Innskudd er Definisjon av konsept, betingelser, rente

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Et innskudd er en måte å plassere midler i en finansinstitusjon, som kan være en kommersiell bank, et investeringsfond eller en mikrofinansorganisasjon. Investeringer gjøres under hensyntagen til tre hovedfaktorer: sikkerhet, multiplikasjon og gjennomsiktighet av systemet. Vilkårene for å plassere et innskudd er fastsatt i en særskilt avtale mellom en finansinstitusjon og en enkeltperson (juridisk) person.

De kontraktsmessige forpliktelsene spesifiserer kontraktens gjenstand, metoden for å beregne renter, størrelsen på renten, muligheten for etterfylling og mange andre nyanser. Ved slutten av terminen må eieren av midlene motta et førsteinnskudd, samt en økning i innskuddet. Hvilke nyanser bør tas i betraktning, hva du bør være oppmerksom på, vil vi vurdere senere i artikkelen.

Grunnleggende definisjoner

For å forstå essensen av bankinnskudd er det nødvendighåndtere de grunnleggende definisjonene. De siste er gitt nedenfor:

1. Et innskudd er en frivillig plassering av midler i en kommersiell organisasjon for å motta fordeler i form av bankrenter. For å sikre at renten oppfylles, må strukturen tjene disse midlene på en mer lønnsom investering. Derfor investerer bankfolk i verdipapirer fra andre kommersielle banker eller sentralbanken i Den russiske føderasjonen med en mer gunstig rente. Vær oppmerksom på at innskudd praktisk t alt ikke brukes til utlån til enkeltpersoner eller bedrifter. Dette er forbundet med høy grad av risiko.
2. Rente er et gebyr for bruk av innskuddsmidler, som kunden betaler til banken. Jo høyere rate, desto gunstigere er vilkårene for interaksjon. Det skal bemerkes at i moderne praksis brukes enkle og sammensatte renter. I det første tilfellet viser beløpet seg faktisk å være fast, i det andre utføres økningen ikke bare for hovedbeløpet, men også for økningen i forrige periode (kapitalisering). Renten kan variere avhengig av bank, type valuta og plasseringsperiode.
3. Plasseringsperiode er perioden som pengene er plassert i banken. For tiden er det en inndeling i gjenkallelige og ugjenkallelige innskudd, som er forskjellige i muligheten for tidlig uttak av midler. Som nevnt ovenfor avhenger renten av dette, fordi det er en rekke risikoer for banken.

Det er nok til å navigere i det komplekse og ganske unike systemet.

Hvorfor trenger vi innskudd

innskudd –det er en mulighet til å berike hver side av transaksjonen. For en enkeltperson eller juridisk enhet - renten som banken lover. Og for finansstrukturen, samme inntekt, men for en mindre likvid investering og med en stor prosentandel. Vær oppmerksom på at slik funksjon er gunstig ikke bare for bankansatte og vanlige borgere, men også for staten. Kjeden hjelper til med å regulere noen makroøkonomiske indikatorer:

• regulere sirkulasjonshastigheten til pengemengden i markedet;
• korrigering av inflasjonsprosesser på grunn av endringer i tilbud og etterspørsel etter penger;
• akkumulering av ressurser for individuelle offentlige eller private programmer for utlån til befolkningen, næringslivet;
• Rentejustering for investeringsforslag.

Pengepolitikk for staten regnes som et av de mest akseptable og praktiske styringsverktøyene, og innskuddet er en del av en enkelt helhet.

Hvordan fungerer systemet?

For å bruke tjenestene til banker er det nok å vurdere tilgjengelige tilbud. Ut fra definisjonen hviler hovedforskjellene på renten, den langsiktige plasseringen og muligheten for tilbakekalling. Noen strukturer skaper kunstige barrierer for innskytere i form av et minimumsinnskuddsbeløp.

Etter å ha vurdert de tilgjengelige tilbudene, er det nødvendig å åpne et innskudd. For å gjøre dette utarbeides en kontrakt som angir hovedposisjonene angående samhandlingen. Dette dokumentet forutbestemmer oppfyllelsen av forpliktelser avbank.

