Kortsiktig høyrenteinnskudd. Hvor er de beste forholdene?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Bankinnskudd er en måte å holde pengene dine trygge mot skadevirkningene av inflasjon, så vel som fra tyver som kan komme under puten din og stjele oppbevaringene dine.

Og nesten alle vil sette inn med høy rente, men hvordan gjør man det?

Banken er klar til å betale kunder annerledes for ulike fordeler

Det er ingen hemmelighet at det grunnleggende prinsippet for en banks drift er å tjene mer penger enn du bruker. Det er to hovedmåter å tjene penger på banker, disse er:

• oppgjør og kontanttjenester (heretter referert til som RKO);
• lån.

Hvis en bank i prinsippet ikke trenger ytterligere økonomiske ressurser for kontantoppgjør, må den for å kunne låne ut ha midler utstedt til kunder.

Innskudd er hovedkilden for å tiltrekke penger til virksomheten. Og til tross for de forskjellige rentene, ligner de alle på hverandre, men de har selvfølgelig små forskjeller.

Rente på innskudd - veitiltrekke kunder

For å tiltrekke seg det maksimale beløpet på kortest mulig tid, tilbyr bankene kundene å sette inn et innskudd til høye renter. Og naturlig nok vil flertallet av folk velge akkurat de finansinstitusjonene som setter de høyeste prisene.

Tross alt, hvis en bank rundt hjørnet tilbyr bedre betingelser, hvorfor ikke gå dit for å gjøre et innskudd?

Finanskonsulenter kan selvsagt begynne å snakke om å ikke se på renten, men studere bankens rating, dens sammenhenger, pålitelighet og finansiell stabilitet, spesielt når det gjelder høyrenteinnskudd i utenlandsk valuta.

Det er noe sannhet i dette og noen løgner. Faktisk, med disse ordene prøver de å spille på ønsket ditt om ikke å sitte igjen med en nese og ikke tape pengene dine.

Dette er forresten en ganske effektiv måte som gjør at enkelte banker kan ha en bred kundebase uten å tilby noen av dem å plassere innskudd til høye renter.

Høyeste innskuddsrente

For å være ærlig, siden 2009 har de fleste lært seg å ikke stole på pengene sine til bankene, som så "sprekker" som bobler. Men litt etter litt gjenopprettes tilliten til bankene, selv om dagens valutasvingninger gir grunn til bekymring. Men de gamle valutainnskuddene til en høy prosentandel kan selvfølgelig ikke lenger finnes.

Hvis du analyserer banktjenestemarkedet, kan du se visse trender som er godt forankret iDen russiske føderasjonen. La oss ta en titt på dem.

Selvfølgelig er det forskjellige banker og banker, og alle har sin egen policy for innskuddsprogrammer, og tilbyr innskudd til høye renter. Til tross for mulige betydelige forskjeller i renter på innskudd, er forskjellen i låne- og innskuddsbetingelser stort sett den samme.

Det vil si at forskjellen mellom gjennomsnittsrenten på innskudd og lån i de fleste finansinstitusjoner i den russiske føderasjonen er på samme nivå.

Hvilke innskudd er bedre å velge for å få maksimal fordel?

Dessverre tillater ikke gjeldende innskuddsbetingelser, selv høyrentebankinnskudd, at du virkelig kan tjene penger på pengene dine. Dette ble spesielt tydelig forstått av bankkunder som foretrakk å åpne innskudd i rubler i håp om en høyere rente enn i utenlandsk valuta.

På grunn av at rubelen f alt kraftig mot dollar, svekket innskyternes faktiske kapital nesten to ganger. I mellomtiden, på slutten av perioden, vil høyrentebankinnskudd ikke gi mer enn 13% av inntekten. Dette selv om det ikke tas hensyn til inflasjonen. Og de som var i stand til å føle risikoen og sette et innskudd i dollar, tvert imot, vant.

Sammenligner rentene på innskudd som tilbys av banker i Russland med nivået i europeiske land, kan du se at banker i utlandet er villige til å betale mye mindre for finansielle ressurser. Følgelig er størrelsen på lånepremien også mye lavere enn under betingelsene som tilbys på det russiske markedet for finanstjenester.

