Dobbelforsikring er Definisjon, funksjoner og konsekvenser

2025 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2025-01-24 13:22

Hva er dobbelforsikring? La oss prøve å finne ut av det.

Innen person- og eiendomsforsikring i liv og arbeid er det ganske vanlig. Det kalles ofte også gjentatt eller tillegg, men disse begrepene krever differensiering.

I eiendomsforsikring

Dobbeltforsikring er en situasjon der samme eiendom er forsikret i samme tidsperiode i flere organisasjoner.

Den totale forsikringssummen under de to avtalene kan ikke overstige eiendommens verdi. Lovgivningen tillater slik forsikring fritt.

Denne situasjonen oppstår når eiendom er forsikret mot samme risiko, og i samme periode samtidig i flere forsikringsinstitusjoner. Samtidig, under alle avtaler, overstiger beløpet på forsikringsutbetalingene forsikringsverdien av eiendommen. Det er,hvis en forsikret hendelse inntreffer, vil erstatningsbeløpet som betales av forsikringsorganisasjoner overstige det totale skadebeløpet mottatt av den forsikrede.

Nøkkelfunksjoner

Dermed kan vi si at hovedtrekkene ved dobbelforsikring er:

1. Eiendommen er forsikret av flere forsikringsselskaper samtidig.
2. forsikringsvilkårene er de samme.
3. Forsikrede hendelser er identiske.
4. Forsikringsobjektene er de samme.

Ofte brukes denne typen forsikring av folk for å oppnå ulovlig fortjeneste, så det er strengt forbudt på lovnivå.

I tilfeller hvor eiendom er forsikret mot ulike risikoer, er ikke situasjonen klassifisert som dobbeltforsikring, noe som betyr at det er tillatt ved lov. For eksempel, i ett forsikringsselskap er TV-en forsikret mot død som følge av brann, og i et annet selskap er den forsikret mot tyveri.

Dermed tillater loven deg å forsikre den samme eiendommen i forskjellige forsikringsorganisasjoner bare i tilfeller der beløpet på den forventede erstatningen ikke overstiger skadebeløpet.

Det er verdt å merke seg at dobbeltforsikring er en tjeneste som er helt forbudt i enkelte land. Det vil si at forsikringstakeren for én eiendom kan samhandle med kun én forsikringsgiver. I tilfelle det er inngått en ny forsikringsavtale for samme objekt, er den erkjent som ugyldig. Et slikt forbud henger sammen med at det ikke bare fører til ulovlig fortjeneste, men ogsåkan presse den forsikrede til bevisst å fremprovosere en forsikringstilfelle. For eksempel har en innbygger et hus, hvor kostnaden er 1 million rubler. Han samhandler med fem forsikringsselskaper og inngår avtaler for 800 tusen rubler med hver av dem. Hvis en forsikret hendelse inntreffer, kan han motta 4 millioner rubler. Ikke alle kan motstå denne fristelsen.

Coinsurance, reassurance og dobbelforsikring er alle synonymer som betyr det samme.

Fikser et faktum i dokumenter

For å unngå gjenforsikringssituasjoner forklarer regelverket som styrer forsikringsprosessen: forsikringstakere (personer som forsikrer visse eiendommer) er pålagt å informere forsikringsselskaper (selskaper som tilbyr forsikringstjenester) alle data om forsikringskontrakter som ble signert av dem med andre forsikringsselskaper.

Informasjon mottatt fra forsikringstaker må registreres i søknaden. Men det er også ofte nedtegnet i teksten til selve forsikringsavtalen. I tillegg indikerer forsikringsselskapet at dersom det oppdages tilfeller av dobbeltforsikring, fraskriver det seg plikten til å erstatte erstatning ved forsikringstilfelle etter denne avtalen.

Forsikrede hendelser som oppstår fra dobbel forsikring

I tilfeller hvor en person tegner en dobbeltforsikringsavtale gjentatte ganger, eller på annen måte viser seg at den er laget for å skaffe ulovlig inntekt, vil forsikringsselskapethar rett til å innlede rettslige prosesser for å erklære alle forsikringsavtaler ugyldige.

I et slikt tilfelle mottar forsikringsselskapet forsikringspremien frem til slutten av perioden da den uredelige forsikringssituasjonen ble oppdaget.

