"Leto Bank": anmeldelser. JSC "Summer Bank" "Leto Bank" - kontantlån

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

JSC "Leto Bank" - et datterselskap av VTB 24, som opererer i segmentet masseutlån til forbrukere. Banken stiller minimumskrav til låntakere og tilbyr et bredt spekter av produkter og tjenester.

Historie

I 1990 dukket det opp en kredittinstitusjon "Bezhitsa-Bank" i Bryansk. Tjenestene ble brukt av de største foretakene i byen, gradvis begynte den å mestre markedet for boliglån og forbrukslån. I 2005 sluttet Federal Property Management Agency seg til eierskapet til organisasjonens kapital, og i 2006 Bank of Moscow, som innen tre år brakte sin andel til et nivå over 95%. I 2011 ble hovedstadens finansinstitusjon overtatt av VTB Group og har siden vært dets datterselskap.

I april 2012 tilhørte nesten 100 % av aksjene (en svært liten del forble hos minoritetsaksjonæren) i Bezhitsa-Bank allerede til VTB 24, og Dmitry Rudenko, som tidligere jobbet som nestleder i Russian Standard, ble styrets leder. Han hadde lang erfaring i markedet for forbrukslån (inkludert utvikling av POS-lån, som er ganske nytt for Russland).- i utsalgssteder ved kjøp av varer). Toppledelsen for finansstrukturen inkluderte også andre toppledere i Russian Standard. I oktober 2012 gjennomførte Bezhitsa-Bank omdøpning og omprofilering, og endret navn. Slik fremsto Leto Bank, Moskva ble byen der organisasjonens hovedkontor ligger.

Forretningsmodell

Nå er "Leto Bank" en institusjon som spesialiserer seg på det såk alte massehandelssegmentet av forbrukerlånsmarkedet. Blant hovedproduktene er utstedelse av lån i ekspressform (inkludert gjennom søknader i butikkjeder), kontant eller med kort. Mange kreditt- og kontantavdelinger har blitt åpnet over hele landet, et nytt nasjon alt merke har dukket opp - Leto Bank, hvis anmeldelser er tilgjengelige på alle tematiske nettportaler. Historisk sett var de første bransjeorganisasjonene som signerte partnerskapsavtaler med VTB 24s datterselskap nettverkene DNS (digit alt utstyrssalg) og Elmekh (pelsprodukter). Leto Banks kredittprogrammer er utviklet for å lette kjøp av varer og betaling for tjenester for personer med lav solvens (eller begrenset på kjøpstidspunktet). Utstedelse av lån er ekstremt forenklet - et minimum av dokumenter er nødvendig, avgjørelsen tas raskt. Men denne forretningsmodellen støttes av svært høye priser - minst 29,9 % per år (i forhold til POS-lån og billån).

Eiendomsstruktur og prioriteringer

Til tross for den raske veksten i popularitet i landet, er Leto Bank faktisk fortsatt en "startup". Strukturen til institusjonens forpliktelser er kun representert av det interne budsjettet, eiendeler - ini form av interbanklån, bedriftskontoer på en spesialisert konto hos sentralbanken i Russland. Omtrent halvparten av Leto Banks eiendeler er involvert i finansiering av infrastruktur, åpning av nye kontorer rundt om i landet, og sikring av informatiseringsprosesser. Takket være effektive investeringer klarte banken å få tillit til sine kunder i løpet av ganske kort tid. Denne unge, men velprøvde vellykkede finansinstitusjonen tilbyr låntakere gunstige renter og et godt servicenivå, støttet opp av de ansattes kvalifikasjoner. Målgruppen for låntakere til Leto Bank er en gift bosatt i administrasjonssenteret til en konstituerende enhet i Den russiske føderasjonen med en inntekt på 20 tusen rubler og jobber i en liten organisasjon. Institusjonen fokuserer på tilbakevendende kunder, og tilbyr dem lønnsomme alternativer.

kontantlån

Da et nytt merke ble opprettet i Leto Bank OJSCs person, planla ledelsen av VTB 24 å konsentrere institusjonens arbeid i de segmentene der overordnet struktur ikke opererer - segmentet for massetjenester for befolkning. Derfor er vilkårene for å utstede lån fra den nye banken mye forenklet. Flaggskipet bankproduktet til Leto Bank-merket er et kontantlån. Som regel er dette Summer-Money ekspresslån, avgjørelsen om hvilke tas i løpet av noen få minutter (jo større beløp, jo lenger). Låntakeren trenger bare å vise pass (hvis beløpet er opptil 100 tusen, hvis mer, vil andre dokumenter kreves).

Satsen for denne produktlinjen er 29,9-39,9 %, som er i tråd med markedsgjennomsnittet. Samtidig sommerBank tilbyr et veldig spesielt produkt, hvis analoge ikke er veldig vanlig i andre finansinstitusjoner: et fortrinnsrett lån for pålitelige låntakere til en faktisk rente på 19,9% per år. Det vil si at etter fullføring av betalinger på lånet, blir differansen returnert til låntakeren, som om han hadde bet alt den angitte renten. Delvis eller full tilbakebetaling er tillatt, penger settes inn på konto etter livrenteordningen. Det er en minimumsbetaling – beløpet avhenger av lånebeløpet.

