Russiske statsbanker som en garantist for landets stabile økonomi

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Det russiske banksystemet er heterogent: det er store og små aktører, samt institusjoner der den viktigste indikatoren varierer - statens andel. Hva er spesifikke for arbeidet til kredittinstitusjoner, der det rådende volumet av eiendeler tilhører myndighetene?

Hva er en statsbank?

Kredittinstitusjoner som eies (på grunnlag av majoritetseierskap) og forv altes av myndighetene er statseide banker. Hovedfunksjonen til slike organisasjoner er utlån til forretningsenheter som er betydelige sett fra nasjonal politikk, samt investerings- og oppgjørsoperasjoner knyttet til dette. Russiske statseide banker betjener som regel sentrale, strategisk viktige sektorer av økonomien som påvirker landets posisjon på den internasjonale forretningsarenaen, og som er vanskelige for kredittinstitusjoner med privat kapital å samarbeide med.

Regjeringen, som eier sine egne finansinstitusjoner, driver utenrikshandel, regulerer de viktigste innenlandske næringene(som for eksempel landbruk), driver politikk i regionene i landet, forv alter investeringer i nasjonale prosjekter. Det er derfor en rekke klare kriterier for å avgjøre hvilke banker som er statseide. I Russland spiller slike institusjoner en nøkkelrolle i nasjonal finanspolitikk.

Sentralbanker. Hvem eier Russlands sentralbank?

The Central Bank (Bank of Russia) er en underart av den statlige kredittinstitusjonen. Dens funksjoner er makroøkonomisk regulering av den nasjonale økonomien, kontroll over arbeidet til finansielle organisasjoner med privat kapital, deltakelse i internasjonale monetære prosesser og bistand til gjennomføringen av landets strategiske utviklingsprogrammer. Sentralbanken forv alter statens strategiske gull- og valutareserver. Den juridiske statusen til Russlands sentralbank, ifølge eksperter, er svært tvetydig. På den ene siden er den autoriserte kapitalen til sentralbanken i vårt land føderasjonens eiendom.

Samtidig er institusjonen ansvarlig for statens forpliktelser (men ikke omvendt), driver på bekostning av egne inntekter. Det viser seg at fra lovens synspunkt er Russlands sentralbank uavhengig av regjeringen i landet. Det ville ikke være helt riktig å påstå at Bank of Russia er en offentlig myndighet. Hvis man holder seg til dette synspunktet, så har staten et langt fra absolutt omfang av myndighet til å bruke eiendelene til sentralbanken i form av gull og valutareserver. Og hvis for eksempel regjeringen gir uttrykk for slike intensjoner, så har sentralbanken rett til å søke internasjonale domstoler.

CB: eiendeler i utlandet

Sentralbanken eier de såk alte russiske utenlandske bankene - kredittinstitusjoner som opererer i utlandet. Blant dem er Moscow People's Bank (lokalisert i London), Ost-West Handelsbank (Frankfurt am Main), Eurobank (Paris). Dermed er det russiske banker med statlig deltakelse i de mest utviklede landene i Europa.

Rollen til finansielle organisasjoner av denne typen er å forbedre mekanismen for oppgjør og kredittoperasjoner med utenlandske enheter. Roszagranbanks er i stand til å tiltrekke seg investeringer for statens behov, noe som gagner landets økonomi. Som regel er lønnsomheten til slike institusjoner (og mengden skattebetalinger til budsjettet) høyere enn for kommersielle banker.

Landets største statsbanker

Sberbank of Russia (SB RF) er den største statseide kredittinstitusjonen når det gjelder eiendeler. Omtrent 60% av aksjene i denne finansielle organisasjonen tilhører myndighetene, 40% - i offentlig sirkulasjon. Denne statsbanken i Russland ble etablert under sovjettiden, men den private eierandelen er en av de høyeste på markedet.

For eksempel eies eiendelene til Rosselkhozbank 100 % av Federal Property Management Agency (en av hovedmyndighetene i strukturen til bankaktiva). Et annet eksempel på en stor kredittstatsorganisasjon er VTB Bank. Federal Property Management Agency eier litt over 75% av aksjene i denne institusjonen. En ganske stor andel som tilhører staten,er også til stede i Gazprombank.

Spesialstatus for Vnesheconombank

Vnesheconombank (VEB) er en kredittinstitusjon som inntar en spesifikk posisjon i banksystemet i vårt land. Faktum er at den driver sin virksomhet uten lisens og er ikke underlagt tilsyn, mens andre statseide banker i Russland håndterer disse fenomenene. Vnesheconombank er mer enn 90 år gammel, og fra lovens synspunkt er det et statlig selskap. I praksisen til denne institusjonen er gjeldsforpliktelser akseptable. Alternativer for interaksjon mellom Vnesheconombank og en annen statlig kredittinstitusjon - Roseximbank (opprettet for å støtte eksport) vurderes. Dersom dette lykkes, vil myndighetene ha et instrument for å støtte utenrikshandelen gjennom å stille delgarantier. Men ifølge noen eksperter kan gammel gjeld til VEB bli en viss hindring for denne typen arbeid.

