"Terra Bank": kundemening, anmeldelser. "Terra Bank": problemer

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Før du går til banken, studerer hver person anmeldelsene i detalj om ham. Terra Bank er en av de ukrainske finansinstitusjonene som nylig har tiltrukket seg oppmerksomhet fra innskytere. I dag, som mange andre lignende institusjoner, opplever bedriften noen vanskeligheter, og er ærlig t alt på randen av konkurs.

La oss gå tilbake i tid

Positive anmeldelser, "Terra Bank", som møttes veldig ofte, fylte Internett på et tidspunkt da finansinstitusjonen okkuperte 16. plass i NBU-ratingen og ble inkludert i den tredje gruppen av finansinstitusjoner. Bankens autoriserte kapital var UAH 557 141 tusen. I løpet av den siste vellykkede rapporteringsperioden viste finansinstitusjonen et overskudd på 1 107 892 UAH. Netto renteinntekter utgjorde 71 787 UAH. I følge klassikerne av sjangeren er det i dag allerede introdusert en provisorisk administrasjon i en slik institusjon som Terra Bank. Institusjonen lå på 16. plass på listen, i forhold til hvilket staten tok drastiske grep. Det er verdt å nevne at i løpet av de siste 4 årene har fire eiere av organisasjonen endret seg. De to siste eierne brukte finansinstitusjonen utelukkende for å ta ut penger som ble tiltrukket fra innskytere til utrolig høye renter.

Alt endres

Den tidligere vellykkede og velstående Terra Bank (Kiev), som i juli 2014 ikke lenger var 16., men 42. i NBU-ratingen, ble erklært insolvent 22. august. Deretter vedtok innskuddsgarantifondet å innføre midlertidig administrasjon i institusjonen for en periode på tre måneder. I samme periode startet et aktivt søk etter investorer. Slike handlinger var resultatet av en stor mengde negative kundeanmeldelser. Folk reiste aktivt søksmål mot en finansinstitusjon og klaget til ulike myndigheter på grunn av at banken grovt bryter loven og ikke oppfyller sine forpliktelser overfor innskytere.

Endring av lederskap er det første skrittet mot ustabilitet

Etter at den provisoriske administrasjonen ble innført i en institusjon som Terra Bank, ble en lang og svært fascinerende historie om eierskiftet tilgjengelig for allmennheten. Opprinnelig var finansinstitusjonen kjent som Invest-Kryvbas Bank, etablert i 1995 på territoriet til Krivoy Rog. Et tiår senere, i 2005, fikk institusjonen et nytt navn - "Invest-Credit Bank". Og først i 2007 dukket finansinstitusjonen opp for offentligheten i den formen den kjenner den i dag. Den siste navneendringen til banken ble initiert av den nye eieren, som viste seg å være direktør for finanskassen til OschadbankKolobov, Prikhodko og Davidenko jobbet med ham. Stillingen som styreleder gikk til Sergei Shcherbina. Ifølge ham hadde gründerne i utgangspunktet ikke en strategi for utviklingen av en finansinstitusjon for fremtiden. De ønsket bare å bringe institusjonen til det generelle ukrainske nivået med tanke på videre salg. Den aktive utviklingen av foretaket ble gjennomført uten eierandelsmidler, utelukkende på bekostning av fortjeneste.

Hvorfor er det så mange misfornøyde innskytere?

Negative anmeldelser, «Terra Bank» som fremsto som en institusjon som ikke oppfyller sine forpliktelser, strømmet inn fra alle kanter. Hvorfor har en finansinstitusjon så mange kunder, hvis den opprinnelig var fokusert på kun å betjene foretak fra Kryvyi Rih? Situasjonen forklares av det faktum at allerede i 2007 ble bedriften flyttet til Kiev, filialene ble åpnet i byer som Dnepropetrovsk og Odessa, Kherson og Lvov, i andre. Tot alt var det ca 21 filialer. Det første forsøket på å selge et allerede aktivt utviklende nettverk ble gjort i 2009. Verdenskrisen i 2008 gjorde justeringer av planene. Salgsavtalen fant sted først i 2010. Lederskiftet ble ledsaget av institusjonens aktive velstand. Takket være Kirill Shevchenko og Vadim Kopylov har instituttets eiendeler vokst til 1,4 milliarder UAH. Ved begynnelsen av 2012 var kapitalen til institusjonen lik 2,9 milliarder hryvnias. Ingenting tydet på at det i løpet av de neste årene ville komme rapporter om at Terra Bank ikke returnerte depositumet.

Dobbelt videresalg

Positivtscenarioet for bedriftsutvikling varte ikke lenge. Allerede i 2012 og 2013 ble banken videresolgt to ganger. En mørk historie er knyttet til Tsyplakov, en av de siste eierne av etablissementet. Finansiell stabilitet ble satt i fare da institusjonen utstedte et lån til en av forretningsmannens foretak på 40 millioner. Det gikk rykter om at finansieringen av virksomheten ble utført på bekostning av investorer. Gjelden er ikke bet alt, mest sannsynlig har eieren av banken selv ettergitt ham. I løpet av de siste månedene av bankens aktive arbeid, tiltrakk den seg innskytere med all kraft, og ga dem et innskudd med en rente på 26,5 %, som er betydelig høyere enn gjennomsnittsindikatoren på markedet. Da tidspunktet for partnerskap med innskytere utløp, nektet Terra Bank å utstede innskudd.

