Hvordan få et boliglån med dårlig kreditt: juridisk rådgivning

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Boliglån er en av de mest ettertraktede lånetypene over hele verden. Muligheten til å kjøpe egen bolig umiddelbart, og ikke etter mange år med å krenke deg selv bokstavelig t alt i alt, tiltrekker seg stadig flere. Men å få et boliglån med dårlig kreditt kan være et alvorlig problem på veien til drømmen om å eie ditt eget hjørne.

Hva skal man gjøre i en slik situasjon? Hvor kommer flekken på det økonomiske omdømmet fra og hvordan løser man problemet med lite blodsutgytelse? Disse og mange andre spørsmål er av stor interesse for leseren, som minst én gang har møtt et avslag på boliglån.

Hva er essensen av et boliglån

Først, la oss snakke om hva boliglån og kreditthistorie er, hvordan de er relatert og om det ene kan påvirke det andre.

Begrepet "boliglån" refererer til denne typen utlån, når bolig kjøpes på kreditt, som blir bankpant frem til tilbakebetalinglåne. Samtidig, selv om kjøperen anses som eier av leiligheten, kan han ikke utføre noen juridisk vesentlige handlinger med den. Hvis klienten slutter å betale regninger før full nedbetaling av lånet, er bøter inkludert. Til syvende og sist kan banken til og med saksøke en leilighet fra en uaktsom låntaker. I dette tilfellet risikerer en person å bli stående uten penger og uten bolig.

I tillegg til stopp eller forsinkelser i tilbakebetaling av lånet, er det andre grunner for å heve kontrakten:

• skade på bolig, manglende overholdelse av driftsvilkår;
• overføring av lokaler for bruk til tredjeparter;
• brudd på forsikringsvilkår;
• omplanlegging av lokalene, endring av boligtekniske egenskaper.

Med tanke på at slike lån nedbetales i et par tiår, sjekker bankene svært nøye de som får boliglån. De gjør sitt beste for å redusere risikoen for mislighold av gjeld. For en gjennomsnittlig bank ser den ideelle låntakeren slik ut:

• Alder - ca 27-30 år gammel. Dette er nok til å sikre at klienten ennå ikke har trukket seg innen utbetalingene avsluttes.
• Høy offisiell lønn. Hvis inntektene dine er minst tre ganger den månedlige boliglånsbetalingen, vil du bli en ettertraktet kunde i enhver bank.
• Imponerende arbeidserfaring i et godt selskap, gjerne i en prestisjefylt stilling.
• En stabil sivilstatus, samt et par barn, vil bare styrke din posisjon. I tillegg er det ønskelig at ektefellen (kona) er ansatt med god lønn.

Men til og medhvis du oppfyller alle disse kriteriene og trenger et boliglån, kan dårlig kreditt spille deg et puss.

Hvor kommer kreditthistorikken fra

Alle som ønsker å søke en bank med en forespørsel om boliglån, må først og fremst forstå hva begrepet "kreditthistorie" betyr, hvordan det er dannet, hvor det kan sees og hva det påvirker. Så, i stedet for å banke på dørstokken til venner og bekjente og rope: "Hjelp meg med å få et boliglån med dårlig kreditthistorie!" - en person vil selvstendig kunne påvirke situasjonen.

Før du bestemmer deg for et lån, må enhver finansinstitusjon søke BKI (kredittbyrå). Den inneholder informasjon om hver person som har lånt penger minst én gang i livet. Det legges inn informasjon i slike databaser om hvilke lån en bestemt person har utstedt, om utbetalingene ble utført nøyaktig og om det var forsinkelser. Hvis det har vært brudd på avtalen, vil en registrering av dette også vises i kreditthistorikken.

Hva er "dårlig kreditthistorikk" og hva påvirker det

Som du allerede har forstått, er en plass i CI en grunn til å nekte å motta et boliglån. Alle kredittinstitusjoner uten unntak har tilgang til databasene. Det er flere kriterier som verifisering vanligvis utføres etter. For eksempel, disse:

1. Manglende overholdelse av vilkårene i kontrakten, forsinket betaling, fullstendig avvisning av påtatte forpliktelser.
2. Årsaker utenfor låntakerens kontroll, men forverring av CI. Dette kan være feil i detaljene som gjør betaling via en annenbanken som forsinket betalingen, feil beregning av siste avdrag, andre faktorer.
3. Svindelaktiviteter. Det er tilfeller når svindlere tar opp et lån ved å bruke andres dokumenter. De kommer selvfølgelig ikke til å returnere pengene. I dette tilfellet, selv om kriminelle handlinger fra tredjeparter er bevist, vil CI-en din bli grundig skadet.

