Oppsigelse av forsikring etter å ha mottatt lån: begrunnelse, begrunnelse og dokumenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Hver gang låntaker søker om et lån, står låntakeren overfor behovet for å kjøpe en forsikring, og noen ganger mer enn én. Banken, som kredittinstitusjon, søker å minimere risikoen, og låntakeren ønsker ikke å betale for mye for en tjeneste han ikke trenger. La oss prøve å finne ut når det er bedre å være forsikret og hvordan du kan si opp forsikringen etter å ha mottatt et lån.

Hva er forsikring og hvem trenger det

Velger fra lånetilbudene som tilbys av banken, prøver låntakeren å velge det beste alternativet for seg selv: praktisk når det gjelder årlige renter og månedlige betalinger. Og veldig ofte spør han forvirret senere hvorfor den bankansatte så iherdig prøver å "beskytte" ham fra ulike forsikringssituasjoner? Hvorfor rådes kredittforv altere konstant til å sette et kryss i kolonnen "Godta å være forsikret", ellers forutsi et negativt banksvar? Det står selvfølgelig ikke eksplisitt i kontraktenlåntakeren er pålagt å kjøpe en forsikring, men i virkeligheten…

Forsikring er…

Så, forsikring er et av bankprogrammene han prøver å beskytte seg mot mulig mislighold av kredittmidler. Og i dag er forsikring et program for alle typer lån utstedt av bankinstitusjoner. Når en klient, som opplever økonomiske problemer, ikke lenger kan betale lånet sitt, begynner forsikringsselskapet å utføre denne funksjonen for ham.

Hvilke saker – forsikring

Forsikring aktiveres når visse tilfeller inntreffer som er anerkjent som forsikring:

• forekomsten av en situasjon der låntakeren mister arbeidsevnen og mottar en funksjonshemmingsgruppe (II eller III);
• låner mister jobben mot sin vilje (permittering);
• han kan ikke oppfylle sine forpliktelser på grunn av naturkatastrofer som har skjedd (for eksempel en naturkatastrofe);
• låners død.

Beløpet som må betales for forsikring er en viss prosentandel av lånet (hovedstol) og det er nettopp på grunn av den ikke alltid berettigede overbetalingen at de fleste prøver å si opp forsikringen etter å ha mottatt lån. Forresten varierer det omtrentlige beløpet for betalinger fra 25-30%. Forsikring legges til hver månedlig betaling, fordelt jevnt over hele låneperioden.

Selvfølgelig er det positive øyeblikk i forsikring, men det er ikke alltid mulig at det oppstår en forsikringstilfelle, og følgelig erstatningsutbetalinger. Hvis for eksempel låntakers økonomiske situasjon begynner å endre seg til det verre etter å ha søkt om lån (han har sluttet i jobben og ikke har midler til å betale ned gjelden), bør du kontakte forsikringsselskapet med en erklæring om dette så snart som mulig. Vilkårene du må varsle forsikringsselskapet ditt i er foreskrevet i kontrakten, men vanligvis overstiger de ikke 3 dager.

Hvordan redusere forsikringsutbetalinger

Hvis låntaker nekter å forsikre, vil han i de fleste tilfeller måtte vente på at banken nekter lån. Dette skyldes bankens manglende vilje til å tape pengene sine. Men hvis låntakeren likevel lot seg forsikre, er det flere spørsmål, svarene på disse vil bidra til å redusere utbetalingene:

1. Hvis lånet nedbetales i løpet av kort tid, reduseres også forsikringsbeløpet? Ja. Og dette er den mest lønnsomme måten som lar deg spare på forsikring så mye som mulig.
2. Får pengene tilbake for den kjøpte forsikringen hvis forsikringstilfellet ikke inntreffer? Svaret på dette spørsmålet er kun i låneavtalen og er fastsatt i form av en periode hvor dette kan gjøres. Men låntakeren må være forberedt på at assurandøren vil gjøre sitt ytterste for å forhindre at dette skjer.
3. Hva truer med å nekte forsikring hvis lånet allerede er godkjent: bot eller endringer i låneavtalen? Det er to mulige svar her. Først: banken foran skjema, innen to uker forplikterlåntakeren skal returnere lånemidlene til ham og samtidig betale straffen fastsatt i avtalen. For det andre vil banken ikke kreve tidlig tilbakebetaling, i stedet vil den heve den årlige prosentsatsen for bruk av lånte midler med flere poeng. Hvor mye den årlige prosentsatsen skal økes fremgår av låneavtalen, og i hvert enkelt tilfelle individuelt. Dermed prøver banken å beskytte seg mest mulig mot låntakere som gir avslag på forsikring etter å ha mottatt lån.

Låntakers forpliktelse eller frivillig avtale?

Det er ikke så mange tilfeller der forsikring kan være obligatorisk:

1. Når du søker om et boliglån: i samsvar med artikkel 31 i den føderale loven "On Mortgage", pantsettes boligen som er kjøpt av låntakeren fra banken og må, i samsvar med vilkårene i kontrakten, være forsikringspliktig.
2. Etter typer kredittprodukter utstedt av banken. Når eiendommen ervervet av låntakeren er pantsatt i banken, i henhold til vilkårene i kontrakten (for eksempel en bil). I dette tilfellet pålegges låntaker en forpliktelse i form av bilforsikring mot skade eller tap.
3. Ved utstedelse av ethvert forbrukslån har banken rett til å forplikte låntakeren til å kjøpe helse- eller livsforsikringer, det vil si å beskytte seg selv på alle mulige måter for en forsvarlig oppfyllelse av sine forpliktelser i henhold til kontrakten.

