Hva er fortrinnsbillånsprogrammet?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2024-01-17 19:03

En personlig bil er bra, ikke alle kan argumentere med et slikt utsagn. Likevel er dette kjøpet ikke billig, og ikke alle våre landsmenn har råd til å se på en bilforhandler. Det er grunnen til at billånsprogrammer, som er ganske varierte, blir mer og mer populært hvert år. I flere år har det også vært fortrinnsvise billånsprogrammer for russere. Men først ting først.

Hvordan få et billån

I dag er det tre måter å kjøpe en bil på kreditt. Bilprogrammer:

Basic. Et slikt program er beslektet med konvensjonelle forbrukslån. Det lar deg kjøpe både en ny og en brukt bil for bruk, og det spiller ingen rolle om det er innenlandsk eller utenlandsk. Fra det øyeblikket pengene er mottattmidler, får låntakeren ikke mer enn 90 dager til å velge og kjøpe et kjøretøy. Etter kjøpet blir bilen bankpant. Mengden av et slikt målrettet lån kan nå opptil 5 millioner rubler, og renten kan nå 20%. Midler under det grunnleggende billånsprogrammet kan oppnås i opptil 5 år.

Affiliate. Dette alternativet gjentar nesten helt de grunnleggende bilsubsidiene med den eneste forskjellen at renten på lånet kan reduseres noe dersom du kjøper en bil i salongen som er partner til kreditorbanken.

Dette programmet har flere ulemper:

• du vil ikke kunne kjøpe bruktbil på denne måten;
• valget er begrenset til de modellene som presenteres i en bestemt bilforhandler;
• må utarbeide en forskuddsbetaling på minst 20%.

Statens program for fortrinnsrett billån. Lånebeløpet under et slikt program kan være 85% av prisen på bilen, men kan ikke overstige 800 tusen rubler. Registreringstid - ikke mer enn 3 år. Essensen av fortrinnsbillånsprogrammet er at en del av renten på lånet tilbakebetales for deg av staten, noe som reduserer renten betydelig for låntakeren. Satsen for denne typen subsidie avhenger helt av sentralbankens refinansieringsrente, så den kan være forskjellig i hvert enkelt tilfelle.

Historisk bakgrunn

Program for fortrinnsrett billån ble først testet innRussland under krisen i 2009. Denne beslutningen, sammen med programmet for resirkulering av gamle biler, hjalp innenlandske bilprodusenter til å holde seg flytende og betydelig oppgradere den russiske bilparken. Imidlertid hadde det første subsidierte billånsprogrammet en rekke mangler:

1. Opprinnelig ble den designet for å støtte AvtoVAZ-bedriften, siden gjennomsnittskostnaden for en bil av dette merket ikke oversteg 350 tusen rubler.
2. Modellutvalget godkjent av Nærings- og handelsdepartementet for gjennomføringen av programmet var kun på 10 varer, så forbrukerne hadde ikke så mye valg.
3. En annen negativ side av problemet var en ganske høy forskuddsbetaling - minst 30 % av prisen på bilen. Ikke alle hadde råd til å legge ut en slik sum om gangen.

Men over tid har programmet vunnet betydelig popularitet, førstegangsbetalingen er halvert, og utvalget har utvidet seg fem ganger. I dag er det trygt å si at fortrinnsbillånsprogrammet er den mest populære måten å kjøpe en personlig bil på. Autosubsidieprogrammet har imidlertid blitt avviklet og startet på nytt på forskjellige tidspunkter, og det har vært heftig debatt i oppkjøringen til 2015 om det bør videreføres.

Ny bilbeholdning

Til tross for at den nåværende økonomiske situasjonen i landet er ganske ustabil, har det siden 1. april 2015 blitt lansert et nytt fortrinnsrettslig billånsprogram. Listen over biler er utvidet til 50 stillinger, men en ny betingelse er innført: en bil kjøpt under et slikt program må være produsert i 2015.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GAS - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	TagAZ RoadPartner
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Dermed er det klart at listen over biler som tilbys for kjøp i år er ganske omfattende og ikke begrenset til innenlandske modeller.

Betingelser for billån

I 2015 ble også noen krav for å utstede et billån på fortrinnsvise vilkår endret:

• den totale kostnaden for en bil som er kjøpt under gunstige utlån kan ikke overstige 1 million rubler;
• maksim alt mulig lånebeløp er 800 tusen rubler;
• minste lånebeløp kan bestemmes av banken selv;
• lån gis kun i russiske rubler;
• bilen som kunden planlegger å kjøpe må monteres i Russland;
• det vil ikke være mulig å kjøpe en lastebil på denne måten, siden totalmassen til den valgte modellen ikke kan overstige 3,5 tonn;
• kreditt kan utstedes for en periode som ikke overstiger 36 måneder (3 år);
• den kjøpte bilen må ikke tidligere være utstedt til en enkeltperson og være registrert (registrering) i samsvar med lovgivningen i den russiske føderasjonen;
• utlånsrenten beregnes som differansen mellom renten,fastsatt av avtalen fra finansorganisasjonen, og to tredjedeler av refinansieringsrenten til sentralbanken i Den russiske føderasjonen på lånetidspunktet;
• refusjon gjelder kun terminrenter;
• beløpet på forskuddsbetalingen (forskuddsbetaling) er 20 %, men det kan være mer (på forespørsel fra låntakeren);
• lån kan bare fås av innbyggere i Russland.

