Refinansiering av MFIer med forsinkelser: prosedyre, betingelser, funksjoner, anmeldelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

MFIer stiller lavere krav til fremtidige låntakere når de mottar beløp på opptil 50 tusen rubler. Dette oppveies imidlertid av korte lånebetingelser – fra 7 til 30 dager, samt en høy rente på opptil 2 % per dag. I motsetning til banker, krever ikke MFIer mye papirarbeid for å få lån, spesielt for små beløp.

Som et resultat av flere lån tatt fra mikrofinansinstitusjoner og en høy daglig rente, kan en person havne i et gjeldshull forårsaket av manglende evne til å betale tilbake den resulterende gjelden i tide. Konsekvensene av en slik handling er triste. Ofte havner gjeld med forsinket betaling på mer enn 90–120 dager i inkassobyråer, eller de overføres i form av et søksmål til retten for å kreve inn et fastsatt beløp gjennom namsmenn.

En selvlånende person kan ikke løse økonomiske problemer, så det er to veier ut av denne vanskelige økonomiske situasjonen. Den første er den rettslige avgjørelsen av spørsmålet. Dette er enten beslagleggelse av eiendom med påfølgende salg,eller registrering av konkurs, hvis beløpet av gjeld i sum er mer enn 500 tusen rubler. Det er mulig å unngå slike juridiske konsekvenser. For å gjøre dette er det gjeldsrefinansieringsprogrammer som tilbys av ulike finansinstitusjoner. Denne metoden lar deg ikke bare lukke eksisterende gjeld raskt, men også velge en rente for et enkelt lånebeløp som kan betales månedlig.

Refinansiering av gjeld i MFIer dukket opp relativt nylig. Tidligere tilbød banker lignende tjenester for å lukke gjeld på forbruks-, bil- eller boliglån.

Når refinansiering kan være nødvendig

For ikke å bringe saken opp for rettssak med mulig tap av løsøre, både løsøre og fast eiendom, bør du ikke akkumulere gjeld. Hvis det er vanskeligheter i de tidlige stadiene av tilbakebetaling av lånet, er det verdt å vurdere muligheten for gjeldssanering.

Refinansiering av lån i MFIer vil unngå akkumulering av gjeld. Men når du velger denne metoden, er det verdt å vurdere alle nyansene, fra å vurdere soliditeten din til å velge selve organisasjonen som skal håndtere gjeldssanering.

Vanskeligheter låntakere kan møte

Refinansiering i MFIer med mislighold uten sikkerhet er en risikabel operasjon for enhver finansinstitusjon. Dette skyldes det faktum at en person søker som allerede har tillatt utelatelse av betalinger i 1 eller flere måneder. Banker og andre finansielle strukturer, utsteder lån, beregner solvensen til kundene.

Det er situasjoner der du må øke inntekten din og offisielt erklære den i henhold til de etablerte dokumentene (2-personlig inntektsskatt) for å øke sjansene for godkjenning av en slik økonomisk prosedyre.

Hovedproblemet er at mikrokredittselskaper er lojale mot borgere som ikke er offisielt ansatt. Hvis du må søke om gjeldssanering til banken, så er det stor sannsynlighet for å få avslag, siden ansatte må innhente juridisk bevis på inntekt.

Hovedtrinn for refinansiering

Refinansiering av lån i MFIer med mislighold krever en rekke handlinger fra debitor. Du bør ikke forvente at denne prosedyren vil være like rask som utstedelsen av selve lånet. Nå, når de søker om restrukturering, vil ansatte i en finansinstitusjon mer nøye sjekke en person for hans soliditet, samt ansvar.

For å øke sjansene for godkjenning kan du bruke en garanti. Dette øker litt sjansene for at mikrokredittselskapet eller banken godkjenner refinansieringsbeslutningen. Det er viktig at en person har en liten, men stabil månedsinntekt. Hvis det ikke er arbeid og inntekt ikke er oppgitt, vil det være umulig å få forlengelse.

Derfor, når du kontakter en bank, bør du tenke på garantisten i personen til pårørende og tilgjengeligheten av offisiell ansettelse.