Men det er vanligvis svært vanskelig å bevise at forsikringstakers intensjoner var uærlige. Ofte oppstår slike situasjoner uten hensikt fra den forsikredes side og begår ulovlige handlinger.

Sannsynlige utfall

En dobbel forsikringssituasjon kan løses på to måter:

1. Tilfellet av dobbeltforsikring oppdages etter at forsikringstilfellet har inntruffet.
2. Dobbelforsikring oppdages lenge før forsikringstilfellet inntreffer.

Dersom dobbeltforsikring avsløres før en forsikringstilfelle inntreffer, bringes det totale forsikringsbeløpet i samsvar med forsikringsverdien på eiendommen under alle avtaler. Med andre ord, hvis verdien av den forsikrede eiendommen er 10 tusen rubler, vil den i alle forsikringsavtaler bli lik 10 tusen rubler.

I et slikt tilfelle har den forsikrede klienten rett til å kreve eiendommens forsikringsverdi redusert etter avtalen. Denne retten strekker seg til kontrakten som ble undertegnet senere. Forsikringsverdien reduseres ved å gjennomgå og redusere forsikringspremien.

Det vil si at den forsikrede reduserer sine kostnader ved å betale forsikringsselskapet en forsikringspremie på et mindre beløp enn tidligere forventet.

Ifforsikringsavtalen er opphørt, returneres ikke premien som tidligere er bet alt (selv om den er bet alt på forhånd) til klienten. Dersom avtalene ble inngått samtidig og forsikringstaker samtykket i dette, kan beløpet på forsikringsutbetalingene etter avtalene reduseres forholdsmessig.

I tilfelle av en forsikringstilfelle

Situasjonen når tilfeller av dobbel eiendomsforsikring oppdages ved inntreden av en forsikringstilfelle, er mer komplisert. I dette tilfellet er forsikringsorganisasjonen forpliktet til å betale erstatning på en slik måte at det totale erstatningsbeløpet ikke overstiger kostnaden for den påførte skaden.

Det er viktig at hver forsikringsorganisasjon er ansvarlig i henhold til sin avtale innenfor den forsikringssummen som er spesifisert i den. Det vil si at klienten har rett til å motta hele utbetalingen fra én forsikringsgiver, og andre organisasjoner deler erstatningen mellom seg og gir sin del til organisasjonen som foretok utbetalingen til klienten.

Er dobbel livsforsikring tillatt?

På området personforsikring

Som regel brukes ikke en slik ordning innen personforsikring, men den er ikke forbudt ved lov.

I et slikt tilfelle utfører hvert forsikringsselskap sin virksomhet selvstendig og oppfyller sine egne forpliktelser overfor den forsikrede uavhengig av noen.

En borger forsikrer for eksempel helsen sin samtidig i flere organisasjoner. I dette tilfellet har handen juridiske retten til å motta utbetalinger fra hvert forsikringsselskap i tilfelle sykdom.

For personforsikring er det ikke påkrevd å rapportere tilgjengeligheten av forsikring hos et annet selskap, siden et slikt krav kun gjelder eiendomsforsikring.

Forsikringsbeløpet for personforsikring fastsettes utelukkende etter avtale mellom assurandøren og den forsikrede (for eksempel overlevende til 55 år). I dette tilfellet har en borger rett til å forsikre den samme risikoen igjen med en annen forsikringsgiver. I dette tilfellet vil det ikke være mulig å overstige forsikringskostnadene, akkurat som å krenke rettighetene til en av forsikringsselskapene.

Konklusjoner

Med tilleggsforsikring menes altså forsikring av et eiendomsobjekt i ulike organisasjoner for et beløp som ikke overstiger forsikringsobjektets forsikringsverdi. Tilleggsforsikring omtales også som coinsurance og er tillatt ved lov.

Dobbeltforsikring i den russiske føderasjonens sivilkode betyr forsikring av et eiendomsobjekt i forskjellige organisasjoner for et beløp som overstiger forsikringsverdien til det forsikrede objektet. Dobbeltforsikring omtales også ofte som gjenforsikring. Slik forsikring er forbudt ved lov.

Hvis gjenforsikring gjennomføres, må dette forholdet fastsettes i prosessen med å inngå en ny kontrakt. Det vurderes ikke dobbeltforsikring, hvor eiendomsobjektet er forsikret mot ulike risikoer. Også personligforsikring.