Bank "Legion": tilbakekall av lisens. Sentralbanken fratok Legion en lisens

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Utstederen av russiske, landskaps-, monokrome miniatyrer og en balansemester med portrettgalleriet av amerikanske presidenter innså for et par år siden at trykkpressen ikke er et universalmiddel. Det kreves tøffe tiltak. Bare regulatoren iverksetter tiltak i ettertid, når hæren av indignerte innskytere fra den konkursrammede institusjonen håpløst spør: "Hvor er pengene våre?"

En slik komplikasjon oppsto sommeren 2017 hos ulike kunder i Legion Bank. Tilbakekallingen av lisensen rammet innskyternes velvære i ti byer i landet og ødela 832 arbeidsplasser i finanssektoren. Kreditorregisteret ble stengt 29. november. Ekstern administrasjon iverksetter tiltak for å avvikle en finansmarkedsaktør.

Portrett av en helt

Organisasjonen forberedes for ekskludering fra Unified State Register of Legal Entities. Selskapet har operert i markedet for finansielle tjenester i 23 år. LLP og LLC, CJSC, OJSC og til slutt JSC - en kjede av organisasjonsstater.

Staten har aldri vært oppført som aksjonær. Helt privat selskap. LovfestetFondet er delt mellom de store i form av en lederelite med en andel på 85,31 % og minoritetsaksjonærer med en andel på 14,69 %.

Labour-seire i tilfelle erklært konkurs er absolutt ikke av interesse for noen. Snakk om å tilbakekalle lisensen til sentralbanken. Legion Bank var i registeret til innskuddsforsikringsbyrået. Individuelle innskytere er garantert kompensasjon innenfor grensene for pengene plassert på kontoene, men ikke mer enn 1,4 millioner rubler.

Banken trakk til seg gratis penger fra arbeidsfolk og pensjonister. Det var vanskelig å jobbe med legionkort. Det var to dusin egne minibanker på KFU. Reddet "Uralsib" med et omfattende teknologisk nettverk OBB "Atlas".

Lån ble utstedt uten riktig risikoberegning. Derfor, innen januar 2016, hadde 22 låntakers gjeld samlet seg på 7,2 milliarder rubler. Merkelige prosjekter som kjøp av jeans i Tyrkia for 1,5 milliarder rubler var et dekke for å få lån med påfølgende omfordeling av penger til private lommer.

Rubler og mennesker

Beløpet for innskudd fra enkeltpersoner er fastsatt til nivået 12 milliarder russiske rubler. I tillegg har juridiske personer betrodd 2 milliarder ervervet av overarbeid. Etaten sjekket KFU-skjemaene og estimerte eiendeler til 5,2 milliarder. Tot alt, ifølge den første revisjonen, utgjorde forskjellen mellom gjeld og egne eiendeler 8,8 milliarder russiske rubler. Innskyternes penger fløy bort for alltid.

Medeiere av JSCB "Legion" er to dusin personer. Fem personer satt i styret. Fem personer jobbet iBorde. Blant de ansatte som ledet arbeidet var det enkeltpersoner hvis merittliste inneholder begrepene "tyveri av midler", "underslag av midler" gjennom fiktive kontrakter. En av lederne var grunnleggeren av en forsknings- og produksjonsforening med en trist fortid - direktøren for denne frivillige organisasjonen ble fratatt eiendom i et annet land ved en rettsdom.

Årsaker til fratakelse av myndighet

Tilsynsmyndigheten gjorde forsøk på å lede den involverte i den lovgivende retningen. Strengt truet og forbudt lovende individer fjell av gull i bytte mot plasserte innskudd.

Men forsøk på å tøyle var uproduktive. Midt i sommerferien sørget de for at Legion Bank skulle tilbakekalle lisensen til sentralbanken.

Et privat kontor har rett til å selvstendig planlegge arbeidsområder. En gruppe personer tilknyttet banken startet investeringsprosjekter ved å bruke tiltrukket midler fra innskytere i interessene til aksjonærene - majors.

Investeringer er langsiktige investeringer. Og avkastningen av investeringen er ikke en umiddelbar sak.

Dynamikken i det økonomiske resultatet er som følger:

2014 er i positivt territorium med et overskudd på 91 millioner rubler.

2015 er fortsatt i positivt territorium, 9,5 millioner rubler

2016 - i dyp rødt, tap på tre hundre millioner rubler.

2017, slutten av juni – problem med å utstede innskudd til mange kunder.

