Hva du trenger for å få et boliglån: en liste over dokumenter, forsikring, registreringsvilkår

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2024-01-17 19:03

Å ha din egen leilighet er sannsynligvis drømmen til enhver ung familie. Imidlertid har ikke alle råd til en slik luksus: verdien av eiendom slår for tiden alle rekorder. Men ikke bli opprørt! Takket være den nye typen utlån - boliglån - har dette ønsket til unge mennesker blitt gjennomførbart!

essensen av boliglånet

Boliglån er ikke annet enn et lån til kjøp av en eiendom (leilighet eller hus). I motsetning til andre typer lån er dette tilbudet langsiktig, utstedt for ca 10-15 år. Og dette er ganske forståelig: ikke alle vil være i stand til å trekke store utbetalinger i tilfelle av å gi et boliglån for en kort tid. Og hvis du deler dette beløpet på 120 eller flere måneder, får du en veldig reell verdi.

Den andre funksjonen ved pantet er den obligatoriske pantsettelse av den kjøpte eiendommen som sikkerhet for lånet. Banken trenger dette for å få tillit neste dag. Tross alt, selv om klienten ikke betaler altgjeld i tide, vil kreditor bare tjene: leiligheten/huset blir hans eiendom.

Det tredje kjennetegnet ved den aktuelle lånetypen (dette er det du trenger for å få et boliglån uten feil) er tilstedeværelsen av en forskuddsbetaling. Hvis ingen, når du mottar et forbrukslån, spør om tilgjengeligheten av egne midler, så her kan du rett og slett ikke klare deg uten dem. Vanligvis er minimumsverdien for første avdrag 10-20 % av eiendommens verdi.

stadier av boliglånsregistrering

Hvis du ønsker å få et lån for å kjøpe en leilighet/hus, bør du gjøre følgende grunnleggende trinn:

• Finn ønsket eiendom. Det skal bemerkes at nybygg er mer å foretrekke for banken. Så, ofte når du kjøper en leilighet i et nybygd hus, utsteder långiver et lån til mer attraktive renter.
• Forbered den nødvendige pakken med dokumenter.
• Søk banken om boliglån. Det er best å kontakte flere organisasjoner samtidig. Kanskje en av dem vil godkjenne lånet.
• Hvis svaret på den innsendte søknaden er positivt, ta kontakt med filialen til finansinstitusjonen for å utarbeide en låneavtale.
• Om nødvendig, ordne forsikring for fast eiendom, liv og helse til låntakeren.

Som du kan se, er det ikke så enkelt å få lån til eiendom, denne prosessen vil ta mye tid. Men ingenting i fremtiden kan sammenlignes med resultatet av en slik sak - å bo i leiligheten din. Dessuten å kjenne hovedstadienebehandling av boliglån, alt kan gjøres mye raskere.

Boliglån: betingelser for å få

Nå tilbyr de fleste finansinstitusjoner sine tjenester ved å utstede lån for kjøp av eiendom. Alle deres produkter har sine egne særtrekk, sine egne kriterier og krav. Men det er flere grunnforhold som er nesten like i mange bedrifter. De er:

• Boliglånsvaluta. I vårt land er hoveddelen av lån utstedt i russiske rubler, men det er tilfeller av boliglån i dollar og euro.
• Verdien av rentene i denne typen utlån tar oftest verdier fra 10 til 16 % per år. Ingen bank kan gi nøyaktig informasjon om denne saken, siden den avhenger av mange faktorer (låntakers inntekt, lånets løpetid osv.).
• Forskuddsbetaling. I henhold til kravene til de fleste banker må kunden ha minst 10 % av eiendomsverdien for å få boliglån.
• Lånevilkår. Denne posten velges basert på betalingsevnen til låntakeren og hans egne ønsker.
• Nedbetaling av gjeld i form av månedlige innbetalinger til bankkonto. Verdiene av alle beløp er avt alt på forhånd i låneavtalen.
• Som sikkerhet for et lån, obligatorisk registrering av pant i ervervet fast eiendom.
• I de fleste tilfeller kreves det også forsikring: temaet utlån, liv, helse og arbeidsevne til låntakeren.
• Utføre takseringsarbeid. Dette gjøres av uavhengige takseringsbyråer. Nødvendig for åfor banken å verifisere realiteten til den navngitte kostnaden for leiligheten/huset.
• Leverer resultatregnskap. Dette vil tillate utlåner ikke å tvile på soliditeten til låntakeren.

Nødvendig pakke med dokumenter

Når vi snakker om behovet for en bestemt pakke med papirer, bør det bemerkes at denne listen kan reduseres eller suppleres i ett enkelt selskap. Nedenfor er hovedlisten over dokumenter for å få et boliglån, som oftest etterspørres av banker:

• Lånesøknadsskjema
• Identitetsdokument. Oftest er det passet til en statsborger i den russiske føderasjonen.
• Andre tilleggsdokument for identifikasjon: militær ID, pass, førerkort eller pensjonsbok.
• Inntektsoppgaver.

