Bank "People's Credit": problemer. Bank "People's Credit" stenger?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Bank "People's Credit", hvis problemer nådde sitt høydepunkt i 2014, begynte sin eksistens i 1993. Fornavnet "Sharq" ble endret til "People's Credit" allerede i 2000. Tilbake i 2008 aktiverte finansinstitusjonen prosedyren for å endre den juridiske formen. Aksjeselskapet ble modernisert til et aksjeselskap i 2009. Allerede i desember 2010 kjøpte People's Credit Bank, som tidligere hadde vært ekstremt positive anmeldelser, en eierandel på 25 % i Bank of Khakassia. Litt senere ble antallet aksjer økt til 76 %. I 2011 ble lisensen til finansinstitusjonen Khakassia kansellert i sin helhet i forbindelse med fusjonen. Banken "People's Credit", som begynte å få problemer på grunn av lav likviditet, ble kontrollert av Antonov-familien.

Strålende fortid

Banken jobbet under lisens fra sentralbanken og var en partner av Moskva. Finansinstitusjonen var medlem av Association of Russian Banks og medlem av Deposit Insurance Structure. Offisielt registrert autorisert kapitalbedrifter var lik 1,8 milliarder rubler. Mengden egenkapital var lik 4,2 milliarder dollar. Instituttet hadde tittelen assosiert medlem av de internasjonale betalingssystemene VISA Inc. og Mastercard WW. Tidligere har ratingbyrået alltid bekreftet institusjonens solvens og klassifisert den som kategori A i henhold til den nasjonale skalaen.

Bare to år før det begynte å dukke opp rapporter om at Narodny Kredit Bank skulle stenge, var organisasjonen en Financial Olympus-prisvinner. Strukturen til det regionale nettverket inkluderte 9 hovedavdelinger og rundt 35 tilleggskontorer. Det var tider i instituttets historie da det ikke en gang kjempet for et anbud fra staten. En stram utlånspolitikk på de beste tider gjorde det mulig å oppnå kolossal likviditet.

Hva har skjedd med banken i det siste

Det siste året jobbet finansinstitusjonen i henhold til instruksjonene fra sentralbanken, noe som begrenset tiltrekningen av innskudd fra enkeltpersoner. Denne bestillingen ble mottatt i juli 2013. I tillegg til restriksjoner, anbef alte sentralbanken i Den russiske føderasjonen sterkt at alle reserver aktiveres for å oppfylle forpliktelser overfor innskytere. Oppmerksomheten ble trukket på det faktum at finansinstitusjonen selv aldri hadde ført en aggressiv politikk for å tiltrekke seg innskudd. Slike tiltak ble iverksatt som følge av institusjonens lave likviditet.

Første signaler om problemer

Den første svikten i arbeidet skyldtes at banken «People's Credit» begynte å utstede innskudd utenfor regelverket. Nårinnskytere begynte å komme for innskuddene sine, de ble informert om den daglige grensen til instituttet på 25 tusen rubler. Folk klarte ikke å få tak i alle bidragene sine på en dag. Jeg måtte gå i flere uker. Likevel, sammenlignet med andre finansinstitusjoner som nektet å foreta betalinger i det hele tatt, på tampen av konkursen, oppfylte People's Credit Bank, hvis anmeldelser alltid hadde en positiv konnotasjon, nesten fullt ut sine forpliktelser. Til tross for krisesituasjonen svarte de ansatte på kundesenteret konsekvent på alle spørsmål og ga hver klient omfattende informasjon. For å unngå materielle kollapser varslet bankansatte stadig kunder om at enkelte betalinger ble suspendert, og de fleste kontoene ble ikke behandlet.

Forsøk på å fikse situasjonen

I et forsøk på å rette opp situasjonen, prøver Narodny Kredit Bank OJSC å øke likviditeten ved å senke renten på lån. "Folkets" program har blitt utrolig tilgjengelig. I nærvær av sikkerhet eller en garantist, var renten på lån opptil ett år bare 16% per år. Med en varighet på ett til tre år vil renten være 17 % per år. Med en varighet på mer enn tre år ble rentesatsen satt til 18 %. Lån var også tilgjengelig for kunder som verken hadde sikkerhet eller kausjonist. Men i dette tilfellet steg renten til 18%. Med en partnerskapsperiode på 1 til 3 år kunne rentenvære 19 % per år. Dersom kunden bestemte seg for å ta opp lån for en periode på fem år, kan renten på lånet bli 20 %. Tilbudet var gyldig i alle grener, inkludert i en by som Abakan. Bank "People's Credit" reddet ikke selv en så desperat beslutning: Likviditetssituasjonen har ikke endret seg.

