Rating av banker på boliglån: priser, betingelser, dokumenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Boliglån er ikke en begivenhet på én dag eller et år. I følge spesielle ressurser foretrekker russere å ta opp et boliglån for en gjennomsnittlig periode på 5 til 12 år. Det er en liten prosentandel som forventer å betale tilbake lånet på rekordtid, eller en annen kategori som foretrekker maksimale betingelser. Riktignok, jo lengre løpetid, desto lengre er overbetalingen. Men tilbakebetalingstiden for lånet vurderes avhengig av inntektsnivået og andre individuelle forhold til låntakeren. Planlegger du å ta opp boliglån? Hvilke banker som er mer lønnsomme, vil vi fortelle i artikkelen.

Sammenligningspriser

I følge data for 2018 var prisene i Russland i gjennomsnitt 9,88 % for nye boliger og 10,14 % for sekundære boliger. Er det mye eller lite? For å forstå dette, anbefales det å spørre om priser i andre land.

Til dags dato er de høyeste ratene registrert i Venezuela – nesten 22 %. Ukraina er neste, med omtrent de samme indikatorene. Et annet land med dyre boliglån er Argentina. Prisene når opptil 27 % per år.

Og det er fortsatt land der boliglån kan fås til symbolsk rente. For eksempel betaler japanerne bare 0,72 %. Men samtidig når kostnadene for en 3-roms leilighet nesten en million dollar. De samme satsene for eiendom og 1,58 % gjelder i Sveits. Sveitserne kan regne med bankdekning på opptil 80 % av kostnaden for objektet. Det er mulighet for å kjøpe en treroms leilighet litt billigere - i Finland - nesten en halv million dollar, og boliglånsrenten vil være ca 1,07%.

Sånn sett på en sammenlignende måte, er Russland et sted i midten av disse indikatorene. Prisen på eiendom er den samme. Men i løpet av de siste årene har trenden med boliglånsrenter fortsatt synkende. Vurder nå vurderingen av bankene for boliglån for 2019.

1. Sberbank

Innlandsk finansiell koloss opptar nesten 62 % av den totale boliglånsporteføljen i landet. Forresten, den andre rollen i denne listen tilhører VTB 24. Og dette er ikke overraskende, siden Sberbank tilbyr et veldig bredt spekter av tjenester spesielt for kjøp av eiendom:

• Boliglån for sekundærbolig i inntil 30 år på vilkårene på 10, 2% rente, forskuddsbetaling er kun 15%. Minste lånebeløp er 300 000 rubler, maksimum er ikke mer enn 85 % av kostnaden for det kjøpte objektet.
• Kjøp av bolig i nybygg finansieres også for inntil 30 år. Minimumsbeløpet er 300 000 rubler, maksimum er ikke mer enn 85% av prisen på leiligheten. Her oppgis priser på 8,5 %.
• Hvis du betaler stortrenter, tillater loven deg å overføre boliglånet ditt til en hvilken som helst annen bank, der de er mindre. Denne prosedyren kalles refinansiering av boliglån. Ved å bruke dette systemet kan du også be om fra 300 000 rubler til 85% av det gjenværende boliglånsbeløpet i en annen bank. De nye rentene har faktisk alle muligheter til å bli lønnsomme - bare 10,9%.
• Pant for en familie forsørget av staten. Dette produktet er tilgjengelig for alle familier som har eller har et andre eller tredje barn mellom 1. januar 2018 og 31. desember 2022. Under dette programmet kan innbyggerne regne med et lån på opptil 12 millioner rubler, som kan tilbakebetales over 30 år. Minimumssatsen er 6 %. Et utmerket alternativ for de som leter etter et lavrentelån, siden ingen andre banker tilbyr lavere rente ennå.
• For å bli kunde hos Sberbank er det ikke nødvendig å kjøpe leilighet. Det finnes også tilbud for de som verdsetter plass og territorium. Et boliglån for bygging av et boligbygg i opptil 30 år og med en rente på 11,6% er et ganske interessant tilbud. Du kan kreve beløp fra 300 000 rubler til 100 % av byggekostnadene.
• I motsetning til andre långivere, er Sberbank også klar til å støtte kjøp av en hytte eller et landsted. Overbetalingen i renter blir bare 11,1 %, som kan betales over 30 år.

