Et lån med sikkerhet i eiendom er Definisjon, typer lån, stadier av registrering, ekspertråd

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Et eiendomslån er en type finansavtale der en leilighet eller et hus stiller som sikkerhet. I hovedsak er dette et boliglån. Innbyggere i Russland, som prøver å løse boligproblemet, tilbyr banken allerede eksisterende eiendom som sikkerhet. Er et eiendomslån alltid et boliglån? Nei ikke alltid. Og nå skal vi finne ut når denne typen økonomiske forhold har rett til å eksistere.

Hva er et lån og hva er dets varianter?

Avhengig av beløpet som er forespurt, låneperioden og algoritmen for å få det, finnes det flere typer lån:

• Ekspressutlån (i dette tilfellet kan du få lån uten å forlate ditt eget hjem).
• Kreditt for presserende behov (faktisk er dette et vanlig forbrukslån, hvis gjennomføring ikke vil ta mye tid og krefter).
• Et lån til utdanning eller medisinske utgifter (som regel tar utdanningsinstitusjoner og medisinske institusjoner seg av papirformaliteter for å få lån).
• Ferielån (likt det forrige).
• Sikkert lån (et slikt lån er nødvendig når det gjelder et solid lånebeløp).
• kredittkort.

I dag snakker vi om et lån med pant i fast eiendom. Dette er et lån som er utstedt av en finansinstitusjon, sikret av en eller annen eiendom til en potensiell låntaker.

Collateral

I noen situasjoner kan banken kreve sikkerhet. Når skjer det? Først og fremst gjelder dette store lån (til kjøp av eiendom, bil eller åpning av egen virksomhet). Størrelsen på det forespurte lånet er kanskje ikke så stort, men finansinstitusjonen krever fortsatt sikkerhet - dette er mulig hvis den potensielle søkeren ikke har et komplett sett med dokumenter eller ikke har en permanent inntektskilde.

Sikkerhet er den såk alte sikkerhetsputen for en bank. I tilfelle at låntakeren av en eller annen grunn ikke kan returnere pengene, vil utlåner ganske enkelt selge eiendommen, som vil kompensere for tapene. Det er klart at pantet må ha likviditet, siden banken ikke skal lete lenge etter en potensiell kjøper. Det er derfor et lån med sikkerhet i fast eiendom -Dette er en ansvarlig beslutning for både låntaker og långiver. Både fast eiendom og andre verdisaker (bankinnskudd, båter, yachter, biler osv.) kan fungere som sikkerhet.

Hva er et eiendomslån?

Uten inntektsbevis og kausjonister kan du få lån, eie en eiendom eller annen verdi. I tillegg til et solid beløp, har en potensiell låntaker rett til å regne med lavere renter på lånet og en lojal holdning fra kredittavdelingens side. Et lån med pant i fast eiendom uten kausjonister utstedes som pant. Det er verdt å ta hensyn til denne typen utlån når du trenger et stort beløp - fra 500 tusen rubler.

Denne muligheten brukes også av individuelle gründere som planlegger å åpne egen virksomhet eller utvide produksjonen. Som regel er rettede lån mye vanskeligere å få, så det er lettere å stille en bank med sikkerhet for å skaffe de nødvendige midlene.

Hvordan får jeg et lån med sikkerhet?

Slike avtaler er som regel utarbeidet etter tradisjonelle ordninger. Først av alt må du finne en bank som kan utstede et lån med pant i fast eiendom. Du kan få det ved å gi en pakke med nødvendige dokumenter. Vær oppmerksom på at du må forberede relevante papirer angående kvadratmeter.

Ved søknad om lån må en potensiell låntakerspesifisere hva som kan stille sikkerhet. Etter det må klienten, hvis den oppfyller alle kravene til banken, gjennomgå underwriting - en verifiseringsprosedyre. På dette stadiet mottar banken informasjon om tilstanden til låntakerens kreditthistorie, sjekker den offisielle inntektskilden hans, og finner også ut om han eier eiendom og om den er arrestert. Det ser ut til at det er mye enklere å få lån med sikkerhet i fast eiendom uten sertifikater. Men det er det ikke. Det er et par ting å vurdere.