Hvis banken er representert av et skip, så den 7. juli ville et Delta-flagg passet over inngangen - hold deg unna, jeg klarer nesten ikke. Tilbakekallingen av Legion-banklisensen er basert på tre grunner:

1. Lovfestetkapital utgjorde 973.068.400 rubler. Under tilsynet ble det funnet at mengden av egenkapitalen er under minimumsverdien av den autoriserte kapitalen, fastsatt på tidspunktet for innføring av KFU i statlige registre.

2. Spesielle parametere for kategorien "adequacy of own funds" f alt på datoen for revisjonen under 2%.

3. Gjentatte brudd på instruksjonene fra sentralbanken og bestemmelsene i den føderale lovgivningen om bankvirksomhet.

Selvstendig næringsdrivende for en privat finansmann

Legion Bank kom inn på listen over 45 CFUer som overlevde tilbakekalling av lisensen i 2017 i juli.

Privat utlån finansinstitusjon planla ikke å sende inn autorisasjonsskjemaet til regulatoren. Finansierne ga et standardsett med tjenester:

• monetær formidling som hovedtype arbeid;
• forhandleroperasjoner;
• verdipapiradministrasjon;
• meglerfunksjoner;
• depository;
• bagasjeoppbevaring.

Det er utstedt lisenser for de oppførte arbeidstypene. Men de siste par årene har driftsresultatene holdt seg negative. Det odiøse uttrykket "hull i lommen" beskriver situasjonen til KFU på best mulig måte.

Dark Hollow of Violations

Fikset på tidspunktet for bekreftelse:

1. Mangel på kontanter på 360 millioner rubler.

2. Forsvinning av materielle eiendeler verdt 370 millioner rubler.

3. Tap av leverandørgjeld.

Når en institusjon går konkurs, er mulige rømningsveier:

1. Sanitet under sentralbankens vingen. Bare store ryggradsselskaper kan vises her, slik som skjedde med KFU Otkritie og Binbank.

2. Lisensen er ikke tilbakek alt, de gir en frist til å søke etter investorer.

3. Ødelagte finansmenn appellerer til aksjonærer med en forespørsel om å donere midler til det autoriserte fondet.

Men det er vanskelig å snakke om aksjonærenes tillit når virksomheten til selskapets ledelse er kvalifisert reflektert i straffeloven. For eksempel deltakelse i uttak av store summer i utlandet under falske kontrakter med tyrkiske forretningsmenn.

Tilstedeværelse i Vladimir

I slutten av 2017 mistet plasseringen av regulatoren 350 banker. Den vanligste årsaken til avvikling er deltakelse i skyggeøkonomien, hvitvasking av kapital oppnådd i strid med russiske lover.

I Vladimir overrasket ikke tilbakekallingen av lisensen til Legion Bank, men bragte problemer for innskyterne. Den gjennomsnittlige månedlige påløpte lønnen i byen er 27,1 tusen rubler. Mindre inntekt gjenstår 23,5 tusen. Men selv med disse inntektene klarer folk å åpne innskudd og innskudd. I tillegg får et tynt lag av middelklassen inntekter over gjennomsnittet. Investorer er opprørt. I henhold til loven er midler til enkeltpersoner forsikret i DIA, men i et beløp som ikke overstiger 1,4 millioner rubler.

Bedrifter starter vanligvis med gode intensjoner. Filialer og tilleggskontorer åpnes for å utvide kundebasen. Bedriftskunder har lenge vært splittet. Håpet gjenstår for enkeltpersoner, utlån og videreutlån.

I byenVladimir Bank Legion brukte samme lisens som i de andre åtte byene. Da regulatoren ga ordren, ble konkursmeldingen sendt til filialene og plassert i masseinformasjonspublikasjoner. Innskytere fra Vladimir skrev søknader om refusjon, sto i kø og ventet på samme måte som innskytere fra Jekaterinburg, Penza og Moskva.

Det var i Ivanovo

I brudenes by ble det åpnet en filial og tre ekstra kontorer for å møte kundenes behov. Tilbakemeldingene på kvaliteten på KFU-arbeidet var polare. Noen kunder bemerket profesjonalitet og lojalitet til kunden, akselerert behandling av en pakke med sertifikater og kontrakter. Andre klienter uttrykte ubehagelig overraskelse over avslaget på å foreta betalinger til namsmennene.

I byen Ivanovo førte tilbakekallingen av lisensen til Legion Bank til sorg og problemer for kundene.

Uansett, det ble utstedt lån, innskudd ga renter, fødselskapital ble akseptert for å tilbakebetale lån.