I tillegg er Sberbank en pålitelig partner for staten i implementeringen av ulike programmer som støtter unge familier, militæreog andre kategorier. Sberbank jobber også med fødselskapital. Det kan brukes som forskuddsbetaling eller til å betale ned på et lån. I slike tilfeller er det nok å fremvise attest for fødselskapital.

2. "VTB 24"

I løpet av de siste årene har den selvsikkert hatt høye posisjoner i vurderingen av banker på boliglånet "VTB 24". Til dags dato er forslag til kjøp av bolig som følger:

• En leilighet i et nybygg, hvor eierskap ennå ikke er tinglyst, kan kjøpes til en kurs på 10,1 %. Du kan be om et hvilket som helst beløp på opptil 60 millioner rubler. Varighet – opptil 30 år.
• Bolig for videresalg tilbys fra en rate på 10 %, du kan også be om opptil 60 millioner rubler. Begrepet er likt. I dette tilfellet må arealet til den kjøpte leiligheten være minst 65 kvadratmeter. m. Et alternativ vurderes selv uten bevis på inntekt.
• Hvis rentene på gjeldende lånerenter er høye, kan de falle til 10,1 %. På denne linjen kan du kjøpe både ferdig bolig og bolig i nybygg.
• Pant for store arealer. Dette produktet innebærer reduserte priser for kjøp av en leilighet med et areal på 65 kvm. m. Det er ikke nødvendig å bekrefte inntekt, du kan bruke fødselskapital. Faktisk kan du regne med en rate på -0,5 % sammenlignet med andre priser.
• Et av de mest lønnsomme tilbudene til VTB 24 bank er et boliglån for militæret. Du kan be om opptil 2,5 millioner rubler. Returperioden er inntil 20 år. Kursen er 9,8%.
• Statsstøttede boliglån gjelder i samme kategori som i Sberbank: for familier med et andre eller tredje barn født fra 1. januar 2018 til slutten av 2022. Slike familier kan regne med priser i området 6%. En første betaling på 20 % av kostnaden vil kreves.
• "VTB 24" vurderer også kjøp av pantsatt eiendom. Kostnaden bør være innenfor 60 millioner rubler. Lånet må betales tilbake innen 30 år. Og innsatsen er 10,6%.

3. «Unicredit Bank»

Ratingen av banker på boliglån vil være ufullstendig hvis rollen som "Unicredit Bank" ikke er notert i den. De siste årene har denne banken med suksess gått i forkant, og i dag kan du telle mange innbyggere som ønsker å motta deres hjelp. Boliglån i "Unicredit Bank" er mangfoldig. Hvert produkt fortjener spesiell oppmerksomhet:

• Refinansiering av boliglån for sekundærbolig på 10, 20%.
• Refinansiering av boliglån til primærbolig til 10,25%.
• Kjøper leilighet i nybygg til 10,25%.
• Et lån til en leilighet på 10,75%.
• Program "Boliglån ringer!" med 10 % per år.
• Boliglån til 6 % per år eller statlige subsidier.
• Kjøper en hytte på kreditt til 13,25%.
• Mållån, inkludert for bygging av hus eller sommerhus, på 13%.

Hver type Unicredit Bank-lån er utstedt for opptil 30 år.

4. Alfa Bank

I Alfa Bank utstedes et boliglån i to retninger: utstedelse av boliglån direkte for kjøpet og betjening av lån utstedt under partnerskapsprogrammer. Følgende forhold venter kunder:

• Du kan be om midler på opptil 50 millioner rubler for kjøp av ferdig bolig. Nedbetalingstiden er 30 år. Du må ha med deg minst 15 % av boligkostnadene. Renten er 10,19 %, og bankens lønnskunder kan regne med -0,3 %.
• Lån til bolig er ikke-målfinansiering i inntil 30 år til 13,49 % per år. Beløp på minst 600 000 rubler utstedes. Denne tjenesten er gyldig ikke bare for russere, men også for borgere fra Ukraina og Hviterussland. Selvfølgelig kan registreringen av en statsborger være hvilken som helst, men eiendommen må være registrert på den russiske føderasjonens territorium.
• Hva er betingelsene for boliglån i Alfa Bank ved kjøp av bolig i nybygg? Her kan du stole på lignende beløp - opptil 50 millioner rubler, som kan returneres innen 30 år og med 10,19% per år. Forskuddsbetalingen er 15 % av den totale boligkostnaden.
• En annen grunn til at Alfa Bank er inkludert i vurderingen av boliglånsbanker som best er refinansieringsbetingelsene. Hvis klienten bestemmer seg for å overføre sine økonomiske forpliktelser fra en annen organisasjon, forventes det hyggelige 9,99% - en av de laveste i landet. Det er praktisk t alt ingen begrensninger på mengden av forespørselen - du kan kreve beløp i størrelsesorden 50 millioner rubler med veldig anstendige vilkår -under 30.