Selvfølgelig, i de to siste tilfellene ser det ut til at klienten ikke har skylden, men han vil definitivt trenge hjelp med et boliglån.

Hvordan sjekke din egen kreditthistorikk og hvorfor du må gjøre det

For å unngå ubehagelige situasjoner er det best å passe på å kjenne CI-en din på forhånd. Faktum er at banken generelt ikke er forpliktet til på en eller annen måte å motivere avslaget, men som oftest refererer ansatte i finansinstitusjoner til det. I tillegg til alle de ovennevnte faktorene, kan selv mindre hendelser ødelegge det:

• liten (noen dager) forsinkelse på et forbrukslån;
• tidlig tilbakebetaling av lån uten avtale med banken;
• unnlatelse av å oppfylle forpliktelsene dine hvis du stilte som kausjonist for en slektning eller venns lån;
• gjeld på 2-3 rubler på grunn av feil i beregninger.

For å unngå problemer, gjør det til en regel å sjekke kredittrapporten din minst én gang i året. Dessuten er det ganske enkelt å gjøre dette:

1. Først må du kontakte en spesiell avdeling av Bank of Russia, som kalles "Central Catalog of CI". Det er behov for å fåinformasjon om nøyaktig hvor historien din befinner seg.
2. Nå er det nok å sende en forespørsel til en spesifikk BKI og få nødvendig informasjon. Du kan gjøre det en gang i året gratis.

Hvordan få et lån med et svekket rykte

Uansett hvilken informasjon du får, ikke fortvil. Husk: du kan fortsatt få boliglån. Selvfølgelig bør du ikke skryte av en dårlig kreditthistorie. Men situasjonen kan rettes opp. Hvordan? Det er flere måter:

• innsending av dokumenter til en liten finansinstitusjon, der verifisering kanskje ikke er like grundig;
• søker om hjelp til mellommenn;
• sende dokumenter for et boliglån til banken som allerede har gitt deg lån en gang;
• å få lån fra en utvikler;
• utfører en leieavtale med utkjøp.

Det finnes også måter du ikke bør ty til. Det er ingen hemmelighet at det er organisasjoner i tjenestemarkedet som er klare til å rette dokumenter mot et gebyr. Å gjøre dette er som kjent ulovlig. Kan ende med triste konsekvenser.

Også innen bankutlån er et slikt fenomen som kommersiell bestikkelse ganske vanlig. Dette betyr at noen ansatte i finansinstitusjonen er klare til å lukke øynene for kundens negative kreditthistorie. Selvfølgelig ikke bare slik, men for en solid belønning. Ikke slå deg til ro med dette. Slike handlinger er også ulovlige.

Kan en dårlig historie fikses

Et boliglån med dårlig historie er en veldig plagsom virksomhet, men ganske reell. Finner du feil i CI kan du søke om endringer. I dette tilfellet må du bevise at informasjonen i kreditthistorien er upålitelig og gjenstand for korrigering. Søknaden din vil bli vurdert. På dette tidspunktet må du utarbeide dokumenter som karakteriserer deg som en pålitelig klient. Slike papirer kan være:

• sjekker som bekrefter rettidige betalinger;
• uttalelser fra finansinstitusjoner som ikke viser utestående lån;
• bevis fra politiet om at lånet ble utstedt av svindlere i henhold til dine dokumenter;
• andre dokumenter som beviser din uskyld.

I henhold til resultatene av kontrollen vil det bli tatt en beslutning om å gjøre endringer i kreditthistorikken din. Hvis du ble gitt, og du ikke er enig i resultatene av sjekken, kan du gå til retten og forsvare rettighetene dine der.

Hvis det imidlertid var brudd fra din side og du nå ikke forstår hvordan du får et boliglån med dårlig kreditthistorikk, bør du gjøre følgende. Ta et lite forbrukslån fra hvilken som helst bank for å kjøpe for eksempel husholdningsapparater og betal det forsiktig ned. Gjenta disse trinnene et par ganger til. På denne måten vil du forbedre ditt økonomiske rykte, og små feil i fortiden vil bli tilgitt for deg.