Tilleggstjenester

"Leto Bank", hvis vurderinger i stor grad bestemmes av kvaliteten på tilleggstjenester, kan tilby låntakeren en rekke alternativer som er i harmoni med de viktigste bankproduktene. Blant disse er for eksempel tjenesten "Manglende betaling": Kunden kan tillate en engangsforsinkelse i betalingen en gang i året, og det er ingen sanksjoner for dette (bortsett fra at låneperioden går en måned fremover). Et interessant alternativ er "Endre betalingsdatoen": hvis en person ikke har tid til å foreta en planlagt betaling, kan han utsette datoen for å tjene penger i 15 dager. Tjenesten koster 90 rubler.

Det finnes en "Reduser betaling"-tjeneste som lar deg omstrukturere lånet noe: én gang i løpet av tiden du bruker lånet, kan du redusere de obligatoriske betalingene ved å øke den totale låneperioden. Leto Bank har også et slikt produkt som Insurance Protection Program - utstedelse av en polise i tilfelle problemer med å tilbakebetale lån. Prisen på tjenesten er 0,74 % av lånebeløpet, belastet kontoen månedlig.

Funksjonerkreditt

Leto Bank, der et kontantlån er tilgjengelig med et minimum av dokumenter, utmerker seg ved eksepsjonell gjennomsiktighet i lånebetingelsene. Det kunden ser i kontrakten er det han betaler, uten noen påskrifter med liten skrift. Når de søker om lån, tilbyr de å arrangere forsikring frivillig, i motsetning til konkurrerende banker, hvor det noen ganger blir pålagt. Rask beslutningstaking på søknader skyldes det perfekte systemet for "scoring" og soliditetsvurdering. Derfor trenger ikke denne kredittinstitusjonen et stort antall dokumenter, og penger utstedes ofte samme dag som søknaden.

En svært viktig faktor er at Leto Banks infrastruktur er integrert med VTB 24, slik at alle minibanker og kontorer til sistnevnte institusjon er til disposisjon for sommerkunder. I prinsippet har låntakere mange muligheter for tilbakebetaling – på kontorer, gjennom terminaler, pengeoverføringssystemer. Leto Bank har også etablert prosedyrer for ekstern kommunikasjon med kunder: for eksempel, hvis du trenger å bruke en av tjenestene beskrevet ovenfor, trenger du bare å ringe institusjonens kundesenter, det er slett ikke nødvendig å gå til kontoret. Leto Bank-telefonen er alltid klar til å kommunisere med låntakere.

Kundekomfort

Til tross for at det å gi kontorinteriør nyanser av letthet og vennlighet er en trend for nesten alle russiske kredittinstitusjoner, er Leto Bank kjent for sitt "sesongbaserte" konsept med varme toner som kommer fra navnet, og skaper en atmosfære av komfort i egne lokaler. I tillegg til det vakre designet gleder selve organiseringen av kontorenebank: alle kundeservicesentre jobber hver dag, de har betalingsterminaler. Tiltrekker folk og et positivt ord i navnet, som banken har - sommer. Adresser til institusjonen er lett å finne i de fleste av byens nettkataloger.

Som nevnt ovenfor, uten provisjoner og renter, kan du sette inn penger for et lån gjennom VTB 24-infrastrukturen, hvorav elementer er presentert i overflod i de fleste byer. Konseptet med respekt og vennlighet overfor kundene fremheves også av ledelsen av merkevaren Leto Bank. Kontortid er imidlertid ikke det eneste kriteriet for låntakers komfort. Til en viss grad er lojalitet ved vurdering av kunders soliditet en del av vennlighetsmodellen - pensjonister og studenter kan få lån i denne institusjonen, for hvem holdningen i andre finansinstitusjoner (inkludert VTB 24) ofte ikke er den mest tillitsfulle. Den viktigste fordelen Leto Bank har er at en lånesøknad behandles veldig raskt.

Lån gjennom tredjepartsbanker

"Leto Bank" prøver å eksperimentere - spesielt gjennom salg av låneprodukter gjennom andre partnerinstitusjoner. I følge opplysninger i spesialiserte medier er en av disse Podem!-banken, som allerede utsteder lån i henhold til Leta-standarder og bruker programvare fra datterselskapet til VTB 24. Eksperter mener at det er snakk om bankfranchising – så langt en lite kjent form av samhandling mellom finansinstitusjoner i Russland. Ledelsen i organisasjonen mener at et slikt samarbeid hjelperanalysere markedet i regioner der merkevaren ennå ikke har kontorer. På samme tid, banken "La oss gå!" faktisk deler den nye kunder med en partner, og prøver å "kjøre inn" nye modeller av sine egne produkter. Blant ekspertene er det også en kritisk vurdering av samspillet mellom de to kredittinstitusjonene: franchisegiveren kan pådra seg tap knyttet til bildet. Å selge andres bankprodukter kan være uforståelig for kundene. Selv om, som eksperter innrømmer, "La oss gå!" mottar garanterte provisjonsinntekter med null kredittrisiko.

