2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37
Låneprodukter er populære blant befolkningen. Bankkontorer tilbyr forskjellige betingelser, men i alle fall vil den potensielle kunden måtte returnere ikke bare lånebeløpet, men også påløpte renter. På den ene siden ser det ut til at alt er enkelt. Det er imidlertid ikke alle kunder som vet hva forskjellen er mellom en annuitet og et differensiert lån. Dessuten fordyper mange seg ikke i vilkårene i kontrakten og vet ikke engang hvordan betalinger utføres. La oss bestemme forskjellen.
Annuity
Det særegne med denne metoden for tilbakebetaling av lån er at beløpet på betalinger forblir uendret gjennom hele låneperioden. Faktisk betyr dette at klienten vil betale tilbake sin egen gjeld i like store beløp, som vil inkludere en del av lånet,samt påløpte renter.
Som et differensiert lån har et annuitetslån visse fordeler. Spesielt består de i at du gjennom hele perioden må betale samme beløp. Dette sparer klienten for å foreta ytterligere beregninger. Dessuten kan låntakeren bruke tjenesten for automatisk tilbakebetaling, og miste behovet for å sette inn penger på forfallsdatoen.
Differensiert lån
Dette er et utrolig sjeldent produkt. Bare noen få organisasjoner som er tilstede i forbrukerlånsmarkedet er klare til å tilby det til sine egne kunder. Dette skyldes at det gir en viss økonomisk fordel for potensielle kunder, men samtidig reduserer fortjenesten til bankorganisasjonen.
Differensiert tilbakebetaling av lån har en viktig funksjon. Den består i det faktum at betalingsbeløpet vil bli redusert hver måned. Følgelig vil den største økonomiske belastningen falle på kunden ved begynnelsen av tilbakebetalingen. Imidlertid vil kredittbelastningen reduseres hver måned. En lignende funksjon er knyttet til prinsippene for å beregne renter på gjeld. Vi vil imidlertid snakke om beregningene nedenfor.
Funksjoner
Hvert bankprodukt har sine egne egenskaper. Hvis du beregner et differensiert lån, blir det klart hvorfor betalingsbeløpet endres fra måned til måned.
Dette skyldes at du vil gjennomføre nedbetalingen av hovedgjelden like ofte. Og forskjellen i mengdervil være knyttet til endringen i påløpte renter. Tross alt, med hver neste betaling vil gjelden din reduseres. Sammen med det, mengden av påløpte renter. Kunden må nådeløst følge betalingsplanen eller kontakte banken. Et differensiert lån endrer hele tiden beløpet på betalingen som skal tilbakebetales. Kunden må vite nøyaktig hvor mye han skal sette inn.
Kredittinnlasting
Hvis en lignende metode for renteberegning velges, må den potensielle kunden være trygg på sine egne økonomiske evner. Betalinger vil være imponerende. Som regel er de i de første månedene tjue eller flere prosent høyere enn utbetalingene som er tilordnet under livrenteordningen.
Situasjonen vil imidlertid gradvis endres til fordel for kunden, og den økonomiske belastningen reduseres og blir lavere enn ved et annuitetslån. Dette er grunnen til at differensiert kan være å foretrekke for enkelte kunder.
Likheter og forskjeller
Som du kan se, har både livrente og differensierte betalinger mye til felles. Dette blir tydelig hvis du fordyper deg i strukturen til hver av dem. Begge betalingene inkluderer en del av hovedgjelden, samt påløpte renter. Det er imidlertid mange forskjeller.
Annuitetsutbetalinger innebærer tilbakebetaling av gjeld av låntakeren i like avdrag. Dette lar deg fordele kredittbelastningen jevnt over hele perioden med gradvis tilbakebetaling av hovedstolen, samt påløpte renter. Imidlertid er denne fordelen faktiskblir en betydelig ulempe for låntakeren. Med en livrenteavdragsordning er overbetalingen mye høyere. Dette skyldes det faktum at nedbetalingen av hovedgjelden går utrolig sakte, noe som er gunstig for bankorganisasjonen, men ikke for debitor.
Differensiert lånebetaling er mer fordelaktig for debitor. Dette er imidlertid godt kjent for bankorganisasjoner, så lån på slike betingelser utstedes ekstremt sjelden. I tillegg må du forstå at i løpet av den første perioden med tilbakebetaling av lån har låntakeren en økt byrde. Dette skyldes at den månedlige betalingen inkluderer en fast del av hovedgjelden, samt påløpte renter, som vil avta for hvert avdrag.
Vær forberedt på at de fleste eksisterende bankforetak vil tilby deg en annuitetslånsbetalingsordning. Dette skyldes det faktum at en slik ordning lover større fortjeneste, og også skaper bekvemmelighet i beregninger. Tross alt er beløpet på den månedlige betalingen uendret gjennom hele låneperioden.
Hvilken er bedre?
