Hvor lønnsomt er det å bruke et kredittkort? Oversikt over kredittkort og bruksvilkår

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Dette finansielle instrumentet brukes i dag av mennesker over hele verden. Det er ganske enkelt å få et kredittkort, men ikke alle vet hvordan man bruker et kredittkort riktig og hvordan man kan dra nytte av det.

Et kredittkort er et plastkort med en sikkerhetsbrikke og en magnetstripe. I motsetning til debetkort inneholder kredittkort penger i form av lån. Den største fordelen med et slikt kort er muligheten for å utstede det online på nettsidene til bankene uten å besøke bankkontoret.

Beslutningen om å utstede et kredittkort kommer til kunden i løpet av få minutter etter at søknaden om mottak er sendt. Hvis det er godkjent, kan utstedelse av et kort ta opptil tre dager, noen finansinstitusjoner utsteder dem til kunder umiddelbart etter søknad. En låntaker over 18 år for utstedelse av lånkort må gi bankorganisasjonen informasjonen om passet hans, dokumenter som bekrefter inntekt (sertifikat 2 for personlig inntektsskatt). I noen tilfeller er inntektsbekreftelse ikke nødvendig, og bare en russisk statsborgers pass er nødvendig. I artikkelen skal vi prøve å finne ut hvilke kredittkort som er de mest lønnsomme i Russland.

Kredittkortfordeler

De viktigste fordelene med denne utlånsmetoden er:

• tilgjengelighet av bonuser, rabatter, kampanjer fra partnere til en finansinstitusjon;
• praktisk betaling for varer og tjenester;
• cashback;
• Utsett tid – rentefri bruk av lånte midler.

Et kredittkort er et godt alternativ til et forbrukerkredittprogram. Størrelsen på grensen bestemmes av finansinstitusjonen basert på solvensen til hver enkelt kunde. Dette beløpet er vanligvis fornybart – etter at gjelden er nedbet alt, blir lånet tilgjengelig igjen. Både eieren og kredittinstitusjonen kan øke kredittkortgrensen.

Den største ulempen med et kredittkort er den høye renten, servicegebyrer for kredittkort, uttaksgebyrer.

Hvordan velger jeg et kredittkort?

Før du søker om kredittkort, må du nøye analysere informasjon om banker og ulike låneprogrammer. Valget av en finansinstitusjon, dets låneprodukt bør være det mest fordelaktige for låntakeren. Når du velger et kredittkort, er det nødvendig å ta hensyn til ikke bare renter, men ogsåprovisjonsbeløpet, for eksempel for kontantuttak.

I dag har alle kredittkort en avdragsfri periode uten rente, men den beregnes på ulike måter. Før kunden mottar kortet, må kunden finne ut om metoden for å beregne utsettelsesperioden og dens varighet.

Fordelaktig kontantuttak fra kortet

Regler og vilkår for utstedelse av midler fra kortet er fastsatt i kontrakten. Kredittkort med utsettelsesperiode for kontantuttak er ekstremt sjeldne. Vanligvis belastes en provisjon for kontantuttak - 3-5% av beløpet eller mer. Hvis midler utbetales ved å bruke terminalene til andre bankorganisasjoner, kan en viss prosentandel holdes tilbake for uttak. Utstedelse av penger kan ikke være underlagt frister - dette punktet bør avklares med en bankansatt. Det anbefales vanligvis ikke å ta ut kontanter fra et kredittkort - dette finansielle instrumentet er beregnet på ikke-kontante betalinger. Ellers må du betale en provisjon.

Hva er en kredittgrense?

Størrelsen på kredittgrensen fastsettes av en bankinstitusjon - som regel for hver klient på individuell basis, etter å ha studert kreditthistorien og vurdert soliditeten. En kredittgrense er det maksimale beløpet på et kredittkort som en låntaker kan bruke. Definisjonen av grensen er basert på noen regler - beløpet på betalingen kan ikke være mer enn 30% av inntekten. I tillegg kan andre faktorer også påvirke bankens beslutning - låntakerens kredittrykte, hans alder, varigheten av siste ansettelse, tilgjengeligheten av underholdsbidrag og andre.gjeldsforpliktelser.

