Hva er lån for enkeltpersoner: typer, skjemaer, de mest lønnsomme alternativene

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Populariteten til banklån til enkeltpersoner vokser hvert år. Finansinstitusjoner tilbyr sine kunder alle nye produkter som er utformet for å møte de økonomiske behovene til låntakere. Ofte stopper ikke selv det faktum at renter betaler for mye en person fra å få et lån.

En innbygger gjør en slik avtale med en kredittinstitusjon når hans egne midler ikke tillater ham å oppnå ønsket mål. Kjøp for eksempel en leilighet eller foreta reparasjoner, i tilfelle uforutsette omstendigheter. Banker tilbyr ulike låneprogrammer. Oppdragsgiver må kun velge tiltenkt formål, betingelser og fremlegge nødvendige dokumenter for registrering. Hvilke lån som er i banker, vil vi analysere i denne artikkelen.

Relevansen av moderne lån

Banker gir villig lån til enkeltpersoner, men under ulike kredittbetingelser. Selvfølgelig kan du spare det nødvendige beløpet på egen hånd, men dette vil ta veldig lang tid. Og inflasjon kan devaluere det akkumulerte beløpet. Derfor de fleste individervelg det mest praktiske alternativet for å dekke økonomiske behov – et lån.

Lånetyper for enkeltpersoner etter vilkår

En låneavtale mellom banken og låntakeren kan inngås for en annen tidsperiode. Avhengig av dette skilles følgende typer lån ut:

1. Kortsiktig, som regel overstiger ikke nedbetalingstiden for et slikt lån ett år.
2. Middelvis – fra ett til 5 år.
3. Langsiktige lån gis for lang tid opptil 30 år (for eksempel et boliglån).

Form og valuta

Med tanke på spørsmålet om hva lån er, er det verdt å merke seg at de er:

• cash;
• cashless.

I alle valutaer:

• rubles;
• euro;
• dollars.

Nylig er det utstedt lån, enten naturalier eller i form av kredittkort. Og hvis banker oftest utsteder kontanter innenfor rammen av målrettede programmer, kan nesten alle borgere motta kort med en viss grense for ulike behov.

Purpose

hva er lån? Den største gruppen er det tiltenkte formålet. De mest populære inkluderer:

1. Forbruker – til ulike formål.
2. Billån - for kjøp av ny eller brukt bil.
3. Boliglån - til kjøp av bolig.
4. Pedagogisk - å motta en høyere fagpersonutdanning eller avansert opplæring.
5. Kassekreditt er et lån der midler overføres av banken til et plastkort med renterefusjon og for en kort periode.
6. Tillitlån - små beløp for en kort periode og ett dokument.
7. Gjeldslån for presserende formål.

Forbrukerkreditt

Oftest blir pengene i banken under dette programmet tatt for reparasjoner eller kjøp av husholdningsapparater eller andre lignende formål. Navnet på utlånsretningen taler for seg selv. Lånet er gitt for å møte de spesifikke behovene til en enkeltperson.

Hvilke forbrukslån finnes det? Lånets vilkår er mellomlange. Men det er tilfeller der et forbrukslån utstedes til en enkeltperson på langsiktig basis - mer enn 50 måneder.

Betingelsene for å få lån er: stabil inntekt, god kreditthistorikk, tilgjengelighet av sikkerheter og så videre. Jo lengre løpetid lånet er, desto større beløp er overbetalingen.

Beløpet, sammenlignet med andre programmer, er ikke veldig stort. Men rent rentemessig finnes det også bedre banktilbud. Denne parameteren kan variere i forskjellige banker, avhengig av enkelte forhold, for eksempel: tilgjengelighet av sikkerheter og garantister, løpetid, kreditthistorikk, en enkeltpersons økonomiske evner.

Forbrukerprogrammer er etterspurt blant kunder fordi beløpet er utstedt uten å spesifisere formålet, derfor mottok låntakeren pengene og kan disponere dem etter eget skjønn.

Billån

En av typene målrettet finansiering, utstedt eksklusivt for kjøp av bil. Lånebeløpene er store og rentene lave. Hva er mer lønnsomt enn et forbrukslån. Det er mulig å senke taksten enda mer dersom du kjøper en innenlandsbil, og ikke en utenlandsk bil. Av alle typer lån er dette et av de mest ettertraktede målrettede programmene.

Per sikt - et mellomlangt lån, som utstedes fra 1 til 5 år for en innenlandsbil, og hvis en utenlandsk bil kjøpes, økes løpetiden til 10 år.

Ved søknad om billån er det en forutsetning at den kjøpte bilen stilles som sikkerhet til banken ved tilbakebetaling av lånet, samt obligatorisk forsikring av klientens liv, hans helse og gjenstand. av kontrakten - bilen. Uten å oppfylle disse betingelsene vil lånet ikke bli utstedt.

