I følge OSAGO: formel, beregningsmetode, koeffisienter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Den russiske føderasjonens lovgivning forplikter alle sjåfører til å kjøpe en OSAGO-policy. Derfor må de som kjører bilen hele året jevnlig legge ut en rund sum. I Russland er det tollgrenser for politikken, men ikke alle selskaper følger dem og tar ofte urealistiske priser for tjenestene sine. Du kan finne ut hvordan OSAGO-forsikring beregnes, og hva som er en synkende og økende koeffisient, i denne artikkelen.

Hva er OSAGO

OSAGO anses som det samme obligatoriske dokumentet for kjøring som selve førerkortet. Uten denne policyen vil du ikke kunne registrere en ny bil, og kjøring på veien uten OSAGO truer med bot og betydelige materialkostnader. OSAGO er tross alt en polise med obligatorisk ansvarsforsikring, dvs. ved en ulykke på grunn av din feil, erstattes reparasjonskostnadene av forsikringsselskapet, ikke deg. Den obligatoriske tilstedeværelsen av OSAGO er regulert av føderal lov nr. 40. Ifølge den, i fravær av en sjåførpolitikk, har trafikkpolitibetjenten rett til å bøtelegge ham. Hva gir OSAGO i tilfelle en ulykke?

• Betaling til ofre i tilfelle din feil. Dette gjelder ikke bare materiell skade, men fysisk og moralsk skade.
• Hvis bilen din blir knust, kan du lovlig få erstatning selv om den skyldige ikke har midlene. I dette tilfellet vil utbetalingene komme fra forsikringsselskapet.
• Hvis begge sjåførene blir anerkjent som årsaken til ulykken, og skylden deles mellom dem, vil de få erstatning for halve skaden.

Det maksimale erstatningsbeløpet for å forårsake alvorlig skade på eiendom eller helse til en deltaker i en ulykke er 400 tusen rubler. Men hvordan vurderer forsikringsselskapene OSAGO? Tross alt er det langt fra alltid mulig å få det beløpet som er nødvendig for å restaurere en skadet bil. Når du beregner kostnaden for OSAGO, brukes termer som bonus-malus-koeffisienten, kraft, erfaring osv. Det er viktig å kjenne til dem for å kunne fastslå på forhånd hvor mye du må betale.

Bør jeg tegne en forsikring?

Selv om OSAGO-policyen er obligatorisk, foretrekker mange sjåfører fortsatt å ikke utstede den, og sparer flere tusen rubler på kostnadene. Er OSAGO virkelig nødvendig? På den ene siden er boten for en manglende politikk bare 250-500 rubler, så det virker for noen at dette virkelig er mer lønnsomt. Spesielt når du tenker på at for nybegynnere kan forsikring være veldig dyrt. Ser man imidlertid på ulykkesstatistikken, blir det tydelig aten ulykke kan skje hvem som helst. Selv om du er en erfaren sjåfør med en lang historie, vil ingen forsikre deg mot en nybegynner som kan gjøre en uforsiktig manøver. Og hvis denne nykommeren ikke har en OSAGO-policy, må du med stor sannsynlighet restaurere bilen selv. Det finnes selvfølgelig også CASCO, som forsikrer bilen, uansett årsak til skaden. Men kostnadene for frivillig forsikring er mye høyere - i gjennomsnitt er CASCO-prisen fra 4 til 12% av prisen på bilen per år, som ikke alle sjåfører har råd til. Den største fordelen med å kjøpe OSAGO er fortsatt at de flere tusen rubler som brukes på polisen til slutt vil koste deg mye mindre enn deltakelse i rettssaker og påfølgende kompensasjon for skade på en annen sjåfør.

Ifølge OSAGO

Ved beregning av OSAGO brukes en rekke økende og minkende koeffisienter som påvirker den endelige kostnaden for tjenesten. Hvordan vurderer forsikringsselskapene OSAGO? Prisen på polisen legges sammen ved å multiplisere alle koeffisientene:

• Grunnsatsen satt av staten.
• Koeffisienten for regionen.
• Bonus-malus koeffisient. Dette er et individuelt tall som avhenger av kjørehistorikken din.
• FAC avhenger av alder og kjøreerfaring. Jo mer kjøreopplevelse, jo høyere reduksjonsfaktor.
• CS bestemmer sesongvariasjonen for bilbruk. Generelt for folk som bare bruker bilen om sommeren, er den lavere,enn for de som sykler på den hele året.
• Den åpne policy-koeffisienten øker kostnadene for OSAGO hvis flere sjåfører er inkludert i den.
• Maskineffektfaktor.
• Prosenten for overtredelser, som avhenger av antall bøter som er utstedt til deg.

