Lisens for å utføre bankvirksomhet utstedes for hvor lenge?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Beslutningen om statlig registrering av enhver finansiell organisasjon tas av Russlands sentralbank. Så snart opplysninger om banken kommer inn i det enhetlige registeret, er den forpliktet til å informere om alle endringer som skjer. En banklisens utstedes også av den russiske føderasjonens sentralbank.

Definition

La oss først avklare hva som er inkludert i konseptet "lisens". En lisens er en spesiell tillatelse utstedt av autoriserte organer i form av et offisielt dokument med et bestemt innhold, form og gyldighetsperiode.

Hvis vi tar definisjonen ovenfor som en grunnleggende definisjon og supplerer den med utdrag fra kapittel 2 i bankloven, får vi definisjonen av en banklisens.

En lisens til å utføre bankvirksomhet er en spesiell tillatelse fra Bank of the Russian Federation til å utføre bankvirksomhet i form av et offisielt dokument som gir rett til finansiellorganisasjoner til å utføre bankoperasjonene spesifisert i den uten tidsbegrensninger.

Lisenstyper

For nye bankorganisasjoner er slike typer lisenser tilgjengelige som:

• lisens for bankvirksomhet med midler i rubler (uten rett til å tiltrekke seg innskudd fra enkeltpersoner);
• for utførelse av operasjoner med midler i rubelekvivalenter og utenlandsk valuta (uten muligheten til å tiltrekke midler fra enkeltpersoner til innskudd);
• for å tiltrekke kontantinnskudd og plassering av edle metaller (denne lisensen er gyldig separat fra lisensen for å utføre transaksjoner med penger);
• for å tiltrekke midler fra enkeltpersoner i innskudd (i nasjonal valuta);
• å tiltrekke midler fra enkeltpersoner i innskudd i nasjonal og utenlandsk valuta;
• å utføre operasjoner med midler i rubelekvivalenter eller med midler i utenlandsk og nasjonal valuta for oppgjør av ikke-bankbaserte finansinstitusjoner;
• å utføre operasjoner med midler i rubelekvivalenter eller med midler i nasjonal og utenlandsk valuta for oppgjør av ikke-bankbaserte finansinstitusjoner som driver innskudds- og kredittvirksomhet.

Banklisensen er utstedt for:

• engasjement i forekomster og plassering av edle metaller;
• engasjement i innskudd fra enkeltpersoner i den nasjonale valutaen;
• engasjement i innskudd fra enkeltpersoner i nasjonal og utenlandsk valuta.

En egen type lisens anses som en generell lisens.

General License

Denne banklisensen er utstedt til de finansinstitusjonene som har mottatt tillatelse til å utføre alle transaksjoner og overholder kravene i den føderale loven om beløpet for egne midler.

Samtidig kreves det ikke lisens for plassering av edle metaller for å få en generell lisens. En organisasjon som har en slik lisens og midler på 180 millioner rubler eller mer, kan opprette filialer og representasjonskontorer i utlandet med tillatelse fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Slike banker kan også, i samsvar med kravene fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen, opprette datterselskaper.

Generell banklisens utstedt for ubegrensede år.

Utstedelsesbetingelser

Et dokument kan kun utstedes etter statlig registrering og på den måten som er foreskrevet av loven og de forskriftene vedtatt av sentralbanken. Lisensen for bankvirksomhet inneholder en indikasjon på hvilken valuta banken vil jobbe med, om midler vil bli tiltrukket av innskudd, samt muligheten for å plassere edle metaller.

For at utstedelse av en lisens skal vurderes, belastes et gebyr på 1 % av den autoriserte kapitalen til banken. Disse pengene går til statskassen til det føderale budsjettet.

Den utstedte lisensen må være inkludert i listen over utstedte lisenser. Bank of the Russian Federation bør publisere en slik liste iBulletin fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen minst en gang i året. I dette tilfellet må alle endringer og tilføyelser gjøres til registeret senest en måned etter vedtaksdatoen.

Lisensen skal inneholde opplysninger om bankvirksomheten den gitte finansinstitusjonen har rett til, samt informasjon om hvilken valuta banken har rett til å arbeide med. Banklisens utstedes for et ubestemt antall år. Med andre ord, den er ubestemt.

