"Binbank" - tilbakekall av lisens. "Binbank" - vurdering etter eiendeler

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Problemene til Binbank begynte våren 2017. Banken ba den statlige regulatoren om omorganisering, da den ikke var i stand til å fortsette sine økonomiske aktiviteter på den russiske føderasjonens territorium. I media "lekket" informasjon om den ustabile posisjonen til kreditoren i august 2017. Siden den gang har det gått rykter om en mulig tilbakekall av lisensen til Binbank. Hva skjedde med det velkjente merket, og hva er prognosene til finansspesialister om det nå?

Ratings of Binbank

I 2017 hadde krisen innvirkning på selskapets posisjoner. Da Binbank var på nippet til å tilbakekalle lisensen, mistet Binbank en betydelig del av sine eiendeler, noe som påvirket kreditorens vurdering.

I 2018 forbedret S&P Global Ratings institusjonens rekord på usikret gjeld. "B"-vurderingen tidligere tildelt av byrået er endret til "B+". S&P Global Ratingskommenterte beslutningen om at situasjonen med Binbank gradvis stabiliserer seg, noe som påvirket arten av prognoseaktiviteter.

Men S&P Global Ratings vurderer posisjonen til «Binbank» negativt i næringslivet og henviser den til risikogruppen. Likevel bemerker byrået muligheten for å finansiere långiveren av den statlige regulatoren, noe som reduserer risikoen for innskytere og investorer.

I desember 2018 rangerte Binbank på 16. plass i aktivavurderingen (ifølge banki.ru). På en måned mistet han nesten 2 % av eiendelene.

Men det viktigste, ifølge Binbank-ansatte, er klientvurderingen på banki.ru. I følge resultatene fra 2018 tok han 1. plass blant anmeldelser av russiske finansinstitusjoner. Fokus på kunder og høy service gjorde at den velkjente banken «ikke kunne falle» i øynene til innskytere midt i selskapets finanskrise.

Problemer i banksektoren og deres innvirkning på Binbank

Rehabiliteringen av 2017 ble en redning for Binbank fra mulig konkurs. Siden 2013 har en massiv «rensing» i finanssektoren begynt i Russland. Finansielt ustabile forretningsbanker har sluttet å passere regulatorens sjekker, slik det var før. Dette førte til en massiv utstrømning av kundeinnskudd til statlig eide enheter.

Kommersielle banker som Binbank, Otkritie, Growth Bank begynte å oppleve betydelige vanskeligheter. I 2015-2016 situasjonenble bare verre. Kunder begynte å kontakte filialene til "Binbank" for å ta ut kontanter fra kontoene deres.

Så snart eiendelene ble redusert til nesten et minimum, ble långiveren tvunget til å søke hjelp. Som andre lignende institusjoner, trengte han deltakelse fra sentralbanken. I forbindelse med den nåværende situasjonen i landet, måtte regulatoren umiddelbart ta en beslutning om fremtiden til Binbank. Det ble åpenbart for ledelsen at uten støtte fra sentralbanken i den russiske føderasjonen ville de ikke være i stand til å redde selskapet.

Hva er årsakene til at Binbank mislyktes?

Den irrasjonelle forretningsmodellen til "Binbank" bidro bare til forverringen av kreditorens stilling. Institusjonen finansierte aktivt forretningsprosjekter til eierne, og investerte i dem mesteparten av eiendelene. En slik policy kan godt føre til tilbakekalling av lisensen til Binbank.

Den russiske føderasjonens sentralbank bemerket i sine brev til selskapet at andelen av eiendeler utstedt til eiere som kredittfond er mer enn 700 milliarder rubler. Men ledelsen i "Binbank" benektet informasjonen om et slikt nivå av involvering i høyrisiko eiendeler. Det var uttalelser på vegne av banken om at det maksimale beløpet for midler utstedt til datterselskaper ikke overstiger 20 milliarder rubler.