Bonus-malus-koeffisient

Hver sjåfør som bruker tjenestene til et forsikringsselskap har en viss "klasse". For øyeblikket er det 15 klasser som både kan øke og redusere kostnadene for forsikring. Hvordan beregne KMB OSAGO? For å beregne, trenger du bare å vite to faktorer: kjøreerfaring og antall forsikringsutbetalinger som ble gjort tidligere. For eksempel, for en nybegynner som nettopp har satt seg bak rattet, vil KMB være lik 2,45. Hvis forsikringstakeren har 5 års erfaring og ikke har deltatt i noen ulykke, vil koeffisienten synke til 0,9. jo mer forsiktig du kjører, jo mer lønnsomt er det for deg å kjøpe en OSAGO-policy. Men hvis du suspenderer OSAGO-policyen i 1 år eller mer, vil alle koeffisienter bli tilbakestilt til null. Hvis du ikke vet hvordan KBM OSAGO betraktes, kan du sjekke størrelsen på nettstedet til Russian Union of Motor Insurers.

Grunntakst

En av de mest grunnleggende koeffisientene for å beregne kostnadene for en forsikring er basiskoeffisienten. Det påvirker direkte hvordan OSAGO vurderes. Det avhenger ikke av eksterne faktorer og bestemmes av lovgivningen i Den russiske føderasjonen. Endringer i grunnrenten ble registrert i 2014 og 2017. Etter de siste prisjusteringene vil grunnsatsen forpersonbiler er 3432 rubler. Dette er minimumsbeløpet du må betale uavhengig av bilens kraft, lengden på tjenesten og antall ulykker. For lastebilsjåfører er prisen litt høyere - omtrent 4 tusen rubler. Sammenlignet med tidligere år er basisforholdet nesten doblet, men det er en grunn til dette. Tross alt har betalingskorridoren også økt, så forsikringsselskapene må sette en slik pris for ikke å jobbe med tap. Økningen i kostnadene for forsikringer i 2018 har allerede blitt lagt merke til av de fleste bilister.

Experience

Det neste viktige kriteriet for å bestemme kostnaden for polisen er koeffisienten for alderserfaring eller FAC. Hvordan beregne opplevelsen for OSAGO? Hvis sjåføren ikke har fylt 22 år, og hans erfaring ikke overstiger tre år, er PIC satt til maksimum. Følgelig synker den for hvert påfølgende år. Det mest lønnsomme er kjøpet av OSAGO etter 10 års erfaring. Hvis policyen er åpen eller flere sjåfører er lagt inn i den, kan koeffisienten øke betydelig i pris.

Territoriell koeffisient

Koeffisienten for territoriet er satt i hver region separat og regulert på lovnivå. Det kan avhenge av antall registrerte beboere, ulykker og andre faktorer. Generelt varierer denne parameteren fra 0,6 til 2. De regionale sentrene i Buryatia, Altai, Krasnoyarsk og Primorsky-territoriene regnes som de laveste regionene når det gjelder den territorielle koeffisienten. De høyeste koeffisientene tildeles personbiler ibyer som Murmansk, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Moskva og Tyumen.

Bilkraft

En viktig faktor i dannelsen av kostnadene til OSAGO er bilens kraft. Naturligvis, jo flere hestekrefter i motoren, desto høyere vil effektfaktoren være. Jo mer kraft bilen har, jo raskere kan den henholdsvis akselerere, og risikoen øker betydelig. For de minste bilene, som har fra 50 til 100 hestekrefter under panseret, er KM 0,9 Er den fra 100 til 150 hk så stiger koeffisienten til 1,4 høyere, effektfaktoren er 1,6 Det viser seg at den er mye mer lønnsomt å kjøpe laveffektsbiler som ikke bare bruker mindre drivstoff, men også sparer på CMTPL-policyen.

Andre odds

Den endelige kostnaden for polisen er mindre påvirket av andre koeffisienter: koeffisienten for forsikringsperioden, koeffisienten for brudd og sesongvariasjonen til bilens drift. Skal du for eksempel bruke bilen kun til turer utenbys om sommeren, så kan du tegne forsikring i denne perioden. Det er ingen vits i å betale for mye for den tiden du ikke skal bruke ditt personlige kjøretøy. Du kan få sesongforsikring i inntil tre måneder. Hvis OSAGO utstedes for denne perioden, vil sesongvariasjonskoeffisienten være lik 0,5. Hvis OSAGO er utstedt for en lengre periode, så 1.

Antallet av brudd avhenger av antall trafikkregler du har brutt. Dette inkluderer grove brudd som f.eksfyllekjøring og rødt lys, samt all fartsovertredelse, skjul fra ulykkesstedet og andre overtredelser som ble registrert. I disse tilfellene kan KH nå verdien på 1, 5.

Forsikringstidskoeffisienten gjelder kun for ikke-innbyggere i Russland som bruker biler på landets territorium. Hvis en person oppholder seg på den russiske føderasjonens territorium i mindre enn 15 dager, vil koeffisienten være 0,2. For et opphold på mer enn 10 måneder øker den til 1.

Tariffer i 2018

Det er ikke nødvendig å vite hvordan OSAGO-forsikring vurderes. Mange forsikringsselskaper har en CMTPL-kalkulatortjeneste, som du kan finne ut hva polisen koster på forhånd. I tillegg kan du også fokusere på gjennomsnittspriser, som er omtrent like for alle forsikringsselskaper.

