Kommersielt lån: betingelser, skjemaer, priser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2024-01-17 19:03

Bedrifter betaler ofte hverandre med kommersiell kreditt. Dermed er det mer praktisk for hvert selskap å tiltrekke seg lånte midler enn å trekke ut sine egne penger fra sirkulasjonen. Denne metoden er spesielt relevant for små firmaer som rett og slett ikke har sine egne sparepenger, så for utvikling må de tiltrekke seg midler fra banker eller tredjepartsorganisasjoner. Et kommersielt lån anses som en faktisk vei ut av en vanskelig situasjon, og det presenteres i flere former. Den setter en rekke priser og betingelser, så du bør ha en god forståelse av reglene for registrering for å garantere effektiv bruk av lånte midler.

konsept

Selv om det regnes som et lån, har det mange spesifikke funksjoner:

• ikke utsted lån av denne typen til statlige eller kommersielle banker, da firmaer samarbeider med hverandre for dette, derfor er ikke en mellommann i form av en bankinstitusjon involvert;
• ingen spesiell lisens kreves for denne prosessen;
• en slik transaksjon fungerer ikke som en egen prosess, derfor er det ikke utarbeidet en spesiell avtale for den, sidenkun en tilleggsavtale til hovedkontrakten dannes;
• bedrifter og foretak opptrer selv som långivere og låntakere;
• det er tillatt for deltakerne å være enkeltpersoner eller individuelle gründere.

Lån gitt av kommersielle banker anses ikke som kommersielle, da de presenteres i monetære termer. Når det utarbeides en passende avtale mellom foretak, presenteres lånet vanligvis i kommersiell form. Under disse forholdene er transaksjonen komplementær, så en enkel skriftlig form er egnet for uttrykket.

Hvordan er det forskjellig fra banklån?

Kommersiell kreditt er en transaksjon der partene er forskjellige firmaer som ikke har banklisens. Det kan leveres av både selger og kjøper, så det kan uttrykkes som en avdragsplan, utsettelse, forskuddsbetaling eller forhåndsbetaling.

Et kommersielt lån har mange forskjeller fra et standardlån som tilbys av bankorganisasjoner.

Criterion	Kommersielle lån	Banklån
långiver	Ulike juridiske personer, enkeltpersoner eller individuelle gründere som inngår ulike kontrakter med hverandre som involverer levering av varer	Bare lisensierte bankinstitusjoner
innleveringsskjema	Commodity	Money
Renter	Lav, fra 3 til 15 prosent	Høy, og for forskjellige lån kan de til og med nå 50 %
Lånegebyrer	Inkludert i vareprisen	Bestemt som en fast eller flytende prosentandel, som avhenger av lånebeløpet som er utstedt

Derfor gir kommersielle banker lån som er vesentlig forskjellig fra et kommersielt lån, så disse begrepene bør ikke forveksles.

Kommersielle låneskjemaer

Den kan presenteres i forskjellige former, som hver har sine egne egenskaper. Et bestemt skjema forhandles i prosessen med å danne en kontrakt mellom selskaper. Samtidig bestemmes det hva som skal være prosedyren for å gi et lån, hvilke tariffer og andre betingelser for et kommersielt lån som skal fastsettes. I de fleste tilfeller er en slik prosess formalisert i form av en tilleggsavtale til hovedkontrakten.

Hvis hovedkontakten dannes skriftlig, inngås kontrakten for et kommersielt lån i samme form. Det samme gjelder dokumentasjonsregistrering.

Former for kommersiell kreditt er mange, men de vanligste er:

• Forskuddsbetaling. Det er en delbetaling som foretas av kjøperen, så han opptrer som kreditor. Basert på vilkårene i kontrakten betaler han for det før direkte mottak av varenefull kostnad. Kredittperioden starter fra det øyeblikket forskuddsbetalingen overføres, og slutter den dagen kjøperen mottar varene sine.
• Forskuddsbetaling. Ut fra vilkårene i avtalen betaler kjøperen fullt ut for alle varer på forhånd, så han er også kreditor. Forskuddsbetaling innebærer at tjenester leveres eller varer sendes en tid etter at selgeren mottar pengene. Derfor kan lånetiden variere betydelig avhengig av betingelsene spesifisert i avtalen.
• Forsinkelse. Tildelingen av denne formen for kommersiell kreditt innebærer at selgeren sender varer eller yter en tjeneste, og betalingen for dem vil bli mottatt av ham senere. Det kan representeres av flere pengeoverføringer eller én stor betaling. Tidspunktet for når midlene skal overføres er fastsatt i kontrakten på forhånd. Kreditor er selger, så han kan kreve at midlene returneres rett. Hvis denne betingelsen ikke er oppfylt, ilegges bøter på et kommersielt lån. De kan fastsettes i avtalen eller beregnes ut fra størrelsen på refinansieringsrenten.
• Avdrag. Kreditor er en selger som ønsker å selge varene sine, så han samtykker i at de ikke betales i sin helhet, men delvis med like betalinger. Det utarbeides en spesiell tidsplan som kjøperen må betale for varene på grunnlag av.