Jobb uten lisens

Basert på det faktum at lisenser for implementering av bankgarantier er utstedt av sentralbanken i Russland, vil det å gjøre forretninger uten dette dokumentet medføre bøter og straffer i mengden av all fortjeneste som organisasjonen har mottatt under sitt arbeid. I tillegg vil en juridisk enhet som opererer uten lisens bli pålagt å betale en bot til det føderale budsjettet på to ganger beløpet mottatt i løpet av arbeidet.

Straff og bøter ilegges gjennom retten etter sak fra aktor eller sentralbanken.

Sentralbanken har rett til å reise søksmål for likvidasjon av en juridisk enhet som opererer uten lisens og gjennomfører økonomiske transaksjoner. Slike organisasjoner har administrativt, sivilt, juridisk og strafferettslig ansvar. Samtidig reduseres perioden for utstedelse av konsesjon for bankvirksomhet inntil det øyeblikk konsesjonen tilbakekalles.

Få en lisens

For å få en lisens må en finansinstitusjon samle inn og sende inn følgendedokumenter:

1. Søknad om statlig registrering. Denne søknaden må inneholde alle detaljer om finansinstitusjonen, samt det utøvende organet som du kan kontakte banken gjennom.
2. Memorandum. Dette dokumentet leveres når det kreves av føderal lov. Du må oppgi enten originalen eller en bekreftet kopi.
3. Charter for organisasjonen. Original eller bekreftet kopi levert.
4. Forretningsplan. Arbeidskonseptet utvikles og godkjennes på gründermøtet. Dokumentet inneholder informasjon om kandidater til stillingene som leder og regnskapssjef, samt om godkjenning av charteret. Å utarbeide en forretningsplan er fokusert på standardene til sentralbanken i Den russiske føderasjonen.
5. Bekreftende dokument som bekrefter betaling av statlig avgift og lisensavgift.
6. Dokumenter om statlig registrering av gründere. Dette inkluderer: en revisjonsrapport om sannheten av regnskapet som er gitt, bekreftelse fra skattekontoret om oppfyllelse av forpliktelser overfor de føderale og lokale budsjettene i 3 år.
7. Støttedokumenter om opprinnelsen til autoriserte midler.
8. Spørreskjemaer til kandidater til stillingen som leder, regnskapssjef, varamedlemmer og lignende stillinger i organisasjonens avdelinger. Disse spørreskjemaene må inneholde all nødvendig informasjon: fullstendige detaljer, utdanningsstatus (juridisk eller økonomisk), ledererfaring innen et lignende felt, strafferegister. Spørreskjemaer må skrives for hånd.

Den russiske føderasjonens bank utsteder en skriftlig kvittering ved mottak av alle dokumenter.

Akseptvedtak fra Bank of the Russian Federation

Beslutningen om statlig registrering og utstedelse av en lisens tas innen seks måneder etter datoen for innsending av alle nødvendige dokumenter.

Etter at banken har truffet en beslutning om statlig registrering av en finansiell organisasjon, sender den all informasjon om den til det autoriserte organet, som vil legge inn informasjonen i en enkelt liste over juridiske personer.

Basert på avgjørelsen og de innsendte dokumentene, registrerer det autoriserte organet organisasjonen i det enhetlige statlige registeret over juridiske personer innen fem dager. Dagen etter må denne informasjonen gis av sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Og han rapporterer på sin side denne informasjonen til grunnleggerne av organisasjonen innen 3 dager.

Videre er grunnleggerne pålagt å betale 100 % av den annonserte autoriserte kapitalen innen en måned. Etter det mottar finansinstitusjonen et dokument som bekrefter faktumet med statlig registrering. Umiddelbart etter statlig registrering av organisasjonen utstedes en lisens for bankvirksomhet. For hvilken periode utstedes det? Den russiske føderasjonens sentralbank begrenser ikke vilkårene for lisensen.

