Innskudd, tap og inntekter til investeringsselskaper

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2024-01-17 19:03

Når gratis penger dukker opp i lommeboken, kan du tenke på å investere. For langsiktige investorer utvikles forretningsplaner, og tilbakebetalingen av prosjekter beregnes. Det er vanskeligere for den gjennomsnittlige russen å bestemme investeringsretningen. Utfordringen er ikke bare å generere inntekter, men også å minimere risikoen for tap.

Investeringsinnskudd

Mange russere åpner bankkontoer. Med et innskudd kan du få en stabil, men liten inntekt. I beste fall vil rentebeløpet dekke inflasjonen og tillate deg å spare personlig sparing. Denne ulempen får investorer til å se etter lønnsomme instrumenter, for eksempel et investeringsinnskudd. Den består av to deler: et grunnleggende bankinnskudd og tilleggsinvesteringer i verdipapirfond (investeringsfond). Selskapene bruker disse midlene til å handle på børsen.

Ikke-statlige pensjonsfond mottar også investeringsinntekter. Pengene som overføres av de forsikrede brukes til å kjøpe verdipapirer. Inntektene som mottas fordeles mellom fondet og kunden.

Funksjoner

Ikke forveksle en individuell investeringskonto (IIA) og et investeringsinnskudd. I det første tilfellet administrerer klienten alle operasjoner i aksjemarkedet uavhengig. I det andre tilfellet overfører klienten penger til midlertidig bruk til banken, men han velger selv instrumentene som midlene skal investeres i. Finansinstitusjonen bestemmer også uavhengig i hvilken andel som skal distribueres overskudd. For å begynne å motta inntekter fra investeringsaktiviteter, må du begynne å investere minst 100 tusen rubler. Selskapet garanterer imidlertid ikke nettoresultat. Som et resultat av driften kan du få både overskudd og tap. Essensen av operasjonen er at selskapet akkumulerer midler fra kapitalen til flere investorer, investerer dem i aksjemarkedet. Resultatet fordeles mellom investorer, selskapet sitter igjen med en prosentandel av lederens godtgjørelse.

Fordeler med innskudd

Her er noen av fordelene med slike innskudd:

• Etter kontraktens utløp er kunden garantert å motta beløpet for det første innskuddet.
• Inntekter fra prosjekter overstiger prosentandelen av bankinnskudd.
• For å inngå en kontrakt er det nok å fremvise et pass, en søknad og investere penger.
• Hvis det er et presserende behov, kan du når som helst si opp kontrakten og returnere de investerte midlene.

Undeler med innskudd

Flaws:

• I tilfelle tidlig oppsigelse av kontrakten, kan du kun ta ut hele innskuddsbeløpet (selv om du trenger ⅓). Renter på transaksjonen belastes ikke.
• Hvis transaksjonen viste seg å være ulønnsom, betaler kunden i tillegg til tapet av investeringsinntekter uansett provisjonen til forv altningsselskapet.
• Maksimal løpetid på kontrakten med straffeloven er 12 måneder.
• Det påløper ingen renter på innskuddsdelen av avtalen. Det er umulig å fylle på det opprinnelige innskuddsbeløpet.
• Forlengelse av kontrakten er ikke gitt. Du kan bare åpne en ny konto.
• Profitt opptjenes ved slutten av kontrakten. 13 % skatt bet alt på inntekt.

For hvem?

Etter å ha analysert alle fordeler og ulemper ved innskuddet, kan vi konkludere med at investeringer og investeringsinntekter passer for personer som liker å ta risiko, tjene penger på aksjemarkedet, men som er begrenset i tid. Eller nybegynnere som ennå ikke har handelsferdigheter. Verktøyet er ikke egnet for konservative investorer som ikke tillater muligheten for å tape midler, og enkeltpersoner som ønsker å investere sine siste penger.

Hvor og hvordan kan jeg åpne en konto?

