Hva er en sparebank? I hvilket år dukket den første sparebanken opp?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I dag er ikke uttrykket «sparebank» mye brukt lenger, og vi tror ikke engang at landets ledende bank – Sberbank – vokste ut av dette fenomenet. Hvor kom dette økonomiske fenomenet fra og hvordan fungerer det? I artikkelen skal vi snakke om året hvor sparebanken dukket opp, hvem som var den første som kom med denne mekanismen, og hvordan sparebankene utviklet seg til moderne kredittinstitusjoner.

Konseptet med sparing

Så snart en person hadde et overskudd av materielle verdier, begynte han å tenke på å spare dem til fremtidig bruk. Dermed ble ideen om sparing født. Til å begynne med utvidet denne prosessen seg bare til mat - det var alltid vanlig at folk skaffet seg mat i tilfelle hungersnød. Dette er en absolutt instinktiv aktivitet, siden kroppen vår lagrer overflødige kalorier i fettfolder, og en person, som et protein, for eksempel, lager reserverfor fremtidig bruk.

Men sparebegrepet henger nettopp sammen med bevaring av penger. For første gang gikk det opp for folk å spare penger for fremtiden for flere titalls hundre år siden. For eksempel var det i Kina tradisjon for å sette til side mynter til en "regnværsdag" i leirforseglede potter. Det var mulig å hente ut penger derfra kun ved å knuse fartøyet. I mange århundrer sparte folk rett og slett penger, de kom ikke med noen inntekt, og først da ideen oppsto om at disse sparepengene kunne settes i omløp, dukket sparebanken opp.

sparebankkonsept

Sett etter hvert tok en spesiell økonomisk mekanisme form som gjorde det mulig å skape sparing og samtidig få inntekter fra dem. En sparebank er en organisasjon som tiltrekker dem fra befolkningen og betaler renter til innskytere. Muligheten til å øke kapitalen er gitt ved utstedelse av sparepenger for midlertidig bruk til de som ønsker det (kreditt), som de igjen betaler til kassereren.

I dag er sparebanker og banker en viktig del av økonomien i enhver stat. Det er til og med indikatorer på sparerater for befolkningen, som sikrer stabiliteten til det økonomiske systemet. Også volumet av spart kapital er et godt kriterium for å vurdere den generelle situasjonen i staten. Fordi folk begynner å spare først når de har nok.

Prinsipper for sparebankens funksjon

Det finnes allerede en tradisjonell måte å samle midler til senere forbruk av befolkningen på - dettesparebank. Folks innskudd gir dem inntekt, som er den viktigste motivasjonsfaktoren for å søke en finansinstitusjon for å opprette egne reservefond, og ikke legge mynter i en glasskrukke i et skap i hjemmet. Men hvor kommer denne fortjenesten fra?

Det er to mekanismer som kan brukes til å betale folk renter. Den første er kjent som en finanspyramide: investorer mottar renter fra nylig tiltrukket kunder som har tatt med pengene sine. En slik ordning har en høy risiko for å mislykkes, siden ethvert masseuttak av innskudd fører til kollaps, og noen kunder vil ikke bare motta renter, men også de innsatte pengene.

Og den andre mekanismen er mer kompleks. Det innebærer at penger, for at de skal generere inntekt, kan lånes mot renter eller investeres i andre lønnsomme mekanismer. Sparebanker jobber i hovedsak nøyaktig etter «innskudd-lån-rente»-ordningen, uten å drive med investeringer.

Historien om fremveksten av sparebanker i verden

For første gang ble prinsippet om den økonomiske sparemekanismen formulert av skribenten D. Defoe, som tenkte på hvordan man kunne utvikle fremsynet til befolkningen. Basert på ideene hans, i 1778 i Hamburg, åpnet en lokal entreprenør et kontor som aksepterte kontantinnskudd på 3%, som kunne returneres på første forespørsel fra innskyteren. Men så fikk ideen bare en lokal implementering.

Oppblomstringen av sparebanker begynner i England på begynnelsen av 1700- og 1800-tallet. Så kom de første innsparingenekassa, som garanterte avkastning av investeringer og mottak av renter. I 1817 ble den første britiske loven om slike finansinstitusjoner vedtatt. De ble bedt om å plassere de tiltrukket penger kun i pålitelige fond og statsobligasjoner. Dermed startet samspillet mellom sparebankene og statsøkonomien. Hun fikk ekstra midler og motiverte befolkningen til å spare penger.

I utgangspunktet ble sparebanker designet for de laveste inntektsgruppene i befolkningen. Derfor ble det maksimale innskuddsbeløpet satt til 150 pund. Dette tillot de fattige å lage en økonomisk «airbag» for en uforutsett hendelse, som også var fordelaktig for staten og storkapitalistene, fordi det fritok dem for behovet for å ta vare på de fattige, som mistet jobben eller ble syke. Siden begynnelsen av 1800-tallet begynte sparebanker å dukke opp i mange land i Europa og i USA.

Første sparebanker i Russland

Denne boomen gikk heller ikke utenom det russiske imperiet. Den første sparebanken i vårt land dukket opp i 1839 ved dekret fra keiseren. Dette var spare- og hjelpebanker for bønder – slik begynte staten forberedelsene til avskaffelsen av livegenskapet.

I 1841, på befaling fra tsaren, ble de første byens sparebanker åpnet igjen i Moskva og St. Petersburg. Til å begynne med var minimumsinnskuddet 50 kopek, og maksimum - 300 rubler, senere ble disse tallene økt. De første slike institusjoner ble opprettet ved bedrifter og stattjenester, og siden 1880 begynte de å åpne kasser ved filialer til statsbanken, på postkontorer og jernbanestasjoner.

