Hvordan få et bedriftslån fra bunnen av? Hvilke banker og under hvilke betingelser gir lån til virksomheten fra bunnen av

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Aksiomet for handel er at enhver bedrift trenger økonomiske investeringer. Dette gjelder spesielt i den innledende fasen av aktiviteten. For å tjene penger på gjennomføringen av et forretningsprosjekt, må du først investere i det. Store prosjekter krever mye penger, små litt mindre. Men å kvitte seg med utgifter er i prinsippet umulig under normale forhold.

Det er bra hvis en nybegynner forretningsmann har i det minste litt penger. Og hvis ikke, er det flere alternativer hvor du lovlig kan få finansiering. En av dem er å få et bedriftslån i en bank. Forholdene bør være avslappet sammenlignet med det vanlige. Ellers vil man ikke se en vellykket start på prosjektet. Men også her oppstår visse finesser og ruheter.

Risiko for partene

Forretningsbanker gir lån kun til renter. På generelle vilkår eller fortrinnsrett, men i tillegg til selve lånet, må du også returnere det påløpterenter. Hvis virksomheten lykkes, vil et slikt finansielt lån, uansett hvor tungt det er, betale seg tilbake. Og hvis ikke? En mislykket forretningsmann vil miste ikke bare virksomheten sin, men også eiendommen. Ellers vil den forbli en debitor med alle påfølgende juridiske konsekvenser.

Det skal bemerkes at for en bank anses det å utstede et lån for utvikling av en kommersiell virksomhet som en risikabel avtale. Det er ingen ubetinget garanti for at lånet til en nyslått kjøpmann, mottatt for å opprette en liten bedrift fra bunnen av, vil bli returnert. I verste fall, når muligheten for ruin dukker opp i horisonten, kan en mislykket gründer, etter en viss periode (for det meste en måned), erklære seg selv konkurs og nekte å returnere pengene mottatt til banken.

Og likevel, hvordan få et bedriftslån fra bunnen av? Det er ikke vanskeligere enn å få et vanlig lån til utdanning, oppussing, bilkjøp og så videre.

Påkrevde betingelser

Til tross for slike risikoer, gjenopprettes kreditt på gunstige vilkår for små bedrifter sakte, men fortsatt. Inkludert å ta et lån til en bedrift fra bunnen av, er det mulig, under visse strenge betingelser. Det er imidlertid ingen supertunge umulige klausuler i kontrakten:

1. God kreditthistorikk til låntakeren. Vanskeligheter med å betale tidligere lån, utestående lån eller forsinket betaling kan være årsaken til avslag på lån.
2. Profesjonell forretningsplan. Den selvinnlysende muligheten for rask inntjening, om enn liten, men stabil, vil tvinge finanseksperter til å bli enige med låntakeren og utstede de nødvendigeløsning.
3. Sysselsetting som gir ekstra inntekt. En solid inntekt gjør det mulig å betale tilbake et lån mottatt for å utvikle en liten bedrift fra bunnen av.
4. Tilstedeværelsen av personlige eiendeler som kan pantsettes under et lån. Dette er et seriøst løfte om en obligatorisk refusjon.
5. Å ha en pålitelig garantist.
6. Eksistensen av finansiell startkapital, som er omtrent 25 % av det nødvendige beløpet.

Det er andre forhold i spørsmålet om hvordan man kan få et lån til en bedrift fra bunnen av. Det er verdt å vurdere i det minste noen av dem.

Banks

Hvor kan jeg få et småbedriftslån fra bunnen av, hvilken bank bør jeg kontakte? Det må forstås at for det første gir ikke alle finansinstitusjoner slike lån, og for det andre er kravene og tilbudene til banken forskjellige, og en forretningsmann ønsker selvfølgelig å velge det mest lønnsomme alternativet.

Russere som ønsker å organisere sin egen virksomhet kan ta imot hjelp fra en rekke finansinstitusjoner. Hvilke banker gir lån til bedrifter fra bunnen av? Et småbedriftslån fra bunnen av er tilgjengelig i flere banker i den russiske føderasjonen - mer om dem nedenfor.