Du kan bli investor ved å åpne en konto i en bank eller et investeringsselskap. Disse organisasjonene har ulike krav til potensielle investorer. Bare voksne borgere og innbyggere i den russiske føderasjonen kan åpne en konto og motta inntekter fra et investeringsselskap (skattebetalinger må gå til den russiske statskassen). Innskuddsbeløpet må ikke overstige investeringen i aksjefondet, ellers vil transaksjonen væreugunstig for Storbritannia. Når du investerer en stor mengde midler, vil det kreves en ekstra resultatregnskap.

Hva gjør IC?

Et investeringsselskap er en organisasjon som investerer penger i eiendeler for å øke dem. Midler kan både være egne og tiltrekkes fra banker og investorer. I motsetning til aksjefond, har IC-er juridisk registrering, en lisens, og deres aktiviteter er regulert på lovnivå.

Før de investerer midler for å generere inntekter, analyserer investeringsselskaper markedet: de studerer konjunkturen, prisdynamikken til eiendelen, den politiske situasjonen og overvåker valutakursen. Det vil si at alle indikatorer som kan påvirke prisen analyseres.

Inntektene til investeringsselskaper kan omfatte ikke bare fortjeneste fra transaksjoner i aksjemarkedet, men også provisjon fra meglervirksomhet. Tross alt er det bare de som har lisens til å gjøre det som kan bli medlem av RZB. Meglere fungerer som mellomledd mellom markedet og investorer. De gir tilgang til tilbud og garanterer transaksjonssikkerheten. De tar et gebyr for disse tjenestene. For å plassere midler på aksjemarkedet, må en IC bruke tjenestene til mellommenn eller kjøpe en meglerlisens.

Inntekter fra investeringsfond inkluderer også overskudd fra fusjoner og oppkjøp. Oppkjøp av ett selskap av et annet skjer for å forene interesser, for å danne en innflytelsesrik markedsdeltaker. IC-er anskaffes av andre organisasjoner for formåletvideresalg. Faktum er at ved en fusjon er prisen på selskapets kapital lavere enn markedsprisen. Hvis du selger den i deler, kan du tjene penger.

Hvordan velger jeg en IC?

Suksessen til operasjoner avhenger i stor grad av valget av et investeringsselskap. På det russiske markedet har det lenge vært organisasjoner som utvikler seg jevnt og trutt og gir profitt til investorene sine. For å velge riktig selskap som skal forv alte pengene, er det viktig å vurdere en rekke faktorer.

Analyser så mye informasjon som mulig på selskapets nettside. Vær spesielt oppmerksom på aktivitetsperioden og registreringsdatoen. Vanligvis publiseres disse dataene på hovedsiden eller i delen "Om oss". De første IC-ene i Russland dukket opp i 1992. Hvis nettstedet indikerer en tidligere dato eller det ikke er tilgjengelig i det hele tatt, er det bedre å ekskludere selskapet fra overvåking.

Registreringsdokumentet må også publiseres på siden. Hans fravær er en vekker.

Et lite antall investorer indikerer at selskapet nylig har dukket opp på markedet, ennå ikke har fått erfaring med å drive lønnsom drift. Derfor er det bedre å ta hensyn til organisasjoner med et stort antall investorer.

Jo flere måter å sette inn og ta ut midler et selskap tilbyr, jo mer komfortabelt og lønnsomt vil det være å samarbeide med det. Noen investorer foretrekker bankoverføringer, andre - kort, andre - elektroniske systemer.

Selv om ingen selskaper kan navngi netto investeringsinntekt fra transaksjonen, må den angi omtrentlig prosentandel. Gjennomsnittlig lønnsomhet for transaksjoner for hvert aktiva vises på nettstedet.

Åpen rapportering. Antall svindlere i finansmarkedet vokser stadig, spesielt i krisetider, når folk leter etter måter å tjene penger på. Derfor bør du, før du inngår en transaksjon, sette deg inn i selskapets rapportering for å være sikker på at du ikke samarbeider med MLM (multi-level marketing), men med IC. Hvis disse dokumentene ikke presenteres på nettstedet, må de utarbeides av selskapets ansatte på forespørsel fra klienten.

Sjekk kontaktdetaljene på nettstedet: kontoradresser, telefonnumre, e-post. Et åpent selskap viser i tillegg informasjon om lederne, deres bilder, ideer.

