Personlig økonomiplanlegging: analyse, planlegging, økonomiske mål og hvordan oppnå dem

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Spørsmålet om hvor man kan få penger er aktuelt for de fleste innbyggerne i landet vårt. Grunnen til dette er enkel - det er alltid ikke nok av dem, men du vil ha råd til mer. Det ser ut til at et stort antall sedler i lommen vil redde enhver situasjon, men i virkeligheten, uten personlig økonomisk planlegging, kan de gå for all slags tull, som å kjøpe en ny video-dekoder eller et sett med leker.

Når er behovet for planlegging?

Regjeringene i forskjellige land rapporterer årlig om økonomisk vekst og innbyggernes velvære, men dette er langt fra alltid sant. De reelle inntektene til innbyggerne i et bestemt land skiller seg ofte betydelig fra de som avsløres ved forskjellige målinger. Lønnen din kan være i tråd med tallene som er gitt, eller den kan være betydelig under gjennomsnittet, og tilsynsmyndighetene er kanskje ikke klar over dette. Hvis du ikke er for heldig med lønnen din, må du begynne å planlegge personligfinans, er dette nødvendig for en mer kompetent fordeling av kontantstrømmene som kommer til familien din.

Den konstante mangelen på penger er langt fra den eneste grunnen som krever en økonomisk plan og dens videre gjennomføring. Hvis du for eksempel planlegger å reise på ferie og ikke har råd til å kjøpe en feriepakke med en gang, er den mest praktiske måten å få pengene du trenger å sette av en del av lønnen din hver måned. En lignende regel gjelder for anskaffelse av nye ting, opplæring, reparasjon av ødelagte husgeråd osv. Hvis budsjettet er riktig utformet, vil du i nær fremtid merke at du har nok penger til absolutt alle dine ønsker og behov.

En annen grunn til å tvinge deg til å ta tak i den økonomiske planleggingen av ditt personlige budsjett er sosial usikkerhet. Når som helst kan det oppstå en hendelse som vil påvirke inntekten din negativt - permitteringer, langvarig sykdom, økonomiske kriser, etc. Hvis du ikke vet hvordan du skal allokere din egen økonomi riktig, kan du møte mange problemer, så det er bedre å lær hvordan du gjør det på forhånd.

Hvor skal jeg begynne?

Kjernen med personlig økonomisk planlegging er å registrere dine egne inntekter og utgifter nøyaktig, som skal være så ærlig som mulig. En godt utformet plan bør ta hensyn til absolutt alle dine utgifter, opp til kjøp av is eller en kartong med melk. Til å begynne med kan det være ganske vanskelig å overvinne deg selv og skrive ned absolutt alt økonomisktransaksjoner gjort i rapporteringsperioden, men resultatet er verdt det.

Få deg en egen notatbok der du registrerer alle dine økonomiske inntekter og utgifter. Du bør ikke stole kun på din egen hukommelse, du vil neppe huske små utgifter, i tillegg vil du mest sannsynlig måtte operere med kontantstrømmene til husholdningen din, noe som vil gi ekstra mental belastning.

Regnskap skal føres i en måned, deretter er det mulig å gjennomføre en primæranalyse av innhentede data. Hvis du foretar alle transaksjoner med et bankkort, kan hele historien ses på den personlige kontoen til en finansinstitusjon, men alle kontantkjøp må registreres. Det er mer praktisk for noen å spare sjekker, for noen er det lettere å skrive ned kjøp i en notatbok eller applikasjon - alle velger det mest praktiske alternativet for seg selv.

Hvordan er uadministrerte utgifter farlige for budsjettet?

Folk som er langt fra store kontantstrømmer, økonomisk planlegging er mye enklere, deres økonomiplanleggingssystem består hovedsakelig av kostnader som ikke kan påvirkes. Disse inkluderer strømregninger, transportkostnader, lånebetalinger osv. Å redusere dem er vanskelig nok, og kan ofte bare gjøres ved å frata deg selv visse fasiliteter.

Det er også vanlig å legge gaver her til høytider og bursdager, her går det ganske mye penger gjennom hele året. Erfarne økonomiske ledere anbefaler å planlegge på forhånd mengden av gaver og dereskvantitet, på grunn av dette er det mulig å unngå en situasjon der en person i siste øyeblikk leter etter penger til en gave og tar dem fra de som ble satt til side til viktigere ting. Ikke glem å planlegge utgifter til din egen bursdag også, hvis det er det du skal feire.

