OSAGO-klasser og deres definisjon

2025 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2025-01-24 13:22

Kostnadene for OSAGO-policyer, selv om de er regulert av sentralbanken, er ikke de samme for alle sjåfører. Det finnes såk alte OSAGO-klasser, som tildeles bileiere basert på flere faktorer. Artikkelen beskriver i detalj hva OSAGO-forsikringsklassen er: hvordan bestemme denne indikatoren og hva den påvirker.

Ulykkesfri rabatt

Ved fornyelse av en polise sjekker forsikringsselskapene om det har vært ulykker den siste perioden. Dette er ikke gjort av ledig interesse. Hvis en person kjører forsiktig og ikke kommer i trafikkulykker, har han rett til en rabatt på bilforsikringstjenester på opptil 50%. Det vil si at kostnaden for polisen justeres av en faktor som kalles bonus malus (BM).

Hvorfor er forsikringsselskapet villig til å betale ekstra for forsiktig kjøring? Det kommer henne til gode. La henne miste deler av fortjenesten ved å gjøre en rabatt, disse kostnadene er mindre enn om hun måtte betale erstatning i en ulykke. Derfor oppfordres bileiere til å forbedre sine kjøreferdigheter ved å gi 5 % rabatt for hvert år med "eventyrløs" kjøring. Dette er en bonus. Men for uforsiktig kjøring, fører til problemer på veien og kostnadene vedforsikringserstatning, malus bøter belastes.

Tidligere var denne magiske koeffisienten knyttet til en bestemt bil, noe som var veldig upraktisk. Tross alt, ved salg av bil mistet bileieren alle bonuser. Derfor, siden 2008, er forsikringshistorikken knyttet til en person, ikke et kjøretøy.

Failsafe, but not really

OSAGO innebærer ansvarsforsikring, ikke eiendomsforsikring. Enkelt sagt, de tilfellene der den forsikrede ikke er ansvarlig for det som skjedde, påvirker ikke kostnadene for forsikringen. Det tas kun hensyn til de ulykkene der forsikringsutbetalingen fant sted (dersom eieren av forsikringen ble den skyldige i ulykken). Resten av ulykkene, som for eksempel ble registrert i henhold til den europeiske protokollen eller ikke ble registrert i trafikkpolitiet på noen måte, spiller ingen rolle.

Hvis ikke bileieren har skylden for ulykken, går ikke rabattene hans noen vei. Samt i saken om det er skyld, men «ingen så noe», og deltakerne var enige uten å varsle trafikkpolitiet.

MTPL-klasse

Endelig kom vi til selve konseptet "OSAGO-klasser". Dette begrepet er nært knyttet til bonus-malus-forholdet vi diskuterte ovenfor.

Det er utviklet en spesiell plate som regulerer hvilken koeffisientverdi som tildeles under visse forhold. Som det fremgår av de to første kolonnene, tilsvarer KBM en bestemt klasse.

KBM	Tillegg og rabatter	Kildeklasse	Endring av klasse med hensyn til betalinger
			0 ulykker	1 ulykke	2 ulykker	3 ulykker	4 ulykker
2, 45	+145 %	M	0th	M	M	M	M
2, 3	+130 %	0th	1.	M	M	M	M
1, 55	+55%	1.	2nd	M	M	M	M
1, 40	+40 %	2nd	3rd	1.	M	M	M
1, 00	100%	3rd	4th	1.	M	M	M
0, 95	-5%	4th	5th	2nd	1.	M	M
0, 90	-10%	5th	6th	3rd	1.	M	M
0, 85	-15%	6th	7th	4th	2nd	M	M
0, 80	-20%	7th	8th	4th	2nd	M	M
0, 75	-25%	8th	9.	5th	2nd	M	M
0, 70	-30%	9.	10.	5th	2nd	1.	M
0, 65	-35%	10.	11th	6th	3rd	1.	M
0, 60	-40%	11th	12th	6th	3rd	1.	M
0, 55	-45%	12th	13th	6th	3rd	1.	M

Rabattberegnes ved å trekke en fra koeffisienten og multiplisere resultatet med 100 %. For eksempel, hvis BMF er 0,85, vil rabatten være:

(1 - 0, 85) x 100 %=-15%.

MTPL-forsikringsklassen avhenger ikke bare av hvor ofte bileieren havner i en ulykke, men også av kjøreopplevelsen hans.

Hva bestemmer OSAGO-klassen

Klienten som søkte på polisen for første gang, mottar standard 3. klasse med en verdi på 1. Etter det skrives forsikringshistorikken hans.

Hvert år uten en ulykke vil redusere koeffisienten. Det vil si at når polisen fornyes, vil 3. klasse endres til 4. med en bonus malus på 0,95 og 5 % rabatt. Hvis det var ulykker, så synker klassen tvert imot, og prisen på polisen øker.

Slik finner du ut OSAGO-klassen din

Nå som vi har funnet ut vilkårene, er det på tide å finne ut hvordan du finner ut CMTPL-sjåførklassen. Faktisk, for å beregne rabatten ved utstedelse av en polise, kreves forsikringshistorikken til bileieren. Hvor oppbevares den?

Hvis bileieren benyttet tjenestene til samme forsikringsselskap, er det nok å kontakte ditt firma. Det vil ta en ansatt bare noen få sekunder å sjekke CMTPL-klassen i henhold til den interne databasen og bestemme kostnadene ved å fornye policyen.

