Hvordan beregne renter på et lån: formel. Beregning av renter på et lån: et eksempel

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Alle møtte problemet med mangel på penger til å kjøpe husholdningsapparater eller møbler. Mange må låne frem til lønning. Noen foretrekker å ikke gå til venner eller slektninger med sine økonomiske problemer, men kontakte banken umiddelbart. Dessuten tilbys et stort antall kredittprogrammer som lar deg løse problemet med å kjøpe dyre varer på gunstige vilkår.

Hva er et lån?

Dette systemet med økonomiske relasjoner sørger for overføring av verdier fra en eier til en annen for midlertidig bruk på spesielle vilkår. Når det gjelder banker, er denne verdien penger. En person trenger et visst beløp, en økonom vurderer klientens soliditet og tar en beslutning. Hvis alt er i orden, gis de nødvendige midlene for en viss periode. For dette betaler kunden renter til banken.

IkkeHar du nok penger til å kjøpe varer eller trenger du kontanter? Det er verdt å få et lån. En lav prosentandel tiltrekker alltid kunder. Derfor tilbyr populære finansinstitusjoner kredittkort og kontantlån på gunstige vilkår. Og formelen (beregning av renter på et lån) vil hjelpe deg med å finne ut hvor mye banken må betale for tjenesten.

Overbetaling

Når det gjelder et banklån, er varen penger. For levering av tjenester må klienten betale et gebyr til finansinstitusjonen. For å forstå hvordan overbetalingsbeløpet beregnes, er det verdt å forstå følgende konsepter:

• loan body;
• provisjon;
• årlig rente.

Nedbetalingssystemet har betydning, så vel som lånetiden. Dette vil bli diskutert nedenfor.

Hva er låneorganet?

Beløpet som en person lånte fra en bank er selve lånet. Etter hvert som innbetalinger foretas, synker dette beløpet. Det er på selve lånet at det belastes renter og i de fleste tilfeller provisjoner.

La oss se på et eksempel. Klienten gjennomførte en låneavtale 1. mai på et beløp på 20 000 rubler. En måned senere bet alte han minimumsbetalingen på 2000 rubler. Av dette beløpet ble 500 rubler brukt på å betale renter på lånet, og 1500 rubler ble brukt på å betale ned kroppen. Fra 1. juni f alt lånekroppen til 18 500 rubler. I fremtiden vil alle renter belastes på dette beløpet.

provisjon

Prosentandelen som klienten betalerbank i overkant av renten, er dette provisjonen. Ulike finansinstitusjoner kan tilby ulike lånevilkår. Provisjonen kan belastes både på lånet og på beløpet som kunden opprinnelig lånte. I det siste har mange banker nektet provisjon helt og bare en årlig rente.

Vurder eksempelet med en fast avgift på 0,5 %. Klienten tok et lån på 10 000 rubler. Den månedlige provisjonen vil være 50 rubler. Formelen (beregning av renter på et lån) ser slik ut: 10 000: 100 X 0,5.

Hvis provisjonen ikke er fastsatt, belastes den på saldoen på gjelden (låneorganet). Dette alternativet er mer fordelaktig for klienten, siden mengden av interesse stadig synker. Som regel belastes provisjonen av gjeldens saldo per siste virkedag i måneden. Det vil si at hvis kunden bet alte hele beløpet den 28., og siste virkedag faller den 30., slipper du å betale provisjon.

Årlig rente

Hvis det ikke er noen provisjon under låneavtalen, vil den årlige satsen være grunnlaget for beregning av overbetalingen. Det belastes alltid renter på saldoen på gjelden. Jo raskere kunden betaler tilbake lånet, desto mindre vil han måtte betale for mye.

Hvor mye rente gir lånet? Ulike banker tilbyr sine egne betingelser. Det er mulig å låne penger til en rente på 12% til 25%. Deretter vil det bli beskrevet hvordan beregningen av renter på lånet (formelen) utføres. Eksempel: en klient tok opp et lån på 10 000 rubler. Årligkontraktssatsen er 15 %. På dagen vil klienten betale for mye 0,041 % (15:365). Derfor må du i den første måneden betale rentebeløpet på 123 rubler.

10 000: 100 x 0, 041=4 rubler 10 kopek - beløpet for overbetaling per dag.

4, 1 x 30=123 rubler/måned (forutsatt at det er 30 dager i en måned).

