Boliglånsrente. De mest lønnsomme boliglånene

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2024-01-17 19:03

Boliglånsrentene varierer fra bank til bank. Verdien avhenger av perioden du tar et lån for, av tilgjengeligheten av sikkerhet, forsikring, provisjonsbetalinger.

Mange banker holder midlertidige kampanjer, noe som reduserer kostnadene for et boliglån.

Planer og garantier

Når du bestemmer deg for om du skal ta opp et boliglån, vær oppmerksom på at under forhold med markedsustabilitet, stiller kredittinstitusjoner strenge krav til lånesikkerhet.

Før registrering av eierskap til den ervervede eiendommen i registeret, vil det mest sannsynlig være nødvendig å utstede ikke bare en garanti fra solvente personer, men også et ekstra likviditetspant - en eksisterende bil eller leilighet.

"Anti-crisis" boliglånsprodukter

Kredittorganisasjoner er interessert i å tiltrekke seg velstående kunder. Boliglånsbanker tilbyr aktivt nye produkter for enkeltpersoner som er etterspurt under krisen, men som er ganske dyre.

For eksempel tilbyr FC Otkritie en tjeneste for refinansiering av boliglån utstedt tidligere i andre forretningsbanker. Forpliktelsermottatt i utenlandsk valuta konverteres, på forespørsel fra kunder, til rubler. Minimumsrenten på "videreutlån" er 13 % per år. Den vokser når visse betingelser for omfattende banktjenester ikke oppfylles av følgende verdier:

• +0,25 % - for låntakere som ikke er lønnskunder i banken;
• +1 % – for bedriftseiere;
• +0, 5 % - ved avslag på å betale en engangsavgift for å "redusere" prisen;
• +4 % - hvis livsforsikring og arbeidskontrakter ikke inngås.

FC Otkritie tilbyr også låneproduktet Mortgage Plus: penger utstedes mot sikkerheten til eksisterende eiendom for overhaling. Det er ikke nødvendig med dokumenter som bekrefter tiltenkt bruk. Rente - 16,25 % per år. Maksimal finansieringsperiode er 30 år.

Statlig-støttede boliglån

Den viktigste parameteren ved søknad om boliglån er rentesatsen. Det er en kalkulator for å beregne mengden av overbetalinger på den offisielle nettsiden til hver bank.

Kostnadene for å betjene et boliglån reduseres når man får lån under programmet for statsstøtte for lån til kjøp av uferdige leiligheter i det primære boligmarkedet.

Medlemsbankene tildeles midler fra Pensjonskassen, på grunn av dette får de mulighet til å sette ned boliglånsrentene med det formål å erverve leiligheter i nybygg. For tiden, PJSC Sberbank of Russia,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank og mange andre utlånsorganisasjoner.

Boliglån med statsstøtte kan fås i et beløp på opptil 8 millioner rubler. i Moskva- og St. Petersburg-regionene, i andre regioner - ikke mer enn 3 millioner rubler. Den lengste låneperioden under Novostroyka-programmet, i henhold til reglene, er 30 år. Ditt bidrag må være minst 20 % av prisen på eiendommen som kjøpes.

Kjøp kvadratmeter med lån mottatt under subsidieprogrammet kun fra bankgodkjente utviklere.

Ved søknad om lån med statsstøtte foretas tilsvarende beregning av boliglånet. Sberbank setter en fast rente, 12% per år, før og etter registrering i Rosreestre for eierskap av den ervervede eiendommen. I dette tilfellet er det obligatorisk å inngå en livsforsikringskontrakt for låntakeren. For brudd på betingelsene for den årlige fornyelsen av forsikringen, stiger satsen til 13 % per år.

I PJSC "VTB 24" kan du også få et lån med statsstøtte på 12 % per år, med obligatorisk gjennomføring av en omfattende forsikringsavtale.

I Gazprombank er boliglånsrenten fra 11,25 % per år.

I PJSC "Bank VTB"-lånet "Novostroyka" utstedes med en innledende betaling på 15 % av beløpet med 11,75 % per år. Beslutningen om å innvilge et lån tas innen 24 timer.

