Hvordan tjene penger på innskudd? Bankinnskudd med månedlige rentebetalinger. De mest lønnsomme innskuddene

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I den moderne verden, under forhold med absolutt mangel på tid, prøver folk å sikre seg litt ekstra, passiv inntekt. Nesten alle er nå kunder hos banker eller andre finansinstitusjoner. I denne forbindelse dukker det opp mange ganske legitime spørsmål. Hvordan tjene penger på bankinnskudd? Hvilke investeringer er lønnsomme og hvilke er ikke? Hvor risikabelt er denne hendelsen?

innskudd og bidrag

I ordets vid forstand er et innskudd penger, verdisaker eller andre eiendeler plassert i en finansinstitusjon. På engelsk er ordet "bidrag" fraværende i det hele tatt, og verdiene som klienten bidrar med kalles bare et innskudd. Men på russisk er det begge konsepter, og det er forskjeller i tolkningen av betydningen deres. I det russisktalende rommet er et innskudd beløpet som er plassert av en klient i en bank for en viss eller ubestemt periode. Bankorganisasjonen slipper disse pengene innbehandling, og i bytte mot dette får innskyteren sin rente.

Et innskudd (i russisk forstand) kan ikke bare uttrykkes i penger, men kan være et hvilket som helst verdifullt middel, og det kan ikke bare plasseres i en bank. Hvis for eksempel en sum penger overføres til en tollorganisasjon for å sikre eventuelle forpliktelser, vil dette også kalles depositum.

Hvordan tjener banker penger på innskudd?

Banker gir ut lån til befolkningen mot rente. Men først, for å utstede et lån, er det nødvendig å tiltrekke midler fra innskytere (eiere av midler som midlertidig holdes av en finansinstitusjon) til lave renter. Disse lånte midlene brukes til å utstede lån, men til en høy rente. Et bankinnskudd utstedes i dag med 6-8 % per år, mens rentene på et lån varierer fra 15 til 18 % per år. Det er på denne forskjellen bankene danner fortjenesten sin.

Det er også finansinstitusjoner som setter inn innsamlede midler fra kunder i ulike prosjekter, som også lar dem tjene penger på dette. I utgangspunktet er dette investeringsfond. Ofte er bankene også mellommenn i pengeoverføringssystemer, som for eksempel Western Union. For denne operasjonen belastes avsenderen et gebyr.

Andre tjenester, inkludert valutakonvertering, ulike betalinger, interbankoverføringer, betales også. Bankene tjener også penger ved å gi tilgang til handelsplattformer hvor de handler med aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer. Alt dette ogsåleveres ikke gratis. Disse funksjonene kommer vanligvis med små, men jevne avgifter.

inntekter på bankinnskudd

Dette er en av de enkle måtene å tjene ekstra penger på. Hvordan tjene penger på innskudd?

Hvis klienten har et gratisbeløp til disposisjon, som kan legges til side for en stund, så er det ganske rimelig å sette det i bankinnskudd og få inntekter fra dette, for eksempel 1% per måned, uten å gjøre noen annen innsats.

Men vi må ta hensyn til ett ubehagelig øyeblikk i form av inflasjon. Denne prosessen reduserer kostnaden for innskuddet med omtrent 0,5 % per måned (ikke beløpet, men verdien). Det viser seg at det reelle overskuddet vil være et sted rundt en halv prosent per måned av det investerte beløpet. Det vil si at hvis en klient gjør et innskudd på en million rubler, vil han motta rundt 11-12 tusen per måned.

Men i tillegg til inflasjon er det også kjøpekraft. Og hvis innskyteren ikke tok ut eller brukte pengene sine i løpet av året, kan du kjøpe varer (som allerede har steget i pris) for å motta 120 tusen rubler per million (12% per år) for året. 100 tusen rubler (det vil si at av 120 tusen rubler trekker du fra 7 % inflasjon).

Men vi må også ta hensyn til at moderne teknologi blir rimeligere ganske raskt på grunn av konkurranse. For eksempel vil et TV-apparat sikkert bli billigere med 20% i løpet av et år, men beløpet på innskuddet har vært det samme som det var 120 tusen rubler. Så, til tross for inflasjon, sparer kjøperen 20 % av varekostnaden ved å kjøpe denne TVen.

Uttak: innskudd er det enkleste og sikreste alternativ for passiv inntekt.

Klassifisering av innskudd etter formål

Innskudd er delt inn i henhold til kategorien for det tiltenkte formålet. For å bestemme investeringen riktig, må kunden først og fremst forstå hvilket mål han forfølger ved å gjøre den.

