Hvordan få en bankgaranti for å sikre en kontrakt: prosedyre, betingelser, dokumenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Statskontrakter er signert på grunnlag av føderal lov nr. 44. For å oppfylle denne kontrakten holdes det spesielle anbud, der selskapet som tilbyr varer eller tjenester til lavest pris vinner. Men det er alltid en mulighet for at vinneren av ulike årsaker ikke vil være i stand til å oppfylle kravene til kunden. Under slike forhold vil kunden tape mye tid og penger, så han trenger en garanti, som deltakerne i prosessen vanligvis henvender seg til en pålitelig og pålitelig bank for. De må forstå hvordan man får en bankgaranti for å sikre en kontrakt, hvordan dens verdi bestemmes, og også hvor lenge den er gitt. Bruken av denne garantien er obligatorisk for deltakere.

Formål med kvittering

I første omgang må kunden og entreprenøren forstå hva en bankgaranti er, og hva som er hensikten med gjennomføringen. Det gis ved inngåelse av en avtale mellom leverandøren, som er en kunde i banken, og mottakeren, representert av kunden. Vanligvis er kunden detstatlige eller kommunale virksomheter.

Garanti er et spesielt dokument utstedt av en bank og representert ved en forpliktelse til å betale beløpet som sikrer gjennomføringen av kontrakten. En garanti utstedes for å sikre følgende avtaler:

• kontrakt for gjennomføring av statsordren;
• en avtale inngått mellom kommersielle virksomheter, men med deltagelse av staten;
• kommersielle avtaler inngått mellom private gründere og bedriftseiere.

I hvert alternativ stilles det ulike krav til kundene, og prisen på en slik banktjeneste avhenger av kontraktsbeløpet og andre parametere. Derfor må alle parter i avtalen forstå hva en bankgaranti er, som sikrer oppfyllelse av avtalevilkårene.

lovgivningsmessig forskrift

Prosedyren for å utstede en bankgaranti for å sikre en kontrakt er regulert av ulike forskrifter, men den viktigste informasjonen finnes i føderal lov nr. 44. Her er reglene for å analysere en transaksjon mellom statseide selskaper eller kommersielle firmaer.

Bestemmelsene i denne rettsakten bør utstråles ikke bare av entreprenører og leverandører, men også av direkte kunder som forventer at deres krav i henhold til kontrakten vil bli oppfylt til rett tid og i sin helhet.

Typer garantier

Før du innhenter en bankgaranti for å sikre en kontrakt, er det viktig å forstå det grunnleggendedens varianter. Et slikt tilbud fra bankinstitusjoner anses å være etterspurt blant en rekke organisasjoner, som et resultat av at bankene begynte å kvalifisere garantier i henhold til bruksomfanget. De viktigste variantene inkluderer:

• Garanti for å sikre søknad om deltakelse i auksjon eller budgivning. Ved hjelp av et slikt bankprodukt er det garantert at tilbudsvinneren fullt ut oppfyller sine forpliktelser som fremkommer etter avtale med kunden. Størrelsen på kontraktens ytelsessikkerhet, i henhold til føderal lov nr. 44, er vanligvis 5 % av kontraktsprisen. Varigheten av en slik garanti avhenger av perioden kontrakten er signert for.
• Garanti for å håndheve kontrakten. Dette alternativet regnes som det mest populære og ofte bestilt. Selskapet som vant anbudet trenger denne sikkerheten. For at kunden skal inngå en avtale med en slik organisasjon, må den overføre en garanti for at den vil oppfylle sine forpliktelser. Dersom resultatet av arbeidet er av dårlig kvalitet, så er det bankinstitusjonen som forplikter seg til å betale kunden ulike bøter og bøter. Ved å øke risikoen til banken øker kostnaden for en slik garanti, derfor når den 10 % av avtaleprisen.
• Forskudd pengene tilbake-garanti. Ved inngåelse av en kontrakt legges ofte informasjon om forskuddsbetaling fra kunden inn i teksten. Størrelsen kan til og med nå 30 % av kontraktsprisen. Før overføring av dette beløpet krever kunden at entreprenøren gir en statskontrakt med bankgaranti. I dette tilfellet er det garantert at midlenemottatt av entreprenøren vil ikke bli brukt til unødvendige formål. Dersom det fastslås at pengene ble rettet til andre formål som ikke var avt alt på forhånd, dekker banken tapene til kunden.