Dermed kan kommersiell kreditt presenteres i forskjellige former, og det gis også på forskjellige måter. Hver metode har sine egne egenskaper, så den bør studeres av selgere og kjøpere separat.

Gjeldsbrevkreditt

Det regnes som den mest populære kommersielle lånemetoden. For beregninger brukes en skriftlig forpliktelse, der det nøyaktige beløpet for et kommersielt lån er foreskrevet. Det er disse midlene som må gis av låntakeren til långiveren.

Ulike gjeldsbrev kan brukes for å bruke denne lånemetoden:

• Solo gjeldsbrev. Den kalles på en annen måte enkel, og samtidig krever bruken at to parter deltar i transaksjonen. Det fastsettes en bestemt periode, på slutten av hvilken uttrekkeren, som er låntaker, betaler beløpet spesifisert i avtalen til kreditor. Vanligvis brukes en slik regning for innenlandske oppgjør.
• Utkast. En slik veksel kalles en veksel. Det forutsetter at en ekstra tredjepart er involvert i transaksjonen. Uttrekkeren, som er kreditor, angir overfor trekkeren, representert ved låntakeren, når varene under kontrakten må betales til fordel for en tredjepart, k alt avsender. Vanligvis brukes en slik regning for mellomstatlige oppgjør. Betaleren under slike forhold er eksportørens bank.

Dermed er det optim alt for russiske selskaper å bruke et gjeldsbrev for å arrangere et kommersielt lån.

Factoring and forfaiting

Factoring er en populær form for kommersiell kreditt. Hanbestår i at en bank eller et spesialforetak krever inn fordringer på andre kundeforetak. Firmaet kjøper gjelden fra en annen kreditor, som det nødvendige beløpet først må betales til. Men samtidig mottar han bare en viss del av beløpet, og de resterende midlene overføres så snart pengene er mottatt fra skyldneren. Selgere tyr til denne metoden hvis debitorene ikke returnerer midlene i tide, så på grunn av effektiviteten ved å motta penger, kan de bruke dem til utvikling eller bruk i omløp.

Forfaiting er en form for factoring, men forskjellen er at videreutlån er implementert i utenrikshandelsrelasjoner, og det kreves også en veksel.

Leasing

Denne typen kommersielle lån blir mer og mer populær blant russiske organisasjoner. Den består i at visse eiendommer, kjøretøy eller annen verdifull eiendom overdras til langtidsleie til en annen person. Samtidig er det fortsatt mulig å kjøpe dette objektet i fremtiden, som det er satt en restverdi for.

Oftest leid for oppkjøp:

• Eiendommer som er bolig- eller kommersielle;
• kjøretøy;
• utstyr som er nødvendig for driften av en bestemt organisasjon.

Med et slikt lån foretas kjøp for en leasingorganisasjon som fungerer som kreditor for sluttbrukeren av utstyret. Det må inngås en avtale mellom de to partene, der den er foreskrevetprosedyren for innvilgelse av leasing, samt vilkårene når det er mulig å løse inn kontraktsobjektet.

Forsendelse

Det regnes som en vanlig form for kommersiell kreditt blant russiske gründere. På en annen måte kalles en slik prosess «varer for salg». Fremgangsmåten er at eieren av objektet, som er mottaker, gir mottakeren, representert ved en mellommann, et bestemt produkt. Den selges videre til sluttforbrukeren.

Formidleren betaler for varene ikke umiddelbart, men etter salget. Hvis det ikke er mulig å selge varen, returneres den til produsenten, så det anses at transaksjonen ikke har funnet sted.

Denne metoden brukes i en situasjon der et nytt produkt leveres til markedet, så det er tvil blant selgere om at det vil være etterspurt.

Åpne konto

Et slikt kommersielt lån brukes av selskaper som har gode og langvarige relasjoner. Det ligger i at enkelte varepartier blir systematisk levert til kjøper, samtidig som det gis utsatt betaling.