Utsettelsesperiode: hvordan velge den beste?

Avdragsfrihet er en viss tidsperiode, som settes av en bankinstitusjon, når kunden kan bruke lånte midler uten renter. For å gjøre dette, bør låntakeren betale tilbake hele gjelden i tide før utløpet av fristen. Vanligvis er utsettelsesperioden 50–120 dager.

Definisjons alternativer:

1. Basert på faktureringsperioden (30 dager), etterfulgt av en betalingsperiode (opptil 20-25 dager), der kredittkortgjelden (Sberbank) skal tilbakebetales.
2. Fra første betaling (denne metoden praktiseres av Alfa Bank).
3. Inkludert hver finansiell prosedyre (Moskomprivatbank).

Låntakeren må betale ned kredittkortgjelden i tide før utløpsperioden utløper, noe som vil eliminere sannsynligheten for renter på bruk av lånemidler.

Hvordan øker jeg kredittkortgrensen?

Etter en tids bruk av kredittkort skjer en økning av grensen på kortet enten automatisk, som for eksempel i Sberbank, eller etter kontakt med banken. Långiver kan selvstendig tilby en slik tjeneste til låntakeren dersom han oppfyller følgende vilkår:

• aktiv kortbruk;
• systematisk og rettidig nedbetaling av gjeld;
• låner er ikke debitor for andre lån;
• brakreditthistorikk.

Hvor kan jeg betale med kredittkort?

Det er to måter å betale ned kredittkortgjeld på:

1. I løpet av utsettelsesperioden, i en enkelt betaling lik hele gjeldsbeløpet.
2. Obligatoriske minimumsbetalinger fastsatt av finansinstitusjonen.

I tillegg kan kunden bli belastet med provisjoner, for eksempel et gebyr for å betjene et kredittkort i løpet av året.

Penger kan settes inn på forskjellige måter:

• gjennom nettbank;
• via minibank;
• bruke en kasse i en bank;
• via bankoverføring fra kort til kort;
• bruker mobilbank.

Nedenfor vil vi analysere i hvilken bank det er lønnsomt å ta et kredittkort. For å gjøre dette vil du få en oversikt over kredittkort og deres vilkår og betingelser.

Tinkoff Platinum

Mange er interessert i hvor lønnsomt det er å bruke et Tinkoff bankkredittkort. Dette kredittkortet er et av de mest populære i Russland. Den kan bestilles via Internett, uten resultatregnskap. I motsetning til andre kort, mottar klienten et slikt kort i løpet av 2-3 dager med bud. I tillegg til bekvemmeligheten med registrering, er det flere fordeler med et kredittkort som gjør det ganske lønnsomt for alle kategorier brukere: arbeidere, studenter og pensjonister.

For det første er den største fordelen bonusprogrammet "Bravo", som lar deg motta bonuser på opptil 30 % for kjøp påspesi altilbud som finnes i mobilbank og Internett. Dette er for eksempel kjente kafékjeder, nettbutikker, populære billettbestillingstjenester og mye mer. For andre kjøp er tilbakebetalingen 1 %. For det andre kan du overføre Tinkoff-kredittkortgjelden din fra en annen bank - dette er Balance Transfer-tjenesten. Ved overføring av en gjeld får klienten en avdragsfrihet på 120 dager.

Utsettelsesperiode 50 dager fra Sberbank

I dag er vilkårene for bruk av et Sberbank-kredittkort med en 50-dagers utsettelsesperiode som følger:

• alder ikke mindre enn 21 og ikke over 65;
• bekreftelse på inntekt gjennom et sertifikat på 2 personskatt;
• arbeidserfaring på minst 1 år;
• russisk statsborgerskap.