• Den gjennomsnittlige kostnaden for en polise er 5800 rubler.
• For nybegynnere som nylig har satt seg bak rattet, vil prisen på OSAGO være 9-10 tusen rubler.
• For erfarne sjåfører må du bare betale 3-4 tusen rubler for OSAGO.

I gjennomsnitt faller salget og premiene for bilforsikring. Premiene i dette området gikk ned med nesten 5 %, noe som indikerer at sjåførene ikke vil betale de økte kostnadene for poliser. Men samtidig er det verdt å tenke på at også skadebeløpet har økt, noe som gir forsikringsselskapenes kunder ekstra beskyttelse.

CMTPL-betalinger

Mange kunder til forsikringsselskaper er bekymret for hvordan betalingene for OSAGO beregnes. Alle ønsker å ha en garanti for at de, etter å ha brukt et anstendig beløp på en forsikring, slipper å betale for skaden forårsaket av en ulykke på egenhånd. Kompensasjonsbeløpet avhenger av følgende faktorer:

• Atferden til den skyldige i ulykken. Hvis han rømte fra ulykkesstedet, er det stor sannsynlighet for at selskapet vil nekte å oppfylle sine forpliktelser.
• Merke og år på bilen, dens kraft.
• Region.
• Slitasje på deler på ulykkestidspunktet.

Hvordan vurderer de skaden under OSAGO? Til å begynne med vurderer en ansatt i forsikringsselskapet skaden og bestemmer erstatningsbeløpet. For at selskapet skal dekke alle kostnader for deg, må du følge riktig prosedyre under en ulykke. Hvis skaden er liten, og ingen av passasjerene ble skadet, kan du med samtykke fra den andre parten utstede en "Europrotokoll" uten å ringe trafikkpolitiet. Hvis situasjonen er mer alvorlig, må du vente på trafikkpolitiet og sende inn en ulykke med alle skadene. Du bør ikke i noe tilfelle forlate ulykkesstedet, da dette truer med fratakelse av rettigheter og en stor bot.

Reparasjonskostnaden består av følgende faktorer:

• Kostnadene for skadede deler, tatt i betraktning deres slitasje;
• Materialkostnad;
• Reparasjonsarbeid.

Bedrifter prøver ofte å undervurdere betalinger og kompensere for bare en liten del av den faktiske skaden. I dette tilfellet kan du gjøre følgende:

• Kontakt en uavhengig takstmann;
• Sjekk kjøretøyet for skjulte skader;
• Se i katalogenPCA, om prisene på reservedeler til maskinen er korrekt tatt i betraktning.

I tillegg kan du referere til erfaringene til andre sjåfører som har reparert lignende skader.

Tap av vareverdien til maskinen

Når betalinger beregnes i henhold til OSAGO-policyen, regnes TCB som et av hovedkriteriene. Hva det er? Tapet av vareverdien til en bil er en reduksjon i prisen etter reparasjonsarbeid som følge av en ulykke. Som regel er slike biler på markedet mye billigere enn tilsvarende biler, men ikke involvert i en ulykke. Ofre kan kreve fra forsikringsselskapet til den skyldige ikke bare å gjenopprette den skadede bilen, men også for å kompensere for denne prisforskjellen. Hvordan vurderer du TCB til en bil ifølge OSAGO? Beregningen kan utføres på forskjellige måter.

Veiledningsdokumentmetoden anses som den mest nøyaktige. Beregningsformelen er summen av det totale tapet av vareverdi, kostnadene ved å reparere karosseriet, flyttbare fragmenter, maling, samt erstatte individuelle fragmenter for symmetrien til bilen

Hvis bilen er eldre enn 5 år, vil ikke TCB bli kompensert, siden bilen taper gjennomsnittlig 40 % av sin opprinnelige verdi på dette tidspunktet.

Dessverre er det ofte svært alvorlige ulykker som ikke lar deg restaurere bilen. I dette tilfellet er kostnaden for reparasjonen ofte lik eller større enn verdien på bilen, så selskapet må refundere eieren. Hvordan beregner du "totalen" i følge OSAGO? Markedsverdien av bilen på ulykkestidspunktet fastsettes. Som regel er en sakkyndig involvert i dette, somberegner beløpet basert på følgende faktorer:

• Kjøretøyets alder;
• tilstedeværelse av en ulykke;
• Brand;
• Startkostnad.

Ofte prøver forsikringsselskaper å undervurdere prisen på en bil på noen måte, så ofre må ofte henvende seg til tredjeparts takstmenn og til og med starte rettssaker.

Forfeit

CTP-straff kan inndrives fra forsikringsselskapet hvis det ikke betaler offeret de lovpålagte midlene innen 20 dager fra datoen for avgjørelsen. Men ikke alle vet om dette, så mange selskaper fortsetter å bryte loven og utsette betalinger. Hvordan beregne straffen for OSAGO? Høyesterett i Den russiske føderasjonen definerte klart størrelsen på straffen:

• Brennelse av vilkårene for restaureringsreparasjoner straffes med en bot på 1 % av forsikringsutbetalingen som ble fastsatt.
• Hvis selskapet ikke overholder fristene for utbetaling av økonomisk kompensasjon, innebærer dette også en bot på 1%.