Står i gjeld til utvikleren

La oss nå snakke om hvordan du får et boliglån med dårlig kreditt hvis du ikke kan fikse detlyktes og banken nektet deg. I dette tilfellet kan du prøve å kontakte utvikleren direkte. Ikke veldig store byggefirmaer trenger ofte å tiltrekke seg tredjepartskapital. For å gjøre dette, er de tvunget til å søke banken om et lån. Dette er imidlertid ikke så lønnsomt, siden du må betale renter.

Et mer lønnsomt alternativ er å inngå en avdragsavtale med kunden. Samtidig får utbygger ekstra penger til bygging, og den enkelte får mulighet til å betale boligkostnadene i avdrag.

Med åpenbare fordeler, som fravær av renter, provisjoner, betalinger for taksering og forsikring, har denne metoden også en betydelig ulempe – en ubetydelig avdragsperiode. Det er sjelden at et selskap vil gå med på å inngå en slik avtale for en periode på mer enn 5 år. I tillegg vil du sikkert kreve en ganske solid forskuddsbetaling. Oftest er det omtrent 30 % av boligkostnadene.

Søker til en liten bank

Hvis du lurer på hvor du kan få et boliglån med dårlig kreditt, prøv en ung bank eller en liten finansinstitusjon. Slike etableringer kjemper for hver enkelt kunde og reduserer ofte kravene til boliglånsøkere.

I tillegg ansetter slike institusjoner ofte spesialister som ikke har tilstrekkelig erfaring innen utlån. Enkelt sagt, de vet rett og slett ikke hvor de skal lete, men de har et stort ønske om å inngå en kontrakt.

Men denne metoden har også ulemper. Oftest er dette ganske høye renter eller tilleggsgebyrer. På denne måten prøver små banker å redusere risikoen for mislighold.

garantist + pant

Et annet alternativ for å få et dårlig kredittlån er å stille en stor mengde ekstra sikkerhet og flere garantister.

Siden ingen banker vil håndtere upålitelige kunder, må du overbevise de ansatte om at du kan stole på. Først må du verve støtte fra en person som er økonomisk upåklagelig og har en solid inntekt. Enda bedre, hvis det er flere slike garantister. I dette tilfellet vil din negative kreditthistorie ikke lenger se for tungtveiende ut i lederens øyne. Tross alt, hvis du ikke oppfyller dine forpliktelser, vil gjelden bli krevd fra garantisten.

Hvis du kan gi banken noe verdifullt som du allerede eier, vil det også øke sjansene dine for å få boliglån betraktelig. Det kan være et sommerhus, en dyr bil, en hytte på landet, et antikt smykke og så videre. Det skal forstås at den kjøpte leiligheten også vil være et pant. Og hvis du ikke oppfyller forpliktelsene dine, kan du miste både sikkerhet og stå uten noe.

Øk beløpet for første avdrag

Nesten alle boliglån er utstedt med minimum (ned til null) forskuddsbetaling. Så hvis du ikke vet hvordan du får et dårlig kredittlån, men har nok penger til overs, prøv å ta opp et lån med høyere forskuddsbetaling. Klarer du umiddelbart å sette inn rundt 50 % av boligkostnaden, vil banken mest sannsynlig lukke øynene for en negativ historie. Dette skjer fordi, selv om du ikke kan betale lånet i fremtiden, vil banken enkelt selge leiligheten din for halvparten av dens reelle verdi og returnere pengene til seg selv.

Vi henvender oss til mellommannen

Noen ganger er en klients kreditthistorikk så dårlig at han kan trenge hjelp med et boliglån. Til dette finnes det spesielle lånemeglere. Disse personene vil tilby deg en liste over banker som er villige til å snakke med problemkunder. Mot en tilleggsavgift vil megleren ta seg av alle forhandlingene og nesten garantert gi deg et boliglån. Riktignok er tjenestene til slike assistenter dyre, men noen ganger er dette den eneste utveien.

Lease en leilighet

Det er en annen, ganske ny for Russland, måte å få et boliglån med et blakket kredittrykte. Dette er en boligleie. Dens essens er at en person inngår en boligleieavtale med påfølgende innløsning. Månedlige utgifter består samtidig av kostnaden for husleie og beløpet på lånebetalingen. Kreditthistorie i dette tilfellet spiller ingen rolle. Inntil hele kostnaden er bet alt, er eieren av leiligheten ikke kunden, men finansinstitusjonen.