IC-kostnader

Etter å ha behandlet hvordan inntektene til investeringsselskapene dannes, går vi over til kostnadsspørsmålet. Investeringskostnader er kostnadene som påløper en juridisk enhet i løpet av sin virksomhet. Disse utgiftene er for kjøp av eiendeler og dannelse av en portefølje med avkastningskrav. Når du kjøper et verdipapir, betaler en investor for pålydende, megler- og banktjenester for overføringen. Dette er variable kostnader. Konstanter inkluderer leie av lokaler, andre administrative betalinger, lønn til IC-ansatte osv. Selve investeringene er klassifisert som direkte utgifter, da de er hovedaktiviteten for IC.

Struktur av investeringsutgifter:

• obligatorisk (for eksempel kjøp av verdipapirer, kostnadene ved å overføre penger);
• indirekte (f.eks. konsultasjon før avtale);
• skjult (for eksempel utgifter forårsaket av tidlig oppsigelse av kontrakten medkunde);
• ikke refundert (alle andre kostnader).

IC-rangeringer

I henhold til alle parameterne ovenfor, har eksperter utarbeidet en liste over selskaper som aktivt utviklet seg i løpet av 2018 og fikk et godt rykte.

Navn	Veibeskrivelse
"Russ-Invest"	Meglertjenester, netthandel, valuta, venturekapitalinvesteringer osv.
"TeleTrade"	Forex, synkron handel, investeringer osv.
Simex	onlineinnskudd
"GH - Kapital AM"	Investeringer, megling
E3-investering	Eiendomsinvestering

Disse selskapene genererer konsekvent høy avkastning på investeringsprosjekter.

Hvor skal jeg investere?

I 2017 var det mulig å tjene 7,22 % av startbeløpet på innskudd i aksjefond. Obligasjons- og aksjefond viste god vekstdynamikk. Reduksjonen av styringsrenten med 2,25 p.p. førte til en økning i prisene på verdipapirer.

De mest lønnsomme investeringene viste seg å være innskudd i euro, utstedt i rubler. For året var avkastningen på investeringen 8,76 %. Dette skyldes den høye dynamikken i valutakursen (fra 63,8 til 69,1 rubler).

Alle som vil tjene penger på ekte og spekulativtmarkeder kan investere i IC. Tre selskaper viste de beste resultatene i 2017:

1. "BCS". Finansgruppen "BrokerCreditService" i 22 års eksistens har blitt leder av det russiske markedet for meglere. Mer enn 250 tusen mennesker har allerede brukt tjenestene til IC. Høy pålitelighet bekreftes også av den maksimale vurderingen til AAA National Rating Agency. Kunder til FC "BCS" kan bruke tjenestene til en personlig konsulent for å velge en eiendel eller kjøpe ferdige investeringsløsninger.
2. "FINAM". JSC "IK FINAM" er den største megleren på det russiske markedet. Mer enn 400 000 kunder har evaluert kvaliteten på tillitsstyring, investeringer i verdipapirfond, produkter med garantert avkastning. Selskapet investerer alle midler investert i "Deposit+" i føderale låneobligasjoner, som gir opptil 29% per år. Bare kunder som har investert 300 tusen rubler kan bruke tjenesten. i 12 måneder.
3. "VTB Capital". Den største IC forv alter midlene til juridiske enheter og enkeltpersoner, inkludert PF, veldedige stiftelser, forsikringsselskaper og selvregulerende organisasjoner. Listen over eiendeler er veldig bred: fra obligasjoner til strukturerte produkter. Imidlertid er bare aksjefond tilgjengelig for en privat investor.

Beregning av investeringsinntekt

Avkastningsgraden bestemmes i relative termer, det vil si at den viser hvor mye inntekt en investert pengeenhet vil gi. Ved absolutte verdier er det umulig å vurdere effektiviteten til prosjektet. For eksempel gir en investering 100 dollar. Og hvor myeble investert? $1000 eller $10.000? Kjenner du forskjellen?

Årlig avkastning

Dg=D × 365 / n, hvor

• D - total lønnsomhet for prosjektet;
• n – antall dager i faktureringsperioden.

