Bankforretningsplan: åpnings- og utviklingsplan med kalkyler

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Finanssektoren er annerledes enn andre virksomhetsområder, og for å lykkes der må du ha en viss kunnskap. Men selv dette vil ikke være nok til å lage en forretningsplan for banken og dens vellykkede implementering. For å starte din egen låneinstitusjon trenger du nok midler til å investere. Ingenting er imidlertid umulig, og hvis du setter deg et mål, kan det oppnås. En forretningsbank er et pågående prosjekt, men det bør håndteres av personer med erfaring på dette området. Den økonomiske retningen regnes som en av de mest lovende og lønnsomme. Det skal bemerkes at det for tiden er et stort antall budsjettinstitusjoner, så konkurransen i dette segmentet er ganske tøff.

Første forberedelser

I følge statistikk regnes finansiering av et forretningsprosjekt til en forretningsbank som en av de mest lønnsomme. Det er nødvendig å finne et passende rom, utarbeide riktig struktur, beregne alle utgifter på forhånd. Med andre ord, lag en kompetent forretningsplan for å åpne en bank.

Før du øverprosjektet, må du analysere tilstanden til markedet i ditt område. Markedsundersøkelser er en integrert del av enhver virksomhet. Kanskje det er mange kredittinstitusjoner i det nødvendige territoriet, så kan virksomheten din vise seg å være ulønnsom. I dette tilfellet bør du finne en spesialisering som vil skille banken din fra resten. Selvfølgelig vil det være ganske vanskelig å gjøre dette, men hvis det går, vil resultatet ikke vente på seg. I det siste har bankvirksomheten bare vært i utvikling, og staten har gitt ganske betydelig støtte til denne virksomheten.

Velger retning

Forretningsplanen til en forretningsbank bør være basert på aktivitetene dine. Eksisterende praksis viser at store kredittinstitusjoner er engasjert på flere områder samtidig, og de er gode på det. Her snakker vi om forretningsgiganter: Sberbank, VTB 24 osv. En ny kredittinstitusjon bør være forskjellig fra resten og spesialisere seg på én ting.

Dermed velger små og mellomstore banker retning, for eksempel utstedelse av lavrentelån, og fremmer dette tilbudet på markedet. Du kan fokusere på å betjene bedriftskunder, juridiske personer, små bedrifter, etc. Det viktigste er kvaliteten på arbeidet, fordi kunden velger mellom et stort antall forskjellige organisasjoner, og for at han skal kunne betjenes av deg, trenger du å jobbe på høyeste nivå.

Bankens forretningsplan bør være nøye gjennomtenkt og inneholde utviklingsretninger i den rekkefølgen de erprioritet. Dette vil i stor grad lette videre aktiviteter.

Prospektanalyse

Det forrige spørsmålet indikerte behovet for å velge et prioritert arbeidsområde. For ikke å gjøre en feil på dette stadiet, må du analysere markedsmiljøet nøye, lage en prognose for de neste fem årene og sette strategiske mål. Som et eksempel på en forretningsplan for en bank kan vi nevne retningslinjene for prospektanalyse:

• Forskning på juridisk rammeverk og makroøkonomi;
• studerer konkurrentenes arbeid og deres interaksjon med det ytre miljø;
• markedsføringsutvikling;
• salgsprognoser;
• bygge en kundebase.

Du må forstå hva befolkningen er mest interessert i på et bestemt tidspunkt: innskudd, lån, behovet for å åpne filialer, muligheten til å utføre alle operasjoner gjennom en mobilapplikasjon og en datamaskin. Og start fra en etterspurt stilling, se etter potensielle kunder, kontakt dem, tilby deres tjenester, garantere privilegier.

Betydningen av strategisk planlegging

Uten markedsundersøkelser er det ikke verdt å prøve å erobre dette området. Husk: alle videre beslutninger er basert på resultatene av analysen! Etter at du har bestemt deg for en prioritert retning, må du utarbeide en forretningsplan for utviklingen av banken for de neste 3-5 årene. Den bør også inneholde strategiske mål.

Denne delen av arbeidet skal ikke undervurderes, først etter en stund vil enhver gründer forståhvilken utrolig betydning dette trinnet har. Følgende mål skilles vanligvis:

• vinnende kundetillit, førsteklasses service;
• gradvis utvidelse av aktivitetene, forbedring av eksisterende produkter;
• tiltrekke nye investeringer;
• redusering av risikosituasjoner;
• lage en karrierestige for ansatte, øke motivasjonen for å finne kvalifisert personell.

Visning av strukturen til en kredittinstitusjon

Finanssektoren involverer flere typer strukturer, valget av disse avhenger av retningen på aktiviteten din. Dette må avgjøres før du åpner en organisasjon. Det er fem forskjellige typer tot alt:

• central, som er en statsbank;
• kommersiell, hvis hovedformål er å tjene penger;
• universell, i stand til å tilby et stort antall forskjellige tjenester;
• investering, utfører sine aktiviteter når du arbeider med vedlegg;
• sparing, som omhandler innskudd og sparing av penger.

Bankspesialisering velges også separat. For tiden er det hovedsakelig markedslignende kredittinstitusjoner. Deres særegenhet ligger i det faktum at eiendeler inneholder verdipapirer, og forpliktelser inneholder egne midler.

Tjenester levert av banken

Utvalget av produkter og tjenester som en kredittinstitusjon leverer til kundene avhenger helt av den valgte spesialiseringen. Forretningsplanen til en bankfilial bør ha en klart definertinstruksjoner for tjenestene som tilbys. Det er verdt å fremheve de mest populære og prioriterte typene økonomisk bistand:

• meglertransaksjoner i valuta- og aksjemarkedene;
• arbeid med innskudd, innskudd;
• utstedelse og vedlikehold av plastkort (i tillegg til gunstige forhold bør du tenke på å lage et interessant design);
• lån og kreditter;
• åpne og vedlikeholde bankkontoer;
• utførelse av kontanttjenester.