I tillegg er det gitt fortrinnspriser for lønnskunder og for deltakere i andre programmer i banken. "Alfa Bank" er den beste løsningen for de som leter etter hvor man kan få et lavrentelån.

5. Bank "Uralsib"

«Uralsib» er også klar for å oppfylle drømmen om å eie en leilighet. Tilbudene er svært varierte:

• Kjøp av ferdig bolig vil koste en overbetaling i form av takster på 10,7 %, forskuddsbetalingen er 15 %. Lånetid – opptil 30 år.
• Lignende forhold venter de som foretrekker bolig i nybygg. Den eneste forskjellen er de lavere rentene - 10,5%.
• Når du refinansierer boliglånet til en annen bank, kan du regne med beløp på opptil 50 millioner rubler. Prosedyren er enkel og uten provisjon. Minimumsinnsatsen vil være 10,9%.
• Hvis du har bolig, men trenger midler til en annen betydelig begivenhet, anbefales det å ta boliglån under det. Et boliglån i Uralsib Bank krever i dette tilfellet ingen forskuddsbetaling, og kursene vil være ca. 12 %, som kan tilbakebetales over 30 år.
• På samme måte kan du pantsette en eksisterende leilighet og få et lån på opptil 6 millioner rubler til 13,5 % per år.
• Mange militære foretrekker også Uralsib, siden de har et eget finansieringsprogram. Som en del av programmet kan du be om et beløp på opptil 2,8 millioner rubler. Fast rente - 10,9%.

En annen forskjell mellom Uralsib Bank og dens konkurrenter er tilbudet avboliglån ferie til sine kunder. De er aktuelle for kunder som har kjøpt bolig i boliglån på byggestadiet. Takket være boliglånsferie i byggefasen kan de betale en mindre del av boliglånet, noe som er svært gunstig, siden mange av dem på dette stadiet er tvunget til å kombinere nedbetaling av boliglån og betaling av leiebolig.

6. Gazprombank

Boliglån i "Gazprombank" er delt inn i to typer: innenfor rammen av partnerskapsprogrammer og aktuelle kampanjer. Det er rundt 20 tilbud tot alt. Tenk på de mest interessante:

• Familielån - gir rett til å bruke midler på opptil 8 millioner rubler. Førstegangsbetaling - fra 20% av verdien av objektet. Rentene er bare 6 %. Du kan tilbakebetale forpliktelser innen 30 år.
• Boliglån med avdragsfrihet. Dette produktet åpner for en sjanse til å få opptil 45 millioner rubler til 6,7% per år. Forskuddsbeløpet er bare 15 %. Løpetiden er lik - 30 år.
• I tillegg er mange bekymret for dokumenter til banken for et boliglån, da de kan kreves fra ulike kilder og i store mengder. Gazprombank har forenklet betingelsene så mye som mulig, og nå kan du søke om to dokumenter. Forenklede dokumentasjonsforhold påvirker ikke andre nyanser: prisene er fortsatt akseptable - 11%, maksimumsbeløpet er veldig solid - opptil 10 millioner rubler. Forskuddsbeløpet er relativt høyere - 40 % av verdien av objektet.
• Kjøpsvilkårene for primær- og sekundærmarkedet er like. I begge tilfeller kan duregne med priser på 10,5%, og du kan søke om beløp på opptil 60 millioner rubler. Beløpet på forskuddsbetalingen er også symbolsk - 10%.
• Når du refinansierer et boliglån i Gazprombank, kan du regne med beløp på opptil 45 millioner rubler med en rente på 10,5 %. Lignende forhold venter når du kjøper et hjem fra de offisielle partnerne til banken og når du kjøper et sted for en bil.

Når boliglånsrenter vurderes, spiller vurderingen av bankene en viktig rolle, da dette er en begivenhet i mange år. Fra dette synspunktet er Gazprombank på listen over de beste for tiden.

