Kredittkort med rentefri periode: bankbetingelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Antallet banker vokser hver dag, og de kjemper alle om kundene. Kredittkort er et veldig praktisk bankprodukt, og bankfolk bruker ulike reklame- og markedsføringsmekanismer for å markedsføre dem. Som regel prøver långivere å øke perioden med fri bruk av finansiering, som ofte kalles avdragsfrihet. Det påløper angivelig ikke renter i løpet av denne tiden for bruk av lånt økonomi, men er det virkelig slik? Tilbudene er tross alt veldig fristende, og i noen tilfeller kan den rentefrie lånetiden komme opp i 200 dager. Hva er fangsten, og er det virkelig gunstig for den gjennomsnittlige personen?

Hvordan utsettelsesperioden beregnes

Mekanismen for rentefrie eller konsesjonelle utlån har vært brukt i lang tid og fungerer som følger:

1. Et kredittkort med rentefri periode åpnes i valgt bank eller kommer på post.
2. Faktureringsperioden begynner - tiden du kjøper på kortet; på sin side kontrollerer banken kostnadsbeløpet og gir vanligvis 30 dager til dette. Ofte regnes begynnelsen av denne perioden som øyeblikket for kortaktivering (noen ganger startpunktetfungerer som den første transaksjonen med kortet).
3. Kredittkortet begynner, også k alt faktureringsperioden. I løpet av denne tiden er skyldneren forpliktet til å tilbakebetale alle de velvillige midlene til sin kreditor. For å unngå å betale renter på et lån, er alt du trenger å gjøre å betale tilbake hele det lånte beløpet i tide.

Perioden med rentefri bruk av bankøkonomi summeres fra avdrags- og oppgjørsperioder, slik at summen er minst 50 dager.

Når du må betale renter

I tilfeller der midlene som er tatt på kreditt ikke kan tilbakebetales fullt ut, vil banken kreve renter på pengene brukt i faktureringsperioden. Slutttidspunktet for avdragsperioden er datoen da minstebetalingen foretas, som er 5 til 10 prosent av den totale gjelden, pluss renter på lånet.

På slutten av den første oppgjørsperioden (tretti dager), vil den andre og påfølgende begynne. Den vil fungere samtidig med betalingsperioden. Dette betyr at ved å betale gjelden for tidligere kjøp i tide, er det fullt mulig å bruke kortet til å lage nye.

Spesifisitet for beregninger

Beregning av påløpte renter avhenger direkte av varigheten av to perioder: betaling og oppgjør. For en enklere forklaring og forståelse er det bedre å ty til et spesifikt eksempel.

Eksempel

StartFaktureringsperioden er øyeblikket når et kredittkort med en rentefri periode mottas i banken eller, i noen tilfeller, dets aktivering. Hvis vi antar at datoen for aktivering av kortet var 1. mars og 30 000 rubler ble brukt fra kortet i løpet av en måned, vil 1. april, dvs. etter 30 dager, være den siste av den første faktureringsperioden. Banken vil oppsummere og finne ut hvor mye finansiering som ble brukt den siste måneden, og gi kunden en melding som angir gjeldsbeløpet. I dette tilfellet vil det være 30 000 rubler. Informasjon kan gis på flere måter:

• varsel via SMS;
• Internettbank;
• ring til bankens kundesenter.

Deretter følger lønnsperioden. Anta at det er 20 kalenderdager. Dermed viser det seg at den avsluttes 21. april. Oppsummerer vi begge periodene får vi 51 dager, som bankfolk presenterer som en utsettelsesperiode for kredittkort, eller rentefri.

Det viser seg at en klient som ikke er ivrig etter å betale renter for bruk av bankpenger, må dekke alle kostnader frem til 21. april. Dette betyr ikke at hele beløpet må returneres om gangen, du kan dele det opp i flere betalinger, det viktigste er at innen 21. april vil hele beløpet være på kortet (i dette eksemplet 30 000 rubler).

Hvis flere midler trengs

Det er viktig å merke seg at et kredittkort med en rentefri periode ikke forbyr videre bruk av kredittmidler i utsettelsesperioder. Du kan fortsette å kjøpe med kredittkort, med mindre, selvfølgelig,kredittgrense tillater. Hvis det i tillegg til de allerede lånte midlene var nødvendig med ytterligere 5000 rubler, og de er på kortet, har klienten all rett til å bruke dem, bare for ikke å betale lånerenter, før 21. april vil det være nødvendig å returnere ikke 30 000 rubler, men alle lånte 35 000 rubler.

Hvis det ikke er mulig å tilbakebetale gjelden fullt ut, spiller det ingen rolle. Bare innen 21. april må klienten betale minst beløpet for minimumsbetalingen. I noen tilfeller varierer det fra 5 % til 10 %.

For dette eksemplet, la oss anta at minimumsbetalingen skal være 10 % av gjelden. Således, ved slutten av utsettelsesperioden, må minst 3000 rubler krediteres kredittkontoen. All informasjon finnes vanligvis i erklæringer som bankene prøver å gi til kundene sine skriftlig. De tar hensyn til transaksjoner for faktureringsperioden, dvs. frem til 1. april.

Neste oppgjørsperiode, som varer fra 1. april til 1. mai, fortjener spesiell oppmerksomhet. Fram til 21. april krysser to perioder seg og ser ut til å overlappe hverandre. Det vil si at dersom gjelden ikke er bet alt i sin helhet innen 21. april, vil beløpet for minimumsbetalingen bli beregnet under hensyntagen til den totale gjelden 1. mai.

