Hvordan betale ned boliglånet raskere? Ordninger, opsjoner, betingelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Alle som har kjøpt bolig med kredittmidler lurer på: hvordan betale ned boliglånet raskere? Tross alt, for nesten hver person er dette problemet psykologisk i naturen. Det er veldig vanskelig å innse og akseptere at i flere tiår vil låntakeren betale gjelden.

Månedlige innbetalinger fra år til år, forsikringsfornyelsesbetalinger og andre økonomiske tilskudd til nyervervet bolig skaper et ønske om å nedbetale boliglånsgjelden så raskt som mulig.

Månedlige betalingsordninger

Om enkelte boliglånsprogrammer er lønnsomme avgjøres ikke bare av en god årlig prosentandel og en praktisk låneperiode, men også av valget av en av nedbetalingsordningene.

Annuitetsordning

Lar deg foreta månedlige betalinger i like beløp gjennom hele låneperioden. Men ikke anta at betalingen består av like halvdeler: hovedstolen og renter for bruken.

Eksempel inngås en boliglånsavtale for 20-25 år, og de første 13-15 årene, nesten hele den månedlige betalingenvil bestå av påløpte renter, men selve lånet vil i liten grad endres. Hvordan betale raskt ned på et boliglån under en livrenteordning? Aldri. Banken, selv under forutsetning av tidlig betaling av boliglånet, vil kreve sine renter fra låntakeren. Dermed beskytter du deg selv mot tap og sikrer maksimal inntekt.

Differensiated Schema

Månedlige betalinger er ujevne. De første betalingene er ganske store, men avtar gradvis og belaster ikke låntakeren så mye. Og hvis låntakeren allerede på registreringstidspunktet tenker på hvordan han skal betale tilbake boliglånet raskere, er det best for ham å bruke dette alternativet.

Den differensierte betalingen består av like deler av gjelden og påløpte renter. Og hvis boliglånet nedbetales før tidsplanen, er det en proporsjonal nedgang i beløpet.

Å betale slike månedlige utbetalinger er en umulig oppgave for nesten alle låntakere, så annuitetsutbetalinger er valgt. De fleste banker gir tross alt ikke låntakeren rett til å velge, som standard ved bruk av en livrenteordning.

Ved nedbetaling av gjelden med en livrenteordning de første 10-15 årene før skjema, endres ikke størrelsen på hovedgjelden mye. Med en differensiert ordning kan førtidig tilbakebetaling skje når som helst. De foreslåtte boliglånsprogrammene bør vurderes nøye for å beregne all risiko i tide. Tross alt kan ingenting endres i prosessen med å betale ned gjelden.

Refinansiering er en måte å raskt betale ned på boliglånet

Bruk refinansieringsprogrammerikke bare hvis det er umulig å betale gjelden i fremtiden. Et lån utstedt i en annen bank for å betale ned gjeldende boliglån kan redusere nedbetalingstiden betydelig. Den eneste store ulempen med refinansiering er at rettigheter til denne boligen dukker opp som sikkerhet (kapittel 4 og kapittel 6 i panteloven).

Hvis låntaker brukte refinansiering kun for å avlaste bolig for heftelse, så bør ikke dette gjøres. Bolig og boliglån, og refinansiering vil bli brukt som sikkerhet. Generelt sett er det best for låntakeren å få et forbrukslån og betale ned den gjenværende gjelden hvis saldoen på pantegjelden ikke overstiger 700 tusen rubler.

Bankbetingelser for tidlig tilbakebetaling av boliglån

Før du tidlig nedbetaler boliglånet, må du studere avsnittet om dette i låneavtalen for å forstå hvor lønnsomt det vil være. Det er en artikkel i loven "Om beskyttelse av forbrukerrettigheter" som det følger av at banken ikke har rett til å begrense låntakeren fullstendig fra tidlig tilbakebetaling av boliglånet, da dette krenker hans rettigheter som forbruker. I Art. 810 i den russiske føderasjonens sivilkode sier at låntakeren kan tilbakebetale gjelden fullt ut før tidsplanen, men med samtykke fra kreditor. Samtidig gjenstår spørsmålet om banken har rett til å kreve tilleggsgebyrer for tidlig tilbakebetaling fra låntaker.

Domstolspraksis på dette temaet inneholder avgjørelser når både låntaker og långiver vant. Noen banker forplikter låntakeren til 1en måned før forventet dato for full tilbakebetaling av boliglånet, varsle dem skriftlig.

Kan jeg betale tilbake et boliglån med fødselskapital?

Første steg for tidlig nedbetaling av boliglån ved hjelp av fødselskapital vil være innsending av søknad til Pensjonskassen fra eieren av sertifikatet. Den inneholder alle dataene til innehaveren, og forklarer også hva det er planlagt å bruke pengene på. Søknaden må følges av en pakke med dokumenter som består av:

• sertifikat for fødselskapital;
• sertifikatinnehaverens pass;
• kopier av panteavtalen;
• sertifikat fra banken, som angir hovedstol og renter på lånet;
• kopier av sertifikatet for statlig registrering av retten til den ervervede eiendommen;
• et attestert engasjement der låntaker forplikter seg til å tildele andeler i den kjøpte boligen til barn og ektefelle/gut.

