Bank og dens regulering

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Nylige endringer i verdensøkonomien viser statens økende avhengighet av hvordan finans- og kredittsfæren fungerer. Hvert år vokser volumet av finansiering for næringslivets, statens og forbrukernes interesser betydelig, og banksystemet er til for å dekke disse behovene.

Hva er en bank

Banker er et viktig element i enhver økonomi, enten global, nasjonal eller regional. Banksektoren knytter sammen enkeltpersoner, bedrifter, staten og andre finansielle aktører.

Banken er en finans- og kredittinstitusjon som driver med kontanter, verdipapirer, metaller og kontraktsmessige forpliktelser, der gjenstanden er kontanter eller andre finansielle instrumenter, for eksempel en oppdragsavtale.

Det finnes, i vid forstand, 2 typer banker:

• Sentralbanken er en statlig institusjon som er atskilt fra andre myndigheter, har ansvaret for finans- og pengepolitikken, fører tilsyn med finansinstitusjoner, utsteder penger og statspapirer, låner ut til kommersiellebanker. Banksektoren er under tilsyn av sentralbanken.
• Kommersiell bank - en privat eller offentlig institusjon opprettet med det formål å tjene penger gjennom bankvirksomhet.

Krav til banker

Det juridiske grunnlaget for etablering av en bank er loven "On Banking", som gir de nødvendige krav for å få lisens:

• aksjekapital - 18 000 000;
• liste over dokumenter;
• "ren" forretnings- og skattehistorikk til grunnleggerne;
• tilgjengelighet av et risiko- og kapitalstyringssystem og et internrevisjonssystem.

Det skal bemerkes at manglende overholdelse av lovens krav innebærer et begrunnet avslag fra sentralbanken om å utstede en lisens. Dessuten, hvis en juridisk enhet utfører bankvirksomhet uten en passende lisens, kan den bli fratatt all fortjeneste mottatt som et resultat av slike aktiviteter, og tvunget til å betale en bot på det dobbelte av beløpet til fordel for det føderale budsjettet.

Banksektoren er også under tilsyn av anerkjente ratingbyråer som Fitch Rating, S&P, Moody's osv. Deres vurdering avgjør påliteligheten og stabiliteten til en kredittinstitusjon i flere år fremover, høye ratinger øker attraktiviteten av banken over andre finansinstitusjoner blant innskytere.

Banktjenester

Totaliteten av bankvirksomheten er svært omfattende,de fleste banker prioriterer bare en del av dem, så klassifiseringen etter type aktivitet er rettferdig:

• Universelle banker. De er engasjert i nesten alle typer bankvirksomhet, for eksempel Sberbank, VTB24.
• Investeringsbanker. De er engasjert i investeringer og spekulasjoner i finansmarkeder, for eksempel BCS, FINNAM.
• Bransjebanker. De er hovedsakelig engasjert i utlån og forretningstjenester, for eksempel Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Spesialiserte banker. De oppfyller en smal liste over bankforpliktelser eller har et ikke-standard tjenestesystem, for eksempel Gazprombank, Tinkoff.

Banksektoren inkluderer følgende typer bankvirksomhet:

• Lending.
• Depository storage.
• Transaksjonstjeneste.
• Meglertjenester.
• Investeringer.
• Valutaveksling.
• Plassering av edle metaller.
• Leasingtransaksjoner.
• Tillitforv altning av finansielle eiendeler.

Lovgivningsmessig regulering av bankvirksomhet: muligheter og begrensninger

Finans- og banksektoren er under lov- og finansregulering. Fra lovens synspunkt er banker underlagt et sett med lover som regulerer bankvirksomhet. I Russland er den viktigste den føderale loven "On Banking", og for eksempel er forholdet mellom låntakeren og banken regulertbestemmelser i Civil Code.

Når det gjelder finansiell regulering, består den av sentralbankens tilsyn med forretningsbanker. Den utsteder og tilbakekaller lisenser, kontrollerer bankens finansielle stilling, overvåker spesielt tilstrekkeligheten av likviditet, transparens i transaksjoner, nivået på reservemidler på balansen, setter regnskapsstandarder, etc.

Russisk lovgivning sørger for forsikring av innskudd fra enkeltpersoner i tilfelle bankens lisens blir tilbakek alt, beløpet er opptil 1 400 000 rubler, mens prosentandelen av innskuddet akkumulert på tidspunktet for tilbakekall av lisensen også faller inn under forsikring. For juridiske personer er denne bestemmelsen i loven ugyldig.