Rangering av MFIer når det gjelder pålitelighet av innskudd

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Situasjon 1: En liten sum penger er påtrengende nødvendig. Så liten at bankene ikke gir ut lån av denne størrelsen. Hvor du skal låne frem til lønning er ikke et spørsmål. Hvis alternativer med kolleger, kjærester og naboer ikke fungerer, vil mikrofinansorganisasjoner - MFIer hjelpe.

Situasjon 2: et mål er satt - å multiplisere de betydelige midlene som tjenes på uselvisk arbeid. Bankinnskudd lover 6% per år, risikofylte innskudd garanterer 12%, IOUs - et overskudd som ikke er høyere enn 4%. Bedrifter vil godta gratis finansiering med 20 prosent per år.

Ratingen til MFIer vil bidra til å begrense risikoen ved plassering og utlån.

Identifisering av emnet

For åpenheten til mikrolånsmarkedet i Russlands finansielle vidder er det tillatt å opprette to typer minikredittstrukturer.

En mikrofinansinstitusjon er et selskap med en egenkapital på 70 millioner eller mer. De er tillatt av regulatorens lover:

• tiltrekke gratis midler fra juridiske personer og borgere;
• invester innsamlede midler;
• å låne ut til låntakere for opptil én million russiske rubler;
• utsted IOUs – obligasjoner.

Samtidig opererer mikrokredittorganisasjoner med en kapital på mindre enn 70 millioner rubler på det juridiske området. MCOer har bare lov til å operere på grunnlag av egne midler. For dem ble det nedlagt forbud mot å tiltrekke og investere midler fra befolkningen. Maksimumsbeløpet for et mikrolån fra en MCO er 0,5 millioner rubler.

Hvorfor og hvem trenger et serienummer

Forbrukerens tillit nyter bærekraftige strukturer som oppfyller økonomiske forpliktelser til rett tid og fullt ut. I den tettpakkede mikrolånsplassen er det vanskelig å finne ut hvem som er pålitelige og hvem som bør utelates og glemmes uten et hint.

Problemet er løst ved å klassifisere organisasjoner i henhold til avt alte regler. En linje i børsnoteringen av et betydelig byrå er allerede et signal til låntakeren og investoren om åpenheten i interne prosedyrer i selskapet.

MFI-ratingen bidrar til å utvide kundebasen og bygge tillit i investorrelasjoner.

Pålitelige långivere gir lån til alle.

Parametere for beregning

Når man bestemmer nivået for pålitelighetsvurdering for MFIer, brukes verdien av følgende parametere:

1. Tilgodehavende lånebeløp. Vær oppmerksom på hvor mange kredittfirmaer som har et navn med ordene «lån til lønning» eller «lån i uken». Store lån forventes ikke her, den maksimale tilliten til forbrukeren av tjenester er 30-50 tusen rubler. Bare selskaper med en stabil økonomisk base er i stand til å tilby en tjeneste i stor skala.

2. Lånesatsprosent. Vurder alternativene for låneservice. Hvis det ikke er mulig å gå tilbake tilperioden spesifisert i kontrakten, med en hastighet på 1% per dag, vil minimum 30% løpe i en måned, og med et lån på 5000 r. forbrukeren vil bli tvunget til å betale 6,5 tusen russiske penger i løpet av en måned.

3. Hva er varigheten på mikrolånet? En dag, en uke, en halv måned – betingelsene for alle organisasjoner er forskjellige.

4. En rekke måter å få mikrokredittpenger på. Noen organisasjoner jobber bare med bankkort, for ikke å komplisere livet med kontantproblemer. Andre tilbyr et valg - kontanter eller kort. Listen over tredjeparter inkluderer kort, bankkontoer og e-lommebøker.

Ta en nærmere titt på kostnadene for hver parameter. Ekstra utgifter øker kredittbyrden.

Penger til akutte behov for innbyggere i hovedstaden

Før du kjøper et produkt eller mottar en tjeneste, studerer en potensiell kjøper anmeldelser. I finansnæringen er tilbakemeldinger fra forbrukere ikke mindre viktig. MFI-vurderingen er en formalisert parameter som ikke tar hensyn til nyansene i de faglige egenskapene til ansatte og ledelse. Ordrenummeret på autoritetslisten stemmer noen ganger ikke med forventningene.

Forskere i mikrolånsmarkedet avslørte en regularitet – jo bredere og dypere selskapets krav til motparten er, desto riktigere blir lånekostnaden. Omvendt, å bygge en prosedyre på prinsippet om "én ID - og på fem minutter er kontantene i kundens hender" til slutt fører til fantastiske rentebetalinger for tjenesten som mottas.

Listen over indikatorer for pålitelige kredittfirmaer i hver region inneholder informasjon om forskjelligemarkedsaktører. Rangeringen av MFIer i Moskva skiller seg for eksempel fra det lignende registeret til Chelyabinsk. I hovedstaden vokser mikrokredittkontorer som sopp etter regn: noen vokser, andre sendes til behandling.

Beboere i en hvilken som helst by bør vurdere ikke bare den offentlige indikatoren på organisasjonens suksess før de søker om et minilån, men også opplevelsen av å fungere innen finansiering, popularitet blant folk. Og ta deretter en informert avgjørelse på egen hånd.

Mikrofinansledere i Moskva

Antallet MFIer i Russlands hovedstad er flere hundre. De ti mest pålitelige selskapene er de med en levetid på 2 til 6 år. Metoder for å utstede penger til låntakeren - en bankkonto eller et Sberbank-kort; til et bankkort eller til en elektronisk lommebok; via QIWI-lommebok eller kontaktsystem.