Konsekvenser av 2017-krisen for Binbank

Uten tilgjengeligheten av eiendeler med høy likviditet, fører utstrømmingen av egne midler øyeblikkelig kreditoren til en krise, som skjedde med Binbank. I tillegg til utlån ble deler av eiendelene til Binbank plassert ibygg og eiendom er ustabile deler av russisk produksjon.

Innskytere stolte på "Binbank", og derfor klarte långiveren å opprettholde sin posisjon i det russiske markedet når de tok ut en stor andel av eiendeler. Men uroen blant kundene begynte å tilta. I september 2017 ble situasjonen kritisk.

Samtidig tillot volumet av midler som ble holdt før utstrømmingen i kontoene til enkeltpersoner, Binbank å utvikle seg i banksektoren i den russiske føderasjonen. I 2017 utgjorde det 539 milliarder rubler. Ytterligere 18 milliarder rubler - midler fra budsjettet. Med en slik finansiell styrkemargin var långiver blant de 15 beste russiske bankene i 2017 når det gjelder aktiva.

Men den raske nedgangen i aktiva provoserte en krisebølge i banken. Det trakk ut til slutten av første kvartal 2018. Den avgjørende faktoren for å gjenopprette kundenes tillit og finansiell styrke var returen av midler utstedt til Rost Bank.

"Rost Bank". Sanitet

Departementene til "Binbank" fortsatte å betjene kunder konsekvent. Dette varte imidlertid ikke lenge. Etter at media rapporterte at institusjonen hadde søkt om omorganisering, "raidet" innskytere inn i filialene til Binbank for å stenge kontoene deres. Den massive utstrømmingen av kapital, kombinert med en rekke interne problemer, bidro til forverringen av situasjonen.

I «Binbank» i Moskva begynte flere og flere kunder å stille spørsmål om fremtiden til selskapet. Ledere forsikret innbyggerne om at det ikke var grunn til bekymring. Men før det dukket det opp informasjon på nettverket som«Growth Bank» trengte omorganisering. Binbank påtok seg forpliktelsene til en kreditor i en "svak" bank, som i sin posisjon ikke kunne påvirke selskapets eiendeler.

I følge analytikere var den økonomiske oppgangen til «Growth Bank», som begynte å oppleve vanskeligheter i 2014, en viktig årsak til at den økonomiske situasjonen til «Binbank» ble anerkjent som kritisk. "Binbank" ble oppnevnt som interbanklångiver i prosessen med å reorganisere selskapet i 2014, og etter 3 år opplevde det vanskeligheter med aktiva.

Opgjør med Rost Bank

1. februar 2018 skulle Rost Bank returnere mer enn 700 milliarder rubler til kreditor. I 2014 finansierte innskuddsforsikringsbyrået ustabile finansinstitusjoner.

Det store volumet av interbankkreditt påvirket Binbanks posisjon. Men sentralbanken hjalp begge strukturer med å gjenopprette sin posisjon i det økonomiske markedet i Den russiske føderasjonen. I mars 2018 tilbakebet alte Rost Bank fullt ut lånet gitt av Binbank. Situasjonen er løst.

Nyheten om avviklingen av gjelden til "Rosta Bank" ble varmt mottatt av kundene til "Binbank" i Moskva og andre byer. Som selskapets ledere skrev i kommentarene, innrømmet innskytere som skyndte seg å ta ut kontanter fra kontoene, med tilstrømningen av midler til å betale tilbake gjelden på lånet at beslutningene deres var forhastede.

Utvikling av långiver i 2018år

I januar 2018 var selskapets inntekt negativ: kapitalen «gikk negativ» med 36 milliarder rubler. Men i begynnelsen av 2018 var sannsynligheten for å tilbakekalle lisensen til Binbank 30-40 % lavere enn sommeren 2017, til tross for negative resultattall. Årsaken til dette var godkjenningen av omorganiseringen av den russiske føderasjonens sentralbank og den nye politikken til selskapet.