Denne typen kort skiller seg fra andre ved tilstedeværelsen av en avdragsfri periode, hvor essensen er at innen 50 dager er muligheten for å betale tilbake gjelden rentefri. Etter utløpet av denne perioden vil alle penger som mottas på et kredittkort være gjenstand for renter. Derfor er det fordelaktig å bruke et Sberbank-kredittkort som et middel til å betale for kjøp, men bare hvis du ikke overskrider fristen.

"100 dager uten rente" fra Alfa Bank

Kredittkortet "100 dager uten rente" skiller seg fra andre ved at det blir en utsettelsesperiode på 100 dager tilgjengelig på det. "Alfa Bank" er i dag en av de bankene som utsteder kredittkort medpreferanseperiode på mer tradisjonelle 50-60 dager. Det vil være gunstig for de kundene som er vant til å bruke avdragsfrihet for store og mellomstore kjøp, samt for de som ofte tar ut kontanter fra kredittkort. Derfor kan Alfa Bank-kredittkortet "100 dager uten renter" betraktes som et av de mest lønnsomme.

Platinum-kort fra Russian Standard Bank for å ta ut penger uten provisjon

Når det gjelder å tilby kredittkorttjenester, har denne finansinstitusjonen også blitt mer aktiv sent i fjor, og tilbyr kundene sine et Platinum-kort, som kan sammenlignes med tidligere bankkort.

De viktigste fordelene med et slikt kredittkort er:

• lav vedlikeholdskostnad (499 rubler per år);
• ingen gebyrer for kontantuttak;
• lave renter (fra 21,9%).

Kredittkort "Halva" og "Conscience" for lønnsomme kjøp

Et ofte spørsmål er hvordan du lønnsomt kan bruke kredittkort "Halva" og "Conscience". Det er verdt å merke seg at dette er kredittkort, takket være hvilke du kan betale for tjenester og kjøpe varer i avdrag opptil 1 år. For eksempel, for å kjøpe et kjøleskap, trenger du bare å velge en vare og betale for den i kassen med kredittkortet ditt. Og så allerede tilbakebetale lånet i deler ved å fylle på kredittkortkontoen. Besparelsene er ganske betydelige.

Kredittkort fra "Kiwi Bank" "Conscience" lar deg kjøpe mer enn 20 000 tusen tjenester og varer fra partnere til "Kiwi Bank" i avdrag i opptil 12 måneder. Kredittgrensesamtidig varierer det fra 5 til 300 tusen rubler uten gebyr for utstedelse og årlig vedlikehold. For å søke trenger du bare å fylle ut en nettbasert søknad, hvoretter kortet vil bli levert til kunden hjemme.

Et lignende kort er Halva fra Sovcombank. Den, som den forrige versjonen, er helt gratis. For å få det, må du fylle ut et spørreskjema på Internett og, etter godkjenning, besøke en hvilken som helst filial av denne finansinstitusjonen for å motta et kort. Kortet utstedes umiddelbart, siden det ikke er personlig tilpasset. For registrering kreves kun pass. Kortet gir cashback - 20%.

"Alt er mulig" fra "Rosbank"

Dette kredittkortet kombinerer reisebonuser og cashback. Og det betyr at mulighetene for å låne ut med kort utvides betydelig. Klienten bestemmer selv i hvilken av de tilgjengelige kategoriene han ønsker å motta økt cashback. Samtidig kan du helt eller delvis betale for ferien med bonuser.

Dette kredittkortet har en ganske høy rente. Men hvis du ikke bryter vilkårene for utsettelsesperioden, kan du glemme disse tallene, siden du i dette tilfellet ikke trenger å betale renter. I tillegg er det første året med korttjeneste gratis, noe som lar deg vurdere alle fordelene med dette produktet.

Artikkelen beskriver hvordan du kan dra nytte av et kredittkort og forteller hvilke banker som tilbyr kort med de mest attraktive betingelsene.