Derfor bør du først bestemme hvilken type garanti entreprenøren trenger.

Vilkår for registrering

Hver bank tilbyr sine egne betingelser ved utstedelse av en bankgaranti for å sikre kontrakten. Kravene kan variere litt, men som standard er de som følger:

• hvis utøveren bryter vilkårene i kontrakten av ulike årsaker, kan mottakeren søke banken om vesentlig kompensasjon;
• det er banken som betaler refusjonen, hvoretter den henvender seg til entreprenøren for å få tilbake det tapte beløpet;
• for å stille en garanti må en bankinstitusjon være trygg på utøveren, derfor kontrollerer den nøye på forhånd;
• det er ulike krav til selskapets størrelse, autoriserte kapital, driftsvarighet og tilstedeværelse av ulike materielle eiendeler.

Kostnaden for en garanti kan variere betydelig fra bank til bank. I store institusjoner tar kundeverifisering ganske lang tid, og utøvere må også bruke ganske mye penger for å betale for denne uvanlige banktjenesten.

Kostnad

Sikkerhetsbeløp for utførelsen av kontrakten, ihtFøderal lov nr. 44 kan være forskjellig, siden hver organisasjon bruker sine egne unike tariffer. Beløpet på godtgjørelsen påvirkes av ulike faktorer, som inkluderer:

• beløp spesifisert i avtalen;
• finansielle stilling til fullmaktsgiver representert av bobestyreren, derfor foretar bankansatte uten feil en grundig sjekk av sin klient før de utsteder en garanti;
• garantiperiode.

I henhold til føderal lov nr. 44 er provisjonen satt som en prosentandel, men det er grenser, så kostnaden for en banktjeneste varierer fra 0,5 til 30 % av kontraktsverdien. Som standard krever bankene et gebyr tilsvarende ca. 3 % av kontraktsprisen.

Hvilken informasjon er i dokumentet?

Å stille en bankgaranti for å sikre oppfyllelsen av en kontrakt består i overføring av viss dokumentasjon til kunden. Følgende informasjon er inkludert i dette dokumentet:

• hovedformålet med den inngåtte kontrakten;
• informasjon om deltakerne i transaksjonen, gitt av navn på organisasjoner, deres detaljer og juridiske adresser;
• kontraktsbeløp;
• periode kontrakten er gyldig;
• forpliktelser som vises for hver deltaker etter signering av avtalen;
• garantiutstedelsesdato;
• dokumentregistreringsinformasjon.

Hvert slikt dokument er registrert i et spesielt bankregister. Prosedyren utføres innen to dager etter utstedelse av garantien. Du kan gjøre endringer i denne dokumentasjonen hvis dunødvendig, men de må være registrert.

Prosedyre for å skaffe en banktjeneste

Alle selskaper som deltar i ulike offentlige anbud eller auksjoner bør forstå hvordan man får en bankgaranti for å sikre en kontrakt. I alle fall vil kunden trenge det. Prosedyren for å utstede denne banktjenesten er delt inn i følgende stadier:

• I utgangspunktet er det behov for garanti, og dette skyldes som regel at et bestemt utførende firma vinner anbudet, så det kreves garanti ved kontakt med kunden;
• kunden sender vinneren en spesiell anke skriftlig, som angir forespørselen om å utstede en garanti, og viser i tillegg betingelsene, godtgjørelsesbeløpet og andre krav;
• bankinstitusjonen som tilbyr den tilsvarende tjenesten er valgt;
• dokumentasjon knyttet til kontrakten og det utførende selskapets arbeid overføres til banken;
• spesialister ved institusjonen sjekker en potensiell klient for å bestemme beløpet for deres godtgjørelse og andre samarbeidsbetingelser;
• en offisiell kontrakt er under utarbeidelse og signert, og det er ønskelig at det utførende firmaet bruker hjelp fra en advokat for å vurdere den juridiske renheten og effektiviteten til denne transaksjonen;
• avtalen spesifiserer godtgjørelsesbeløpet, garantiens varighet, samt rettighetene og forpliktelsene som følger av hver deltaker i prosessen;
• garantist eren skriftlig forpliktelse om at han vil overføre midler til mottaker dersom oppdragsgiver ikke oppfyller sine forpliktelser etter avtalen.

