Differensiert lånebetaling: beregningsformel, fordeler

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Banklån har blitt så tilgjengelige og populære at du nå ikke vil overraske noen med dem. Til tross for sin store popularitet er det imidlertid få som har minimal kunnskap innen kontantlån. For eksempel, selv vanlige kunder av banker vet ikke alltid hva en livrentebetaling og differensiert betaling er, forskjellen mellom disse to begrepene er enda mindre åpenbar. La oss fikse situasjonen og finne ut hva den er, la oss se på funksjonene til hver metode for tilbakebetaling av gjeld.

Differensierte betalinger

For mange kunder som vet hvordan de skal beregne sine egne utgifter, blir denne metoden for nedbetaling av gjeld ofte å foretrekke. Og det er mange grunner til dette.

Hovedtrekket med differensierte betalinger er at hver måned deres størrelsekrymper. Dette skyldes at summen består av to deler. Den første går til å betale ned hovedstolen, og den andre til å betale renter på saldoen. Som et resultat gjør dette at kunden kan betale mye mindre for mye ved tidlig tilbakebetaling av gjelden.

Hva er viktig å vite?

Differensierte betalinger resulterer i økt kredittbyrde de første månedene eller årene. Dette er veldig viktig å ta med i betraktningen, og vurdere dine egne evner fornuftig. Hvis den økonomiske byrden viser seg å være uutholdelig for klienten, vil han ikke være i stand til å foreta betalinger i tide, det vil være forsinkelser, som i henhold til avtalevilkårene tillater banken å ilegge straffer. I tillegg, hvis du ikke betaler i tide, vil dette i fremtiden påvirke muligheten til å få et nytt lån eller dets betingelser, som kanskje ikke er de mest gunstige.

Selv om du er helt fornøyd med den differensierte lånebetalingen, er ikke dette nok for å bruke denne betalingsmåten. Problemet er at å redusere kostnader for en potensiell kunde blir til tap av fortjeneste for banken selv. Ved å låne ut samme beløp kan en organisasjon tjene mer med en livrenteutbetaling enn med en differensiert. Det er derfor bare et lite antall russiske banker tilbyr et slikt system for tilbakebetaling av lån. Du må bruke mye tid, krefter og tålmodighet for å finne organisasjoner med gunstige betingelser for deg.

Annuitetsbetaling og differensiert betaling: forskjell

Hvis den andre typen tilbakebetaling av bankgjelddu allerede er kjent med, så bør du snakke om den første mer detaljert.

Så hva er en livrentebetaling? Husk at den også kalles den klassiske av den grunn at de aller fleste banker utarbeider en betalingsplan for kunder basert på akkurat denne metoden.

Så, en livrente innebærer faste betalinger gjennom hele nedbetalingsperioden på lånet. Til å begynne med består det meste av betalingen av renter påløpt for bruk av midler. Imidlertid synker deres andel av den totale betalingen gradvis, og gir plass til betaling av hovedgjelden.

Dette er hovedforskjellen når man sammenligner annuitets- og differensierte nedbetalingssystemer for lån. I tillegg, i det første tilfellet, er overbetalingen høyere. Dette er spesielt merkbart ved langsiktige utlån. For eksempel når du betaler ned et boliglån.

Annuitetsutbetaling kan være fordelaktig for kunden hvis lånet er utstedt for en periode på mindre enn fem år.

Beregningsformel

De potensielle kundene som er interessert i en differensiert betaling på et lån, vil finne det nyttig å vite hvordan de skal beregne mengden av månedlige betalinger. Dette vil gjøre det mulig, selv før du kontakter banken, å vurdere det omtrentlige nivået på gjeldsbyrden og vurdere gjennomførbarheten av en slik metode for tilbakebetaling av lånet.

Så, differensialbetalingsformelen er utrolig enkel. Den inneholder bare noen få komponenter. Det er derfor en potensiell klient kan uavhengig bruke den ogberegn minst omtrentlig din egen kredittbelastning.

Betaling=renter + fast del.

La oss se nærmere på hver komponent for å lære hvordan du bruker den riktig.

Hvordan bruker jeg formelen?

For å vite betalingsbeløpet, må du kjenne til to komponenter.

• Den faste delen er lånebeløpet uten renter.
• Renter er beløpet som påløper for bruk av midler. Det avhenger av kursen satt av banken, låneperioden og lånebeløpet.

I motsetning til den faste delen, kan det nøyaktige rentebeløpet ikke bli funnet ut umiddelbart. De beregnes på nytt månedlig avhengig av gjenstående gjeldsbeløp. Differensierte betalinger reduseres gradvis nettopp ved å redusere prosentsatsen. Det er derfor for hver måned det må beregnes ved hjelp av en egen formel.

Interest=(prissaldo) / 100 %

Dette betyr at du den første måneden kan betale banken en betinget tusen rubler i form av renter, og når lånet er tilbakebet alt, vil beløpet allerede være 500 betingede rubler eller enda mindre, som kan være to eller flere ganger mindre enn den opprinnelig påløpte prosenten. Dette er en svært viktig nyanse for alle som utfører beregningen av den differensierte betalingen.

Reliability

Som regel blir det eksakte betalingsbeløpet kjent for en potensiell kunde først når de søker om lån direkte i banken. Dette skyldes det faktum at det på forhånd er nesten umuligfinne ut den eksakte renten som vil bli tilbudt deg. I tillegg legger bankene ofte til betaling for en forsikring eller andre tilleggskostnader til hovedbeløpet.

Av samme grunn bør du ikke stole fullt ut på informasjonen som kan fås ved å bruke en lånekalkulator som er lagt ut på nettsiden til en kredittinstitusjon. I tillegg opererer sjelden banker med differensierte betalinger. Som nevnt ovenfor er annuitetsbetalingsordningen mye mer lønnsom for dem.

Benefits

• Redusere overbetalinger. Dette er den viktigste og samtidig viktigste fordelen en differensiert gjeldsnedbetalingsordning gir. Betalingen beregnes ganske enkelt, slik at kunden fullt ut kan kontrollere sin egen gjeld, og ikke la banken handle med ham i ond tro. Allerede fra den første måneden er hovedinnsatsen rettet mot betaling av hovedgjelden, som til slutt gjør det mulig å redusere den i et merkbart tempo. Og sammen med gjelden reduseres også rentebeløpet som påløper månedlig.
• Langsiktig utlån. En differensiert betaling er spesielt gunstig for kategorien potensielle kunder som skal betale tilbake lånet over lang tid. For eksempel i 10 år eller enda mer. I dette tilfellet vil forskjellen i overbetaling være spesielt merkbar. Overbetalingen vil være betydelig mindre enn med annuitetsmetoden for å tilbakebetale lån foretrukket av bankene.
• Reduserer betalinger. Hver måned, beløpet som skal betales innnedbetalingskontoen på lån reduseres. Hvis du først, når du utarbeider ditt eget budsjett, fokuserer på det maksimale utbetalingsbeløpet, vil reduksjon av lånebyrden tillate deg å tilbakebetale lånet tidligere eller ganske enkelt bli en hyggelig overraskelse, slik at du kan ha flere gratis midler til din disposisjon.

Er alt så perfekt?

Differensiert betaling er imidlertid ikke så perfekt. For eksempel, hvis en klient er satt til å betale tilbake tidlig, uavhengig av betalingsplanen, vil ikke et slikt lån gi ham betydelige fordeler. Samtidig er det mye vanskeligere å få tak i det enn livrente alternativet som er kjent for de fleste banker.