Boliglånsmedlåntaker er Låntaker og medlåntaker

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Som oftest, når du søker om boliglån, er ikke beløpet utstedt av banken nok til å kjøpe bolig. I slike situasjoner tyr låntakeren til hjelp fra en medlåntaker. Om hvem en medlåntaker er og hvordan han kan hjelpe, vil bli diskutert i denne artikkelen.

Hvem er medlåntaker

En boliglån medlåntaker er en person som er ansvarlig for et boliglån overfor långiver sammen med hovedlåntaker. Han må med andre ord betale tilbake boliglånet dersom hovedlåntakeren ikke klarer det.

Vanligvis tyr man til hjelp fra en medlåntaker dersom banken vurderer kundens inntekt for boliglån som utilstrekkelig. Det kan være to utveier: gå med på billigere bolig, eller et annet alternativ - et boliglån for to.

Hvem kan bli medlåntaker

Avhengig av forholdene og kravene til banken kan det være flere som betaler tilbake lånet, men ikke flere enn fire eller fem. En medlåntaker på et boliglån er ikke bare en ektefelle, så vel som slektninger, men også enhver annen person. Imidlertid kan hver bank ha forskjellige betingelser, så før dufor å søke om lån, må du avklare alle detaljene.

I henhold til lovgivningen i den russiske føderasjonen blir en juridisk ektefelle automatisk anerkjent som partner i et boliglån. Men i tilfelle ektefellene ikke ønsker å være medansvarlig for boliglånsbetalinger, eller andelen av den ervervede boligeiendommen blir annerledes, er det nødvendig å inngå en ekteskapsavtale.

Hvis medlåntakeren er en venn eller bekjent av hovedbetaleren, må han vite og forstå at han blir nøyaktig samme ansvarlig overfor kreditor, og i tilfelle uforutsette omstendigheter må han betale tilbake boliglån utbetalinger med rett til videre eierskap av bolig.

Nødvendige dokumenter

Sammen med dokumenter som medlåntakeren av boliglånet må levere er de samme dokumentene som for hovedlåntageren, nemlig:

• Pass.
• Sertifikat for pensjonsforsikring.
• Dokument som bekrefter registrering på det faktiske bostedet.
• Identitetsdokumenter til alle som bor sammen med ham (mindreårige barn, ektefelle, foreldre).
• Ansettelsesbok.
• Bevis på inntekt.
• Utdanningsdokument.
• Andre dokumenter som kreves av banken.

Medlåntakerinntekt

Ulike banker behandler inntekten til en medlåntaker forskjellig. For noen er ikke lønnen så viktig, mens andre vurdereren kandidat for et felles boliglån er ikke enklere enn hovedlåntaker. For eksempel må en medlåntaker på et boliglån i Sberbank bekrefte sin soliditet, og lønnsbeløpet må tilsvare den nødvendige prosentandelen av utbetalingene. Det vil si at det stilles tilnærmet samme krav til ham som til låntaker.

Plåntaker med boliglån: rettigheter og plikter

Låntaker i enhver situasjon har ansvar på samme måte som en medlåntaker på boliglån. Eiendomsretten kan spesifiseres i boliglånsavtalen, det vil si at de enten kan være like deler eller deles inn i enkelte deler uavhengig av hverandre.

I boliglånsavtalen er det nødvendig å angi i hvilken grad lånebetalinger vil bli tilbakebet alt i solidaritet. Så for eksempel kan en medlåntaker på et boliglån i Sberbank betale tilbake gjelden sammen med låntakeren i like deler. Det er også et annet alternativ der medlåntakeren bare vil tilbakebetale betalinger hvis låntakeren ikke er i stand til det.

Uansett er ansvar og rettigheter fordelt likt mellom panteskyldnere. Derfor må alle økonomiske forhold mellom låntaker og partner i boliglånet dokumenteres, spesielt hvis de ikke er pårørende.

Medlåntaker og kreditthistorikk

Banker er svært oppmerksomme på kreditthistorien til kundene, det vil si hvordan de tilbakebet alte lånebetalinger tidligere. I femten år er kredittrapporter for alle innbyggere lagret i kredittbyråene. Russland. Og det spiller ingen rolle hvilken bank det forrige pengelånet ble utstedt i, det viktigste er at kreditthistorien er positiv. Dette gjelder både låntaker og medlåntaker. I tilfelle en av dem har en negativ tilbakebetalingshistorikk på kredittlån, har banken rett til å nekte å utstede boliglån til begge.

Det er enda en finesse her. I tilfelle låntaker av en eller annen grunn blir insolvent og medlåntakeren ikke kan betale tilbake boliglånet på egen hånd, vil kreditthistorien til begge bli negativ. Således, som ønsker å hjelpe, kan en person, sammen med hoveddebitor, inkluderes i listen over upålitelige og skruppelløse klienter. Og dette kan ha en svært negativ innvirkning i fremtiden hvis du ønsker å få et nytt lån.

Medlåntaker og garantist

Mange tror at en medlåntaker av boliglån er samme garantist. Dette er imidlertid ikke tilfelle, selv om funksjonene deres er like.