Et skred av negative anmeldelser

Informasjonen om avslagene spredte seg veldig raskt i samfunnet, og folk skyndte seg å si opp kontraktene og ta ut pengene sine. Som et resultat ble det en utstrømning av kapital. Et stort antall misfornøyde innskytere skyldes også at Terra Bank, hvis problemer begynte for bare et år siden, har etablert partnerskap med National Aviation University. På kontoene til kunder tiltrukket fra dette segmentet, ifølge foreløpige estimater, var det 45 millioner hryvnias. Da kontoene var fullstendig frosset, var beløpet på 2,5 millioner UAH igjen på dem.

Første problemer og forsøk på å redde et synkende skip

Når negativtvurderinger, tok Terra Bank en veldig interessant posisjon, som tydelig indikerte at ledelsen prøvde på alle mulige måter å ta ut penger. Parallelt med aktiv annonsering av superlønnsomme innskudd, frem til øyeblikket for innføringen av den midlertidige administrasjonen og allerede under arbeidet innenfor rammen av institusjonen til kuratoren med NBU, ble det utført aktive utlån til foretak. En kraftig økning i låneporteføljen ble gjennomført på bekostning av små investorer. Det er verdt å si at lån på flere hundre millioner dollar ble mottatt av selskaper med en autorisert kapital innen hundre tusen hryvnias. Muligheten av å finansiere dem kan lett settes i tvil. For å si mer, slike bankkunder som VVS-Factoring og Trajectory, Best Course og mange andre, ikke bare hadde ikke sikkerhet i mengden utstedte lån, de hadde ikke retninger som pengene som ble gitt kunne investeres i. Da Krivoy Rog var hjemmet til en stor institusjon, viste Terra Bank stort løfte. I dag har det blitt til et hvitvaskingsverktøy, selv om det ikke er offisielt bevist.

Hva ble skjult for offentligheten?

I følge offisielle kilder ble de første vanskelighetene i banken registrert tilbake i 2013. I løpet av denne perioden utgjorde driftsunderskuddet rundt 22 millioner hryvnia per måned. Det er merkelig at det totale overskuddet til foretaket på slutten av året utgjorde 1,7 millioner hryvnias. Problemet er at rapporteringen til finansinstitusjonen var langt fra virkeligheten. I april foretok National Bank of Ukraine en investering i Terra Bank, valutakursen isom sammenligner gunstig med konkurrentenes tilbud. Volumet av refinansiering utgjorde ca UAH 77 millioner. Samtidig forsøkte banken hele tiden før innføringen av den provisoriske administrasjonen å betale gjelden til staten. Allerede før administrasjonen ble innført var lederstaben fullstendig rekonstruert. Nesten alle styremedlemmene fikk sparken. Forsøk på å selge en finansinstitusjon under krisen var mislykket.

Hva bør jeg gjøre?

Hovedårsaken til bankens problemer er utstedelse av illikvide lån til tilknyttede selskaper. Ifølge den oppsagte banksjefen er det kun 80 som skal tilbakebetales av de 320 millionene som er gitt i lån. Resten kan du bare glemme. Det er også interessant at de krediterte selskapene har forsvunnet fullstendig. Mange har ikke engang egne ressurser på Internett. De registrerte kontorene som er spesifisert i papirene eksisterer rett og slett ikke. Og noen selskaper viste seg til og med å være registrert på samme adresse. Et godt gjennomtenkt opplegg med svindel i ansiktet. NBU, for på en eller annen måte å avvikle kundeinnskudd, må ta aktive tiltak. Her snakker vi om anerkjennelse av transaksjoner som ugyldige på grunn av overskridelse av utlånsgrensen eller på grunn av mangel på tilstrekkelig sikkerhet fra de krediterte foretakene. IMF og den midlertidige administrasjonen bør jobbe tett sammen for å løse spørsmålet om tilbakebetaling av investorer.

Vil Crystalbank fikse situasjonen?

Etter detaljert undersøkelse av situasjonendet ble besluttet å opprette en overgangsfinansinstitusjon "Crystalbank", som i fremtiden skulle eliminere alle feilene til ledelsen i "Terra Bank". Prosjektet gjennomføres under beskyttelse av Fund of Guaranteed Deposits of Individuals, noe som gir innskytere et visst håp om å få tilbake pengene deres. FGVFL bidro med rundt 1,522 millioner UAH til den autoriserte kapitalen til overgangsinstitusjonen for å kompensere for skade på innskytere. Dette beløpet skal være fullt tilbakebet alt i 2015. Dette prosjektet er relativt nytt for Ukraina, og dets videre skjebne er i tvil. Det er bare kjent med sikkerhet at de fleste innskytere aktivt mottar sine utbetalinger, om enn utenfor regelverket. Den aktive velstanden til den innovative finansinstitusjonen vil garantere at alle forpliktelser overfor alle individer vil bli oppfylt innen utgangen av 2015. Generelt gir DGF støtte til rundt 50 banker, slik at en ganske stor prosentandel av innskytere har en sjanse til å returnere sparepengene sine.