Inntekter til investeringsselskaper fra spekulative transaksjoner:

Ds=(Endelig kostnad - Startkostnad) / Startkostnad × 100%.

Eksempel. Selskapet investerer 1000 dollar i aksjer. Etter 30 dager selger han dem for 1300 dollar. Lønnsomheten vil være:

D=(1300 - 1000) / 1000 × 100 %=30%.

Fastinntekt

ICer kan opptjene inntekter under den enkle renteordningen, det vil si betale overskudd på månedlig basis. Eller legg til mengden akkumulert rente til den faste kapitalen. I det første tilfellet brukes den enkle renteformelen:

Dg=Total lønnsomhet for prosjektetAntall perioder.

For eksempel, hvis et selskap betaler 10 % per kvartal, er årsinntekten:

Dg=10 %4 (kvartal i året)=40%.

I det andre tilfellet brukes formelen for renters rente:

Dg=((1 + Yield / 100%)n - 1) × 100%.

For eksempel betaler IC renter kvartalsvis:

Dg=((1 + 10% / 100%)4 - 1) × 100%=46, 41%.

Det vil si at under samme betingelser vil inntektene fra investeringsprosjektet ved reinvestering av overskudd være høyere.

Variabel sats

I praksis varierer lønnsomheten til IC på sikt. Samme eiendel for året kan gi både overskudd og tap. For å beregne økonomiskresultatet av transaksjonen blir formelen brukt:

Dg=((1 + D₁ / 100%) × (1 + D₂ / 100%) ×…× (1) + D_{n / 100 %) - 1) × 100 %, hvor}

D₁, D₂, D_{n - IC-lønnsomhet for måneden/kvartalet;}

n – antall perioder i løpet av et år.

Investering i aksjer har for eksempel:

• I kvartal - 15 % fortjeneste (100 % + 15 %);
• Q2 - 5 % tap (100 % - 5 %);
• QIII - 45 % fortjeneste (100 % + 45 %);
• IV kvartal - 5 % fortjeneste (100 % + 5 %).

Yield for året vil være:

((1,15 × 0,95 × 1,45 × 1,05) - 1) x 100 %=66,33 %

Hvis den første investeringen er $1000, vil overskuddet ved slutten av året være $663,3.

Hvordan beskytte NPF investeringsinntekter?

I 2018 begynte et program for å beskytte NPF-kunder å operere på pensjonsmarkedet. Formålet er å beskytte klienters midler mot økonomiske tap ved tidlig oppsigelse av kontrakten. Hvis klienten overfører sparefondet i tre år, garanteres alle mottatte inntekter av staten. Men i tilfelle en tidlig oppsigelse av kontrakten, "brenner netto investeringsinntekter ut". Hvordan kan denne situasjonen unngås?

Det er alltid en mellommann mellom klienten og PF - en bank, en megler, en agent. Det var gjennom dem at flertallet av russerne lærte om muligheten for å samle pensjonssparing. Salgsordningen er basert på agenter. Sistnevnte mottar 1,3-1,5 tusen rubler for en tiltrukket klient. Derfor plikten til å informere forsikrede om risikoen for tap av investeringeninntekt fra pensjonssparing faller på agenten. Vil en person inngå en kontrakt for 5 år hvis han får vite om inntektstapet? De fleste vil nekte. Derfor varsler ikke alle agenter kundene om potensielle risikoer. Som et resultat av dette mottar Sentralbanken, PFR og NPF jevnlig klager fra forsikrede. Selv om konflikten ligger i kundeanskaffelsesmodellen, er sistnevnte forpliktet til å studere vilkårene i kontrakten i detalj.

Konklusjon

Investeringskostnader og avkastning er svært vanskelig å forutsi. Selv om selskapet gjennomfører en detaljert markedsanalyse før de inngår en avtale, kan den økonomiske situasjonen endres dramatisk. I tillegg bør man ikke glemme force majeure-omstendigheter, for eksempel en presserende avkastning av kapital fra en stor investor. Til tross for den betydelige risikoen, overstiger vanligvis netto investeringsinntekter fortjenesten fra innskuddet. Derfor er det fornuftig å investere i IC-er som har bevist seg i markedet.