Prosedyren for å utstede en bankgaranti for å sikre en kontrakt er den samme i mange banker som tilbyr denne tjenesten. Forskjellene er bare i innholdet i det umiddelbare dokumentet.

Hvordan utføres betalinger?

Hvis hovedmannen under gjennomføringen av transaksjonen virkelig ikke kan oppfylle kravene i avtalen eller i det hele tatt blir debitor, så er det banken som må betale økonomisk kompensasjon til mottakeren.

For å gjøre dette, utarbeider kunden en skriftlig anke til kausjonisten, hvor han krever oppfyllelse av forpliktelser etter tidligere utstedt bankgaranti. Banken kontrollerer påliteligheten og relevansen av disse kravene, hvoretter den overfører det nødvendige beløpet til kunden. Det er på dette tidspunktet at garantien anses å ha utløpt. Men samtidig har banken rett til å søke kunden om å få tilbake det tapte beløpet.

Hvordan utstede en bankgaranti for å sikre en kontrakt?

Hvis et selskap vinner en konkurranse eller anbud, må det utstede denne garantien. For å gjøre dette er det viktig å først bestemme seg for en bankinstitusjon. Disse tjenestene tilbys av forskjellige banker som krever forskjellige beløp fra kundene sine.

Når en bank er valgt, utføres følgende handlinger:

• fyll ut en søknad,dessuten kan prosessen utføres ikke bare når du besøker en bankfilial, men også på dens offisielle nettside;
• neste må du vente på en telefon fra en bankansatt som vil avklare detaljene i garantien;
• forbereder en pakke med dokumenter som kreves for verifisering av bankansatte, og de kan sendes per post eller via elektroniske kommunikasjonskanaler;
• en avtale utarbeidet av bankadvokater studeres, og det er lurt å overlate verifiseringen til en profesjonell;
• hvis det ikke er problemer, er kontrakten signert av begge parter;
• Betaling av provisjon for banktjenester.

Etter å ha fullført alle trinnene ovenfor, utarbeider banken en garanti i form av et skriftlig dokument. Det utleveres til klienten personlig i hendene på institusjonens avdeling eller sendes per post. Noen banker tilbyr til og med en elektronisk versjon av dette dokumentet.

Hvis representanten for det utførende selskapet forstår hvordan man får en bankgaranti for å sikre kontrakten, vil han ikke støte på noen vanskeligheter. Du kan søke om denne tjenesten i forskjellige institusjoner, men som oftest foretrekker bedrifter å samarbeide med Sberbank.

Design alternativer

I Sberbank kan en bankgaranti for å sikre oppfyllelsen av en kontrakt utstedes på forskjellige måter, og de samme metodene kan brukes av andre banker. Konvensjonelt kan tre design alternativer skilles:

• Klassisk versjon. Den brukes hvis du trenger å utstede en garanti for et ganske stort beløp. Denne metoden velges vanligvis hvis entreprenøren under kontrakten mottar mer enn 20 millioner rubler for sitt arbeid. Banker bruker ganske mye tid på å vurdere foretakets økonomiske tilstand. I tillegg brukes denne metoden av bankinstitusjoner som ikke tilbyr for mange programmer til sine kunder, og som heller ikke har muligheten til å vurdere klientapplikasjoner umiddelbart.
• Fremskyndet gjennomgang. Dette alternativet tilbys ikke ved utstedelse av en bankgaranti for å håndheve kommersielle kontrakter. Den brukes kun for virksomheter som er vinnere i offentlige anbud. For dem opprettes spesielle programmer for akselerert behandling av søknaden. Som et resultat utstedes garantien bokstavelig t alt 5 dager etter at søknaden er sendt inn. Men beløpet under kontrakten bør ikke overstige 10 millioner rubler, og banken krever en betydelig provisjon for slike registreringsbetingelser.
• Elektronisk garanti. Dokumenter under slike forhold leveres i elektronisk form. De er sertifisert av EDS, og denne registreringsmetoden lar deg spare en betydelig mengde tid. Bankklienten trenger ikke å samle inn for mange dokumenter, og garantien utstedes bokstavelig t alt innen 4 dager. Ulempene med en slik registrering inkluderer en høy provisjon, og beløpet under kontrakten bør ikke overstige 5 millioner rubler.

