Hvordan få et lån for en individuell gründer: trinnvise instruksjoner

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Mange foretrekker å registrere en IP når de starter sin egen virksomhet. Dette skyldes at du kan velge forenklede skatteregimer, og registreringsprosessen anses som enkel og rask. Det er spesielt viktig å registrere en individuell gründer hvis du planlegger å drive en liten bedrift. Hvis en individuell gründer jobber under forenklede regimer, har han ikke uttalelser som inneholder informasjon om inntekten hans. Derfor gir bankene sjelden store og lønnsomme lån til individuelle gründere. Oftest må forretningsmenn fokusere på standard forbrukslån.

Funksjoner ved IP-utlån

Hver bank ønsker at de lånte midlene med renter skal returneres i tide. Derfor er det komplisert å få et lån av en individuell gründer av umuligheten for en potensiell låntaker å bekrefte sin soliditet. Det kreves av den enkelte gründer å ha bevis på at han vil takle betalinger godt, så det blir ingen forsinkelser.

Som en bekreftelse er det forskjellige typer rapporter generert og sendt av individuelle gründere til Federal Tax Service. Men vanligvis gjenspeiler de ikke inntektsnivået til en forretningsmann, så du kan bare regne med et lite lånt beløp utstedt til høye renter.

Det eneste alternativet for individuelle gründere under slike forhold er å åpne en bankkonto, hvor bevegelsen av midler vil bli konstant registrert. Ved å se på kontoutskriften vil en ansatt i en bankinstitusjon kunne forsikre seg om at søkeren har tilstrekkelige midler til å betale tilbake lånet.

Hva vurderer banken?

Før utstedelse av lån må banken forsikre seg om at gründeren er solvent, og i tillegg oppfyller mange krav. Derfor kreves det at søkeren ikke bare bekrefter soliditet, men også mange andre dokumenter.

Standard er et lån til en individuell gründer gitt under følgende betingelser:

• et høyt inntektsnivå, der inntektsbeløpet for en bestemt tidsperiode, vanligvis representert av et år, samt skattefradrag og nettoinntekt, hvis tilgjengelig, er estimert;
• god kreditthistorikk, derfor burde en potensiell låntaker tidligere ikke ha forsinket kontingent på andre lån, og det sjekkes også om forretningsmannen har skattegjeld, hvor mange lån som ble utstedt og bet alt tidligere, om det er utestående lån;
• eid eiendom som kan brukes som pant, og med sliktbetingelser, er det maksimale beløpet utstedt av banken beregnet på grunnlag av den takserte verdien av objektet;
• mulighet til å tiltrekke seg en garantist;
• bedriftens levetid, og standardkravet er at gründeren skal jobbe i mer enn ett år;
• ingen vesentlige administrative eller kriminelle brudd i virksomheten.

Med god fortjeneste og stabilt arbeid kan en individuell gründer regne med ganske gode tilbud fra banker. Samtidig skal det ikke være forf alte og utestående lån.

Typer tilbud

For banker regnes individuelle gründere som de vanskeligste og mest spesifikke låntakerne, så de tilbys et begrenset antall lån. Du bør først vurdere hvilke lån du kan regne med til enkeltgründere. Banker krever vanligvis sikkerhet eller tilbyr smålån. De mest populære tilbudene inkluderer:

• ekspresslån utstedt i løpet av noen få timer, og vanligvis utstedes de på kredittkort;
• lån utviklet for å starte eller utvide en bedrift;
• forbrukslån med eller uten sikkerhet.

Hvis du planlegger å utstede lån til individuelle gründere uten sikkerhet, bør du ikke regne med et ganske stort beløp.

Nyansene ved å få ekspresslån

De utstedes til enhver gründer eller enkeltperson. Designfunksjonene deres inkluderer:

• du kan få midler på kort tidet tidsrom som vanligvis ikke overstiger to timer;
• en liten mengde midler er gitt;
• bruken av penger må betale betydelige renter;
• utstedelse av slike lån til individuelle gründere er ikke ledsaget av behovet for å utarbeide en stor mengde dokumentasjon;
• du kan søke om et slikt lån ikke bare i banken, men også direkte i butikken hvis du trenger å kjøpe noe stort utstyr;
• ikke nødvendig å bevise soliditet.