I FC Otkritie er rentesatsen på boliglån med statsstøtte fra 11,45 % per år, obligatoriske betalinger (påslag) tot alt overstiger ikke 2,5 %per år. Et stort antall utviklerselskaper er akkreditert i banken.

Ungfamilielån

En annen måte å få lavere boliglånsrenter på er å søke om lån gjennom Young Family-støtteprogrammet.

Dersom alderen på både ektemannen og kona ikke overstiger 35 år, og paret i følge loven trenger bedre levekår, er det lurt å ta kontakt med bydelsadministrasjonen. Ved kjøp av et hus eller leilighet i økonomiklasse vil staten betale opptil 30 % av boligprisen.

I banker koster et boliglån for en ung familie vanligvis mindre. Færre multiplikatorer brukes på den.

I Sberbank varierer boliglånsrenten for Young Family avhengig av låneperioden og størrelsen på forskuddsbetalingen.

Renter på Young Family-lånet hos Sberbank of Russia PJSC er presentert i tabellen.

	Forskuddsbetaling
Kredittperiode	20 til 30 % av boligkostnadene	Fra 30 til 50 % av boligkostnaden	Fra 50 % av boligkostnaden
Under 10 år	13%	12, 75?%	12, 5%
10 til 20 år	13, 25%	13%	12, 75 %
20 til 30 år	13,5 %	13, 25%	13%

Mange forretningsbanker har også rett til å godta boligbevismidler som tilbakebetaling på lån, men gir ikke rentefordeler.

Men et boliglån for en ung familie er nå også et middel til å kjøpe et hus eller en leilighet til en mye lavere kostnad.

Hvordan bestemme fremtidige boliglånskostnader

Når du sammenligner utlånsforhold i ulike banker, sørg for å be sjefen om å utarbeide en foreløpig beregning av boliglånet. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie og andre banker på deres offisielle nettsider viser bare en omtrentlig mengde fremtidige kostnader for å betjene et lån.

Sjekk med den ansvarlige tjenestemannen som gir deg råd:

1. Er det nødvendig med en eiendomsvurdering? I så fall, på hvem sin regning utføres det?

2. Hvor mye vil det koste å notarisere avtalen?

3. Hvem av partene i transaksjonen betaler statsavgiften i registreringskammeret?

4. Blir boliglånsrenten høyere før tinglysing av panteheftelsen til fordel for banken?

5. Hva blir tilleggsbetalingene i henhold til låneavtalen, i tillegg til renten?

6. Er det nødvendig å forsikre sikkerheten, samt liv og helse til låntakeren? Hvor mye vil polisene koste?

7. Hva blir nedbetalingsplanen for lånet?

8. Er det noen begrensninger for tidlig tilbakebetaling av et lån?

9. Hva er bøter og straffergitt av låneavtalen?

Bare med fullstendig informasjon kan du bestemme om du vil kjøpe bolig akkurat nå.

Pantlån fra Sberbank for fremtidige eiere av leiligheter og hus i annenhåndsmarkedet

Lån til privatpersoner i landets største bank forblir lønnsomme og rimelige. Finansiering for kjøp av et ferdig hus eller leilighet kan oppnås i mengden 300 000 rubler. i opptil 30 år med en rente på 12,5% til 16,5% per år. Forskuddsbetalingen din er 20 % eller mer av prisen på fremtidig bolig.

Når du bestemmer låneperioden, vil den faktiske alderen din bli tatt i betraktning. I henhold til utlånsreglene må låntaker på tidspunktet for endelig tilbakebetaling av lånet ikke være eldre enn 75 år.

Lånebeløpet du vil bli innvilget vil være det minste av følgende:

- 80 % av kjøpesummen for et hus eller leilighet, - 80 % av eiendommens takst.

Kjøpt fast eiendom utstedes som pant og er obligatorisk forsikret mot risikoen for tap, død, skade.

Når du mottar et boliglån på opptil 15 millioner rubler. i Sberbank er det mulig å ikke bekrefte det faktum å ha et fast arbeidssted og ikke å gi inntektsoppgaver.

Ingen gebyr for å utstede et lån.