Avhengig av dette er det innskudd: sparing, sparing eller oppgjør. Hvis kunden velger en sparekonto, kan han ikke gjøre innskudd og ta ut penger fra den. Det påløper høyest rente på slike innskudd, og disse er som regel de mest lønnsomme innskuddene. Hvis målet rett og slett er å spare penger, vil et fastrenteinnskudd duge. Forholdene i dette tilfellet tillater noen ganger ytterligere bidrag, det endelige beløpet vil bare vokse fra dette.

Spareinnskudd er beregnet på kunder som skal fylle på depositumet i løpet av avtaleperioden. De egner seg for å spare for et stort beløp.

Oppgjørsinnskuddet gir kunden muligheten til å kontrollere pengene sine, administrere sparing, gjennomføre inntekter eller debettransaksjoner.

Klassifisering etter timing

Det er viktig ikke bare hvor mye som investeres, men også hvor lenge – det avhenger av hvor mye du kan tjene på innskudd. Det er to hovedtyper av innskudd i banker:

• på forespørsel;
• termininnskudd.

Den første passer først og fremst for de som ønsker å beskytte seg selv og sin kapital mot inflasjonsrisiko. I henhold til vilkårene for et slikt innskudd kan midler tas ut fra kontoen når som helst.

Noen banker kan ha flerebegrense kontantuttak ved å innføre en minimumssaldo eller provisjonsgebyrer. Men det er neppe mulig å tjene penger på et slikt innskudd, siden renten i dette tilfellet er veldig lav.

Ved et termininnskudd (for en bestemt periode), forplikter kunden seg til ikke å ta ut penger fra kontoen i en viss periode.

Hvis kunden bestemmer seg for å bryte denne klausulen i kontrakten, fratar banken ham renter. Men denne ulempen lønner seg med høye renter på et slikt innskudd, som dekker risikoen for inflasjon og lar deg motta en liten, men garantert inntekt.

Kriteriet for investeringens varighet må vurderes nøye. Hvis det ikke er store utgifter i nær fremtid, er det bedre å investere i et år eller 9 måneder, siden prisene for disse periodene er maksimale. Men hvis du fortsatt planlegger å bruke penger, er det bedre å investere i 1, 3 eller 6 måneder. Siden i tilfelle tidlig uttak av penger fra kontoen, vil renten bli beregnet som satsen for et anfordringsinnskudd (0,01% per år), og bet alte renter vil bli trukket fra det totale beløpet ved oppsigelse av kontrakten. I dette tilfellet vil du ikke kunne tjene penger: Som du vet, jo kortere investeringsperioden er, desto lavere blir inntektsrenten.

Derfor er det svært viktig å velge en bank som ikke setter strenge grenser for tidlig avslutning av innskuddet. På grunn av den store konkurransen mellom finansinstitusjoner, er det nå nok banker som ikke ilegger bøter for å heve kontrakten.

Metode for periodiseringprosent

I Russland er interessen i banker på innskudd i rubler alt fra 3,5 til 7,15 % per år. Før du begynner å behandle dokumenter, må du nøye lese tilbudene fra ulike banker og være spesielt oppmerksom på størrelsen på rentene, samt gjøre deg kjent med alle mulige metoder for å beregne renter.

Som regel tilbyr bankene et program der fastsettelsen av rentebeløpet beregnes etter utløpet av investeringen. Men det er et alternativt alternativ - et bankinnskudd med månedlige rentebetalinger. I henhold til denne ordningen skjer periodisering månedlig eller kvartalsvis og med månedlig bruk av store bokstaver.

Dette betyr at ved slutten av måneden legges rentebeløpet som klienten ikke mottok til det totale beløpet for eiendelen, og at den daglige periodiseringen allerede er foretatt for neste måned. rentene lagt til for forrige måned. I henhold til dette prinsippet blir totalrenten ytterligere 0,8-1,2 % høyere og er ikke avhengig av tilbaketrekningsperioden.

Banker i forsikringssystemet

Moderne banker er nesten alle inkludert i innskuddsforsikringssystemet, men det er også de som ikke er der. Ved kontraktsinngåelse går forsikringen automatisk over. Hvis en kritisk situasjon (ruin) har oppstått med banken, vil forsikringsfondet betale klienten opptil 700 tusen rubler, pluss påløpte renter, over en periode på 12 dager.

Det er én subtilitet her: bidraget opp til det angitte beløpet må være i entall og utstedes for én person. Det vil si hvis én klientdet er 2 eller flere innskudd på 500 tusen rubler, da vil bare 500 tusen pluss renter bli bet alt, hvis innskuddet er 100 millioner rubler, mottar klienten fortsatt 700 tusen med renter fra forsikringsbyrået.

Av dette følger en enkel konklusjon: hvis det er mer penger enn 700 tusen rubler, skal dette beløpet ikke plasseres i ditt navn, men i dine slektninger eller personer du ubetinget kan stole på.