Krav til låntakere

Å ha en god inntekt er ikke nok for å få boliglån. Bankene stiller visse krav til sine låntakere. Selvfølgelig, avhengig av organisasjonen, kan de endre seg litt, men essensen deres er noe sånt som dette:

• Tilstedeværelsen av russisk statsborgerskap. Beviset på dette er passet til en statsborger i den russiske føderasjonen.
• Alder på søknadstidspunktet fra 21 år og ved utløpet av lånets løpetid opp til 60 år.
• Ingen "svart" kreditthistorikk.
• Fast bosted i regionen der lånet ble utstedt.
• Ansettelse ved siste jobb minstseks måneder, mens den totale opplevelsen bør være mer enn ett år.

Tilbud fra ledende banker

For å gjøre det lettere for en potensiell låntaker å ta et valg, bør følgende tabell presenteres som viser renten på boliglån i bankene i landet.

De beste tilbudene fra russiske banker (produkter med statlig støtte presenteres)
Banknavn	Boliglånsrente, % per år	Lånebeløp, tusen rubler	Kredittperiode, år	Forskuddsbetaling, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Opptil 30	Fra 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Opptil 30	Fra 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Opptil 30	Fra 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Opptil 30	Fra 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Opptil 30	Fra 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Opptil 25	Fra 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Opptil 30	Fra 20
"Binbank"	11	8, 000	Opptil 30	Fra 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Opptil 25	Fra 20
"Moscow Credit Bank"	6, 9	8, 000	Opptil 20	Fra 20

Boliglån i Sberbank

Det er ingen hemmelighet at Sberbank of Russia er en av de mest pålitelige bankene i landet. Dette er det som forklarer valget til mange klienter ved denne institusjonen. Dessuten er eiendomsutlånstjenester også ganske etterspurt her. Potensielle låntakere gjør klokt i å finne ut hva som trengs for å søke om boliglån hos denne långiveren.

For det første er dette samsvar med kravene til banken. I forhold til kunder er de:

• Statsborgerskap i den russiske føderasjonen.
• Alder fra 18 til 75 år.
• Har en fast og offisiell jobb.

Samme panteregistrering finner sted i Sberbank under følgende betingelser:

• Verdien av renter – fra 11,4 % per år.
• Å ha egne midler - fra 20 %fra verdien av eiendommen.
• Lånetid - opptil 30 år.

Det er viktig å merke seg at før den statlige tinglysingen øker verdien av renten med 1 prosentpoeng. En økning i denne verdien truer også i tilfelle avslag på å utstede forsikring for den ervervede eiendommen, liv og helse til låntakeren.

Pant i "VTB 24"

"VTB 24" rangerer på andre plass når det gjelder økonomiske resultater i vurderingen av banker i den russiske føderasjonen. Derfor er det også innenfor rammen av denne artikkelen en beskrivelse av hva som skal til for å få boliglån fra dette selskapet. Produktet deres utmerker seg dessuten ved mer attraktive forhold og tilgjengelighet for en stor del av befolkningen.

Så, for det første, vil det være riktig å beskrive vilkårene for boliglånet i VTB 24. De er:

• rente - fra 11,9 % per år (i tilbudet med statsstøtte);
• tilgjengelighet av egne midler - fra 20 % av verdien av eiendommen;
• tilgjengelig lånebeløp - fra 600 til 8000 tusen rubler;
• lånetid - opptil 30 år.

Deretter bør hovedkravene til låntakere nevnes. "VTB 24" legger frem følgende:

• alder minst 21 år gammel på tidspunktet for søknad om lån og ikke mer enn 70 år gammel på tidspunktet for tilbakebetaling av lån;
• total ansiennitet - minst ett år.

Forsikring og boliglån

Ved søknad om boliglån skal yting avforsikring for den kjøpte eiendommen. Dette gjøres for å beskytte både låntaker og bank mot uforutsette situasjoner: branner, jordskjelv osv. Slik forsikring er som kjent i de fleste tilfeller gyldig i ett år. Men dette betyr slett ikke at du etter denne tiden kan glemme eiendomsforsikring! Lånets gjenstand må beskyttes mot risiko inntil klienten til finansinstitusjonen fullt ut tilbakebetaler lånebetalingene.

Eiendomsforsikringen er ikke det eneste nødvendige dokumentet fra Storbritannia. Så, veldig ofte, trenger långiver andre forsikringer når de søker om boliglån. Nemlig: en livs- og helseforsikring, låntakerens ytelse. Selvfølgelig, i henhold til russisk lov, har ikke banker rett til å tvinge en klient til å tegne denne typen forsikring. Finansinstitusjoner gjør i prinsippet det, men tar samtidig forbehold om at dersom de nekter det, vil renten stige med 1 prosentpoeng.

Det er verdt å merke seg at ikke alltid en bankkunde kan kjøpe den nødvendige polisen i et hvilket som helst forsikringsselskap. Som oftest stiller långiveren sine krav til valget av sistnevnte, og gir noen ganger en liste over akkrediterte selskaper, blant hvilke du kan velge det som passer best.

Nå, etter å ha lært hva som skal til for å søke om boliglån, bør ikke potensielle låntakere tvile på behovet for et slikt lån. Uansett hva du sier, kan ingenting erstatte ditt eget hjem!

Som du kan se, er ikke akkurat dette boliglånet så forferdelig: betingelsene for å få ogkrav til låntakere bør ikke skremme en potensiell låntaker. Det viktigste er å ikke være redd for vanskeligheter og gå mot målet ditt.