Hånden som styrer gjeld

Legion banks lisens ble tatt fra. De nåværende lederne har mistet tilliten og er blitt behandlet av den russiske føderasjonens etterforskningskomité og påtalemyndighetens kontor. Regulatoren utnevnte en midlertidig administrasjon til organisasjonen.

Utpekt foreløpig administrasjon i møte med forsvinningen av de opprinnelige låneavtalene gjennomførte sin egen etterforskning. Resultatene var svimlende: lån ble utstedt til firmaer uten reell produksjonsaktivitet og uten bevist soliditet; uten å vurdere risikoen for ikke-retur. Emneegne kontrakter utformet som en overdragelse av fordringsrettigheter. Det skjedde et uttak av eiendeler.

Slik skjer det vanligvis. Til å begynne med gjør ledelsen en feil, og feilen går upåaktet hen til tilsynsmyndighetene. Da er det en fristelse til å gjenta, siden "feilen" bringer profitt i egen lomme. Bølgen av slike hendelser blir ukontrollerbar. Til slutt bestemmer mannen seg for å gripe stort før den uunngåelige slutten.

Så det skjedde i Legion-banken. Inndragningen av lisensen i 2017 ble fylt opp i juli med en annen person involvert. Den forventede slutten, fordi innleid personell vil ansvarlig vurdere risikoen ved utlån til prosjekter vil ikke engang tenke på om prosjektet er fremmet av eieren av kontoret. Mer presist, ansatte vil ikke få lov til å uttrykke denne risikoen.

sparere til venstre, kreditorer til høyre

Problemer med Legion-banklisensen har blitt en hodepine for tusenvis av mennesker. Betydelige personer stjal 11,9 milliarder rubler fra arbeidsfolk og pensjonister. Og underveis tok de 3,1 milliarder penger fra juridiske personer.

“Fysikere”, om enn delvis, men under statlig beskyttelse. Bedrifter og individuelle gründere som åpnet kontoer for produksjonsaktiviteter sa farvel til penger for alltid.

Leksjoner av andres rake

Saken er allerede i fortiden, men det er nyttig for klienter av andre CFUer, spesielt ikke fra topp ti, å kjenne fremgangsmåten.

Sjekk om klienten står på DIA-listen for refusjon. Hvis etternavnet ikke blir funnet, eller klienten er inkludert, men beløpet som skal refunderes er mindre enn depositumsbeløpet, skriv snarest en søknadtil byrået for uenighet. Det skal skrives på papir og sendes rekommandert med varsel. Bare ett utsagn er ikke nok. Det er nødvendig å lage sertifiserte kopier av pengesertifikater på notarkontoret: en innskuddsavtale og betalinger med mengden transaksjoner på kontoen. Legg ved papirer til søknaden. Det er bedre å beholde originalene til problemet er positivt løst.

Fratakelse av lisensen til Legion Bank kansellerer ikke innskyterens rett til å søke DIA om refusjon, selv om en del av fordringen ble returnert til personen. Bortsett fra gjennom byrået, kan penger kreves fra debitor i retten. Det er hensiktsmessig for brukeren av tjenestene til en konkursrammet å sende inn en søknad til domstolen for å støtte søknaden med bevis; kreve å gjenopprette innskuddsbeløpet og betale kompensasjon for det.

Bør sende inn en klage til politiet om svindel fra finansfolk når de godtar et innskudd.

Konkurs av en kreditor fritar ikke låntakere for forpliktelser til å betale tilbake gjeld. Frem til september godtok kontoret betalinger for å tilbakebetale lån. Videre overtok Alfa-Bank aksept av betalinger for å betale for lån utstedt i dollar og euro.

Siden er stengt, alle gikk til finansfronten

Nettstedet til finansinstitusjonen er utilgjengelig. I registeret til Unified State Register of Legal Entities er selskapet fortsatt oppført under PSRN 1097711000100. Nyttig informasjon om tidspunktet og adressene for betaling av innskudd til berørte personer åpnes når du kontakter nettstedsadressen. Rekkefølgen av kreditorers handlinger er planlagt - tross alt, enkeltpersoner, som har plassert gratis penger på kontoerkontorer faktisk låner ut til organisasjonen.

Gjenta det siste

Kunder av KFU er nyttige å vite at hver femte bank i landet har vært ulønnsom i to år. Selv blant de 100 beste, registrerte 20 % av selskapene et nettotap på 24 måneder. CFU med statsgaranti ser mer pålitelig ut. Finanspolitikken til systemviktige institusjoner opererer med lavere renter for lån og refinansierer lån utstedt av en uventet konkurs, noe som senker renten. Du kan stole på slike selskaper.