Hva du trenger å vite om boliglån?

Først og fremst er det verdt å merke seg følgende: Enhver eiendom trenger en vurdering. Dette betyr at låntaker må vurdere panteiendommen fra en uavhengig takstmann. Etter det, forsikre deg mot skade eller skade. Dette vil tillate banken å få tillit til verdien av sikkerheten. Her må du forstå at alle relaterte kostnader bæres av søkeren.

Prosedyren for å få lån med pant i fast eiendom i bank krever mye mer tid enn å få et typisk forbrukslån. Dette skyldes det faktum at en finansinstitusjon må forsikre seg om påliteligheten til sin klient. Flere sjekker – mer tid.

Og en ting til. Verdien av sikkerheten må overstige lånebeløpet med minst 20 %. Dessuten, jo høyere pris, jo mer sannsynlig er det at banken vil godkjenne søknaden.

Hvordan fungerer eiendomsvurdering?

Dette øyeblikket krever ganske myetid, og alle kostnader under denne posten bæres av den potensielle låntakeren. Det er flere alternativer for eiendomsvurdering. Anta den reelle verdien av objektet kan direkte ansatte i kredittavdelingen. Ikke det beste alternativet, fordi de, som ingen andre, er interessert i den lave kostnaden for kvadratmeter. Men det er også et positivt poeng her - mest sannsynlig vil en person ikke måtte betale for tjenestene til en evalueringskommisjon.

Det er en annen mulighet - når vurderingen skal utføres av et selskap som er akkreditert av banken. I dette tilfellet dukker det opp ekstra kostnader, men kostnaden for objektet vil antas å være ganske reell, noe som vil ha god effekt på å få lån. Uansett, når du får lån med pant i fast eiendom uten inntekt og kausjonister, må du på forhånd tenke på hvordan kvadratmeterne skal vurderes.

Hva mer trenger du å vite om eiendommen som vil fungere som sikkerhet? Mange russiske banker krever at ingen er registrert i leiligheten eller huset ved undertegning av låneavtalen. Liker, så det vil ikke være noen problemer med salg av eiendom i tilfelle videre salg. Faktisk er disse påstandene ubegrunnede. Siden, i samsvar med loven, kan en finansinstitusjon, det vil si en kreditor, si opp og kaste ut alle innbyggere i et gitt territorium.

Særtegn ved et lån med sikkerhet i fast eiendom

Selvfølgelig det viktigste kjennetegnetet trekk ved denne typen utlån er tilstedeværelsen av sikkerhet og tilhørende finesser ved registrering. I sin tur er det nettopp dette øyeblikket som ikke lar deg ta opp lån med pant i fast eiendom like raskt som for eksempel et ekspresslån. Som regel tar hele prosedyren ca. 30 dager, inkludert alle kontroller og vurderinger.

Et lån med sikkerhet i eiendom er en ganske risikabel type finansiell transaksjon. Først og fremst for låntakeren. Ved forsinkelse har banken rett til å ta eiendommen, uavhengig av hvor mye penger som allerede er bet alt.

Til tross for så store risikoer og kompleksitet ved registrering, er et lån med sikkerhet i fast eiendom ofte den eneste sanne og effektive måten å få det nødvendige beløpet på.

Kan jeg få et lån med sikkerhet i næringseiendom?

Dessverre, oftest ikke. Det er to grunner til det. For det første er næringseiendom nesten aldri eid av en enkeltperson. Lovlig – ja, men dette er en helt annen type utlån.

Og for det andre, hvis en person eier næringseiendom, kan det hevdes at en statsborger i den russiske føderasjonen er en individuell gründer. Og dette betyr at han trenger et lån for å utføre sine profesjonelle aktiviteter. I dette tilfellet bør banken vurdere en søknad om bedriftslån, ikke et forbrukslån. Igjen, dette er en helt annen type bankordning.