Hva var beslutningen om å avvikle lisensen basert på?

Beslutningen om å avvikle lisensen ble tatt basert på rapportene fra den nye administrasjonen. Informasjonen indikerte at banken "People's Credit" opplever langt fra små problemer på grunn av en nedgang i likviditet til 50 %, og den umiddelbare likviditetsgraden var ca. 15 %. Finansinstitusjonen søkte ikke om statlig bistand på grunn av at det på det tidspunktet pågikk forhandlinger med investorer som hadde til hensikt å gi et bidrag på 100 millioner dollar.

Begynnelsen på slutten

Etter at NBU mottok meldinger fra kundene til Bank Narodny Kredit om umuligheten av å oppfylle sine forpliktelser, ble det utnevnt en midlertidig administrasjon til finansinstitusjonen. Fra og med 1. oktober 2014 gjennomførte interimsadministrasjonen en økonomisk analyse av situasjonen. Faktisk ble det registrert et fullstendig tap av personlig kapital av administrasjonen. Det ble bestemt at det var umulig å gjenopprette soliditeten til strukturen, og eventuelle injeksjoner fra staten ville ikke gi mening. Resultatene av vurderingen av situasjonen av den foreløpige administrasjonen ble en kraftig årsak til avslutningen av virksomheten til en slik finansinstitusjon som People's Credit Bank. Lisensen tilbakekalles først når institusjonen ikke lenger er i stand til, selv med økonomisk støtte fra staten, å oppfylle alle sine forpliktelser overfor innskytere og kreditorer innen et år. Omstendighetene var nøyaktig i tråd med loven.

Arbeidet gikk nedoverbakke

Umiddelbart etter de strålende likviditetsindikatorene begynte Narodny Kredit Bank å oppleve langt fra små problemer, til tross for den konservative aktiviteten, som kom til uttrykk i å betjene prosjekter i bolig- og kommunale tjenester. Lån til privatpersoner utgjorde kun 3 % av låneporteføljen, som dominerte eiendelene med en andel på 70 %. Midlene til enkeltpersoner utgjorde bare 23% av forpliktelsene. Restmidler på bedriftskundekontoer utgjorde kun 22 % av kapitalen. Aksjer og veksler fra innenlandske banker utgjorde bare 19 % av nettoformuen. På interbankmarkedet fungerte institusjonen i de fleste situasjoner som giver. Med høy grad av konsentrasjon av eiendeler og gjeld, hadde selskapets aktiviteter lav lønnsomhet.

Nedgang i statistikk

I følge statistikken til National Rating Agency fikk banken "People's Credit", hvis lisens blir tilbakek alt på grunn av lav likviditet, i 2010 et nettoresultat på 20,9 millioner rubler. Året før var dette tallet betydelig høyere og utgjorde 107,2 millioner rubler. Denne situasjonen senket banken til 149. plass i ratingen og vakte oppmerksomhetInnskuddsforsikringsbyråer. Nedgangen i indikatorer ble observert i alle grener og små grener, og byen Abakan var intet unntak. Banken "People's Credit" begynte å tape terreng, selv om ingenting utad varslet problemer.

Rasjonell konklusjon av historien

Banken "People's Credit" stengte av en grunn. I tillegg til lav likviditet, klarte den midlertidige administrasjonen å finne ut at prisen på finansinstitusjonens eiendeler ikke er mer enn 14,121 millioner rubler. Når det gjelder forpliktelser til innskytere og kreditorer, utgjør de omtrent 16 854,8 millioner rubler. Årsaken til dette avviket er skjult i utstedelsen av forutgående lån, hvis beløp utgjorde 10,2 milliarder rubler. Dessuten ble det registrert faktum om å kjøpe illikvide veksler til et beløp på 1,8 milliarder rubler fra selskaper hvis adresser som er angitt i dokumentene ikke samsvarer med virkeligheten. Det var en fremmedgjøring av eiendommen til en finansinstitusjon på 0,2 milliarder rubler. Det ble mottatt informasjon fra tilsynet om at ledelsen foretok straffbare operasjoner. Resultatet av slike manipulasjoner er mer enn åpenbart, og en positiv utvikling av hendelser burde ikke vært forventet. Til tross for at flertallet av innskytere delvis returnerte sparepengene sine, er det fortsatt et ganske stort antall av dem som får kompensert tap av forsikringsselskapet på den måten som er fastsatt i regelverket.