VTB24

VTB24 tilbyr de mest gunstige prisene for juridiske personer registrert i Russland, ganske forskjellige forhold, inkludert bedriftslån for individuelle gründere. Tilnærmingene til LLC og enkeltpersonforetak varierer betydelig. Ofte kreves eiendom som sikkerhet for et lån. Spesifikke eksempler:

1. Express mikro. Lånet gis på 30 000 til 600 000rubler i en periode på 3 måneder til 3 år. Sikkerhet for personlig eiendom er ikke påkrevd.
2. Smålån. Finansielle ressurser frigjøres på sikkerheten til personlig løsøre eller fast eiendom i en periode på 3 måneder til 7 år. Lånebeløpet er i området fra 600 000 til 30 000 000 rubler.
3. Under kontrakt. Ved å utstede et slikt lån har banken i ettertid juridisk rett til krav på beløp som går over under avtalen. Lånet utstedes for en periode på 3 til 12 måneder. Lånebeløpet varierer fra 150 000 til 6 000 000 rubler.

Sberbank

Sberbank utsteder et lån til en ny virksomhet fra bunnen av som en del av Business Start-prosjektet. Det gis finansiering til et eksisterende næringsprosjekt. Det er også mulig å drive en franchise-entreprenør.

I tillegg, for registrering og utvikling av din egen virksomhet, kan du bli med i kredittprogrammet "Business Trust" til Sberbank. Det krever ikke streng rapportering om formål og retninger for utlån. "Business Trust" er:

• lån uten sikkerhet;
• beløp på 80 000–3 000 000 rubler;
• ingen provisjon;
• trenger en garantist - eieren av selskapet;
• rente på 13,94 % eller mer;
• nedbetalingsperioden er mellom 3 måneder og 3 år.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" presenterer individuelle låneprodukter for å styrke små bedrifter. Det er ingen finansieringsbegrensninger. Hovedfokus er landbruketsektor, men det er andre områder med lån for å starte en bedrift fra bunnen av:

1. Investeringsstandard. Lånebeløpet er 60 millioner rubler, tilbakebetalingstiden er opptil 8 år. Utsettelse av betalinger - inntil 1,5 år. En personlig nedbetalingsplan for lån er mulig.
2. For kjøp av maskiner og/eller utstyr utstedes lån kun mot sikkerhet for innkjøpte maskiner og/eller utstyr. Utsettelse av betalinger - inntil ett år. Lånetiden er opptil 7 år.
3. For kjøp av tomt. Det utstedes kun på sikkerheten til det kjøpte landet. Utsettelse av betalinger - inntil 2 år. Låneperiode – opptil 8 år.
4. Ved kjøp av ungdyr gis det kun lån mot sikkerhet for kjøpte landbruksdyr. Utsettelse av betalinger – 1 år.

Alfa Bank

Det er bare to typer bedriftslån i Alfa-Bank. Men samtidig rapporterer ledere om aktiviteter med små og mellomstore bedrifter som den viktigste prioriteringen.

Finansieringsmåter

Moderne bankfinansieringsmetoder for lån for å starte en bedrift fra bunnen av har en rekke finesser. Og den viktigste er å minimere risiko, både diskutert ovenfor og andre (det er nok av dem til å vurdere en fullstendig liste).

For det første står finansinstitusjoner overfor oppgaven med å bestemme graden av finansiell risiko ved utlån til anvendte småbedrifter. Banker bruker to metoder, ganske forskjellige når det gjelder objektivitet og analysedybde:

1. Arbeideksperter på søknaden. I dette tilfellet avhenger den endelige beslutningen om tildeling av et lån i stor grad av en svært subjektiv verifisering av forretningsmannens argumenter fra bankansatte.
2. En annen massiv måte å bestemme risikoen på er bruken av et automatisert økonomisk "scoring"-system som dukket opp for et halvt århundre siden. Ikke belastet av noen følelser, programmet beregner poengene som er mottatt, tar hensyn til de samlede resultatene på grunnlag av dataene som er angitt i spørreskjemaet til denne klienten. Poengsummen er delt inn etter type: etter mottatt poeng (det er nødvendig for å nå det tildelte nivået, mange søkere når det ikke); mot åpenbare svindlere (gjennom vurdering av atferd avslører faktorer som bekrefter data om et ikke-formålslån, en mulig trussel mot bankeiendeler); mot uansvarlige og useriøse lånekunder (muligheten for forsinkelse vurderes).