7. «Kommunikasjonsbank»

Han er klar til å finansiere et bredt spekter av eiendom, alt fra leiligheter til tomt. Et annet bemerkelsesverdig poeng er fraværet av behovet for å bekrefte inntekt. La oss vurdere de mest interessante tilbudene fra Svyaz Bank:

• Å kjøpe ferdig bolig med hjelp av Svyaz Banka vil koste 10,25 % mer enn kontanter. Men i motsetning til et kontantkjøp er det ikke nødvendig å ha 100 % av verdien av objektet med deg, 15 % er nok.
• Hvis du planlegger å kjøpe et boligbygg med tomt, er det bare prisene som avviker - ca. 11%.
• Det er også spesielle vilkår for militære boliglån: et forenklet dokumentasjonssystem, gratis gjennomgang og 54 tiltaksregioner. 9,4 % per år påløper de mottatte midlene. Du kan be om et beløp fra 400 000 tusen til 2,5 millioner rubler. Finansieringstiden er fra 3 til 20 år.
• Også i "Kommunikasjonbank" kan du ordne refinansiering av boliglån for alle typer eiendom til en kurs på 9,75%. Det forespurte beløpet bør være innenfor 30 millioner rubler.
• Også i Svyaz Bank gis det boliglån til tiltak for å forbedre boliger. Linjen kalles "Big Collateral Loan" og gir satser fra 16 til 17,5%. Innbyggere i Moskva kan kreve opptil 10 millioner rubler for dette produktet, innbyggere i regionene - opptil 5 millioner rubler.

En annen funksjon er boliglån i regionene i landet der Svyaz Bank-filialer er til stede.

Vurderingskriterier

Ulike ressurser bestemmer bankenes vurdering fra ulike synsvinkler. Fra et økonomisk synspunkt er en indikator på påliteligheten til en finansiell organisasjon volumet av finansporteføljen - jo flere midler den har, jo flere kunder kan den betjene. Bankens attraktivitet for kunder vurderes ut fra flere andre kriterier. Spesielt i et så langt samarbeidsformat som et boliglån. Rangeringen av Moskva-banker fra dette synspunktet er redusert til en sammenligning av slike indikatorer som størrelsen på satser, finansieringsvilkår og en pakke med dokumenter.

Mange husker byråkratiet i banksektoren, da klienter måtte løpe i månedsvis for å få finansiering, og samlet en haug med dokumenter og sertifikater. Trenden i disse dager er mer positiv, med banker som beveger seg bort fra denne kompleksiteten og i økende grad ønsker å gjøre det enklere å godta søknader.

Hvis vi tar renter, er lederen i dag"Gazprombank", og tilbyr nesten 6% per år. Imidlertid tilhører rollen som leder i markedet Sberbank. Dette tyder på at både priser og påliteligheten til selve institusjonen er like viktig for befolkningen.

Når det gjelder innsending av dokumenter, er banker etterspurt i dag, klare til å vurdere søknader om et minimum av papirer. Vanligvis er dette et pass og et inntektsbevis. Men det andre dokumentet er også mindre og mindre nevnt i listen over dokumenter fra banken, siden det nå ikke bare tas hensyn til vanlige inntekter, men også andre typer eiendeler, for eksempel bankinnskudd, aksjer eller inntektsgenererende eiendom.

Hvilke dokumenter kreves?

Listen over dokumenter avhenger av kundens individuelle forhold og typen utlån. Standardsettet består av følgende:

• Identitetsdokument.
• Ansettelsesbevis eller forretningsdokumenter.
• Dokumenter til ektefellen.
• Informasjon om familiens sammensetning.
• Bostedsbevis.
• Dokumenter for det kjøpte objektet: teknisk pass og titteldokument.
• Hvis det er snakk om å kjøpe et nytt bygg der det ikke er dokumenter, så må du levere avtale med utbygger.
• Andre dokumenter etter bankens skjønn.

Hvis fødselskapital er involvert i utlån, så legges det ved attest. Gjennomgangsprosedyren tar vanligvis fra 2 dager til 1 uke. Boliglånsavtalen undertegnes etter at banken har fattet positiv vedtak om søknaden. I løpet av kontraktsperiodeneiendommen vil bli pantsatt til banken som sikkerhet.