Det skal bemerkes at mange feilaktig tror at finansinstitusjoner bruker alle klientmidler etter eget skjønn. Dette er ikke helt sant, fordi noen betingelser for kommersielle strukturer er diktert av sentralbanken. Den bestemmer prosentandelen av alle mottatte innskudd som må oppbevares i dette utstedelsessenteret. De resterende midlene går oftest til investeringsprosjekter, ekstremt sjelden til utlån til enkeltpersoner og juridiske personer.

Hovedtyper innskudd

Innskuddsinnskudd er et ganske vidt begrep som har ulike variasjoner og typer. For et fullstendig bilde, vurder hovedgruppene:

1. Kortsiktig og langsiktig. De er forskjellige på grunnlag av perioden for plassering av midler i bankstrukturen. Vanligvis regnes i praksis inntil ett år som kortsiktig, over denne perioden langsiktig. Jo lengre periode, jo høyere rente. Det er mer lønnsomt for banken å tiltrekke seg langsiktige lån, siden inntektene fra dem også er høyere.
2. Etter type valuta: utstedt i nasjonal og utenlandsk. Renten varierer etter den angitte faktoren, mens den kan variere betydelig. Dette er assosiert med stabiliteten til sedler, så vel som med statens politikk.
3. Fast og flytende rente. Ofte tilbyr banker en flytende rente, som avhenger av sentralbankens justeringer. Spesielt ofte manifesterer sistnevnte seg med langsiktige investeringer og nedover. Les kontraktsmessige forpliktelser nøye.
4. Mulighet for uttak eller etterfylling. Kontrakten gir klare skiller, som er fastsatt i betingelsene for levering av tjenester. De fleste banker tar gjerne imot innskudd, men ikke uttak. Selv om det motsatte også skjer.
5. For privatpersoner eller for kommersielle personer. Forholdene for næringslivet og vanlige borgere er betydelig forskjellige. Dette gjelder også mengden av investeringer, og muligheten for avkastning ved konkurs.

Etter å ha vurdert hovedtypene innskudd, kan vi gå videre til de ulike rentesatsene som brukes av banker.

Typer av interesse

Det er to hovedtyper av renter. I det første tilfellet innebærer den vanlige en fast periodisering for et gitt beløp. Den endelige kostnaden justeres ikke på grunn av endringer i form av kapitalisering, siden den rett og slett ikke eksisterer. Ofte returneres renter først etter utløpsdatoen.

Den andre typen kalles sammensatt rente og innebærer akkumulering av midler hver dag, uke, måned eller annen periode. Det vanligste er månedlig påfyll av innskuddskontoen. Det presenterte alternativet anses som mer akseptabelt for kunden, siden det lar deg øke midler eksponentielt.

Enkel interesse

Renter på innskudd kalles enkel når periodiseringen foretas én gang ved slutten av rapporteringsperioden. Ofte foreskriver banker en årlig rente og bruker den. For å beregne, må du finne prosentandelen av veksten fra mengden av den opprinnelige kostnaden for innskuddet, og deretter legge den til. Merk: hvis beregningen er i dager, uker eller måneder, må du dele renten på antall perioder i et år (365, 52, 12).

Eksempler på beregning av enkel rente

Innskudd av denne typen brukes i dag sjelden, noe som er forbundet med konkurranse i finansmarkedet. Det er nødvendig å tiltrekke seg en klient slik at han investerer i denne spesielle bankstrukturen og i ingen annen. Når det gjelder eksempelet, er det som følger:

• innskuddsplasseringsperiode - 3 år;
• enkel rente - 10 %;
• innskuddsbeløp - 5000 rubler.

Hvor mye penger deles ut etter 3 år? Faktisk vil klienten motta 1500, og det totale beløpet vil være 6500 tusen rubler.

Sammensatt rente (kapitalisering)

Moderne innskuddskontoer er oftest ledsaget av bruk av renters rente. Dette skyldes behovet for å konkurrere i markedet, for å tiltrekke seg flere sedler. Formelen er spesifikk, du kan evaluere den på bildet ovenfor. Vær oppmerksom på at økningen utføres eksponentielt og avhenger av antall perioder med oppbevaring av penger på innskuddet.