Kriterier å være oppmerksom på når du velger type innskuddskonto

For å bestemme hvordan man best kan plassere penger i banken, er det verdt å vurdere følgende punkter:

• rentenivå;
• innskuddsperiode;
• betingelser for heving av kontrakten, partenes forpliktelser;
• omdømmet til en finansinstitusjon;
• lojalitetsprogrammer.

La oss se nærmere på dem.

Innskuddsvilkår bør ikke være villedende

I jakten på den høyeste renten er det lett å bli offer for en svindel. Hvis nivået på innskuddsrenten er klart forskjellig fra de gjennomsnittlige markedsforholdene, bør dette umiddelbart varsle.

Dette kan for eksempel bety at banken mangler kontanter. En slik posisjon kan føre en bankinstitusjon til rask konkurs. Tross alt, ved å øke rentene på innskudd, må du automatisk øke provisjoner og renter på lån. Og dette truer allerede med at kunder kan vende seg bort fra banken.

Ser du etter innskudd med høy rente i 6 måneder? Les følgende informasjon

Ofte observeres de høyeste rentene i innskudd som plasseres i 9-12 måneder i nasjonal valuta. I tillegg er betingelsene for å ta ut renter og innholdet i innskuddet en viktig faktor.

Hvis du gir banken informasjon om at du ikke vil ta ut innskuddet før tid, kan du regne med tilbud med fleregunstige forhold. Selv om det finnes ulike programmer for rask tiltrekning av pengemengde, hvis banken ikke har nok arbeidskapital.

I slike tilfeller tilbyr finansinstitusjoner kortsiktige høyrenteinnskudd med løpetid på 1 til 3 måneder. Men de er vanskeligst å tjene. Det ser bare ut som at du tilbys så mye som 15 %, men dette er ikke for kontraktsperioden (perioden pengene er plassert for), men for hele året. Så, med tanke på kortsiktige innskudd til en høy rente, del det foreslåtte rentenivået med løpetiden til innskuddsavtalen.

Det er også verdt å merke seg ett mønster - jo større bankinstitusjonen er, jo lavere innskuddsrente har den råd til. Ja, på gaten kan du se hvordan en ukjent bank tilbyr 15, 17 eller til og med 20 % per år.

Skal du tro at pengene dine kommer tilbake til deg? Det er svært sannsynlig at denne lille finansagenten vil sprekke i løpet av 3-4 måneder, og pengene dine vil være i noens lomme, men ikke deg. Selv om du ønsker å sette inn innskudd i en måned med en høy prosentandel, vil ingen gi deg en garanti for at en slik finansinstitusjon vil returnere pengene dine.

På hvilket nivå er innskuddstilbud i dag?

Kurstene kan endres daglig, da de direkte avhenger av bankens politikk og den operasjonelle situasjonen i finansmarkedet.

Hvis du går til bankene i dag, vil du i gjennomsnitt bli tilbudt:

• termininnskuddi rubler - fra 6,0 % til 10,0 %;
• for de samme innskuddene, men i amerikanske dollar – ikke mer enn 3 %;
• innskudd med ubegrenset gyldighetsperiode - ikke mer enn 2 % hvis de plasseres i rubler og enda lavere - i utenlandsk valuta.

Du kan sammenligne disse tallene med den gjennomsnittlige inflasjonsraten i Russland, som siden begynnelsen av 2015 har utgjort (i følge den offisielle versjonen) i overkant av 10,5 prosent. Og hvis vi tar med i betraktningen at rubelkursen f alt to ganger, så ser alt enda verre ut.

Dermed kan du egentlig ikke tjene penger på noen form for innskudd.

Les det du signerer

Det er et trist faktum at av alle kunder er det ikke mer enn 10 % som leser kontrakten. En særegen kategori er advokater som nøye leser hvert ord, prøver å finne en fangst.

Ofte i kontrakter for innskudd i rubler til høy rente, så vel som i andre, ugjennomsiktige forhold kan det foreskrives, som kommer med fallgruver. For eksempel er du interessert i en høy rente, som er flere poeng høyere enn i andre banker.

Kontrakten til en slik bank kan fastsette betaling av en provisjon ved innskudd eller uttak. Eller det kan være straffer for tidlig uttak eller noe lignende.