Eksperter: statseide banker bør være på flere nivåer

Spesialister i bankmarkedet bemerker at utviklingen av landets banksystem bør ha klare prinsipper. En av disse ekspertene ser et system med underordning mellom kredittinstitusjoner på forskjellige nivåer. Det foreslås å inkludere Rosselkhozbank, samt RBR og RRDB, blant bankene som bør være i topplasseringen. Deres aktiviteter kan være knyttet til økonomisk støtte fra landets investeringspolitikk, utvikling av landbrukssektoren.

På "andre nivå" - Sberbank, VTB, Roseximbank og VEB. Spesielt funksjonene til SBDen russiske føderasjonen, mener eksperter, bør konsentreres rundt oppgavene knyttet til å spare innskudd, og ikke tillate utvidelse i handelssegmentene. I følge ekspertene bør statseide banker i Russland på "tredje nivå" være universelle: gi lån, delta i å foreta betalinger osv. Inntreden av banker i denne kategorien i de to første, ifølge finansfolk, bør ha vedvarende barrierer.

Effektivitet av offentlige banker

De siste årene har det vært aktivt utført forskning knyttet til utviklingen av det russiske banksystemet. Som en del av en av dem ble effektiviteten til banker, inkludert statlige, avslørt. Studien undersøkte også organisasjoner med utenlandsk deltakelse. Kredittinstitusjoner, basert på resultatene av arbeidet til eksperter, ble delt inn i fem grupper: statseide banker, tatt i betraktning Den russiske føderasjonens sikkerhetsråd, statseide banker som ikke er relatert til Russlands sikkerhetsråd Føderasjon, private banker med sentralkontor i Moskva eller St. Petersburg, private banker i regionene, samt datterbanker til utenlandske finansinstitusjoner.

Det viste seg at de mest effektive er de statseide bankene i Russland inkludert i gruppene med RFs sikkerhetsråd. Listen over mange kriterier inkludert i studien bekreftet dette. Deres nærmeste forfølgere når det gjelder kvaliteten på arbeidet var private banker fra Moskva. Effektiviteten til RF SB viste seg imidlertid å være litt lavere enn gjennomsnittet for gruppen av ti største banker etter aktiva (men fortsatt høyere enn gjennomsnittet for de ovennevnte fem gruppene av institusjoner).

Pålitelighetstatsbanker

Mange finansfolk (og vanlige folk) tror at russiske statseide banker er mer pålitelige enn private. Dette, som praksisen i kredittinstitusjonenes arbeid viser, er generelt sant. Eksperter mener det finnes en rekke ganske logiske forklaringer på dette. For det første har statseide banker, på grunn av sin større historiske erfaring, omfattende verktøy for regional ekspansjon og oppnå tillit hos kundene. For det andre mener finansfolk at staten ofte sponser prosjekter uten å gå for dypt inn i kost-nytte-analyser, noe som er helt ukarakteristisk for private låneinstitusjoner. For det tredje tillater statseide banker seg å ansette folk til et lavere lønnsnivå, noe som generelt øker organisasjonens operasjonelle effektivitet og konkurranseevne sammenlignet med private banker.

Prospekter for statseide banker

Blant noen finansmarkedseksperter er avhandlingen populær om at andelen statlig deltakelse i banker gradvis vil avta. Men i stedet for å eie eiendeler til institusjoner, vil myndighetene søke å introdusere de rette personene i statlige organer. Det er også en motsatt oppfatning, ifølge hvilken reduksjonen av statens andel i banksystemet ikke har de mest utt alte utsiktene: Poenget er i det konkrete regelverket. Ifølge det andre synspunktet vil transformasjonene, dersom de gjennomføres, i realiteten kun reflektere en formell overføring av aksjer (eller en funksjonsutveksling) mellom ulike statlige strukturer. Blant andre nyanser som bestemmer utsiktene for kredittinstitusjoner med statlig deltakelse er sentralbankens andel i ledelsenkommersielle banker.

Det er en mening om behovet for å trekke sentralbanken ut av kapitalen til private finansorganisasjoner, siden sentralbankens stilling som eier er i strid med oppgaven den er tildelt å føre tilsyn med og arbeide i interessene til økonomien i hele landet. Året der, med en viss sannsynlighet, statseide banker i Russland kan gjennomgå reformer er 2014, listen over mulige transformasjoner vil mest sannsynlig bli publisert på sidene til sentralbankens bulletiner eller spesialiserte medier.