Hvis boliglånet ble utstedt til ektefellen til sertifikatinnehaveren, må du i tillegg oppgi pass og vigselsattest.

Hvis Pensjonskassen treffer et positivt vedtak innen 2 måneder fra søknadsdato, vil pengene gå til kreditors konto. Denne metoden lar deg svare positivt på spørsmålet om det er mulig å betale tilbake boliglånet med fødselskapital.

Skattefradrag og boliglån

Ved hjelp av skattefradrag kan du også helt eller delvis betale tilbake boliglånet ditt. Hver av innbyggerne i Den russiske føderasjonen har rett til å anskaffe eiendomkunne delvis gjenvinne tidligere bet alte skatter. Dette er et eiendomsfradrag. Det beregnes 13 % av pantegjeldsbeløpet. Låntakeren har rett til å få et skattefradrag som ikke overstiger 2 millioner rubler.

Plan, lagre og lagre

Hvis låntakeren allerede har brukt metodene ovenfor, men han fortsetter å plages av spørsmålet om hvordan man kan tilbakebetale boliglånet raskere, kan du ty til følgende tips.

Det er nødvendig å analysere inntektene og utgiftene som mottas nøye. Etter å ha gjennomgått utgiftene dine, må du bestemme deg for hvilke du kan gi opp, slik at pengene du sparer kan brukes til å betale ned på boliglånet hver måned. Slutt for eksempel å drikke kaffe fra automater og spis på offentlig servering. Og ikke kjøp diverse unødvendige småting.

Hvordan kan du ellers betale ned boliglånet ditt tidlig?

En annen måte å betale ned boliglånet raskt på er å påta seg ekstraarbeid. Du kan gjøre veiledning eller rådgivning, skrive tekster eller manuelt arbeid.

Og hvis du legger til ytterligere 10 % til den månedlige betalingen, vil dette også tillate deg å svare positivt på spørsmålet om det er mulig å tilbakebetale boliglånet før tidsplanen. Du trenger bare å kjenne ordningen, takket være hvilke lånebetalinger vil bli gjort mer korrekt. For eksempel, med flere lån (forbrukslån, kredittkort), bør låntakeren betale ned det minste lånet først. Samtidig er det nødvendig å legge til 10% til den månedlige betalingen for denne typen lån og ikke glem å betale andre. Flytt fra minste til største. Etter andrelån vil bli stengt, det blir flere frie midler som låntaker må bruke til å betale ned på boliglånet. En slik betydelig økning vil også tjene som en mulighet for å nedbetale boliglånet raskere.

I hvilken rekkefølge skal lån betales?

Har flere lån, vil det være mer hensiktsmessig for en låntaker å betale tilbake de lånene med den høyeste årlige renten først. Det må huskes at for alle lån er det nødvendig å betale den månedlige betalingen i tide og i sin helhet. Ikke tillat dannelsen av bøter og bøter: Dette er tross alt ekstrautgifter og som et resultat utsettelse av fristen for å betale ned hovedgjelden - boliglånet.

Etter å ha nedbet alt de "dyreste" lånene, bør du begynne å betale ned smålån og først da sende alle gratispengene for å betale ned på boliglånet.

Boliglånsforsikring

Låntakeren er lovpålagt å forsikre den ervervede eiendommen, samt hans helse og liv. Kan du betale ned boliglånet tidlig med forsikring? Alternativt kan du si opp forsikringsavtalen etter at lånet er signert. Men dette bør bare gjøres hvis låntakeren er helt sikker på at banken etter et slikt trinn vil kreve at han tilbakebetaler boliglånet tidlig. Men hvis vilkårene i avtalen ikke sørger for tidlig tilbakebetaling av det gjenværende gjeldsbeløpet, vil et slikt skritt fra låntakeren provosere banken til å sende inn et krav til retten. Dette er tross alt et brudd på låneavtalen.

Ved inngåelse av låneavtale må du på forhånd vite for hvilken tidsperiode långiver forplikter sinlåntaker for å forsikre eiendommen. Hvis det i kontrakten står at det skal utstedes forsikring for hele låneperioden, kan du i dette tilfellet ikke drømme om å spare.

Men hvis det i kontrakten står at låntaker er forpliktet til å tegne en forsikring én gang, vil dette være en mulighet for å nedbetale boliglånet raskere.

Forsikring utstedes for en periode på 1 til 5 år. Etter utløpet av linjen i forsikringskontrakten, må den fornyes. Men hvis kontrakten ikke sier at forsikringen må forlenges, er ikke låntakeren pålagt å gjøre det. Tross alt er det ingen slik klausul i det signerte dokumentet.