Det er en oppfatning at disse kostnadene bør tåle og ikke prøve å redusere dem, men ikke alle er enige med ham. Hvis en person plutselig står uten jobb, vil det være vanskelig for ham å takle et stort antall utgifter. Derfor er det verdt å prøve å redusere uhåndterlige utgifter, det vil være mye lettere å gjøre dette hvis du har lån. For eksempel er den månedlige lånebetalingen din 6500 rubler, men du har råd til å betale 2-3 tusen mer per måned. Allerede neste måned etter den økte utbetalingen vil du merke at beløpet på bidraget er blitt litt mindre. En gradvis reduksjon i betalingen vil tillate deg å spare et ganske stort beløp og ikke betale ekstra renter til banken for mye.

Hva kan du nekte?

Administrerte utgifter er den mest interessante delen av økonomisk planlegging. I økonomiplanleggingssystemet bør de spille en stor rolle. Det er mye mer produktivt å dele dem ned i ulike kategorier – «underholdning», «sport», «mat» osv., dette vil hjelpe deg å finne ut nøyaktig hvor mesteparten av pengene dine går. De tallene du vil motta under analysen av forrige periode bør betraktes som første data for planlegging.

Når du utarbeider en plan for den fremtidige perioden, må du bestemme for hver kategoriden mest behagelige mengden. Vær forberedt på at den ikke vil stemme overens med den som innhentes i det generelle utgiftsregnskapet for den nye måneden. Det er best å budsjettere bare det du virkelig trenger og legge til litt ekstra penger for å tillate litt manøvrering.

Hjemmeplanlegging bør bygges med hensyn til økonomiske og tidsmessige muligheter. For eksempel, hvis du ofte spiser på en kafé og bestemmer deg for å gi opp, vil gevinsten i penger være betydelig. Men tiden brukt på kjøp av produkter og deres forberedelse kan øke flere ganger. Hvis du bare kan lage mat en gang i uken, er det best å lage mat i 2-3 virkedager med en gang, og resten av kveldene har du råd til å spise ute.

De som akkurat har begynt å planlegge budsjettet gjør ofte en grov feil – de nekter seg fullstendig underholdning. Det er umulig å klare seg uten dem i det hele tatt, før eller siden vil du begynne å bli nervøs og slå deg løs, bruke mye penger. Planlegg et visst beløp for å gå på kino og andre underholdningssteder, og prøv å ikke gå utover det. Samtidig vil det være greit å tenke på om det er mulig å erstatte kveldsturer på kino med morgenturer, og turer til en dyr treningsklubb ved å kjøpe abonnement på en vanlig «gyngestol», og dermed spare en mye.

Hvordan budsjettere for fremtiden?

Når du har analysert utgiftene dine og beskrevet dem, kan du gjøre økonomisk planlegging, distribusjon av personlig økonomi blir mye enklere. Lag et familiebudsjettmye vanskeligere, siden denne aktiviteten krever å ta hensyn til behovene til alle familiemedlemmer. For å lage en personlig plan, må du vite tre ting - gjeldende balanse, planene dine for fremtiden og budsjettet du trenger. Det viktigste er å svare på spørsmålet om hvor mye penger som vil gjøre deg lykkelig.

Finansialister mener at enhver økonomisk plan må ha et bestemt mål, først da vil den bli fullt ut implementert. Hvis du for eksempel ønsker å kjøpe en ny bil, tenker du kanskje ikke bare på hvor mye du trenger å spare på lønnsslippen din, men også på hvordan du tjener ekstra penger.

En slik plan sørger for opprettelse av et register over alle utgifter som vil falle på dine skuldre i inneværende rapporteringsperiode. Så snart du utarbeider en generell liste over kostnader, vil beløpet du trenger for å implementere alle planer bli klart. Deretter må du lage en liste over kilder som du forventer kontantkvitteringer fra i løpet av måneden og angi den totale inntekten. All uformell inntjening bør tas i betraktning i økonomisk planlegging, personlig økonomi kan brukes så effektivt som mulig bare hvis du er ærlig med deg selv.

Etter å ha fått summen av inntekter og utgifter, vil du kunne forstå hvilken utgiftspost som tar deg mest penger og redusere den så mye som mulig. I tillegg vil du umiddelbart se nøyaktig hvor mye du mangler for å føle deg komfortabel og tenke på gjennomføringen av målene dine.drømmer.

Kan budsjettering være sikker?

Hvis du ikke har laget en økonomisk planleggingsplan før, kan du ta eksisterende alternativer og holde deg til dem. Det er tre hovedtyper av slike planer, på grunnlag av hvilke du kan lage dine egne. Den første av dem er et slags program som beskytter deg mot naturkatastrofer, fattig alderdom og andre problemer.

