NPF: hvilken skal du velge? Vurdering, anmeldelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Spørsmålet om å overføre den finansierte delen av fremtidige pensjonsinnskudd til de beste NPF-ene har bekymret russiske borgere siden 2014, da endringer fant sted i det russiske pensjonsfondet. Siden 2014 har pensjoner i Russland blitt delt inn i to kategorier: finansierte og forsikringsbidrag. Og den arbeidende delen av landet, ved pensjonering, hadde muligheten til å endre sin "skjebne": å nekte sparing til fordel for forsikring eller investere dem ved å bli klient i et ikke-statlig selskap.

Hvordan dannes pensjonen i Russland?

Borgere som mottar "hvit" lønn (offisiell ansettelse med årlige fradrag til skattemyndighetene og pensjonsfondet i Den russiske føderasjonen) har rett til å motta ytelser fra staten ved oppnådd pensjonsalder - vesentlig støtte på ubestemt tid. I 2014 gikk pensjonssystemet i landet gjennom en omorganisering, og 22% av forsikringspremiene bet alt av utleier til pensjonsfondet i Den russiske føderasjonen for hver ansatt kan dannes på følgende måter:

• 16 % overføres til forsikringsdelen for sosiale behov, 6 % er den ansattes finansierte bidrag, som han vil kunne motta (inkludert indeksregulering, dersom han gikk over til NPF) av gangen ved pensjonering eller ved å dele dem opp i månedlige betalinger;
• kun forsikringsdel: 22 % av 22 % mulig (antyder avslag på å opprettefinansiert andel (0%) av borgerens frivillige samtykke eller usikkerhet ved valg av NPF - "stillhet").

Hvis ved det første alternativet den fremtidige pensjonisten bare skal bestemme NPF (hvilken han skal velge), så overfører han automatisk innskuddene som arbeidsgiver holder tilbake til staten når han nekter å spare. (blir en "stille person" - en klient som ikke har inngått avtale med et ikke-statlig fond og ikke benyttet seg av muligheten til å øke pensjonen sin).

Hvem har rett til å overføre den finansierte delen av pensjonen

Ikke alle innbyggere i den russiske føderasjonen kan gjøre overgangen til NPF, og sparer 6 % til investeringer i henhold til lønnsomheten til et ikke-statlig selskap:

• de som er født før 1967 har ikke mulighet til å endre beløpet på forsikringsdelen, de har tilgang til private programmer inngått som en del av medfinansiering av pensjoner, som kan kobles til ved det russiske pensjonsfondet kontor eller fra private selskaper;
• Resten av alderskategoriene har rett til å velge: forbli "stille" eller ta fremtiden i egne hender ved å studere NPFs lønnsomhetsvurdering og velge et fond som vekker tillit.

Alle borgere i den tillatte alderskategorien (som ikke fylte mer enn 49 år i 2016) kunne bruke retten til å overføre frem til 31. desember 2015. For de personene som fra 1. januar 2014 overførte bidrag til FIU til OPS for første gang, forlenget staten utvelgelsesperioden til slutten av 2018. Og hvis alderen deres på overgangstidspunktet var mindre enn 23 år, beholdes overgangstillatelsen til de når pensjonsalderen."av myndig alder".

Hvordan skiller den russiske føderasjonens pensjonsfond seg fra ikke-statlige firmaer?

Tviler på NPF (hvilken man skal velge for å få maksimal inntekt og tillit til å motta pensjon), glemmer klienter av forsikringsselskaper at, i motsetning til ikke-statlige fond, garanterer pensjonsfondet i Den russiske føderasjonen årlig indeksregulering av bidrag til inflasjon. Uansett økonomisk situasjon i landet, vil forsikringspensjonen bli utbet alt i sin helhet med påløpte renter.

NPF garanterer ikke 100 % at inntekten beregnet ved signering av OPS-avtalen vil forbli den samme i indekseringsperioden. Avkastningsforhold avhenger av antall kunder, størrelsen på finansporteføljen, den totale mengden pensjonsutbetalinger til fondsdeltakere og eksterne økonomiske faktorer: inflasjonsnivået, konkurranse i markedet, pensjonsreformer (siden 2015 har sentralbanken tatt NPF-er under spesiell kontroll). Et privat selskap gir i tilfelle stabil utvikling en sjanse til å øke sparingen med flere ganger eller få et "bart" beløp tilbakeholdte bidrag (med negativ avkastning).