Hvor kontaktes

Refinansiering i MFIer eksternt er mulig, men bare i utgangspunktetetapper. Hvis gjeldsbeløpet er lite, opptil 15-20 tusen rubler, vil det være mulig å bruke tjenesten via Internett, uten et personlig besøk på kontoret til en kredittinstitusjon.

Det er 3 hoved alternativer der forf alt gjeld refinansieres:

1. I en mikrokredittorganisasjon der gjelden ble dannet.
2. Hos en annen mikrofinansinstitusjon.
3. I banken.

Hver av de listede institusjonene har sine egne betingelser for levering av denne tjenesten. Det er viktig å sette seg inn i alle vilkårene før du søker og sjekke om låntaker overholder dem på søknadstidspunktet.

I MFIer med gjeld

Refinansiering i MFIer med mislighold uten sikkerhet er det vanligste alternativet. Det vil lykkes selv om kunden allerede har søkt om lån mer enn én gang og bet alt det i tide. Da kan selskapets ansatte selv tilby å restrukturere gjelden til gunstigere vilkår.

Ofte tilbyr mikrokredittselskaper sine kunder muligheten til å betale tilbake gjeld over en lengre periode. Dersom et lån ble tatt i 7-14 dager, kan det forlenges i inntil 2 måneder. I tillegg til denne betingelsen er rentefrysing. Dette betyr at kunden vil bli pålagt å betale den resulterende gjelden i tide uten å påløpe daglige renter.

Beslutningen om dette tas av de ansatte i mikrofinansorganisasjonen. Derfor er det viktig å ta tak i de tidlige stadiene av restanser. Dette lar deg raskt løse problemetproblem med betalingen av lånet.

Til en annen mikrofinansinstitusjon

Refinansiering i MFIer uten sikkerhet tilbys også av andre markedsaktører. De gjør dette for å utvide kundebasen. Det kan imidlertid være vanskeligheter knyttet til betingelsene for å lukke den gamle gjelden og utstede nytt lån.

Betingelsene i dette tilfellet kan praktisk t alt ikke avvike. Formelt vil låntakeren betale tilbake den gamle gjelden, men umiddelbart vil han ha en ny, på samme vilkår som var før. I dette tilfellet er det en risiko for å falle tilbake i en posisjon der inntektene ikke vil være nok til å betale ned betalinger. Samtidig skal det forstås at vilkårene for slike utlån også er begrensede.

For å lukke en ny gjeld, vil kreditor ikke ha mer enn 30 dager. Det er verdt å søke om restrukturering bare hvis inntekten lar deg betale ned gjelden i tide.

Til banken

Refinansiering av MFIer i en bank er kun mulig hvis innbyggeren har en offisiell inntekt. Det er verdt å merke seg at slike finansielle strukturer er strengt knyttet til debitorer. Derfor, hvis det er forf alte lån i en periode på mer enn 90-120 dager, er det ikke verdt å restrukturere gjelden for godkjenning fra bankens spesialister.

Det finnes imidlertid programmer som også tar sikte på å tiltrekke seg nye kunder. Før du søker, bør du besøke de offisielle nettsidene til bankene og studere hvilke typer lån som tilbys, samt betingelsene for å få dem. Det bør bemerkes at slike programmer ikke ofte introduseres og er kampanjer for å tiltrekke segnye låntakere.

Refinansieringsprosedyre

Alle handlinger fra låntakeren må fases for å få en positiv beslutning om gjeldssanering. Det er viktig å fremheve hovedpunktene når du kontakter finansinstitusjoner:

1. Få en attest i form av 2-personlig inntektsskatt med bekreftelse på reell månedsinntekt. Hvis ansettelsen ikke er offisiell, må du fikse den.
2. For å øke sjansene dine for å bli godkjent for refinansiering, søk hjelp fra venner eller slektninger for å bli garantister.
3. Vurder alle dine økonomiske risikoer. Renten etter refinansiering blir lavere, men dette fritar ikke låntaker for ansvar i form av nedbetaling av ny gjeld.
4. Se alle tilgjengelige tilbud i regionen der låntakeren befinner seg.

I Moskva er refinansiering i MFIer med forsinkelser en populær tjeneste. Derfor tilbys det ikke bare av mikrokredittorganisasjoner eller banker selv, men også av andre juridiske enheter som, i henhold til vilkårene i en låneavtale, påtar seg forpliktelser til å betale ned forf alt gjeld til søkeren. Etter det dannes en ny gjeld, men allerede til selskapet selv, og beløpet for månedlige betalinger er satt.