I den aktuelle varianten ble det først brukt 30 000 rubler, hvorav 10 % ble bet alt som minimumsbetaling. Så, etter 1. april, ble ytterligere 5000 rubler trukket fra kortet. Dermed kredittkortgjeld 1. maivil være 32 000 rubler, og minimumsbetalingen vil derfor være 3 200 rubler. Finansiering kreves innen 21. mai.

Banktilbudet om lån med en lang avdragsfri periode på hundre dager eller mer virker ekstremt attraktivt. Første oppgjørsperiode for slike kort, som i det første tilfellet, er 30 dager, og klienten kan betale bankgjelden uten ekstra renter innen de neste sytti dagene.

Beregning av den rentefrie perioden fra første kjøp

Dette alternativet er også mulig når faktureringsperioden ikke starter fra det øyeblikket kortet utstedes eller aktiveres, men bare fra første gangs bruk. Et slikt kredittkort med rentefri periode er det mest fordelaktige for kundene. Dette skyldes det faktum at etter at kortet er utstedt, er det ikke nødvendig å bruke det umiddelbart, det kan brukes ved behov. Det vil si at i nærvær av dette bankproduktet har en person alltid en form for økonomisk reserve. Og renten beregnes uten triks.

Anta at kortet ble mottatt via post 1. mars og bet alt for kjøp først 24. mars. Hvis man legger til 30 dager til denne datoen, viser det seg at slutten av faktureringsperioden faller 23. april. For å slippe å betale renter må du betale ned hele gjelden innen 13. mai. Dette er når utsettelsesperioden på 50 dager avsluttes.

Når betalingsperioden er strengt fastsatt

Gjør matematikk og finn ut kalendergrenserperioder (nåde, oppgjør) er ikke alltid praktisk, så noen banker utpeker bestemte dager i måneden for å bestemme perioder. I dette tilfellet er det ingen kobling til øyeblikket for mottak av kortet eller begynnelsen av bruken. Ofte er slutten av faktureringsperioden den første dagen i måneden, og slutten av utsettelsesperioden er den 20. eller 25. dagen i måneden etter faktureringsperioden.

Eksempel

I et eksempel ser det slik ut: for et kredittkort mottatt 1. mars vil faktureringsperioden avsluttes 1. april, uavhengig av hvilken dag i måneden kortet ble brukt. Og kredittinstitusjonen vil vente til 25. april med å tilbakebetale hele gjeldsbeløpet, eller i det minste foreta minimumsbetalingen.

Ulike forhold for banker

Selv én bank kan tilby kort med ulike kredittbetingelser. Denne taktikken brukes av Alfa-Bank, som tilbyr sine kunder to typer kort:

1. Et kredittkort med en 100-dagers rentefri periode, som starter fra det øyeblikket du mottar kortet og består av en 30-dagers faktureringsperiode og en 70-dagers frist.
2. Co-branded kredittkort med en rentefri kredittperiode, opprettet i samarbeid med store selskaper (f.eks. flyselskaper). For dette bankproduktet er utsettelsesperioden redusert til 60 dager.

Startpunktet for faktureringsperioden er datoen for åpning av kort, for eksempel långivere som Home Credit og Sberbank. Utsettelsesperioden for kortene deres er 50 dager.

Bank "Russian Standard" øker denne perioden med 5 kalenderdager, hvorav 30 er knyttet til oppgjøretperiode, og 25 - til utsettelsesperioden.

Den rentefrie Tinkoff-perioden er det samme antall dager, men den starter fra første kjøp. Men kredittkortet med rentefri periode «VTB 24» har ulike varianter avhengig av størrelsen på lånet, men avdragsfriheten er minimal og er 50 dager.

Lengste utsettelsesperiode

Et kredittkort med en rentefri periode på 200 dager er ekstremt sjelden, i dag tilbyr Avangard Bank et slikt produkt til sine nye kunder. Beløpet på et slikt kredittkort er lite, men vedlikeholdet av kortet er ganske dyrt. Ja, og du kan bare bruke dette tilbudet én gang.

Viktige poeng

Når du søker om kredittkort, er det viktig å vite at utsettelsesperioden for de fleste av dem kun gjelder for betalinger uten kontanter. Det er ganske vanskelig å finne en bank hvis låneprodukter inkluderer et kredittkort med en rentefri periode for kontantuttak. De fleste långivere krever ekstra renter for minibankuttak.

Ved signering av kontrakten må klienten sette seg inn i betalingsplanen og en rekke obligatoriske bankprovisjoner, som definitivt vil bli trukket fra kortet og legges til den totale gjelden. Som regel er dette et kortvedlikeholdsgebyr, SMS-tjeneste, forsikring.

Det er nødvendig å sjekke hvilken dato banken vil vurdere som tidspunktet for mottak av midler. Det er ikke et faktum at det vil falle sammen med dagen i måneden da pengene ble bet alt. Vanligvis er dette tidspunktet når midler krediteres kontoen, forskjellen mellom datoene kan nå 3 dager, selv innenfor samme kredittinstitusjon. For ikke å snakke om postoverføringer og andre betalingssystemer.

Når du bestemmer deg for å åpne et kredittkort, må du vurdere formålet med bruken, fra hvilket øyeblikk den rentefrie perioden vurderes. Du må også lese vilkårene til bankene nøye, som kan variere betydelig. Det er ikke nødvendig å skynde seg til det første tilbudet du liker, det er bedre å veie fordeler og ulemper på forhånd.