I tillegg til anfordringsinnskudd ble "betingede" innskudd akseptert her. på spesielle, visse vilkår, samt innskudd i verdipapirer. Ansatte i kassedisker fungerte dermed som et mellomledd mellom innbyggerne og staten. Senere dukket det opp en livsforsikringstjeneste. Siden slutten av 1800-tallet har kassa også blitt et verktøy for salg av statsobligasjoner, samt for å holde vinnerlån. Etter hvert ble kasseapparater en multifunksjonell låne- og kredittinstitusjon.

sovjetiske sparebanker

Etter kuppet i 1917 erklærte den nye regjeringen først innskuddene til befolkningen ukrenkelige og kongelige lån - annullert. Gradvis førte inflasjonen til faktisk svekkelse av innskudd. Etter første verdenskrig og borgerkrigen ble en ny økonomisk politikk kunngjort, og et nytt finansielt instrument dukket opp - sparebanken i USSR.

Disse institusjonene var kjøretøyet for økonomiske reformer, deres hovedoppgave var å beskytte lønnen til arbeidere i tider med inflasjon. Over tid ble de også betrodd funksjonene for forsikring av befolkningen. I 1925 opprettet regjeringen de statlige arbeidssparebankene i USSR. De sørget for ulike typer innskudd, statlige lån og salg av vinnerobligasjoner ble utført gjennom dem.

Innen 1933 mer enn50 tusen sparebanker. Under andre verdenskrig frøs regjeringen inn forekomstene til befolkningen, og disse pengene ble en betydelig hjelp til å sikre forsvaret av staten. Etter krigen ble det gjennomført en pengereform og modernisering av sparebankene. Senere har staten aktivt brukt disse institusjonenes muligheter for interne lån fra befolkningen.

Siden den økonomiske situasjonen i USSR på 60-70-tallet var spesifikk: befolkningen hadde penger, men det var ofte ikke noe å bruke dem på, oppfordret myndighetene folk til å investere i statsobligasjoner og opprette sparekontoer. Det var da et så populært slagord dukket opp: "Behold penger i en sparebank!". Med endringen i den økonomiske kursen på 90-tallet skjedde det en faktisk frysing og delvis annullering av forekomstene til befolkningen. Staten betaler fortsatt mager kompensasjon til enkelte deler av befolkningen. Så langt er ikke slutten på denne prosedyren i sikte.

sparebanker i dag

I dag, i mange land, fortsetter et slikt finansfenomen som den statlige sparebanken å eksistere. Disse institusjonene har som mål å tiltrekke seg små innskudd fra befolkningen. Men fortsatt er kassadisker en veldig liten del av det moderne finansielle systemet i utviklede økonomier. Så i Italia, for eksempel, er det bare 87 sparebanker, i USA står de for bare noen få prosent av landets totale finansomsetning. En slik nedgang i disse institusjonene var en konsekvens av utviklingen av det globale banksystemet.

Sparebanker og deres detaljer

Over tid ble sparebanker i mange stater omgjort til sparebanker. Hva betyr dette for gjennomsnittsforbrukeren? Disse institusjonene gir flere tjenester. Her kan du ikke bare åpne ulike typer innskudd, men også ta lån for ethvert behov, løse investeringsproblemer, gjennomføre transaksjoner med valuta og andre verdifulle eiendeler.

Banker utfører kontanttransaksjoner, tilbyr forsikringsprogrammer. I dag nærmer begrepet «sparebank» seg i økende grad begrepet «forretningsbank». Forskjellen gjenstår i hovedsak bare hos gründerne - oftest i sparebanker er staten en av de ledende gründerne.

Sberbank of Russia

På et tidspunkt i USSR var det viktigste økonomiske slagordet, som vi allerede har nevnt, setningen: "Behold penger i en sparebank." Dette slagordet brukes av Sberbank i den russiske føderasjonen, og ikke uten grunn. I 1988 ble de statlige arbeidssparebankene omorganisert og omgjort til sparebanken (Sberbank). Og frem til nå har folk en sterk følelse av at dette er en statseid bank, selv om den på 90-tallet ble et aksjeselskap med involvering av privat kapital. Men staten beholder sin andel i den autoriserte kapitalen til Sberbank og støtter den aktivt, og danner dens posisjonering som landets hovedbank.

Typer sparebankoperasjoner

I utgangspunktet aksepterte enhver sentral sparebank innskudd fra befolkningen underrenter på etterspørsel, så kom tidsbestemte innskudd og salg av obligasjoner. I dag tilbyr sparebankene også oppgjørs- og kontanttjenester, valutaveksling, innskuddstjenester, samt utlån og investering. I tillegg tilbyr Sberbank kontantinnkrevingstjenester, arbeid med verdipapirer og andre eiendeler, innskuddsforsikring, livs- og eiendomsforsikring.

sparebankfunksjoner

Den viktigste funksjonen som ble utført av sparebanken var å skaffe midler fra befolkningen. Slik sett fortsetter sparebankene denne tradisjonen – de er hovedverktøyet for å mobilisere sparing og innlemme dem i landets realøkonomi.

Disse finansinstitusjonene er en viktig del av økonomien, ettersom de sørger for kapitalbevegelse, og stimulerer også befolkningen til å skape sparing, som også spiller en betydelig rolle i statens finansielle system.