Forresten, den føderale loven "On Consumer Credit" gleder seg over innovasjoner. Så hvis, når du søker om et lån, insisterer banken på kjøp av låntakerenforsikring, for eksempel liv, så i dag kan det hende at låntaker ikke er enig i dette. Denne typen forsikring er ikke lovpålagt. I dette tilfellet er banken forpliktet til å tilby låntakeren en alternativ løsning: få lån med forsikring eller få lån uten forsikring, men med sammenlignbare betingelser (for eksempel økt rente). Banken er også forpliktet til å tilby låntaker å velge forsikringsselskap selv, men fra en bestemt liste.

Hvordan løser du problemet i Sberbank

Løsningen på spørsmålet - hvordan nekte kredittforsikring etter mottak - oppfattes av bankinstitusjoner på forskjellige måter. Så for å returnere forbrukslånsforsikring hos Sberbank, er det 2 måter:

1. Dersom det ikke har gått 30 dager fra datoen for inngåelse av kontrakten, henvender låntaker seg til bankfilialen hvor han mottok lånet. Videre, i fri form, skrives det en søknad om tilbakeføring av ubrukte forsikringsmidler, adressert til enhetens leder. Her vil forsikringsbeløpet bli refundert i sin helhet.
2. Hvis det har gått mer enn 30 dager siden signering av kontrakten, skrives en lignende erklæring. Men beløpet som vil bli returnert vil være 50 % av forsikringsbeløpet.

Du kan returnere boliglån og billånsforsikring ved å bruke lignende ordninger for forbrukslån. Men det er en advarsel: hvis lånet ble tilbakebet alt før tidsplanen, og forsikringen ble bet alt for hele låneperioden, vil det være umulig å kansellere forsikringen etter å ha mottattlåne. Sberbank vil ikke returnere den.

Cetelem Bank

Det er mulig å returnere forsikringspremien til "Cetelem"-banken, men det som betyr noe her er hvilken polise som ble kjøpt. Hvis det var et kjøp av en liv- og helsepolise, må du innen 21 dager fra datoen for signering av kontrakten komme til forsikringsselskapets kontor og fylle ut en prøvefrafallsforsikring etter å ha mottatt et lån. Forsikringen vil bli returnert til låntaker for å tilbakebetale lånet.

Hvis det er utstedt kaskoforsikring (forsikring av tingskade pluss uførhet og eiendomsrett pluss helseforsikring), blir det vanskeligere. Forsikringsgiveren til Setelem Bank er LLC IC Sberbank Life Insurance. Og i dette tilfellet vil avgjørelsen tas av Sberbank etter at låntakeren skriver et avslag på forsikring etter å ha mottatt et lån. "Cetelem" i retur av forsikring vil ikke være i stand til å hjelpe.

Bank "MKB"

Det er nesten umulig å returnere de kjøpte forsikringene til MCB. Du bør lese kontrakten flere ganger for ikke å tape penger.

For eksempel søkte en låntaker en bank om et forbrukslån på 350 000 rubler. Låneansvarlig forklarte muntlig at en forutsetning for å få lån er forsikring (mot tap av jobb pluss ulykker, sykdom og dødsfall). I henhold til avtalen kunne beløpet tilbakebetales før tidsplanen, med en avkastning på minst 50 % av beløpetforsikring. Slike forhold passet låntakeren, og han signerte kontrakten uten å studere den nøye. Det totale beløpet som den årlige renten ble beregnet på var 500 000 rubler. Seks måneder senere tilbakebet alte låntakeren lånet før tiden og skrev en søknad om utbetaling av den ubrukte forsikringssummen til ham. Men i stedet for de lovede 75 000 rubler (forsikringen utgjorde 150 000), mottok han bare 9 000.

Etter å ha begynt å forstå, fant låntakeren veldig snart ut sannheten: uforsiktighet ved studering av låneavtalen kostet ham kjøpet av 4 forsikringer i et populært forsikringsselskap, to i et annet selskap. For å bli med i kollektiv forsikring refunderes ikke gebyret på 60 000 rubler i det hele tatt under noen omstendigheter. Til tross for skriftlig avslag på forsikring etter å ha mottatt lånet, returnerte ikke MKB flere penger til låntakeren.

Bank "Renaissance"

Renaissance Bank lar sine låntakere velge bort forsikring i to tilfeller.

1. Etter å ha signert kontrakten innen 5 dager, må låntaker utstede fraskrivelse av forsikring etter å ha mottatt lånet. "Renaissance" Bank vil returnere forsikringspremien. Skriver du erklæring senere, vil forsikringsselskapet anvende art. 958 i den russiske føderasjonens sivile lov, vil si opp kontrakten og vil ikke returnere pengene.
2. Ved mottak av kredittmidler i forkant av skjema, vil forsikrede tilbakebetale til låntaker kun et visst beløp av forsikringspremien, nemlig "forsikringsgiveren har rett til å motta en del av forsikringspremien, basert på tiden i løpet av som forsikringsavtalen var i kraft."

Et siste ord

Beslutningen om å være forsikret eller ikke tas av låntakeren, men selv med et positivt valg kan du alltid si opp forsikringen etter å ha mottatt lån.

Og ett råd til. Låntakere, lag en duplikatsøknad om forsikringsrefusjon og krever at forsikringsselskapet eller banken oppgir registreringsnummer og dato på kopien din. Noen ganger har dokumenter en tendens til å gå tapt…