Eksempel på beregning av renters rente

For en nærmere titt, la oss vurdere følgende problem:

• plasseringsperiode - 3 år;
• kompleks opptjening, rate – 10 % med forbehold om bruk av store bokstaver én gang i måneden;
• innskuddsbeløp - 5000 rubler.

Hvilket beløp vil bli gitt til klienten etter3 år? Innskyter vil motta 6655. Fordelen er åpenbar! For beregning er det bedre å bruke spesielle kalkulatorer.

Er det lønnsomt å investere i banker?

Dette er et ganske komplekst spørsmål som er vanskelig å svare på. Det er en rekke funksjoner som kan gi både positive og negative effekter for brukeren av banktjenester. På den positive siden sparer kunden penger fra avskrivninger, det vil si at sedler ikke mister kjøpekraften.

Under ulike forhold kan du vinne på valutakursdifferansen som oppstår på grunn av en endring i valutakursen til en utenlandsk valuta til en nasjonal. Hvis en person investerte penger i dollar, hvis valutakurs økte betydelig på grunn av sanksjoner, mottok han faktisk mye mer rubler. Det skjer omvendt, fordi en person kan beholde midler i innenlandske sedler.

Som påpekt av noen eksperter, anses ikke innskudd for enkeltpersoner som et svært likvidt og lønnsomt instrument. Det lar deg bare spare penger, med forbehold om stabiliteten i økonomien. Det er for mange risikoer i dette området.

Hvordan åpner jeg et innskudd?

For å gjøre dette, kan du bruke en enkel og forståelig rekkefølge av handlinger:

1. Velg en finansinstitusjon. Dette gjøres gjennom spesielle nettsteder – informasjonsgeneratorer.
2. Besøk den offisielle nettressursen til banken, sørg for at ønsket alternativ for å plassere rentebærende innskudd.
3. Besøk banken og gjør et innskudd med signering av kontraktforpliktelser. I noen tilfeller kan du åpne et innskudd online.

Det er nok til å åpne en personlig konto. Spor resultatene i nettbank i fremtiden og motta refusjon innen forfallsdatoen.

Sberbank: innskudd

For øyeblikket regnes Sberbank som den største forretningsbanken i den nasjonale planen. Det er her flertallet av innbyggerne hele tiden plasserer innskudd, noe som lar deg sikre dine egne midler og motta en garantert prosentandel. Blant de beste innskuddene bør følgende fremheves:

1. "Uten pass." Dette er et nytt, unikt innskudd som kan gjøres gjennom nettbanksystemet. Minimumsbeløpet er 50 tusen rubler, men uten mulighet for uttak. Plasseringstiden er 5 eller 12 måneder, mens renten er 7%.
2. "Lagre". Et annet godt alternativ for å spare akkumulerte midler. Satsen er 5,15%, mens forskuddsbeløpet er 1 tusen rubler. Vær oppmerksom på at det presenterte innskudds alternativet ikke kan etterfylles, prisen er fast.
3. "Påfyll". Et slags innskudd med lavere prosentandel – kun 4,7 %, men med mulighet for påfyll. Dette bidrar til å gradvis legge til kontanter for å få en anstendig mengde produksjon.

Innskudd fra Sberbank er ikke begrenset til dette. Det er andre alternativer som finnes direkte på den offisielle nettsiden til banken.

Konklusjon

Innskudd er en investeringenkeltpersoner eller juridiske personer til spesielle kontoer i banker eller andre finansielle organisasjoner for å motta fordeler i form av periodisering til rentesatser. På det moderne markedet er det ulike betingelser for tilbud som er forskjellige på en rekke faktorer: varigheten av plassering, type valuta og så videre.

Alle midler på innskudd forv altes av institusjoner som er uavhengig beriket ved å investere i individuelle instrumenter og verdipapirer. Når det gjelder fordelene ved å investere i CB, avhenger alt av beløpet, perioden og andre funksjoner nevnt ovenfor. I dagens realiteter er risikoen høy og tillater ikke å redusere inflasjonsprosesser.

Som en passiv inntekt er ikke bankinnskudd ideelle. Det er bedre å bruke tilbakekallbare kortsiktige løsninger som lar deg få den tilsvarende fordelen samtidig som du reduserer risikoprosesser.