Vurder videre. Klienten foretok den første betalingen på 500 rubler. Det er ingen kontraktsavgift. 123 rubler vil gå til renter, 377 rubler - tilbakebetaling av kroppen. Balansen på gjelden vil være 9623 rubler (10 000 - 377). Dette er hoveddelen av lånet som det vil bli belastet renter på i fremtiden.

Hvordan beregner jeg raskt overbetalingen på et lån?

Det er vanskelig for en person som er langt fra finanssektoren å gjøre noen beregninger. Mange banker tilbyr en lånekalkulator for kunder, som lar deg raskt beregne overbetalingen i henhold til kontrakten. Alt du trenger å gjøre er å legge inn gjeldsbeløp, estimert nedbetalingstid og årlig rente på institusjonens nettside. I løpet av noen få sekunder vil du kunne finne ut beløpet for overbetalingen.

Lånekalkulatoren er et hjelpeverktøy som lar deg grovberegne beløpet på forventet overbetaling. Dataene er ikke nøyaktige. Størrelsen på overbetalingen avhenger av mengden midler som klienten vil bidra med, samt av nedbetalingstiden på lånet.

Hva er tilbakebetalingssystemene for lån?

Det er to alternativer for å tilbakebetale et lån. Classic sørger for betaling av en viss del av lånekroppen og renten. Eksempel: klienten bestemteta et lån i et år på 5000 rubler. Under vilkårene er den årlige raten 15 %. Månedlig må du betale hele lånet til et beløp på 417 rubler (5000: 12). Formelen (beregning av renter på et lån) vil se slik ut:

5000: 100 x 0,041=2 rubler 05 kopek - beløpet for overbetaling per dag.

2, 05 x 30=61 rubler 50 kopek (forutsatt at det er 30 dager i en måned) - beløpet for overbetaling per måned.

417 + 61, 5=478 rubler 50 kopek - beløpet for den obligatoriske minimumsbetalingen.

Med det klassiske tilbakebetalingssystemet reduseres betalingsbeløpet hver måned, siden det belastes renter på gjeldens saldo.

Annuitetssystemet sørger for betaling av lån i like avdrag. I første omgang settes et fast beløp på minimumsbetalingen. Etter hvert som gjelden er nedbet alt, går mesteparten av pengene til å tilbakebetale låneorganet, ettersom overbetalingen av renter avtar.

La oss se på et eksempel. Klienten bestemte seg for å ta et lån i 10 år på 100 000 rubler. Den årlige raten er 12 %. Overbetaling per dag 0,033 % (12:365). Formelen (beregning av renter på et lån) vil se slik ut:

100 000: 100 x 0, 033=33 rubler - beløpet for overbetaling per dag.

33 x 30=990 rubler - beløpet for overbetaling per måned.

Minstebetalingen kan settes til 2000 rubler. Samtidig vil 1100 rubler gå til tilbakebetaling av lånet i løpet av den første måneden, deretter vil dette beløpet reduseres.

Straff

Hvis en bankkunde misligholder sine gjeldsforpliktelser, har finansinstitusjonen rettbelaste en bot. Vilkårene skal være beskrevet i kontrakten. Boten kan presenteres som et fast beløp eller i form av en rentesats. Hvis det i henhold til kontrakten gis bøter på for eksempel 100 rubler, vil det ikke være vanskelig å beregne beløpet for neste minimumsbetaling. Du trenger bare å legge til 100 rubler.

Situasjonen er mer komplisert hvis det ilegges bøter i form av en rente. Som regel er beregningen basert på gjeldsbeløpet for en viss periode. For eksempel måtte en klient betale en minimumsbetaling på 500 rubler innen 5. mai, men gjorde det ikke. I henhold til avtalen er boten 5 % av skyldig beløp. Den neste betalingen vil bli beregnet som følger:

500: 100 x 5=25 rubler - boten.

Før 5. juni må klienten sette inn 1025 rubler (to minimumsbetalinger på 500 rubler og en bot på 25 rubler).

Sumarize

Det er enkelt å beregne renten på et lån på egenhånd. Man trenger bare å studere vilkårene i kontrakten nøye og bruke formlene beskrevet ovenfor. Forenkle oppgaven med spesielle lånekalkulatorer, som presenteres på de offisielle nettsidene til finansinstitusjoner. Det er verdt å huske at det bare gjøres en omtrentlig beregning. Det nøyaktige beløpet kan avhenge av mange faktorer, for eksempel lånetiden, nedbetalingsbeløp osv. Jo kortere låneperioden er, desto lavere er overbetalingen.