Før eiendomsretten til den ervervede eiendommen oppstår, må andre former for sikkerhet stilles som sikkerhet for et lån: pant i eiendom eller garanti for solvente personer.

ViktigFordelen med å få et boliglån i Sberbank er muligheten for tidlig tilbakebetaling uten ekstra gebyrer eller provisjoner. Hel eller delvis tilbakebetaling av lånet må imidlertid varsles til utlånskontoret på forhånd.

Beregning av kostnaden for boliglån i Sberbank

Boliglånsrenten er lavere i følgende tilfeller:

1. Lånetid innen 10 år.
2. Du mottar lønnen din til en konto som er åpnet i Sberbank
3. Forskuddsbetaling – fra 50 % og over.
4. Du har levert resultatregnskap til banken. Erfaring fra siste arbeidssted er minst 6 måneder. Samlet ansettelsestid de siste 6 årene overstiger 1 år. Dette kravet gjelder ikke for lønnskunder i banken.
5. Liv og helse er forsikret i et av de akkrediterte selskapene.

Omtrentlig boliglånsrente er vist i tabellen nedenfor.

Renter på boliglån i Sberbank, med forbehold om fremleggelse av inntektsbevis	Forskuddsbetaling
Kredittperiode	Fra 50 % av boligkostnaden	Fra 30 til 50 % av boligkostnaden	20 til 30 % av boligkostnadene
Opptil 10 år (inkl.)	13%	13, 25%	13, 50 %
10 til 20 år (inkl.)	13, 25%	13, 5%	13, 75 %
Fra 20opptil 30 år (inkl.)	13, 5%	13, 75 %	14%

Til de angitte prisene er lagt til:

• +0, 5 % - hvis du ikke får inntekt på banklønnskontoene dine.
• +1% - for perioden frem til tinglysing av eiendomsretten til den ervervede eiendommen.
• +1 % - hvis låntakerens liv ikke er forsikret.

Låneprodukter for kjøp av ferdig bolig

Konkurransedyktige boliglånsprogrammer i annenhåndsmarkedet tilbys av PJSC VTB24. Hovedfordelen er at forskuddsbetalingen kan være fra 15 % av kostnadene for et hus eller leilighet.

Lån gis for inntil 30 år med 13,5 % per år ved inngåelse av en omfattende forsikringsavtale. I mangel av forsikring er renten 14,5%.

En 0,5 % rabatt gis til kunder som mottar lønn på konto hos PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank jobbet tidligere utelukkende med representanter for store og mellomstore bedrifter. Etter overtakelsen av Bank of Moscow begynte den imidlertid å utvikle detaljhandelen også.

Siden mai 2016 tilbyr VTB også boliglånsprodukter til privatpersoner. Siden detaljhandelsretningen for utlån i banken kun er åpen, er boliglånsrenten ekstremt lav, og varierer fra 11 % per år.

Promsvyazbank PJSC tilbyr gunstige finansieringsbetingelser. Startbetalingen for individuelle programmer er fra 10 %. Boliglånsrente forsekundært boligmarked – fra 13,35 % per år.

Billige lån utstedes til kunder av Raiffeisenbank JSC. Rentesatser for kjøp av ferdige boliger og leiligheter i nye bygninger for lønnskunder varierer fra 11% per år, for personer som mottar lønn ikke fra Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% per år. Forskuddsbetaling - fra 15% av kostnadene for bolig. Den maksimale låneperioden er imidlertid ganske kort, bare 25 år, noe som påvirker mengden av månedlige betalinger.

Konklusjon

I forbindelse med finanskrisen er bankene fortsatt interessert i aktivt samarbeid med solvente kunder. Hvis du har en tilstrekkelig høy inntekt, som er offisielt bekreftet, ikke skynd deg å akseptere et tilbud fra det første boliglånsenteret som gikk med på å låne til deg. Se etter optimale forhold.

Avslutningsvis vil jeg gi råd lånt fra Bodo Schäfers bok "A Dog Called Mani": prøv å bare forholde deg til de banksjefene du liker. I dette tilfellet vil hver transaksjon være vellykket.