Klassifisering av boliglånlån

Et lån med sikkerhet i fast eiendom uten bevis på inntekt har to varianter. Den første av disse er et målrettet lån. Definisjonen er ganske klar - et lån for gjennomføring av spesifikke planer. En potensiell låntaker kan ta opp et målrettet lån med sikkerhet i eiendom for å kjøpe bil, bygge hus eller starte egen virksomhet. Som regel er et mållån preget av attraktive renter og mer praktiske bruksvilkår. Det eneste negative er at når man søker om et målrettet lån for å kjøpe en bil, for eksempel, har ikke søkeren rett til å bruke midlene på noe annet.

Det finnes også et generelt lån, som også kan sikres med fast eiendom. Her kan klienten møte høyere renter for bruk av bankmidler. Men samtidig lar denne typen utlån deg bruke lånet etter eget skjønn.

Dokumenter kreves for å søke om lån

Som allerede nevnt, tar ikke bankene hensyn til låntakerens økonomiske omdømme når de får lån med sikkerhet i fast eiendom. Men det betyr ikke at alle som eier kvadratmeter vil kunne motta penger. Etter at du har sendt inn en søknad, må du begynne å samle inn de relevante dokumentene:

• Pass for en statsborger i den russiske føderasjonen.
• Dokument som bekrefter søkerens soliditet.
• Dokumenter som indikerer tilstedeværelsen av fast eiendom i søkerens eiendom.
• Identifikasjonsnummer.
• Eiere av gifte eiendom må også fremlegge vigselsattest, ektefelles TINeller ektefelle, samt en kopi av passet.
• Individuelle gründere gir registreringsbevis og resultatregnskap.

Denne listen over dokumenter kan variere avhengig av hvert enkelt tilfelle og de direkte kravene til finansinstitusjonen.

Hva kan fungere som sikkerhet?

Som allerede nevnt, kan enhver eiendom med en viss verdi fungere som sikkerhet. Personlige kjøretøy, bankkontoer, edle metaller, verdipapirer og selvfølgelig eiendom. La oss snakke om det siste.

Ved søknad om lån med sikkerhet i eksisterende eiendom, må en potensiell søker forstå at en driftsbygning ikke kan fungere som sikkerhet. På sin side kan en leilighet, et landsted, et kontor, en garasje, varehus, på en eller annen måte, fungere som sikkerhet. Pantavtalen for denne kategorien eiendom er underlagt obligatorisk registrering.

Det er verdt å minne om at mange russiske banker praktiserer å utstede et lån til kjøp av bolig med direkte sikkerhet i de ervervede kvadratmeterne. Men rentene er høye. Men ofte er denne metoden den eneste mulige for de som ennå ikke har blitt den lykkelige eieren av sin egen leilighet.

Hva slags eiendom kan fungere som sikkerhet?

Ja, nesten alle. Hytter, rekkehus, leiligheter, innflyttingsklare leiligheter og private hus. Hovedsaken er ånoen av dem fikk utstedt eiendomsrett. Faktisk er kravene til pantefast eiendom nesten de samme som for kjøpte kvadratmeter. Loven som styrer disse rettsforholdene er én, derfor er vilkårene identiske.

Det er én nyanse det er verdt å være nøye med. Hytter og rekkehus eid av en potensiell låntaker kan bare brukes som sikkerhet i forbindelse med grunnen de ligger på. Hva er g alt med det? Det er praktisk t alt ikke noe dårlig her, hvis du ikke tar hensyn til at selve tomten kan leies. I dette tilfellet vil det ikke være mulig å stille sikkerhet til banken.

Basert på det foregående kan vi konkludere med at det er mulig å få et lån med sikkerhet i fast eiendom uten bevis på inntekt og til og med med dårlig kreditthistorikk. Hovedsaken er at eiendommen oppfyller kravene til en potensiell långiver.