RATING av NPF-2016 etter lønnsomhetsprinsipp

Jo høyere avkastning et ikke-statlig fond har, desto mer attraktivt ser det ut i kundens øyne. De beste NPF-ene (topp 5) som garanterer den høyeste investeringsprosenten for den analyserte perioden (med hensyn til gjennomsnittlige årlige indikatorer):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "European PF" (12,4%).
3. "Ural Financial House" (11,4 %).
4. "Education and Science" (11, 1%).
5. "Education" (11%).

NPFs lønnsomhetsvurdering på grunnlag av sparing ser annerledes ut:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. "Samtykke" (12,7%)
3. "Magnet" (12, 2%).
4. "European PF" (10,9%).
5. "Savings Fund" (10, 2%).

Yield-vurderinger lar deg bestemme valget av NPF, hvis akkumuleringskoeffisient vil møte forventningene til den forsikrede.

Hvilken NPF er den mest pålitelige?

Når du velger et privat pensjonsselskap, spiller påliteligheten til NPF-er, bestemt av firmaets frivillige deltakelse i rangeringen av uavhengige byråer, en viktig rolle.

Expert RA og National RA ble anerkjent som de mest innflytelsesrike analytiske byråene innen pensjonsordninger.

Liste over NPF-er som har blitt tildelt et eksepsjonelt høyt (A++) nivå av pålitelighet av "Expert RA":

• "Diamond Autumn".
• "Atomgarant".
• "Velferd".
• "Velferd EMENSI".
• "Big".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "European PF".
• "Keith Finance".
• "Nasjonal".
• "Neftegarant".
• "Gazfond pensjonssparing".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Ratingbyrået "National" har publisert sin liste over NPF-er, som er finansielt styrket (AAA), og som er ansvarlige for forpliktelser overfor innskytere.

Det inkluderer 9 selskaper, hvorav 6 er anerkjent som de mest pålitelige av to byråer:

• "Velferd".
• "European PF".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

I tillegg til de som er oppført i vurderingen av Expert Ra, er OJSC Telecom-Soyuz, det ikke-statlige fondet Electric Power Industry og OJSC Lukoil-Garant også blant de 9 mest stabile organisasjonene som investerer pensjonssparing.

Vurdering av de mest "klientsentriske" ikke-statlige fondene i 2015

Meningene til fremtidige pensjonister som har signert en OPS-avtale med et ikke-statlig selskap legger press på potensielle kunder av fondet. Negative anmeldelser på nett fra NPF-kunder får innskytere til å tenke på å forlate et lite attraktivt fond som har mottatt klager fra forsikringskontraktdeltakere.

GPU- og NGO-orienterte selskaper tjener tilliten til bidragsyterne og nyter statusen "kundesentriske".

"Voice" av kunder - Topp 5ikke-statlige midler 2015:

1. "European PF" (3, 8 av 5).
2. "Future" (3, 2 av 5).
3. "Velferd" (2, 9 av 5).
4. Kit Finance (2, 6 av 5).
5. "Promagrofund".

Av datterselskaper av bankselskaper ble det ikke-statlige fondet til Sberbank ledende når det gjelder kundeservicekvalitet i 2015, og sto for mer enn 14 % av markedet og 243,3 milliarder rubler av pensjonssparing (1. plass).

Ytterligere informasjon som er verdt å merke seg ved valg av ikke-statlig pensjonsfond

Hvis, etter å ha analysert alle rangeringene, det fortsatt ikke er noe svar på spørsmålet "Hvilken er den beste NPF? Hvilken å velge?"

For det første, alderen til det private firmaet. Selv om nykommere i 88 % av tilfellene tilbyr mer attraktive betingelser (avkastning fra 10 % og mulighet for at en agent forlater huset), spiller erfaring fra forsikringsbransjen en rolle. Blant fondene som leder på listene over pålitelighet og lønnsomhet, er det ingen "nybegynnere" som har jobbet i mindre enn 3 år. Dette er ikke «hazing», men sunn konkurranse og en «retensjon»-politikk (opprettholde klientflyt på nivået i forrige periode med en høy tilfredshetsindeks), og ikke tiltrekke nye ansikter for enhver pris (bedrageri, underdrivelse).

For det andre, bekvemmeligheten av elektroniske tjenester. Den "personlige kontoen" til deltakeren i OPS-avtalen må ha et praktisk grensesnitt (store ikoner,Russiskspråklig meny, forståelig for en nybegynner) og gi maksimal tilgang til informasjon (kontraktsfunksjoner, historie med operasjoner med NPP). Komfortabel fjernservice gjør at kunden ikke trenger å besøke filialen.

For det tredje, antall kunder. Når 500 tusen eller flere innbyggere ønsket å bruke tjenestene til en privatperson, snakker dette ikke bare om det vellykkede arbeidet til forsikringsagenter, men også om tillit til fondet.

