Banksikkerhetstjeneste: arbeidsprinsipp, vilkår, krav til ansatte

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2024-01-07 21:01

I artikkelen skal vi vurdere hvordan banksikkerhetstjenesten (BSS) fungerer. Faktisk, i enhver organisasjon i banksektoren, må det sikres pålitelig beskyttelse av gjenstander som har verdi og er lagret. I tillegg er informasjonsinformasjon knyttet til banken selv, dens transaksjoner og dens kunder underlagt beskyttelse.

Hva er dette?

Funksjonen beskrevet ovenfor er tilordnet sikkerhetstjenesten til banken. Det er en spesiell struktur, som ofte ikke blir lagt merke til av kundene. Til tross for dette er arbeidet hennes komplekst og mangefasettert.

SBB-enhet

Ved søknad om lån avgjøres alle spørsmål av låneansvarlig. Det er aksept av søknader, signering av låneavtaler. Samtidig går aktivitetene til SBB ofte ubemerket hen.

Hovedprinsippet for bankens økonomiske sikkerhetstjeneste er å iverksette forebyggende tiltak i tide. Som er nødvendige for å eliminere eller redusere svindelsituasjoner.

Hovedoppgaver ogSBB-funksjoner

De viktigste problemene som ansatte i strukturen må jobbe med daglig er forsøk på å begå uredelige aktiviteter, gi kunder falsk informasjon og dokumenter, unøyaktige betalingsdokumenter, samt forsøk på å få tak i hemmelig informasjon.

Allsidigheten til aktiviteter kommer også til uttrykk i utførelsen av ulike funksjoner (kontroll, sikkerhet), implementering av visse oppgaver:

1. Sikkerhetstjenesten jobber med kunder som har søkt til en bankorganisasjon. Dessuten vet klienter som regel ikke at alle prosedyrer og instruksjoner utføres under full kontroll av de ansatte i strukturen. Direkte kontakt med klienten er mulig hvis sistnevnte bryter reglene for bruk av lånet, ikke betaler på det, nekter å samarbeide med banken etter å ha mottatt lånet.
2. Sikkerhetstjenesten kontrollerer også låntakerens dokumenter, som han oppgir ved låneavtalen, informasjonskildene om kunden ved bruk av ulike ressurser, for eksempel Internett.

3. Hvis det er behov, kontakter servicemedarbeidere direkte bankkunder. De har rett til å ringe til arbeidsstedet til låntakeren, på stedet der han bor. For å bekrefte og verifisere informasjonen som låner har satt inn.

4. Sikkerhetstjenesten til en bank, for eksempel VTB, samarbeider med rettshåndhevende instanser. Et interessant faktum er detmange medlemmer av SSS er tidligere rettshåndhevelsesoffiserer. Dette er som regel et av hovedkravene banken stiller til potensielle ansatte når de er ansatt i den angitte strukturen.
5. Sikkerhetstjenesten sjekker også kundens kreditthistorikk, ikke bare i banken hans, men også i andre (hvis noen). Til dette formålet sendes forespørsler til kredittbyråer, informasjon fra deres egne databaser brukes, som gjenspeiler data om alle skruppelløse betalere.
6. Det mest komplette bildet av den økonomiske soliditeten til låntakeren er satt sammen gjennom samarbeid med tredjeparter, for eksempel skatt og andre banker. Dette betyr at sikkerhetstjenesten til Alfa-Bank, for eksempel, kan samarbeide med en tilsvarende av Sberbank eller VTB Bank.

Overvåking

Etter at strukturen har tatt en avgjørelse angående en bestemt klient (negativ eller positiv), fortsetter dens ansatte å utføre en overvåkingsfunksjon, som sikrer sikkerheten til eiendom, som fungerer som et sikkerhetsobjekt.

Den siste fasen av bankens sikkerhetstjeneste er å kreve inn gjelden fra kunden, hvis noen. For dette formål forbereder SSS-ansatte dokumentene som ble samlet inn under tilsynet, og bevisgrunnlaget for å fremme et krav til rettsmyndighetene.