De viktigste tiltakene som kan iverksettes her, i tillegg til standardinntektsfordelingen, kan betraktes som forsikring av all eksisterende eiendom og liv, samt dannelse av en økonomisk pute, hvis hovedoppgave er for å gi deg økonomi i minst seks måneder. Det er også vanlig å inkludere et pensjonsprogram i form av et langsiktig innskudd, som vil hjelpe deg å føle deg komfortabel i situasjonen når du ikke kan jobbe.

Derfor bør planlegging av egen økonomi i dette tilfellet gjennomføres slik at en del av inntekten som mottas går til ovennevnte programmer. Det er imidlertid et ekstra forbehold her - i nærvær av kredittlån er det svært vanskelig å danne en økonomisk kollisjonspute. I dette tilfellet er det mulig å overholde forsikring og pensjonsinnskudd, men dette er også beheftet med vanskeligheter, og derfor anbefales det å betale ned all gjeld først.

Hva gjør jeg når gjelden er over?

Det neste økonomiplanleggingssystemet kalles "Comfort", det er kjent for absolutt alle, og innebærer oftest tilstedeværelsen av egen bolig,transport, sommerhus, samt mulighet for å arrangere ferie for hele familien minst en gang i året. Selv om du tjener godt nok, er det bedre å spare det nødvendige beløpet på forhånd. Hvis du for eksempel planlegger å flytte inn i en større leilighet om fem år, må du spare opp nok penger, sammen med inntektene fra salget av din gamle bolig, til å kjøpe en ny.

Hvis du planlegger å gi barna utdanning av høyeste kvalitet, må dette også ivaretas på forhånd. Fordel økonomien din på en slik måte at noen av dem går til videreutdanning av barna dine. Du kan åpne en spesiell innskuddskonto med renter, som vil øke årlig avhengig av det akkumulerte beløpet.

Dette økonomiplanleggingssystemet passer for de som har en jevn inntekt og bare planlegger å øke den. Det viktigste her er å bestemme målet du ønsker å oppnå, basert på dette kan du finne ut hvor mye penger du trenger for å oppnå det. Målet bør være realistisk, oppnåelig og begrenset i tid, da vil det være lettere for deg å nå det.

Hvordan bli rik?

Riktig økonomisk planlegging av ditt personlige budsjett bør lede deg til ideen om å opprette din egen virksomhet, som i fremtiden vil hjelpe deg med å pensjonere deg og nyte livet uten å tenke på penger. Du kan enkelt spare opp beløpet du trenger for å åpne en bedrift, og da slipper du å søke om lån fra finansinstitusjoner.organisasjoner.

Dine eiendeler i dette tilfellet vil være aktiviteter og midler som lar deg tjene penger - aksjer, verdipapirer osv. Dette vil også inkludere din månedlige lønn dersom du fortsetter å jobbe parallelt i noen organisasjoner, samt penger du har lånt ut til vennene dine. Bruk av eiendeler skal hjelpe deg med å få ytterligere fordeler, som også kan uttrykkes i ikke-materielle termer, for eksempel vil penger brukt på ferie gi deg muligheten til å slappe av, og deretter gå tilbake til jobben med fornyet kraft og gjøre det mer produktivt.

I dag er det tre deler av personlig økonomisk planlegging: eiendeler, gjeld, nettoformue. Gjeld bør omfatte alle monetære forpliktelser og gjeld - lån, skatter, regninger, osv. Hovedforskjellen deres fra eiendeler ligger i den immaterielle komponenten, forpliktelser kan ikke berøres, de er abstrakte enheter.

Nettokapital i dette tilfellet vil være differansen som oppnås ved å trekke gjeld fra eiendeler. Det er flere alternativer som lar deg øke dette beløpet betydelig: din egen virksomhet, generering av passiv inntekt gjennom eiendom, investering i verdipapirer osv. Det enkleste alternativet er å kjøpe din egen bolig for senere utleie, dette vil ikke kreve mye av innsats og kunnskap.

Den mest lønnsomme måten å bli rik på, mange vurderer fortsatt å organisere sin egen virksomhet, men til detfå kommer. Skremmende faktorer her er behovet for å bygge en prosess fra bunnen av, mangel på erfaring og manglende vilje til å fordype seg i regnskapsvisdom. Valget i dette tilfellet er imidlertid en individuell ting, og alle bestemmer selv.

Hvordan sette et mål og nå det?