Suksess på tallspråket

Leto Bank studerer aktivt det russiske markedet for forbrukslån. I følge eksperter fra institusjonen overstiger den virkelige "gjeldsbelastningen" til befolkningen i Russland i dette segmentet, i motsetning til mange pessimistiske vurderinger, ikke 10%. Det kritisk akseptable nivået av kriminalitet i bankens forretningsmodell på lanseringstidspunktet var 15 %, men etter hvert som scorings- og garantimekanismene forbedres, planlegges dette tallet redusert til 12 % innen utgangen av 2014. Fra et synspunkt av personellutvelgelse er Leto Bank, som ikke bare vurderes av låntakere, men også av ansatte, avhengig av unge mennesker, noe som gjør det mulig å minimere "omsetningen" av personell som er karakteristisk for dette markedssegmentet.

I løpet av 2013 vokste bankens portefølje 29 ganger og passerte 1 milliard rubler. Denne indikatoren består av to komponenter - kontantlån og POS-lån (henholdsvis 16 og 4 milliarder). Geografien til steder hvor det er en Leto Bank-merkevare vokser også - Rostov-on-Don, Kemerovo og andre store byer har sluttet seg til demRussland. Ved utgangen av 2014 forventer bankens ledelse at porteføljen vil vokse til 28 mrd. Forbedring av infrastrukturen til denne finansinstitusjonen har redusert gjennomsnittlig behandlingstid på en lånesøknad til 10 minutter, noe som har ført til at køer av låntakere venter på en beslutningen har nesten forsvunnet i kredittsentre. Arbeidet til de ansatte blir mer produktivt - Leto Bank forstår dette veldig godt, vurderingene av de ansatte som rett og slett ikke kan være negative på grunn av den godt koordinerte organiseringen av samhandlingen mellom ulike avdelinger.

Evaluering av låntaker

Scorings- og garantisystemet til Leto Bank er basert på et automatisert system basert på SAS Credit Scoring og SAS Real-Time Decision, designet for å ta beslutninger i sanntid. Flere kredittbyråer er også involvert i denne prosessen. Det jobbes i nettretningen: Låntakere vurderes også ut fra profiler i sosiale nettverk. Banken planlegger også å introdusere en tjeneste som analyserer de personlige forbindelsene til låntakeren: hvem han kjenner, hvilken alder og kjønn disse personene er, hvordan de på sin side samhandler med hverandre og hvilken relasjon de har til banken.

Sjekking av klienten i henhold til denne ordningen vil tillate, bortsett fra å studere den sosiale profilen, å finne ut hvor ærlig han er når han fyller ut søknaden. Samtidig blir rollen til en person i "scoring" og underwriting vurdert av eksperter som høy: ikke et eneste, selv det mest avanserte automatiserte systemet, kan analysere data om en låntaker på en multifaktoriell måte. "Leto Bank", en søknad om lån som vurdereskombinert - både av ansatt og automatisk - har lignende synspunkter.

kredittkort

For øyeblikket er det ingen kredittkort i Leto Bank-produktlinjen, men starten på arbeidet med dem er planlagt til 2014. Foreløpig er det kun utstedt kontantlån, men ledelsen i institusjonen forstår at kortet er et nødvendig verktøy for markedet som vil øke salget. Samtidig er kredittkortet ment å bli et selvstendig bankprodukt. Ledelsen annonserte planer om å åpne denne retningen for flere spesialiserte medier. Leto Bank, hvis kort planlegges utstedt for investering av VTB 24, tar, ifølge markedseksperter, et logisk skritt.

Usikrede lån med høy rente, mener analytikere, vil finne god kompatibilitet med "kort"-formatet. Økonomer anser dette segmentet av utlån som ganske etterspurt i Russland. Kanskje bør markedsførerne av "datteren" til VTB 24 ikke vente til slutten av 2014, men prøve en annen sesong - sommer. Adressene til steder hvor du kan bestille "kredittkort" vil da bli spurt til kundene av ansatte ved institusjonens kontorer.

POS-lån

Som allerede nevnt, ansetter Leto Banks ledelse folk som har vært engasjert i POS-lån i mange år: når en butikkkjøper, som ikke finner nok penger til å kjøpe en vare han liker, kan søke om et lite lån for den. Markedseksperter mener at konkurransen mellom ulike finansinstitusjoner i dette segmentet øker: forhandlere inviterer selvbankrepresentanter. Låntaker kan sammenligne tilbud fra flere kredittinstitusjoner og søke alle på en gang, for deretter å velge det mest fordelaktige alternativet. Hovedoppgaven til markedsaktørene, inkludert Leto Bank, er å forbedre evalueringsmekanismene og forbedre effektiviteten til infrastrukturen. Konkurransen er høy, og derfor vil oppdragsgiver velge den institusjonen som først og fremst vil gi raskest svar på søknaden. Aspektet med positivt arbeid med låntakeren er også viktig - hvis sistnevnte ikke liker noe, vil han neste gang velge en annen organisasjon, og Leto Bank er tydelig klar over dette. Kundeanmeldelser – positive – bidrar til dannelsen og utviklingen av en vellykket bankvirksomhet.