Vanligvis bruker individuelle gründere dette tilbudet hvis de ikke har nok penger til å kjøpe møbler eller kontorutstyr. Et ekspresslån inkluderer også et kredittkort med en betydelig grense.

Lån for å starte en bedrift

Som en del av slike lån utvikler banker vanligvis spesialiserte programmer. Ifølge dem stilles det visse krav til IP og det tas hensyn til ulike registreringsbetingelser. Hvis en innbygger bare planlegger å åpne sin egen virksomhet, trenger han ofte innledende investeringer, presentert i form av lånte midler. Du kan få et stort beløp i banken for å åpne en virksomhet under følgende betingelser:

• tilstedeværelse av en kompetent, detaljert og korrekt kalkulert forretningsplan med spesifikke kostnader, forventet inntekt og planlagt lønnsomhet og avkastning;
• mulighet til å pantsette verdifull eiendom representert av enhver fast eiendom til banken;
• invitasjon av en garantist representert ved en offisielt ansatt ogen veltjenende borger.

Under slike forhold utstedes det ofte ganske store lån, men hvis den enkelte gründer ikke takler betalinger, vil han miste pantet, som blir beslaglagt og solgt på auksjon av banken.

Lån til forretningsutvikling

I tillegg gis det lån til individuelle gründere for forretningsutvikling. De utstedes vanligvis innenfor rammen av spesielle programmer. Ifølge dem er det lov å styre midler til noen formål:

• økning i sortimentsposisjoner;
• kjøpe utstyr eller kjøretøy til jobben;
• utvikling av en ny retning i virksomheten.

Under slike forhold må IP-adressen bekrefte ulike fakta:

• god soliditet, derfor kreves offisielt arbeid fra 1 år, positive resultater av aktiviteter for ulike rapporter, samt flytting av midler på kontoer;
• positiv kreditthistorikk;
• det må ikke være skattegjeld eller utestående lån i andre banker.

Innenfor rammen av ulike programmer tilbyr banker som standard lån til individuelle entreprenører i opptil 5 år på opptil 1 million rubler. og med en rate som varierer fra 23 til 28 prosent.

Forbrukerkreditt

Den regnes som den mest populære blant IP-er. Utstedt til både forretningsmenn og standard enkeltpersoner. Hovedbetingelsene for utformingen inkluderer:

• nødvendigvis bekreftet solvensfunksjonærpapirer;
• hvis et beløp utstedes som ikke overstiger 100 tusen rubler, må du utarbeide en komplett pakke med dokumentasjon, som bestemmer stabiliteten og lønnsomheten til en eksisterende virksomhet;
• hvis beløpet når 500 tusen rubler, vil det kreves en garantist, og bankene stiller strenge krav til ham, siden han må jobbe i en offisiell jobb, motta høy lønn, og han må også ha en positiv kreditt historikk;
• hvis du trenger et beløp som overstiger 500 tusen rubler, vil du i tillegg trenge eiendom som sikkerhet fra låntakeren.

Dermed avhenger kravene til låntakere av lånebeløpet som er utstedt.

Hva teller som en forretningsmann?

Et bedriftslån til en enkeltperson bør gjøres forsiktig, da han må sørge for at han kan takle betalingene. Ellers vil han få forsinkelser, som det vil bli ilagt bøter og bøter for. Dette fører til en betydelig økning i det endelige beløpet som vil måtte tilbakeføres til banken. Når du søker om lån, må du angi de faktiske formålene som midlene skal brukes til.

Hvilken dokumentasjon kreves?

Mange gründere jobber med det forenklede skattesystemet eller UTII. Under slike forhold er det vanskelig å bevise soliditet. Derfor gir banken lån til individuelle gründere ved fremvisning av en rekke dokumentasjon:

• passkopi;
• sertifikat for IP-registrering;
• erklæringer sendt til Federal Tax Service innensiste arbeidsåret;
• et utdrag fra USRIP, og du må få det hos skattevesenet umiddelbart før du overfører det til en bankansatt;
• sertifikat fra Federal Tax Service på alle åpne kontoer;
• Kontoutskrifter som indikerer bevegelse av midler;
• sertifikat fra Federal Tax Service om fravær av skattegjeld.

