyter, vil deres beløp bli trukket fra erstatningsbeløpet i henhold til gjeldende regelverk fra Innskuddsforsikringsetaten.