Grunnleggende krav for låntakere

Refinansiering av gjeld i MFIer er en seriøs finansiell operasjon. Derfor har den en lovfestet juridisk utforming. Det er viktig at låntaker oppfyller alle kravene. Ellers vil gjeldssaneringen bli nektet.

Vurderer de eksisterende forholdene i refinansierings- og utlånsmarkedet, kan vi skille ut hovedpunktene fra de etablerte kravene:

• alderen på personen som blir kreditert er over 21;
• tilstedeværelse av offisiell ansettelse;
• inntekt ikke lavere enn eksistensminimum fastsatt i regionen;
• tilstedeværelse av garantister, i tilfelle det er risiko for manglende betaling av lånet etter restruktureringen.

I tillegg kan MFI eller banken stille ytterligere krav til kunden. Det er også nødvendig å oppgi kontaktinformasjon fra det offisielle arbeidsstedet, slik at sikkerhetstjenestespesialister sjekker dataene spesifisert i spørreskjemaet og 2-NDFL-sertifikatet for samsvar når de søker.

Når de kan nekte

I MFIer har refinansiering med forsinkelser også etablerte grenser. I utgangspunktet gir ikke mikrokredittselskaper restrukturering hvis gjelden overstiger mer enn 100 tusen rubler. Dette skyldes det faktum at prisen ikke beregnes for en måned, men for en dag. Som et resultat vil mengden av ny gjeld bare øke, og det vil ta flere år å tilbakebetale den.

Den andre årsaken til avslaget skyldes manglende betaling i mer enn 90 dager. Kredittinstitusjoner overfører vanligvis slik gjeld til inkassobyråer eller sender dem til retten for å kreve inn et lån gjennom namsmenn. Det er mulig å få en forlengelse med en lang periode med forf alt gjeld bare i MFIen der dette lånet ble tatt.

Falske opplysninger oppgitt i søknadsskjema ved søknad om refinansiering kan også føre tilgjeldssanering kan nektes. Det er verdt å spesifisere bare pålitelige data.

Hva er risikoen ved refinansiering av gjeld

Refinansiering av mikrolån i MFIer bidrar til å kvitte seg med gammel gjeld, men samtidig har låntakeren et annet ansvar i form av et lån med ny rente. Det er viktig å beregne om det er nok penger til å dekke de månedlige fastsatte betalingene.

Alle forf alte betalinger i mer enn 10 dager er notert i kundens kreditthistorikk. Med en ny søknad til et mikrofinansselskap eller bank vil spesialister motta et utdrag fra NBKI og sjekke hvor ansvarlig personen var ved nedbetaling av forrige gjeld.

Hvilke punkter er viktige å ta hensyn til

I MFIer kan refinansiering gjøres online på din personlige konto. Noen mikrokredittorganisasjoner tilbyr denne muligheten til sine vanlige kunder. Ved gjeldsdannelse er det derfor verdt å sjekke med selskapets spesialister om det er mulig å fryse renteberegningen eller be om å øke lånetiden.

Du bør ikke ta lån fra andre mikrofinansorganisasjoner, selv om de har fått godkjenning, når beløpet på den månedlige betalingen er mye høyere enn låntakerens økonomiske evner. Dette kan føre til enda mer gjeld. Banker tar som regel hensyn til klientens solvens og gir lån bare hvis han ikke bruker mer enn 40-50% av inntekten på dem. Men mikrokredittselskaper neglisjerer ofte slike beregninger.

Opsummeringresultater

I MFIer kan refinansiering gis på tidlige stadier og for små beløp. Det er viktig å forstå at du kan få refinansiering fra en bank dersom det ikke var forsinkelser på lån. For å gjøre dette må du beregne dine økonomiske risikoer på forhånd.

Hvis det er en mulighet for at det påkrevde beløpet i slutten av måneden ikke vil bli samlet inn for å tilbakebetale mikrokreditten, bør du kontakte banken for å få et lån til ethvert formål eller et kredittkort. Dette vil stenge gjelden til MFI og redusere prosentandelen av den månedlige betalingen. En forbedret kreditthistorikk vil også være en bonus for dette.