Personlig økonomisk planlegging forutsetter at du har en spesifikk og tidsbegrenset oppgave du ønsker å løse. For eksempel vil du kjøpe en bil verdt 300 tusen rubler. Månedslønnen er 40 tusen rubler, hvorav omtrent 15 brukes på å betale lån, verktøy og andre forpliktelser. De resterende 25 tusen rubler må fordeles mellom alle forhåndskompilerte kategorier av administrerte utgifter.

Anta at du bruker rundt 5 tusen rubler i måneden på underholdning. Du kan ikke helt forlate dem, men du kan endre selve aktivitetene slik at de tar litt mindre penger enn vanlig. Hvis du har det gøy for 2 tusen rubler, kan de resterende tre brukes på en mer nyttig måte - for å spare til bilen. Men å spare i 100 måneder er ikke den beste måten, så du kan tenke på et alternativt alternativ - du kan øke utbetalingsbeløpet på kredittlån hver måned, noe som vil redusere nedbetalingstiden og bli kvitt dem raskere. De frigjorte midlene kan settes av til kjøp av bil, og tiden for å samle inn penger vil reduseres betraktelig.

Finnes det én enkelt budsjetteringsalgoritme?

Fordi hver person er forskjellig oghar sine egne mål, er det umulig å danne en generell ordning for å lage en monetær plan. Det er mye mer effektivt i dette tilfellet å følge hovedstadiene av økonomisk planlegging - en analyse av løpende utgifter, en liste over eiendeler og forpliktelser for neste rapporteringsperiode, dannelsen av mål, den direkte opprettelsen av selve planen, dens implementering og sluttanalyse.

Disse stadiene kan blandes med hverandre og suppleres med de som kan hjelpe deg med å løse oppgavene dine. Den største effekten kan oppnås ved å ta i arbeid absolutt alle av dem. Om nødvendig kan du bruke tjenestene til finanskonsulenter som vil hjelpe deg med utarbeidelsen av en plan for den kommende perioden.

Hva må en økonomisk plan vurdere?

Det grunnleggende om personlig økonomisk planlegging bør ta hensyn til opphavsmannens individuelle egenskaper. Dokumentet kan gjenspeile dine personlige parametere - kjønn, alder, livsstil og til og med byen du bor i. Planen skal tydelig gjenspeile dine økonomiske mål, helst gir de konkrete svar om hva du ønsker å motta, når og hvor mye det koster. Hvis det er vanskelig å bestemme dem, kan du bruke SMART-metodikken - i henhold til den skal oppgaver være presise, målbare, tilordnbare, reelle og begrenset i tid.

Gjennomgå den økonomiske planleggingen du har laget. Regn ut om det virkelig er realistisk å nå målene dine, forutsatt at dagens tilstand ikke endres. Hvis du jobber med investeringsinstrumenter, må du umiddelbart bestemme risikonivået du er villig til å ta. Basert på dette må du ta en beslutning om hvor du skal distribuere gratis penger. Erfarne finansfolk mener at før du begynner å investere, må du danne en "pute" - sparing som varer i minst seks måneder, forutsatt at du ikke endrer din nåværende levestandard.

Personlig økonomiplanlegging som utføres bør endres med jevne mellomrom, det vil avhenge direkte av livsendringene som skjer med deg. Å heve karrierestigen, bytte jobb, øke virksomhetens omsetning - alt dette tvinger deg til å endre fordelingen av kontantstrømmene. Det anbefales å utføre en slik justering minst en gang annenhver til tredje måned.

Hvor vanskelig er budsjettering for en hel familie?

Å planlegge privatøkonomi og et familiebudsjett på samme tid er mye vanskeligere enn å lage en økonomisk plan for én person. Hovedårsaken til dette er behovet for å ta hensyn til målene og målene til andre familiemedlemmer. De kan avvike betydelig fra dine, så du må lære deg å forhandle med hverandre og finne et kompromiss. Det vanskeligste er om familien har små barn som stadig trenger klær, leker og utviklingskurs. Det er ganske vanskelig å forutsi slike kostnader, men det er nødvendig å inkludere dem i budsjettet, derfor anbefales det å bevilge en ganske stor sum penger til denne utgiftsposten.

En annen vanskelighet -overholdelse av fastsatt budsjett. Planlegging av privatøkonomi i dette tilfellet kan være en ubrukelig aktivitet hvis du ikke tilvenner husstanden din til streng gjennomføring av eksisterende avtaler. Det er mye lettere å handle etter den planlagte planen alene, men du kan ikke la familien være alene. For noen husholdninger kan en økonomisk plan virke vanskelig nok å fullføre, og du vil ha en ny oppgave her - du må tydelig beskrive alle fordelene og forklare familiemedlemmer at den er nødvendig for å forbedre deres eksistens og tillate dem å nå drømmene sine.