Valget er tatt: hvordan overføre pensjonssparing til NPF?

Hvis spørsmålet om virksomheten til NPF (hvilken skal velges for overføring av LF-pensjon) allerede er løst, har de ansatte et annet problem: hvordan overføre pensjonen til et ikke-statlig fond?

For å inngå en OPS-avtale med en NPF, må du kontakte kontoret til en ikke-statlig organisasjon på registreringsstedet. Av dokumentene med deg trenger du kun pass og SNILS. Etter å ha fullført dokumentasjonen, får klienten en kopi av avtalen som bekrefter ønsket om å overføre pensjonssparing fra pensjonsfondet i Den russiske føderasjonen til NPF.

Men for den endelige overføringen av NPP til et annet fond kreves bekreftelse fra pensjonsfondet i Den russiske føderasjonen. Dette kan gjøres på flere måter:

1. Under et personlig besøk til Russlands pensjonsfond, fyll ut et søknadsskjema med samtykke til overføringen.
2. Etter bekreftelse med telefonnummeret spesifisert i OPS-avtalen (eller ved "tilbakemelding" fra en spesialist ved NPF-kontaktsenteret).
3. Ved å sende samtykke via e-post eller SMS.

I 2016, 25 % av ikke-statlige midler (for eksempel NPF-er"Sberbank") tilbyr å bekrefte avtalen om overføring av NPP "uten å forlate kontoret": når du registrerer en OPS, mottar klienten en SMS-melding med en kode innen 2-5 minutter, som må rapporteres til lederen. Den ansatte legger inn koden i programmet – og søknaden sendes automatisk til FIU. Ny bekreftelse og et personlig besøk til Russlands pensjonsfond er ikke nødvendig.

Nyanser ved overgang til NPF

Du kan overføre pensjonssparing til ethvert fond som tilbyr tjenester for å inngå OPS- og NGO-avtaler. Overgangsprosessen tar 1 år: etter signering av avtalen overføres sparepengene til NPF etter ett år etter at papirene er ferdige. Alle forsikringspremier tilbakeholdt av arbeidsgiver og påløpte renter fra tidligere selskap overføres (forutsatt at det har gått 5 år siden forrige kontrakts inngåelse). Hvis klienten sier opp kontrakten før tidsplanen (mindre enn 5 år), taper han utbytte og mottar bare forsikringspremier fra arbeidsgiveren (deres beløp kan ikke reduseres, siden de betales uten feil av alle offisielt arbeidende borgere ved å trekke beløp fra lønn).

Du kan overføre sparepenger mellom ikke-statlige fond og den russiske føderasjonens pensjonsfond ikke mer enn én gang i året.

NPF-lisens – hva er det?

Siden 2015 begynte sentralbanken å "rense" ikke-statlige fond, hvor antallet økte hvert år med dusinvis av selskaper. Organisasjoner som ikke oppfyller sine forpliktelser overfor bidragsytere (hvis pensjonssparing ikke tillot utbetalinger til alle kunder) og bryter fristene for å girapportering, ble fratatt retten (evig lisens fra NPF) til å engasjere seg i forsikringsvirksomhet i finansmarkedet i Den russiske føderasjonen.

På slutten av året mottok 89 fond en lisens, listen over disse er presentert på den offisielle nettsiden til Russlands sentralbank.

NPFs lisens ble tatt fra: hva skal klienter gjøre?

Ved kansellering av fondets konsesjon gis kunden mulighet til å overføre sparepengene sine til et annet privat selskap. Hvis du nekter å velge en annen NPF, vil pensjonssparing som standard bli overført til Pensjonsfondet i Russland, med bevaring av 6 % av NPF.

I rammen av lov nr. 422-FZ, som regulerer rettighetene til forsikrede personer ved inngåelse av en OPS i den russiske føderasjonen, etter resultatene av 2015, gikk 32 NPF-er inn i systemet for å garantere NPP. Dette betyr at pensjonssparingene til innbyggere indeksert av PFR eller NPF (beskyttet av "Deposit Insurance Agency") er garantert av staten.

Moratorium på CIT 2014-2016: når skal man vente på indeksering?

I 2016 bekreftet regjeringen forlengelsen av moratoriet for NPP-investeringer. Årsaken er krisen, som tvinger staten til å spare på innbyggernes sparing.

Forbudet mot dannelsen av de foreskrevne 6% for investeringer, ifølge finansanalytikere, vil bli forlenget til 2017 – inntil markedet og den russiske økonomien stabiliserer seg.