Ansatte i enhver kredittinstitusjon kan kreve ytterligere dokumentasjon. For eksempel dokumenter for sikkerheter, papirer fra kausjonist eller fakturaer, prislister, kassebøker og andre dokumenter.

Hvilke banker tilbyr?

Mange kredittinstitusjoner jobber med individuelle gründere. Sberbank-lån til individuelle gründere anses som de mest relevante og akseptable under forholdene. De er enkle å søke og har lav rente. Ulike programmer tilbys, for eksempel:

• kassekreditt på 150 tusen rubler. i 4 år med en rate på 14,8 %;
• lån for kjøp av kommersielle fasiliteter, som tilbyr et beløp på 200 tusen rubler. i opptil 10 år med en rate på 15%.

Sberbank-lån til individuelle gründere leveres kun med en full pakke med dokumenter.

Interessante programmer for forretningsmenn tilbys også av VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank og Russian Agricultural Bank.

Designprosess

På grunn av vanskeligheten med å bekrefte soliditet, tar prosedyren for å utstede en stor mengde midler vanligvismye tid. Dette skyldes behovet for å bekrefte en passende økonomisk tilstand og den optimale inntekten til den fremtidige låntakeren. Hvordan få et lån for en individuell gründer? For dette utføres sekvensielle handlinger:

• en bank og et utlånsprogram velges, der tilgjengelige muligheter og mål for å få et lånebeløp er tatt i betraktning;
• samler inn nødvendige dokumenter for registrering;
• søker om midler;
• må vente på bankens avgjørelse;
• hvis det er positivt, bør du komme til bankfilialen for å studere kontraktens klausuler, og det anbefales å bruke tjenestene til en invitert advokat under denne prosessen;
• signere en låneavtale;
• midler gis til gründeren.

Standard er prosessen fullført innen tre dager. Perioden for kontroll av betalingsevnen til en borger kan forlenges hvis han bruker forenklede skatteregimer under arbeid.

Hva er årsakene til å bli avvist?

For hver bank anses en individuell gründer som lite attraktiv låntaker. Dette skyldes mangelen på en konstant og stabil inntekt, manglende evne til å bekrefte de nøyaktige kontantinntektene for en bestemt tidsperiode og ustabiliteten i virksomheten. Derfor skyldes vanligvis avslaget på å gi lånte midler:

• dårlig betalingsevne basert på innsendte selvangivelser for et års arbeid;
• tilstedeværelse av andre utestående lån;
• dårlig kreditthistorikk på grunn av regelmessige forfall på tidligere lån;
• gjeld på skatter, verktøy eller andre viktige betalinger.

Alle søknader vurderes av en spesiell avdeling i en bankinstitusjon, hvis ansatte har tilgang til en rekke databaser og informasjonsressurser. Derfor kan de raskt få informasjon om kreditthistorien og gjelden til en potensiell låntaker. Hvis det utstedes et lån for å åpne din egen virksomhet, skyldes nektelsen av å gi midler vanligvis mangelen på en forretningsplan, valget av en lite lovende arbeidsretning eller upassende utdannelse av den fremtidige gründeren.

Konklusjon

Derfor bør enhver person som planlegger å åpne sin egen virksomhet finne ut hvordan man kan få et lån til en individuell gründer, hvilke typer lån han kan stole på, og hvilken dokumentasjon som kreves fra ham.

Prosedyren for utlån til individuelle gründere anses som vanskelig for hver bank. Det stilles mange og strenge krav til forretningsmenn. Ofte får søkere avslag på å gi lånte midler på grunn av ulike årsaker. Det er lettest og enkelt å få kredittpenger hvis en bank blir tilbudt pant, en garantist er involvert, eller en individuell gründer jobber på OSNO, derfor er overskuddsbeløpet tydelig oppgitt i regnskapet hans. Du kan søke om lån i forskjellige banker, men det er lurt å velge spesialiserte programmer som tilbyr lønnsomme lån til reduserte priserrenter for forretningsmenn.