Valget av et spesifikt design alternativ avhenger av kontraktsbeløpet og andre betingelser.

Spesifikke bankkrav

Ugjenkalleligen bankgaranti for sikring av kontrakter kan stilles under visse spesifikke vilkår pålagt av bankinstitusjoner. Kunder blir advart om disse betingelsene på forhånd. Disse inkluderer vanligvis:

• Å gi et innskudd eller åpne et innskudd. Et slikt krav er ganske sjeldent, men noen ganger, når tilstanden til kundeselskapet ikke anses for tilfredsstillende, tyr bankene til denne metoden for å redusere sin egen risiko.
• Åpning av brukskonto i en garantistbank. Dette kravet er obligatorisk for mange bankinstitusjoner. Banker insisterer på at klienter som er kontraktsutførere åpner en konto hos organisasjonen før de mottar en garanti. Vanligvis er et slikt krav obligatorisk hvis beløpet under kontrakten overstiger 10 millioner rubler.
• Garanti for andre forretningsmenn. For å redusere risiko krever bankene at kundene tiltrekker seg garantister. De skal være eiere av sin egen virksomhet, og selskapet må jobbe i mer enn ett år og tjene godt.

Dersom kunden ikke oppfyller bankens krav til ulike forhold, kan institusjonen nekte å stille garanti.

Hvilke dokumenter trenger jeg?

For utstedelse av en bankgaranti utarbeider det utførende selskapet følgende dokumentasjon:

• søknad i form av den valgte bankinstitusjonen;
• lovfestede dokumenter;
• pålegg om å utnevne en direktør til hans stilling;
• fullmaktpersoner som representerer foretakets interesser;
• regnskap for driftsåret;
• kontrakt som krever sikkerhet;
• hvis selskapet opererer i et spesifikt aktivitetsområde, kreves det en ekstra lisens.

Alle disse dokumentene er nøye kontrollert, så hvis det oppdages brudd eller problemer, nekter banken å utstede en garanti. For eksempel, i Sberbank, utstedes en bankgaranti for å sikre gjennomføringen av en kontrakt bare til selskaper som kan bevise deres soliditet og stabilitet. Sikkerhetstjenesten foretar en grundig sjekk, så egentlig avdekkes alle problemene som selskapet har.

Designfordeler

Å bruke bankgaranti har mange fordeler for enhver bedrift. Disse inkluderer:

• det er en mulighet til å inngå virkelig store kontrakter;
• trenger ikke trekke store mengder midler fra sirkulasjon som kan fungere som sikkerhet;
• på søknader tar banker vanligvis beslutninger ganske raskt;
• du trenger ikke utarbeide for mye dokumentasjon;
• provisjon anses som rimelig for mange selskaper.

Søknadsprosedyren har mange likhetstrekk med prosessen med å få et vanlig lån.

Gyldigheten av bankgarantien for kontraktsikkerhet

Denne perioden overskrider kontraktens varighet med minst én måned. Denne betingelsen er spesifisert i føderal lov nr. 44. Kunden kan kreve en økning i denne perioden, men redusere denkan ikke.

Noen ganger slutter denne perioden ikke etter at arbeidet utført av entreprenøren er ferdig, men etter betaling for disse arbeidene. Samtidig skal opplysninger om garantien inngå i et særskilt bankregister. Ethvert statlig organ eller deltakere i transaksjonen kan studere informasjonen om dette dokumentet.

Konklusjon

Bankgarantier for oppfyllelse av kontrakter kan presenteres i flere former. De har mange fordeler og utstedes også kun til selskaper som oppfyller ulike bankkrav.

Det er garantisten som skal dekke kundens tap dersom entreprenøren ikke oppfyller sine forpliktelser. Men entreprenøren må returnere dette beløpet til banken.