For eksempel, "Simply Borrow" har operert i Moskva-markedet i seks år og tilbyr kundene 2 alternativer for å betale penger - til et kort eller til en brukskonto. Det er ingen fysiske kontorer. Kontakt kun via Internett.

For inngåelse av kontrakten kreves pass, mobiltelefonnummer, ansettelsesbevis. Kreditt 3-15 tusen rubler. utstedt for en periode på to uker til en måned. Kostnaden for et lån på tre tusen i to uker er 915 rubler, eller 30,5 prosent.

Lederen for TOP-listen over mikrofinansselskaper i Moskva er Vivus. Virker på 1,6 % per dag. Med et lån på 3000 r. du må returnere 4440. En lang rekke måter å ta ut penger på: i kontanter gjennom Kontakt og Leder; til elektroniskQIWI-lommebøker og Yandex. Penger ; til en bankkonto og et kort.

Muskovittene kan bruke enhver form for hastemottak av nødvendige midler. Spørsmålet hviler kun på prosentandelen av lånet.

Leder i Russland

Mikrofinansvirksomheten er bygget på det faktum at innbyggerne i et stort land regelmessig låner penger. I stedet for det forsvunne kredittfirmaet blir et annet team umiddelbart registrert. Rangeringen av russiske MFIer inneholder ikke lenger 10, men 208 elementer.

Den russiske føderasjonens sentralbank rydder ikke bare opp i bankinstitusjoner, men også mikrofinansorganisasjoner. Derfor skifter lederne, og selve listen som helhet gjennomgår endringer fra tid til annen.

Nå først på listen er selskapet Ezaem ("Ezaem") med rentebetingelser:

• 0, 00 for det første lånet opptil 4 tusen rubler;
• 2, 18 per dag for andre lån.

Hvorfor dette selskapet ble russisk leder er ikke klart, ettersom negative anmeldelser om kvaliteten på arbeidet flommet over Internett. Det handler ikke engang om rovrenter, investoren advares om dem på forhånd. Klienter rapporterer merkelige handlinger fra selskapet: debitering av penger fra kortet uten å varsle motparten, påløper gjeld for ikke-eksisterende brudd; forsinkelse i tilbakebetaling av lån; falske anrop om hendelser som ikke skjedde.

Det er også positive anmeldelser om organisasjonen, for eksempel hvor raskt pengene kom på den elektroniske lommeboken, eller hvor kjekt det er å få 4 tusen i gjeld uten renter.

Reglerinvestering

Renter på innskudd varierer i banker avhengig av størrelsen på gjeldende rente til sentralbanken. Nåværende ytelse blir mindre og mindre attraktiv. Under disse forholdene ser tilbud om å plassere gratis penger til en årlig rate på 20, 25 og til og med 30 prosent fristende ut.

Når det gjelder utlånstjenester, som for investeringsoperasjoner, beregnes og publiseres vurderinger av MFI-innskudd. Basert på denne indikatoren må vi huske at ikke alle små selskaper er i stand til å pådra seg kostnadene ved å beregne en sammenligning med konkurrenter.

Før du overfører dine egne penger til uautoriserte hender, bør du derfor sjekke:

• tilbakemelding om kvaliteten på arbeidet;
• PSRN-nummer i statsregisteret på nettstedet tax.ru;
• registreringsnummer i den selvregulerende mikrofinansorganisasjonen "Unity" eller "Peace".

Folk kan gi penger i vekst til mikrofinanskontorer. Men det er begrensninger på mengden av investeringer. Loven tillater enkeltpersoner å investere i MFIer for et beløp på minst 1,5 millioner rubler.

Eksempel: med en hastighet på 20 % av en investering på halvannen million russiske rubler, genereres et overskudd på 300 tusen rubler. Ved mottak av investeringsinntekt er kunden forpliktet til å betale inntektsskatt med 13 %. Investoren vil motta 261 tusen rubler rent i hånden.

En ærlig MFI varsler innskyter at den påtar seg pliktene til en skatteagent, holder tilbake de nødvendige midlene, overfører til statskassen, utsteder et personlig skatteattest på forespørsel.

Hvor bør en investor gå

MFI-ers vurdering av påliteligheten til innskudd bør vurderes i sammenheng med andre parametere. For eksempel, i transparente systemer, legges informasjon om forskuddstrekk og beløpet ut på selskapets hjemmeside og i flyers. Mangelen på informasjon om personlig inntektsskatt bør varsle en potensiell investor.

For å redusere fradrag og senke inngangsterskelen, er det en måte: Registrer deg som individuell gründer. Dette er en borger med en spesiell skattestatus - og ikke en person, og ikke en juridisk enhet. Skattefradraget fra investeringsinntekter vil allerede være 6 %, og innskuddsbeløpet kan være mindre enn 1,5 millioner rubler.

Ratingen til MFIer på innskudd i Moskva blir jevnlig gjennomgått. Men selskapet "Hjem penger" forblir lederen. Tre hundre mennesker investerte rundt tre milliarder rubler i virksomheten.

Nødvendige og velstående menn på 40 år og eldre, med høyere teknisk, økonomisk og juridisk utdanning, investerer. Slike investorer - 83 prosent, ifølge organisasjonen. Kjønnsandelen i næringslivet er bevart, det er ikke mer enn 20 % kvinner der.

Kunden må nøye veie risikoen ved å investere. Bankinnskudd har en ubestridelig fordel - midlene er beskyttet av Deposit Insurance Agency DIA. Mens i tilfelle en MFI går konkurs, vil investoren mest sannsynlig ikke bli refundert en eneste rubel.

Noen firmaer indikerer at innskudd er forsikret i IC "Derzhava" eller IC "Alliance". Sjekk kravene på nettsidene til forsikringsselskapene. Investering er underlagt«sjekk det syv ganger»-prinsippet.