Type bankgaranti. Sikring av bankgaranti

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

En av måtene å sikre økonomiske forpliktelser på, når en låneinstitusjon, på forespørsel fra oppdragsgiver, må betale til mottaker, er bankgarantier. Disse betingelsene er skrevet i kontrakten. En bankgaranti kan betraktes som et betalingsdokument bare hvis den er utarbeidet i strengt samsvar med gjeldende lov.

Essence

Bankgarantiavtale er et av de mest populære finansielle instrumentene. Utlånsorganisasjonen, ved å signere dokumentet, bekrefter ganske enkelt entreprenørens solvens. Men samtidig garanterer det oppfyllelse av forpliktelser. Et slikt ekstra beskyttelsesverktøy gir tillit til at arbeidet fullføres innen den angitte tidsrammen.

Bedrifter samarbeider ofte med offentlige etater. I dette tilfellet inngås vanligvis langsiktige samarbeidsavtaler. Når en bestemt sektor av økonomien aktiveres, utlyses det en konkurranse om arbeid. Et av kravene til vinneren ergi en full pakke med dokumenter for utstedelse av bankgarantier. Dette bekrefter alvoret i intensjonene.

Hvorfor er dette nødvendig?

Utstedelse av bankgarantier utføres oftest ved inngåelse av kontrakter for store beløp. I dette tilfellet fungerer dette verktøyet som en slags forsikring for alle sider av transaksjonen. Kredittinstitusjonen overvåker overholdelse av vilkårene for transaksjonen. Og selv om partneren går konkurs, vil mottakeren fortsatt motta en belønning. Alle typer bankgarantier og garantier brukes for å forhindre at det oppstår finansiell risiko.

Relasjonsmedlemmer

• Garantbanken (noen ganger et forsikringsselskap) er en organisasjon som påtar seg forpliktelsen til å foreta en betaling til mottakeren under visse omstendigheter.
• Rektor - debitor, låntaker, person som betaler renter.
• Mottageren er mottakeren.

Type bankgaranti

• Ubetinget. Banken er forpliktet til å overføre midler på skriftlig anmodning fra mottakeren. I dette tilfellet må søknaden utarbeides i en streng form.
• Støttemottakerens erklæring må være underbygget av dokumenter som bekrefter rektors unnlatelse av å oppfylle sine forpliktelser.
• Secured er en type bankgaranti som utstedes mot sikkerhet.
• Oppfyllelse av forpliktelser fra oppdragsgiver kan i tillegg bekreftes av en annen bank, som er solidarisk ansvarligforan mottakeren. Flere kredittinstitusjoner kan delta i transaksjonen. Denne typen bankgaranti kalles syndikert. Det brukes oftest i internasjonale transaksjoner. Jo flere banker som er involvert, jo dyrere vil tjenesten bli.
• Hvis forpliktelsen aksepteres av én kredittinstitusjon, kalles denne typen transaksjoner direkte. Dersom banken på vegne av oppdragsgiver krever bekreftelse på oppfyllelse av vilkårene for transaksjonen fra en annen finansinstitusjon, er dette en motgaranti. Slike kontrakter er også mer vanlig i internasjonale transaksjoner.

Arbeidsprinsipp

Långiver gir midler til rektor. En avtale inngås som bekreftelse på oppfyllelse av forpliktelser. Hvis låntakeren ikke har returnert midlene, blir kravene presentert for oppdragsgivers bank. Kopi av dokumenter fra mottaker sendes dit. Det angitte beløpet overføres til mottakerens konto. Kredittinstitusjonen kan fremsette krav av regresskarakter overfor hovedmannen. Dokumentet trer i kraft fra signeringsøyeblikket og er gyldig til fristen fastsatt av tidsrammen for leveranser.

Designtrinn

1. Innlevering av et forhåndsgarantibrev fra låntaker med samtykke fra garantistbanken for å sikre tilbakebetaling av lånet.

2. Innhenting av tillatelse fra mottakerens finansinstitusjon.

3. Utforming og signering av dokumenter.

Nyances

Bankgarantiavtalen inngås mellom tre deltakere: oppdragsgiver, mottaker og bank. PÅdokumentet fastsetter godtgjørelsen. Ved mislighold av forpliktelsen vil banken fremsette regresskrav til oppdragsgiver. Beløpet på godtgjørelsen er også forhåndsskrevet i dokumentet. Tilstedeværelsen av denne klausulen i kontrakten er først og fremst fordelaktig for oppdragsgiveren. Banken vil ikke kunne stille for høye krav eller blåse opp straffbeløpet. En attestert kopi av kredittinstitusjonens lisens må vedlegges avtalen.

Slike kontrakter er svært pålitelige og raskt selgende instrumenter som gir en finansinstitusjon ekstra inntekt og krever ikke uttak av midler fra sirkulasjon. Russiske finansinstitusjoner utarbeider slike dokumenter under forutsetning av at klienten har sikkerhet for en bankgaranti (verdipapirer, varer og materialer, etc.), og samarbeider med gamle partnere på betingelsene for en direkte avskrivning av gjeldsbeløpet fra kontoen.

Kontrakten er kun skriftlig og må forsegles og undertegnes av partene. Dokumentet bør også angi at:

• begunstiget vil motta hele beløpet spesifisert i kontrakten;
• dokument utløper;
• hvis mottakeren nekter å motta en belønning, må han returnere garantien til organisasjonen som ga den.

Andre detaljer:

• Navn på partene (garantist og oppdragsgiver).
• Navn på dokumenter om levering av varer.
• Maksimal utbetaling.
• Garantivilkår.
• Vilkår for oppsigelse av kontrakten.
• Reglerforetar betalinger.

Konklusjon

For å bekrefte alvoret i intensjoner og minimere finansiell risiko, spesielt ved inngåelse av internasjonale transaksjoner, kan deltakere utstede en bankgaranti. Kredittinstitusjonen forplikter seg til å overføre penger til mottakerens konto når visse forhold oppstår. Uavhengig av hvilken type bankgaranti som brukes, bekrefter finansinstitusjonen ganske enkelt klientens soliditet. Papirarbeid vil koste 1-5 % av transaksjonsbeløpet. Kreditt koster mer. Og det er mer sannsynlig at motparter samarbeider hvis kunden godtar å signere en bankgaranti.