Mottaksprosess

Å få et lønnsomt bedriftslån for en individuell gründer innebærer en viss streng prosedyre. Logistikk for å få lån for å starte en liten bedrift:

1. Først må du sende en begrunnet søknad til den valgte banken. Den noterer aktivitetsformen, et spesifikt utlånsprogram.
2. Da må du gi informasjon om den økonomiske situasjonen til din lille bedrift. Det vil kreve et lån for en bedrift fra bunnen av og dokumenter: du må oppgi et identitetskort, TIN, en kopi av arbeidsboken til en potensiell låntaker, et inntektsbevis, dokumenter som bekrefter annen inntekt (bankinnskudd, aksjer av evt. selskaper,investeringer), papirer som fastslår retten til fast eiendom eller annen eiendom som vil fungere som sikkerhet, og så videre. Det bør legges vekt på hvor mye fortjeneste som mottas, en positiv kreditthistorikk, tilstedeværelsen av tilleggsinntekter eller andre finansieringskilder som vil bidra til å returnere pengene hvis ting ikke går bra.
3. Hvis søknaden aksepteres (og dette skjer som regel i de fleste tilfeller) og vurderes, starter et spesifikt arbeid - lånebetingelsene er godkjent: beløpet, kronologisk ramme, låneformen.

Øk mulighetene

Hvordan få et bedriftslån fra bunnen av? Når du leter etter et lån for å utvikle virksomheten sin, må en nybegynner gründer velge en bank så nøye som mulig, hvor han deretter vil bli betjent. Nyanser:

1. Når man analyserer situasjonen til finansinstitusjoner, er det nødvendig å spørre om det finnes spesielle forslag (og hva de er) for utvikling av små foretak.
2. Rådene og anbefalingene fra kommersielle partnere, bekjente og venner i kontakt med en bestemt bank er viktige.
3. Lån distribueres mer fritt til eksisterende virksomheter. En søknad med vedlagt prosjekt av en sak som ennå ikke er startet har få muligheter til å motta økonomisk støtte.
4. Det er ikke dårlig for bedriften din å være solvent, å utvikle seg vellykket i minst seks måneder.
5. Til fordel for bankens positive beslutning om å utstede et lån, vil det være en viss sikkerhet. Vanligvis som sikkerheteiendomsobjekter, biler, teknisk utstyr vurderes.

Subjektive faktorer

Banken vurderer andre faktorer som ser ut til å være helt subjektive angående låntakeren når det gjelder hvordan man får et bedriftslån fra bunnen av:

1. Nåværende alder. Verdens praksis antyder at alderen der en potensiell klient er sterkest og mest funksjonsdyktig og mest sannsynlig kan gå god for prosessen med å utstede et lån, er mellom 30 og 40 år gammel.
2. Formalisert ekteskap. Hvis långiveren er lovlig gift, øker hans mulige sjanser for å få det forespurte lånet for en eksisterende virksomhet betydelig, fordi hvis det er et problem med tilbakeføring av lånte midler, vil låntakerens ektemann (kone) være i stand til å bli med i stengingen av lånet. lån.
3. Månedlige gjentakende utgifter. En finansinstitusjon som låner ut til utvikling av småbedrifter, kan også vurdere størrelsen på den månedlige kostnaden i prosessen med å utvikle låntakerens virksomhet.
4. Interiør kontorlokaler. Lokalene, som den krediterte forretningsmannen har disponert som kontor, vil bli inspisert av banken for tilstedeværelse av kommunikasjonsutstyr, forretningskontorutstyr, flere datamaskiner og gode møbler.

Flere alternativer

Når du spør hvordan du kan få et lån til en bedrift fra bunnen av, må du forstå at det er en alternativ mulighet for å få potensiell økonomisk bistand - den vanlige forbrukerenutlån. Et lån kan utstedes til en person som arbeider i selskapet. En personlig bil eller eiendom kan brukes som sikkerhet. Kausjonistinstituttet brukes også.

Å få et slikt lån er ikke veldig vanskelig, men lån er ikke helt gunstig for en forretningsmann på grunn av høye renter. Derfor er det bedre å tenke om igjen, se etter alternativer for å skaffe startkapital. De fleste regioner i landet vårt har nå midler som gir økonomisk støtte til små bedrifter. Disse institusjonene jobber på vegne av staten som garantister for det utstedte lånet, eller de kan selv tilby små konsesjonelle lån til forretningsmenn.