Objekter sjekket av tjenestenbanksikkerhet

Et av hovedoppgavene til de ansatte i strukturen er en grundig og grundig sjekk av dokumentasjonen fra låntakere når de forsøker å få lån. Hva det er for, trenger ikke å forklare. Dette bidrar til å unngå svindel. Denne bekreftelsen skjer på en bestemt måte.

Sikkerhetstjenesten analyserer og kontrollerer følgende typer dokumenter som kan bekrefte betalingsevnen til banklåntakeren:

1. Sertifikat som bekrefter inntektsbeløpet. Den angir detaljene (TIN, OGRN), ved hjelp av hvilke ansatte i strukturen som kan, ved hjelp av spesialiserte databaser, klargjøre informasjonen de er interessert i om organisasjonen der låntakeren er ansatt. For å være mer presis sjekkes de ansatte i organisasjonen, ledere, struktur, kontaktinformasjon til arbeidsgiver, plassering mot databasen. Det vil si at en sikkerhetsansvarlig umiddelbart kan finne ut om organisasjonen er i ferd med å slå den konkurs, om eiendommen er beslaglagt, om den står på stopp- og svartelister. Ganske ofte foretar representanter for SBB kontrollanrop til arbeidsstedet til en potensiell klient. Hva annet sjekker banken?

2. Kunden har et kriminelt rulleblad. I dette tilfellet sjekker de ikke bare låntakeren, men også hans pårørende. I tillegg må tjenesten sjekke hvilke bøter, administrative sanksjoner og andre sanksjoner som faktisk ble brukt på deres fremtidige låntaker.

   

3. Kreditthistorikk. Dette stadiet av verifisering innebærer en grundig analyse av låntakerens kreditthistorie: om han noen gang har brutt kredittforpliktelser, hvordan dette skjedde. Også ansatte i strukturen som helhet evaluerer kvaliteten på samarbeidet mellom låntaker og banken tidligere.
4. Omdømme. For å sjekke omdømmet til en potensiell låntaker, kan representanter for sikkerhetstjenesten til VTB Bank foreta enkle anrop til naboer, slektninger og kolleger med det formål å avhøre. I tillegg kan data samles inn gjennom næringslivet, Internett og media. For tiden er verifisering ved å bruke sidene til Internett-blogger og sosiale nettverk stadig blitt enormt populære. I tillegg er en slik metode for å samle inn data om en potensiell klient som gjensidig fordelaktig kommunikasjon og uformell utveksling av informasjon mellom sikkerhetsstrukturene til forskjellige bankorganisasjoner ikke utelukket. Denne teknikken lar deg identifisere kundenes insolvens og uærlighet. Det vil si at hvis låntakeren er svartelistet av én bank, er det sannsynlig at han blir svartelistet av en annen bank som samarbeider med den første.

Samarbeid med rettshåndhevelse

Betydelig hjelp til å samle inn nødvendig informasjon er gitt av tilstedeværelsen av etablerte uformelle forbindelser mellom sikkerhetsoffiserer eller en bank i strukturer som politi, skattetilsyn, pensjonsfond og så videre. Også detaljert informasjon om den potensielle klientstrukturen kanmotta ved å kontakte spesialbyråer.

Bedømmelse

Som et resultat av en slik sjekk avsier det en dom om påliteligheten til klienten. Dersom svaret er positivt sendes lånesøknaden til leder for videre behandling. Ellers stopper den videre analysen, det vil si at klienten får avslag på å gi lån.

Direkte tap

Enhver feil ved søknad om banksikkerhetslån kan resultere i et direkte tap i form av et utestående lån. I denne forbindelse velges arbeidere i denne strukturen veldig nøye, og stiller ganske høye krav til dem. Vanligvis ansetter slike bankstrukturer advokater, analytikere, tidligere rettshåndhevere med visse kunnskaper og ferdigheter, veletablerte forbindelser, lang erfaring med å jobbe med databaser, utsatt for analyser, som legger merke til småting som kan påvirke den endelige avgjørelsen.