En slik transaksjon krever ikke dokumentasjon for hver leveranse, men det avtales på forhånd hva maksimumsgrensen på den resulterende gjelden. Hvis fakturaene ikke betales av kjøperen i tide eller varene ikke leveres, er dette et brudd på kontrakten. For dette ilegges en bot, og kommersiell lånerente kan være foreskrevet i avtalen eller kan beregnes basert på refinansieringsrenten, som er fastsattpå et bestemt tidspunkt.

Rabatter for å betale i tide

Leverandører av varer kan motivere kjøpere som betaler rettidig for leverte varer. Når du signerer en kontrakt med en slik kunde, tilbyr leverandører rabatter.

Hovedbetingelsen for å bruke et slikt kommersielt lån er behovet for rettidig betaling av midler fra kjøpere.

Sesongkreditt

Denne lånemuligheten brukes kun av virksomheter som opererer i sesongbasert næringsliv. For å gjøre dette sender selgeren varene til kjøperen på forhånd, noe som gjør at mottakeren kan danne optimale lager før salget eller sesongen.

Betal for varer etter sesongslutt, når debitor mottar nødvendige midler til dette.

Fordelene med slike utlån for selger inkluderer muligheten for å spare på lagerleie, og kjøper får utsatt betaling.

Brettstørrelse

Kommersielle lån er praktisk t alt ikke regulert av russisk lov på noen måte. Siden det er mulig å bruke varer eller penger i en viss tidsperiode, kreves en betaling for et slikt lån.

Den kommersielle lånerenten er mye lavere enn bankrentene, så bruk av denne metoden anses som en lønnsom prosess for hvert firma. Den forblir uendret i prosessen med samarbeid mellom selskaper.

Renter på et kommersielt lån settes vanligvis i selve avtalen, utarbeidetmellom to parter. Dette tar hensyn til noen viktige punkter som reguleres av markedet selv:

• renten bør være lavere enn i en bank eller andre kredittinstitusjoner, ellers vil ikke denne lånemetoden være attraktiv for bedrifter;
• gebyret må dekke utlåners kostnader, ellers ville det være upassende å skaffe varer eller midler;
• Lånegebyrer skal ikke føre til redusert konkurranseevne for varer.

Det er tillatt å i tillegg angi mengden av bøter og bøter i kontrakten hvis hovedpunktene i dette dokumentet brytes. For dette kan det foreskrives direkte renter på det etablerte lånebeløpet, og dersom slik informasjon ikke er tilgjengelig, brukes informasjon fra lovgivningen, derfor tas størrelsen på sentralbankens refinansieringsrente til beregning

Vilkår og bøter

Ved langsiktig samarbeid mellom selskaper kan det hende at det ikke er gebyr for bruk av et kommersielt lån, så det belastes kun renter dersom betalingsbetingelsene eller leveringsvilkårene brytes. I dette tilfellet fungerer renter som en straff for manglende overholdelse av vilkårene i kontrakten.

Vanligvis setter ikke en kommersiell låneavtale strenge tidsfrister, så det er noen hull i tid.

Pros

De positive aspektene ved et slikt lån inkluderer:

• det er mulig å motta de nødvendige varene uten betaling uten å søke om banklån eller motta betaling for varer som ennå ikke er sendt;
• kreditor økeromsetning hvis han er en leverandør;
• kjøperen kan legge lav rente for et slikt lån i varekostnaden;
• bedrifter støtter hverandre gjennom dette tilbudet;
• firmaer manøvrerer kapitalen sin;
• reduserer behovet for standard banklån.

På grunn av kompetent og offisiell registrering er det mulig å inndrive midler fra låntakeren med tvang gjennom retten.

Ulemper

Kommersiell kreditt har ikke bare fordeler, men også noen ulemper:

• begrenset av leverandørens beholdning eller låntakers betalingsevne;
• på grunn av regelmessige endringer i markedet, er det ikke alltid tilrådelig å bruke et slikt tilbud;
• produktprisene er i konstant endring, og samtidig vil kjøperen, etter å ha bet alt for et stort parti varer, ikke lenger kunne ombestemme seg;
• låntakeren kan alltid erklære seg selv konkurs, slik at långiveren kan tape pengene sine;
• det er en mulighet for at partene ikke vil oppfylle vilkårene i kontrakten i god tro.

Dermed gis kommersiell kreditt av selskaper som ikke har banklisens. Det kan presenteres i forskjellige former, så alternativet som er ideelt for spesifikke organisasjoner er valgt. Størrelsen på gebyret fastsettes av de to partene, men det er alltid mindre enn renten på banklån. Et slikt lån har både fordeler og ulemper, så hver bedrift bør nøyevurdere effektiviteten og gjennomførbarheten av en slik kontrakt.