Hvordan renten beregnes

Dermed innebærer det fortrinnsrettede billånsprogrammet tilbakebetaling av bare noe av rentene på lånet, det avhenger av gjeldende refinansieringsrente vedtatt av sentralbanken i Russland. Etter å ha gjort enkle beregninger, kan du uavhengig finne ut hvor mye du må betale for mye i hvert enkelt tilfelle. For å gjøre dette, bruk en enkel formel:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, hvor:

• Ps - årlig prosentandel;
• Дс - gjeldende rentesats på lånetidspunktet under standard utlånsordning;
• Ref - % av refinansiering akseptert av sentralbanken i Den russiske føderasjonen på tidspunktet for inngåelsen av kontrakten.

Fra og med 1. april 2015 er refinansieringsrenten 14 %, noe som betyr at den refunderbare delen er 9,33 %. Dermed, hvis du søkte til en bank som tilbyr et billån på 20% per år, vil du, ved å bruke det statlige fortrinnsprogrammet, bare betale 10,67% årlig. Selvfølgelig er basisrentene i alle banker forskjellige, så i hvert tilfelle vil resultatet av beregningene værevær annerledes.

Grunnleggende betingelser for å få billån

Det er ingen spesielle krav for at låntaker skal motta et billån under et fortrinnsrettsprogram. Selvfølgelig har hver bank sine egne regler, og forholdene kan variere litt, men gjennomsnittsportrettet av en låntaker ser slik ut:

• borger i den russiske føderasjonen som ikke er yngre enn 21 og ikke eldre enn 60;
• har fast jobb i minst de siste 6 månedene;
• registrert og permanent bosatt i tjenesteregionen til en bestemt bank;
• kan bevise at du har en jevn inntekt som er tilstrekkelig til å dekke den månedlige betalingen.

Basert på praksis kan vi si at det bare er to parametere som et fortrinnsrett autolån kan nektes for: en dårlig kreditthistorie og tilstedeværelsen av barn under seks måneder (for kvinner).

Ytterligere krav

Til tross for at fortrinnsbillånsprogrammet i alle bankinstitusjoner ser nesten likt ut, kan enkelte kriterier fortsatt avvike litt:

• grunnlånsrente (den som tilskuddet vil bli trukket fra);
• den korteste løpetid et lån er utstedt for;
• krav til låntaker angående tjenestetid og lønn;
• behov for ytterligere sikkerhet eller en garantist;
• minste lånebeløp;
• behov for registrering(registrering) av debitor i regionen der lånet er utstedt.

Documents

Generelt krever fortrinnsbillånsprogrammet at låntakeren har følgende dokumenter:

• sivilt pass til låntakeren selv, samt hans kone (kone), hvis skyldneren er gift;
• Skriftlig samtykke fra den andre ektefellen til å overføre kjøretøyet som sikkerhet til banken;
• førerkort (hvis noen);
• sertifikat 2-personlig inntektsskatt (på inntekt);
• utdrag fra arbeidsboken, offisielt sertifisert på siste arbeidssted;
• salgskontrakt eller referansefaktura fra salongen, som bekrefter kostnaden for bilen.

Siden hver organisasjon har sin egen kredittpolicy, kan listen over nødvendige dokumenter variere betydelig. Likevel sier den uskrevne regelen: jo kortere låneperioden er og jo større forskuddsbetaling, jo færre dokumenter vil banken kreve.

Hvor kan jeg få et slikt lån?

Så, hva er et fortrinnsvis billånsprogram, mer eller mindre klart, men hvor kan jeg få et slikt lån? Til dags dato er en fullstendig liste over russiske bankinstitusjoner som tilbyr slike tjenester ennå ikke bestemt, derfor er det i hvert enkelt tilfelle nødvendig å avklare om det er mulig å motta statstilskudd. Det er imidlertid trygt å si at denne listen er ganske lang og ihtved utgangen av 2014 utgjorde mer enn 130 organisasjoner. Blant dem:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Bank Saint Petersburg.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" og mange andre.

Så det vil ikke være vanskelig å finne det riktige alternativet og dra nytte av fortrinnsbillånsprogrammet i Russland i 2015.