Hvis sjåføren bestemmer seg for å bytte forsikringsselskap, må han be tidligere "verge" om en attest i skjema nr. 4, som inneholder opplysninger om ulykkeshistorikken. Dokumentet leveres innen fem dager.

Mendenne informasjonen er ikke alltid nødvendig. De fleste forsikringsselskaper bruker PCA-databasen i sitt arbeid og gir til og med kundene på sine nettsider muligheten til uavhengig å beregne kostnadene for polisen basert på disse dataene. Sjelden, men det hender at klassen er angitt i policyen.

Noen ganger vil nye selskaper som standard velge en nykommer med en. Du bør ikke senke farten, for i dette tilfellet vil forsikringshistorikken gå tapt.

Lær klassen på egen hånd

Du kan bestemme OSAGO-klassen selv, uten å kontakte forsikringsselskapet. For å gjøre dette, bruk bare platen ovenfor.

Vi har allerede behandlet de to første kolonnene: disse er klasser og KBM. De resterende fem kolonnene angir antall forsikrede hendelser det siste året. 0 er ingen tilfeldighet. Følgelig indikerer 4+ at det er fire eller flere ulykker.

Kolonneverdier er også klasser. For eksempel reiste en nybegynner, som fikk 3. klasse og KMB 1 ved søknad om den første polisen, i et år uten ulykker. På linje med 3. klasse ser vi at dersom antall ulykker er null, tildeles 4. klasse. Hvis det var én ulykke, så den 1. 1. klasse tilsvarer en koeffisient på 1,55. Vi vurderer:

(1, 55 - 1) x 100 %=55%.

Så sjåføren betaler 55 % mer når polisen fornyes. Men dette er ikke det verste scenariet. Nå, hvis to eller flere ulykker inntreffer, vil klasse M bli tildelt, og det vil ta fem år å komme seg ut av den og gå tilbake til én.

Hver gang prisen bestemmes, forsikringsagentenstyres av linjen i tabellen som tilsvarer den gjeldende klassen til sjåføren.

Men du kan klare deg uten beregninger ved å besøke PCA-nettstedet og umiddelbart gjenkjenne KBM-en din ved å skrive inn fullt navn og førerkortnummer i en spesiell form.

Hvis det er flere sjåfører

Hva om polisen inkluderer flere bileiere med ulike klasser av OSAGO-forsikring? Hvordan bestemme prisen på polisen i dette tilfellet?

I dette scenariet beregnes kostnaden ved å bruke de maksimale koeffisientene. For eksempel er tre sjåfører inkludert i OSAGO: den første har en BMR på 0,6, den andre har 0,7 og den tredje har 0,9. Dette betyr at en koeffisient på 0,9 vil bli tatt for polisen, og rabatten vil være 10 %.

Hvis det ikke er noen begrensninger på antall sjåfører, avhenger bonusmalusen av om forsikringsutbetalinger ble utført for den forrige kontraktsperioden.

Om skruppelløse forsikringsselskaper og tekniske feil

Et rimelig spørsmål dukker opp: hvorfor trenger en bileier informasjon om hvordan man finner ut klassen til en OSAGO-sjåfør, hvis alle data lenge har blitt lagt inn i en felles database, og spesi altrente personer som vet hvordan man beregne prisen på en polise i forsikringsselskaper?

Problemet er at disse ansatte ikke alltid har god samvittighet. Og de kan dra nytte av kundens uvitenhet til å tilby ham en standardpris, og dermed tvinge ham til å betale for mye.

Selv om assurandøren med vilje ikke endrer klasse til klienten, kan dette skje som følge av en teknisk feil eller feilaktig datainntasting.

Hvis OSAGO-klassen i policyen erav en eller annen grunn vil endre seg, vil en ny forsikringshistorie begynne - fra første klasse. Og kjøreromdømmet vil bli dannet på nytt.

Derfor anbefales det ikke å kjøpe falske poliser for å spare penger. Når alt kommer til alt, når en bileier fornyer OSAGO, bestemmes sjåførens klasse basert på historien til hans kjøring, og prisen beregnes basert på disse dataene. Hvis det ikke finnes en slik historikk, vil alle rabatter utløpe.

Slik sparer du på OSAGO

Prisen på forsikringen påvirkes ikke bare av OSAGO-klasser, men også av andre faktorer. For eksempel varierer territorielle koeffisienter avhengig av lokaliteten. Noen utspekulerte sjåfører registrerer bilen sin hos en slektning som bor i et område der territoriell koeffisient er lavere, mens de selv kjører etter generell fullmakt.

Det har også betydning hvem andre som er inkludert i polisen enn eieren av bilen. Forsikring uten å begrense personer som kan kjøre kjøretøy er mye dyrere. Og å tilføre politikken folk som ikke kjører særlig bra eller bare har en liten kjøreopplevelse foreløpig, er beheftet med unødvendige kostnader.

Til slutt, hvis bileieren ikke kjører bil hele tiden, men for eksempel bare i den varme årstiden, så gir det ingen mening for ham å betale for mye for hele året. Det er nok å kjøpe en polise i flere måneder.

Nå vet vi hva OSAGO-klasser er, hva de er til for, og hvordan vi kan bestemme dem.