Kausjonisten er garantist for tilbakebetaling av midler utstedt av långiver, men har samtidig ikke eiendomsretten til boligen eller fast eiendom kjøpt på pant. Ved søknad om kontantlån kan heller ikke kausjonisten forevise banken et sertifikat som bekrefter inntekt.

En annen forskjell mellom en medlåntaker og en kausjonist er også at kausjonistens inntekt ikke tas i betraktning ved beregning av maksim alt lånebeløp og kan ikke påvirke låntakers inntekt. Men inntekten til medlåntakeren, tvert imot, tiltrekkes hvis låntakeren ikke har et høyt nok lønnsnivågebyr.

I rekkefølgen for tilbakebetaling av lån er kausjonisten på siste plass, det vil si at gjelden først betales av låntaker, deretter, ved insolvens, begynner medlåntaker å betale, og først da kausjonisten, dersom låntaker og medlåntaker ikke kan betale tilbake lånet.

Bankbetingelser for medlåntaker

Siden låntaker og medlåntaker i boliglånet har samme rettigheter og plikter overfor banken, så stiller han de samme kravene. Dermed kan en statsborger i den russiske føderasjonen minst atten år gammel, som både er i forhold til hovedlåntakeren og ikke, bli en boliglånspartner. En av hovedbetingelsene til banken, som garanterer retur av det utstedte boliglånet, er tilstedeværelsen av en kontinuerlig arbeidserfaring på minst seks måneder på søknadstidspunktet.

I henhold til loven blir låntakerens ektefelle automatisk anerkjent som medlåntaker, og du trenger ikke engang å søke. Hvis ektefellen ikke har høy nok inntekt, kan banken stille et vilkår for å utstede et boliglån - å tiltrekke seg en eller to medlåntakere til. Mest sannsynlig vil unge ektefeller ikke ønske å dele boligen sin med venner eller bekjente, så de kan velge foreldre eller nære slektninger som "hjelpere".

Risks

For det første er risikoen selvsagt flere medlåntakere enn boliglåntakere. Mange som ønsker å hjelpe, tenker ikke på mulige konsekvenser og mulige problemer. Et boliglån betales ikke tilbake på flere måneder, men tas for mange år. Derfor slikproblemer som sykdom, funksjonshemming og andre overraskelser kan skade medlåntakerens lomme. Dette gjelder spesielt i tilfeller der kontrakten sier at alle forpliktelser er fullt ut overført til ham i en situasjon med insolvens hos hovedskyldneren.

Det hender også at foreldre blir medlåntakere av unge ektefeller, pantsetter sin egen eiendom, og når barna deres plutselig skilles, befinner de seg i en ekstremt ubehagelig situasjon - gjeld og boliglån.

Hvis venner bestemmer seg for å hjelpe og ta på seg et slikt ansvar, og etter en stund blir låntakeren insolvent og nekter å betale lånet, vil banken holde tilbake lånebetalinger fra dem. Og det er bra hvis låntakeren i fremtiden vil kunne returnere de brukte midlene til medlåntakere.

Det er en annen funksjon når et boliglån tegnes mellom flere personer. Sberbank, så vel som mange banker, kan nekte en medlåntaker når han bestemmer seg for å kjøpe en leilighet på kreditt til seg selv på grunn av utilstrekkelige ledige midler i den totale inntekten.

Som du ser er det mye risiko for en medlåntaker, og før du blir assistent i et så ansvarlig arrangement som å kjøpe leilighet, bør du tenke mange ganger for ikke å miste venner og slektninger senere.

Kredittforsikring

For ikke å komme i en vanskelig situasjon må hver part kjenne sine rettigheter ved søknad om lån, også medlåntaker. Rettighetene ved søknad om boliglån er som nevnt ovenfor svært like mellom skyldnerekreditt. Men det viktigste en medlåntaker bør gjøre er å forsikre seg.

Som garantist for tilbakebetalingen av lånet bør du forsikre din rettslige handleevne, og ved insolvens vil forsikringsselskapet overta de obligatoriske utbetalingene. Dermed gir forsikringen rettidig garantert betaling av pantegjeld i tilfelle uforutsette omstendigheter.

Noen ganger blir kollegaer som kjøpte eiendom for bedriften medlåntakere. Følgelig, når de betaler sammen et boliglån, må de forsikre både eiendommen og deres juridiske handleevne.

Forsikringsavtalen inngås i nesten alle banker, spesielt hvis boliglånstjenesten. Sberbank, for eksempel, når du søker om en forsikring, kansellerer i noen tilfeller provisjoner slik at kundene er mest interessert i tjenesten til denne banken.

Forsikring er gunstig ikke bare for medlåntakere, men også for banken selv. Det gir garanterte betalinger og beskytter mot mange problemer som inkasso, økonomisk tap.

Å få et boliglån sammen med medlåntakere er en svært alvorlig sak, derfor er det nødvendig å studere den nøye når man inngår en avtale og avklare alle tvistespørsmål.