Banken kan kreve at du oppgir følgende pakke med dokumenter:

• to identifikasjonsdokumenter - et pass kreves og et annet å velge mellom - en militær ID eller førerkort;
• sertifikat fra det militære vervekontoret for menn i våpenalder som av en eller annen grunn ikke kan tjene i hæren;
• inntektsbevis;
• fødselsattester for eventuelle barn og andre.

Den nøyaktige listen over nødvendige dokumenter vil bli gitt av en bankansatt, fordi den er forskjellig for hver finansinstitusjon.

Hva er boliglån?

Pantlån utstedt for kjøpenhver bolig. På bekostning av kredittmidler kan både en leilighet og et privat boligbygg kjøpes. Egne kvadratmeter kan kjøpes på bekostning av et forbruker- eller boliglånsprogram. Det første alternativet passer for de som allerede har et visst beløp. Størrelsen på et forbrukslån overstiger som regel ikke 1 million rubler.

For de som har minimum startkapital passer boliglån. Beløpet er stort, løpetiden er lang, og rentene er minimale.

Før du tar opp et boliglån, må du vurdere dine økonomiske evner fornuftig, fordi den månedlige betalingen er ganske stor. Hvis en person ikke er i stand til å betale tilbake gjelden i henhold til en boliglånsavtale, vil boligen bli overført til banken, og borgeren vil ikke sitte igjen med ingenting.

En forutsetning er en førstegangsbetaling, som er omtrent 15 % av det totale lånebeløpet. Eiere av statsstøtte i form av fødselskapital kan overføre den til kontoen for første termin. Det kan kreves en garantist for å få tak i.

Folk som ønsker å kjøpe egen bolig eller utvide eksisterende kvadratmeter lurer ofte på hva boliglån er. Bankene tilbyr for tiden følgende programmer:

• for sekundær bolig;
• for eiendom under bygging;
• under bygging av et privat hus;
• for kjøp av tomt;
• for forstadseiendom.

Utdanningslån

En av typene lån for privatpersoner. Er annerledeslav rente og utsatt betaling frem til eksamen. I de fleste tilfeller foretas utlån til slike områder på bekostning av statsstøtte, på grunn av dette reduseres rentene på målrettede lån til utdanning. Det er viktig å merke seg at Mr. støtte er ikke tilgjengelig i alle banker. Listen over krediterte utdanningsinstitusjoner er begrenset. Alt avhenger av samarbeidet mellom banken og utdanningsinstitusjonen. I noen tilfeller kan du tegne en gjeldskontrakt for å studere i et annet land.

Overtrekk

Låntakere er ofte interessert i hva slags lån i Sberbank og andre banker for enkeltpersoner for et lite beløp med rask behandling. Kassekreditt er en av dem. Dersom en ansatt får overført lønn til et bankdebetkort, og neste betaling fortsatt er langt unna, mens det trengs et beløp som står i forhold til lønnen akkurat nå, kan du låne det i banken ved samme overføring til kortet. Så snart overføringen fra arbeidsgiver kommer på kortet, blir bankens lånte midler utilgjengelige. Fordelen til banken er tilbakebetaling av lånebeløpet og renter på toppen. Ved manglende tilbakebetaling av kassekreditt gis bøter og påfølgende avslag på lånet.

Lån på tillit

Bli populær blant kundene. Lånet er ikke-målrettet, så banken trenger ikke å informeres om intensjonene for hvilke behov pengene utstedes. Kontraktsbeløpet er lite, rentene er ikke de høyeste. Du kan få et tillitslån med bare et pass.

Et lån er gunstig hvis det ikke er tid til å samle de nødvendige dokumentene og du trengerubetydelig beløp.

Lån for presserende formål

En annen type trustlån. Utstedt uten garanti og uten sikkerhet. Det utstedes raskt - omtrent 5 minutter, og bare med pass kreves ingen andre dokumenter. Bankrisiko motvirkes av høye renter.

Beste tilbud

Det er ikke nok bare å vite hva lån er, det er viktig å kunne velge de beste låne alternativene for deg. Tross alt, på en eller annen måte, vil pengene som er mottatt måtte returneres, og returbeløpet vil overstige beløpet utstedt av finansinstitusjonen.

Det er definitivt umulig å avgjøre hvilket lån som er mest lønnsomt for en person av flere grunner:

• forskjellige utlånsformål;
• forskjellige bankbetingelser;
• varighet på gjeldsavtalen osv.

Hvis en låntaker tar opp et lån til bestemte formål, for eksempel for å kjøpe bil, så passer et målrettet lån - et billån, til kjøp av bolig - et boliglån.

Hvis du trenger et ubetydelig, men akutt behov, kan du søke om et trustlån eller et lån for presserende formål.

For en person som ikke ønsker å dedikere banken til sine planer om å bruke lånte midler, er et forbrukslån ment. For å betale for fagutdanning kan en klient også søke om et mållån i en bank som universitetet samarbeider med.

Før du går i banken, må du henteinformasjon om hva slags lån det er i denne organisasjonen, vilkårene for å utstede dem, renter, nåværende aksjer, dokumenter som er nødvendige for å utarbeide en gjeldsavtale.