Forpliktelser til Bank of the Russian Federation ved tilbakekalling

Den russiske føderasjonens bank tilbakekaller lisensen hvis:

• verdien av den autoriserte kapitalen reduseres til 2 %;
• beløpet for en finansiell organisasjons egne midler er under minimumsgrensen for den autoriserte kapitalen som ble vedtatt av Bank of the Russian Federation på datoen for statlig registrering av organisasjonen;
• finansiell organisasjon ignorerer sentralbankens krav om å bringe mengden kapital og egne midler tilbake til det normale;
• finansinstitusjon er det ikkekan oppfylle kravene til kreditorer og oppfylle sine forpliktelser om obligatoriske betalinger.

Grounds for recall

En banklisens kan trekkes tilbake hvis:

1. Det er grunner til å tro at den innsendte informasjonen som dokumentet ble utstedt på grunnlag av, er ugyldig.
2. Operasjonsstarten er forsinket med mer enn én dag.
3. Fakta om unøyaktige data er etablert.
4. Månedlig rapportering over 15 dager forsinket.
5. Finansiell organisasjon utfører aktiviteter som ikke dekkes av lisensen.
6. I løpet av året bryter en finansinstitusjon reglene foreskrevet av sentralbankens føderale lover og forskrifter.
7. Gjentatt manglende oppfyllelse av den skyldige i kravene for inndrivelse av midler fastsatt av retten ble notert.
8. Det er en begjæring fra den midlertidige administrasjonen, opprettet på grunnlag av den føderale loven "On the insolvency of financial organizations."
9. Sentralbanken har gjentatte ganger ikke gitt oppdatert informasjon som er nødvendig for innføring i statsregisteret.

Andre grunner til at lisensen ble tilbakek alt anses som ugyldig. Beslutningen fra Bank of the Russian Federation om å trekke seg trer i kraft etter vedtakelsen av loven og kan påklages innen en måned fra datoen for publisering i Bulletin.

Hva skjer med banken etter tilbakekallingen

En lisens til å utføre bankvirksomhet utstedes av sentralbanken i Den russiske føderasjonen, og den blir også tilbakek alt av den. Etterhusker at finansinstitusjonen må avvikles. Også hos finansinstitusjonen etter tilbakekallingen:

• forfallsdato for forpliktelse;
• slutt å påløpe straffer på forpliktelser;
• arbeidet med dokumenter om eiendomsundersøkelser (unntatt forv altningsdokumenter utstedt på grunnlag av innkreving av lønnsrestanser, utbetaling av vederlag, underholdsbidrag og andre utbetalinger), utstedt på grunnlag av rettsmøter og trådte i kraft t.o.m. øyeblikket for tilbakekall av lisensen, er suspendert;
• Det er forbudt å drive en finansiell organisasjon i form av å foreta transaksjoner eller oppfylle forpliktelser (bortsett fra transaksjoner vedrørende bruks- og vedlikeholdsbetalinger, samt betaling av ytelser) inntil utnevnelse av en likvidasjonskommisjon eller en konkursboer.

Returlisens

En finansinstitusjon hvis lisens ble tilbakek alt av sentralbanken i den russiske føderasjonen kan gjenvinne statusen som en organisasjon som utfører bankvirksomhet. For å gjøre dette, er tilbakekall av lisensen utfordret i retten. Og hvis rettsmøtet tar en positiv avgjørelse, vil sentralbanken i Den russiske føderasjonen returnere lisensen til organisasjonen. Og det er verdt å merke seg at i rettspraksis blir slike spørsmål løst ganske ofte, og til fordel for bankene.

I tillegg kan sentralbanken returnere lisensen på eget initiativ. Dette skjer etter at finansinstitusjonen korrigerer alle brudd som ble funnet under inspeksjonene.

Lisensperiode

Lisens forbankvirksomhet utstedes for en ubegrenset periode. En finansinstitusjon kan utføre alle typer aktiviteter spesifisert i lisensen inntil den blir tilbakek alt av sentralbanken i Den russiske føderasjonen eller den selv stopper sitt arbeid.

På lisensskjemaet kan du bare finne én dato - utstedelsesdatoen til finansinstitusjonen. Sentralbanken gjennomfører hvert år inspeksjoner som tar sikte på å utføre de typer aktiviteter som er foreskrevet i konsesjonen.