Det er verdt å merke seg at et differensiert lån er mindre lønnsomt for bankorganisasjoner enn et annuitetslån. Dette skyldes at ved begynnelsen av gjeldsnedbetalingen foretar klienten innbetalinger, som for en stor del består av påløpte renter. Samtidig skjer nedbetalingen av hovedgjelden i et ekstremt sakte tempo. Følgelig, jo høyere gjeld, desto mer renter kan det kreves.
Annuitetslån lar bankentjene mer enn differensiert kreditt. Det er grunnen til at det store flertallet av selskapene i markedet for forbrukslån tilbyr denne tilbakebetalingsmetoden.
Hva skal jeg velge?
Nå vet du hva en differensierbar lånebetaling er, og du kan gi den preferanse. Vær imidlertid i praksis forberedt på at de fleste banker vil nekte å gi deg et lån på slike betingelser.
Tro heller ikke at overbetalingen med en slik ordning alltid er lavere. Når du tar et valg, må du først og fremst ta hensyn til det konkrete tilbudet. Det er mulig at et annuitetslån vil kunne tilby deg den gunstigste renten.
Det er like viktig å vurdere dine egne evner. Tross alt vil ikke alle potensielle kunder være i stand til å takle den økte kredittbyrden. Det er derfor du bør lese følgende avsnitt på forhånd.
Hvordan beregner jeg et differensiert lån?
Dette er et viktig spørsmål for potensielle låntakere som planlegger å bruke denne nedbetalingsordningen. Det skal sies at oppgjørsordningen for differensiert betaling ikke er enkel. La oss prøve å finne ut av det.
Hovedfunksjonen er at for hver neste betaling må du beregne beløpet på nytt. Tross alt vil det stadig endre seg. Beregningsformelen består av to deler.
Hovedsaldo / Antall perioder + Hovedsaldo Rentesats / 10012
Først av alt, la oss beregne den første delen. For å gjøre dette må du vite saldoen på gjelden, samt gjenværende betalingsperiode, eller snarere antall betalinger som skal utføres.
Anta at saldoen på gjelden er 10 000 rubler, som må betales innen ti måneder. Da blir resultatet av beregningene 1000.
Deretter beregner vi den andre delen av formelen, etter å ha spesifisert dataene. I dette tilfellet vil bare renten være nødvendig, siden vi allerede kjenner saldoen til hovedgjelden. Tallene 10012 er tilstede for å beregne den månedlige betalingen.
Så, hvis renten er betinget ti prosent, vil det være enkelt å beregne ved å bruke den andre delen av differensiallånsformelen.
10 00018 / 10012
I henhold til beregningsresultatene får vi 150. Dette er beløpet for påløpte renter.
Det gjenstår bare å legge sammen resultatene av begge deler. Vi legger til 1000 og 150. Som et resultat finner vi ut at mengden av gjeldende betaling er 1150 rubler. Det må huskes at dette beløpet ikke er konstant og neste betaling vil være litt lavere. Den må imidlertid beregnes på nytt.
Anbefalt:
Hvordan beregner jeg utsettelsesperioden på et kredittkort? Hva er det beste kredittkortet
Kredittkort har endret russernes oppfatning av lånte midler. Å bruke kredittkort er mye mer lønnsomt enn å ta et forbrukslån. De fleste bankgrensekort har en utsettelsesperiode. Ved å betale for kjøp i denne perioden og betale tilbake gjelden i tide, betaler ikke klienten renter til banken. Men få mennesker vet hvordan de skal beregne utsettelsesperioden på et kredittkort
Hvordan beregner jeg ubrukte feriedager ved oppsigelse? Beregning av ubrukte feriedager ved oppsigelse
Hva skal du gjøre hvis du slutter i jobben din og ikke har tid til å hvile den tiden du har jobbet? Denne artikkelen diskuterer spørsmålet om hva som er kompensasjon for ubrukt ferie, hvordan beregne ubrukte feriedager ved oppsigelse, hva du bør være oppmerksom på ved behandling av dokumenter og andre relaterte spørsmål
Bank Tinkoff, OSAGO-forsikring: hvordan beregner jeg forsikring?
Nå er det et stort antall små og store forsikringsselskaper på markedet som tilbyr poliser på ulike betingelser. En av dem er Tinkoff Insurance, hvor du kan søke om OSAGO uten å forlate hjemmet ditt. Og dette er dens viktigste fordel
Hvordan beregner jeg enkel rente?
Enkel rente er beløpet som påløper ved slutten av faktureringsperioden på det opprinnelige lånet. Det brukes oftest til å beregne det akkumulerte beløpet for investeringer eller utstedte lån
Hvordan beregner jeg grunnskatt? Betalingsbetingelser, fordeler
Som du vet, er skatter en av de viktigste komponentene i budsjettet til enhver stat. De er lokale og nasjonale og fyller de tilsvarende budsjettene. En av de obligatoriske skattene i den russiske føderasjonen er landskatten. Hva er det og hvem skal betale det? Er det grunnskattefordeler for pensjonister, funksjonshemmede og andre kategorier av borgere? Hvordan beregner man avgiftsbeløpet riktig og hva avhenger det av? Ikke alle russere vet svarene på alle disse spørsmålene