Mars 2018 var nøkkelen til utlåners bedring. I mars 2018 tildelte sentralbanken mer enn 56 milliarder rubler til Binbank. I samme måned bet alte Rost Bank ned gjelden i sin helhet. Påliteligheten til "Binbank" og et godt rykte er delvis gjenopprettet. Investorer stolte igjen på institusjonen med kapitalen sin.

Hva har problemene til Binbank og Otkritie til felles?

Binbank, som tilhørte gruppen av betydelige kreditorer, skjulte ikke sine vanskeligheter for sentralbanken og søkte åpent om reorganisering i september 2017. En måned tidligere hjalp sentralbanken en annen kjent aktør i finansmarkedet i den russiske føderasjonen, Otkritie FC, med å takle krisen.

I likhet med Binbank opplevde Otkritie alvorlige problemer med eiendeler. Skandaler i media førte bare til rykter om et mulig tap av en lisens. Men aksjene i banksektoren til Otkritie og Binbank er betydelige (henholdsvis 3,2 % og 2,3 % i 2017), og merkevarene er velkjente. Disse årsakene tillater ikke regulatoren å nekte å rehabilitere kreditorer, slik tilfellet var med Yugra-banken. Yugra i 2017 okkuperte mindre enn 1 % av markedet i Russland (0,4 %), noe som ble årsaken til den manglende interessen fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen for stabiliseringen.

Situasjonen med banker fra topp 15 er annerledes: Otkritie og Binbank er populære blant innskytere. Men etter medieoppslag i august 2017 skyndte enkeltpersoner seg med å trekke ut eiendeler, som et resultat av at de økonomiske "hullene" til kreditorene bare ble verre. Sentralbanken bestemte seg for å støtte begge selskapene ved å tilby midler fra Banking Sector Consolidation Fund.

Dette er en moderne versjon av økonomisk oppgang i det russiske markedet. Slike tiltak kan ikke bare bidra til å styrke posisjonen til kreditorer, men også gjenopprette troen til kundene på påliteligheten til Binbank og Otkritie. Et av alternativene for videreutvikling av selskaper var sammenslåing av merkevarer.

Kombinering av "Åpning" og "Binbank": grunner

Etter omorganiseringen av Otkritie og Binbank av sentralbanken, dukket det opp nyheter i media om opprettelsen av en ny utvidet bank. Den ble dannet etter sammenslåingen av de to studerte. Dette var årsaken til tilbakekallingen av lisensen til Binbank 1. januar 2019.

Det er flere grunner til at kjente merkevarer fusjonerer:

1. Øke nivået av eiendeler gjennom absorpsjon av ett velkjent merke – Binbank.
2. Gjenopprett kundenes tillit til kommersielle långivere.
3. Styrking av rangeringer blant russiske banker.

I følge det nye konseptet skal banken dannes under merkevaren"FC-åpning". Binbank-merket vil miste sin relevans. Det vil si at den praktisk t alt har sluttet å eksistere. Adressene og telefonnumrene til Binbank vil forbli de samme frem til april 2019. Etter det vil detaljene for organisasjonen også endres.

Konsekvenser av fusjonen for bankkunder

Regulator setter håp om forening under Otkritie-merket. I følge det offisielle nettstedet til den nye institusjonen vil filialer til Binbank fortsette å fungere som før.

Kunder som betaler lånet i første kvartal 2019 kan overføre midler til gamle kontoer. Nye detaljer om Binbank vil vises fra april 2019. Under fusjonen vil regnskapet til FC Otkritie forbli det samme. Betalere kan finne ut de nye opplysningene om kreditor på den offisielle nettsiden til FC Otkritie.

Hvorfor påvirket endringen bare Binbank-merket? Slik informasjon offentliggjøres ikke offisielt av sentralbanken. Men eksperter antyder at konseptet "Discovery" er mer moderne og interessant for kundene. Derfor endres detaljene til Binbank, det samme er konseptet med filialer og minibanker. Det nye merket vil inkludere bankproduktene til begge selskapene. Til tross for at sammenslåingen offisielt fant sted 1. januar 2019, vil de faktiske merkene slås sammen først etter 2-3 måneder.