Det er viktig å forutse en detalj til - for hvert innskudd må du ha en kryssfullmakt for alltid å kunne utføre eventuelle manipulasjoner med hver av dine eiendeler. Fullmakter kan som hovedregel utstedes gratis i samme bank. Hvis det ikke er noen slektninger du kan skrive ned pengene dine til, må du sette penger i forskjellige banker i ditt navn. I dette tilfellet vil forsikringssystemet fungere i hver bank i henhold til ovennevnte ordning (700 tusen pluss renter per person).

Du må også være forsiktig hvis et bankinnskudd tilbys til en høy rente, for eksempel over 10 % per år. En slik avtale er svært tvilsom.

Denne organisasjonen kan være involvert i risikofylte økonomiske transaksjoner.

I prinsippet, hvis klientens økonomi på alle kontoer til denne banken ikke overstiger 1 million 400 tusen rubler, kan du risikere å inngå en avtale, fordi dette er det maksimale investeringsbeløpet som 100 % forsikringsutbetalinger er garantert i tilfelle banksvikt.

innskudd i flere valutaer

Når det stormer i pengemarkedet, er det mange som gjør detfortjeneste på innskudd i andre valutaer. I tider med inflasjon er slike innskudd de mest lønnsomme. Finansielt utdannede mennesker velger innskudd i flere valutaer for å beskytte sparepengene sine mot mulig risiko.

Du kan plassere midler på ett innskudd i forskjellige valutaer, og om nødvendig overføre dem fra en valuta til en annen. Med denne metoden har kunden muligheten til raskt å manipulere sparepengene sine, konvertere dem seg imellom uten å miste interessen de allerede har. Dette skjer vanligvis i perioder med skarpe prissvingninger.

Men for å lykkes med implementeringen av en slik plan, må du kjenne til valutamarkedets sammenheng, vite hvordan du tjener penger på et innskudd i flere valutaer. For eksempel, når dollaren går opp, konverterer avanserte markedsdeltakere valutaen delvis til rubler og kjøper tvert imot dollar etter at rubelen har stabilisert seg. Dermed kan investoren i tillegg til renteinntektene tjene penger på renteforskjellen.

Praktisk t alt alle innskudd i flere valutaer er designet for den klassiske triaden: rubel, euro og dollar. I tjenestespekteret til noen banker er det også mulig å investere i sveitsiske franc og pund sterling.

Multivaluta-eiendelen tillater også innskudd, forlengelser og tidlige uttak. Betal renter ved slutten av terminen eller hver måned.

Ratene på innskudd i flere valutaer er vanligvis lavere enn innskudd i rubler med 1-2 prosentpoeng i rubler og 0,3-1 - i utenlandsk valuta. Dette skyldes det generelt lave antallet slike investeringer. Kan redusere investorfortjenestenkontantløse konverteringskostnader. Banker konverterer valuta til sin egen kurs, og ikke til sentralbankens kurs. Derfor, med små svingninger i valutakursen, gir det ingen mening å konvertere midler.

innskuddspåfylling, rentekonto

Et av de grunnleggende kriteriene er hvor rentene overføres.

Det ville være fint for kunden å få dem til å gå til en egen kundekonto, og de kan brukes etter eget skjønn. Dette er en viktig betingelse i kontrakten.

En bankboks for oppbevaring av penger og verdisaker er faktisk i enhver bank, men betalingsbetingelsene varierer over alt, dette må tas i betraktning. Og ikke glem at bruken av cellen ofte er knyttet som en innskuddsbonus med betingelser som er desto mildere, jo større innskuddsbeløpet er.

Påfylling av et depositum er også en veldig viktig prosedyre, men mange store banker er motvillige til å gjøre dette, og tilbyr å gjennomføre ytterligere transaksjoner samtidig, noe som er ulønnsomt for kunden, men vanligvis er det ingen problemer med dette i små og mellomstore bankorganisasjoner.

Hyggelige småting

Det finnes andre måter å tjene penger på innskudd. Du kan for eksempel få en fin gave når du åpner et innskudd. Noen ganger har banker insentivsystemer som gir ganske verdige bonuser: disse kan være ulike rabatter, "gull" kredittkort, dyre mynter, reiser og mye mer, men det vil avhenge av beløpet som investeres. Klienten skal ikke være flau når han velger forholdene som passer ham.

Det er nødvendig å nøye uttale alt medservicepersonell, siden deres jobb er å beholde kunden.

Opsummering av det som er sagt, kan vi konkludere med at det er ganske reelt – å tjene penger på innskudd. Både banker og andre finansinstitusjoner gir i dag en rekke betingelser for å gjøre innskudd. Før du inngår en avtale, må kunden vurdere målene og betingelsene for investeringen, studere reglene for beregning av renter nøye, sørge for at den valgte banken er pålitelig og deltar i det obligatoriske innskuddsforsikringssystemet. Kort sagt, studer nøye alle punktene og nyansene i kontrakten for ikke å gå glipp av noe.