Til tross for at alle nå går over til nettjeneste, er det fortsatt mange som foretrekker å løse alle problemer med egne øyne, i avdelingen. Derfor bør dette faktum også tas i betraktning når du lager en bankforretningsplan.

Få en lisens

For å åpne din egen kredittinstitusjon, må du få riktig tillatelse og utstede en lisens. Men først er det verdt å registrere et CJSC (lukket aksjeselskap) og registrere seg hos skattetjenesten. Der kan du få identifikasjonsnummeret til organisasjonen. Bankens forretningsplan med kalkyler bør også inkludere denne utgiftsposten, siden du må betale flere statlige avgifter, samt foreta en rekke andre betalinger.

Blant de grunnleggende tillatelsene du trenger for å få er:

• lisens for sentralbanken i den russiske føderasjonen;
• dokument som bekrefter registrering hos RGPP (Russian State Assay Chamber);
• tillatelse fra tollkomiteen.

Ledelse og ansatte i kredittinstitusjonen

Verdt detmerk at en bank som kredittinstitusjon kun kan fungere som et aksjeselskap. Følgelig utføres ledelsen av organisasjonen av aksjonærmøtet. Det foregår vanligvis ikke mer enn 1-2 ganger i året, og under møtet diskuteres alle aktuelle saker. For eksempel er en strategi for utvikling av en kredittinstitusjon for de neste 12 månedene under utvikling, og nødvendige ledelsesbeslutninger tas.

Den nåværende virksomheten til banken kontrolleres av styret, den utøvende makten tilhører styret i banken. Det er til det siste organet at alle andre strukturelle inndelinger er direkte underordnet. Staben er dannet ut fra standardkrav til en bankmedarbeider.

Hva er forretningsenheter?

I de fleste tilfeller snakker vi om filialer til en kredittinstitusjon, hvor kundene kan bruke alle bankens tjenester. Vi må åpne minst ett kontor først, slik at folk vet hvor de skal gå hvis de har spørsmål.

La oss se for oss et eksempel på en forretningsplan for en bankfilial. Vanligvis inneholder den følgende avdelinger: kontanter, valuta og innskuddstransaksjoner, økonomi og regnskap, verdipapirer, utlån osv.

I tillegg til de viktigste kan du organisere flere som skal gi støtte, for eksempel sikkerhetstjenesten, juridisk avdeling osv. Før du ansetter en ny medarbeider er det obligatorisk med en sikkerhetsavdelingskontroll for å identifisere evt. brudd. Hvis en person består det, har nødvendige kunnskaper og kvalifikasjoner, blir han en del av banksystemet.

I tillegg har hver kredittinstitusjon en internkontrolltjeneste som rapporterer til styret. Hennes oppgaver inkluderer:

• Sjekker arbeidet til ansatte for samsvar med alle nødvendige normer og standarder;
• krever dokumenter;
• ansette ansatte fra andre avdelinger.

Sample Bank Business Plan

Hvert år undersøker markedsføringsspesialister alle slags forretningsområder, vurderer fortjeneste, utgifter osv. Så for å åpne en liten kredittinstitusjon vil det kreves investeringer på minst 100 millioner rubler.

Det er ganske vanskelig å gi et eksempel på en forretningsplan for en bank i en artikkel, siden det er en pakke med flere dokumenter. Men det er fullt mulig å beskrive hovedkostnadene. Mesteparten av investeringen vil definitivt gå til å leie et kontor, reparere, rekruttere personale, behandle nødvendige dokumenter og skaffe alle lisenser og tillatelser. Hvis du vil åpne en stor bank som kan tilby et bredt spekter av tjenester, vil det kreves mye mer investering.

Når det gjelder tilbakebetalingen av prosjektet, her skjer det ikke igjen og igjen. Selvfølgelig skal dette øyeblikket gjenspeiles i bankens forretningsplan, men det er ikke en lett oppgave å forutsi det nøyaktig. I gjennomsnitt varierer tilbakebetalingstiden fra 5 til 10 år.

Risks

Når du utvikler en forretningsplan for en bank, er det nødvendig å ta hensyn til alleøyeblikk og nyanser. Det anbefales å forutse den mest ugunstige situasjonen på forhånd, og beskrive i detalj algoritmen for å komme ut av den. Risiko er en integrert del av ethvert prosjekt. Det er umulig å forutsi alt, så du må være forberedt på en ubehagelig utvikling av hendelser.

Ofte anser ikke gründere engang visse faktorer som risiko, noe som er en av de verste feilene. Etterpåklokskap fører tross alt til ekstra kostnader, øker tilbakebetalingstiden osv. Salgsmarkedet for produkter og tjenester er det første en nybegynner forretningsmann bør tenke på. Tross alt må organisasjonen ha målkunder som sannsynligvis vil bruke tjenestene til en kredittinstitusjon.

Opsummering av alt ovenfor kan det bemerkes at gjennomføringen av prosjektet for å åpne en kredittinstitusjon er en svært møysommelig og vanskelig oppgave, men det kan gjøres. Hvis du tar en ansvarlig holdning til utarbeidelsen av bankens forretningsplan, beregner så mange risikoer som mulig, tiltrekker deg den nødvendige mengden midler, så kan du lykkes betydelig med din bestrebelse. Når det gjelder lønnsomhet, er det ingen tvil om at å åpne en bank er en av de mest kostnadseffektive investeringene.