Hvilke typer boliglån finnes og hvilke er bedre å ta

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Absolutt alle mennesker trenger bolig. Men ikke alle har råd til å kjøpe det med en gang, uten å få lån. Derfor må du ta opp boliglån. Løsningen er selvfølgelig ikke den beste, men veldig vanlig. Men hver person som ikke er opplyst i emnet er først interessert i: hvilke typer boliglån finnes i prinsippet? Og siden temaet er relevant, er det verdt å snakke om det litt mer detaljert.

Det vanligste alternativet

Når vi snakker om hvilke typer boliglån som finnes i prinsippet, er det verdt først og fremst å ta hensyn til utlån i annenhåndsmarkedet. Fordi dette er det mest populære alternativet. Prinsippet er enkelt. En person må finne en leilighet som andre selger og utarbeide en boliglånsavtale. Etter det kjøper han bolig for bankens penger, som han så gir til dem.

Det er noen særegenheter her. Først må du finne den mest passende banken i henhold til forholdene. De beste i denne forbindelse er de somstat. De har et boliglånssystem utarbeidet til minste detalj.

Etter at en person velger det gunstigste boliglånstilbudet for seg selv, og finner ut beløpet som kan gis til ham, kan du begynne å lete etter bolig. Og før kontrakten blir utarbeidet, må du betale banken provisjon og forsikring.

Om vilkår

Når vi snakker om typer boliglån, er det umulig å ikke ta hensyn til kjøpet av hvilken sekundærbolig det kan utstedes.

Så leiligheten skal ikke ligge i en bygning som skal rives eller som må repareres og bygges om. Det er ønskelig at den er i god stand. Tross alt utstedes et boliglån inntil 30 år, og banken er forpliktet til å sørge for at dersom en person ikke kan betale gjelden, så vil han kunne kompensere for tapene ved å selge bolig.

En leilighet skal også være bolig. Det vil si å være i et vanlig hus, og ikke tilhøre et hotell eller felleskompleks. Og den skal også ha en standard layout som matcher BTI-planen. Forresten, banker gir sjelden boliglån for kjøp av leiligheter som ligger i første eller første etasje. Og på "Khrusjtsjov".

Låntakeren må også oppfylle visse betingelser. Han må være en solvent statsborger i den russiske føderasjonen med minst ett års arbeidserfaring. Og det er bedre å avstå fra lån hvis lønnen er lav, siden du hver måned må betale opptil 45 % av lønnen din.

Equity

I listen over typer boliglån inntar akkurat denne andreplassen. Det erderes grunner. Et egenkapitallån er i hovedsak et lån for å kjøpe et hjem i et hjem under oppføring. Og på grunn av at bygget ennå ikke er satt i drift, er prisene for slike leiligheter 20-30 % lavere enn for vanlige.

Prinsippet i dette tilfellet er noe annerledes enn det forrige. Til å begynne med må en person velge en utvikler. Han vil sende ham en liste over banker som samarbeider med ham. Og blant dem velger en person den som tilbyr de mest gunstige lånebetingelsene. Det andre alternativet er likt, men akkurat det motsatte. Først bestemmer en person banken, og velger deretter utvikleren - fra listen som ble gitt til ham der.

Sant, det er også ulemper i dette tilfellet. For eksempel en høyere rente (med 1-2%), en forsinkelse i idriftsettelse av et objekt. Imidlertid er det ulemper over alt.

For en ung familie

De siste årene har akkurat denne typen lån fått stor popularitet. Boliglån hjelper mange, spesielt hvis en ung familie trenger bolig. Poenget er at lokale myndigheter tildeler et tilskudd, som folk betaler det første avdraget med. Dermed viser det seg å redusere lånebeløpet.

En barnløs familie får 30 % av prisen på leiligheten. Folk som har et barn - 35%. For å få fortrinnsrett boliglån må du stå på venteliste. Når den eller den familiens tur kommer, får de utdelt sertifikat for kjøp av leilighet. Dette er veien til den første betalingen til banken for et lån.

Du bør vite at par der hver person ikke er eldre enn 35 regnes som en ung familie. Det gis boliglån for inntiltretti år. Men forsinkelser er mulige (dette er et annet pluss med fortrinnsrett utlån), og sammen med dem viser det seg omtrent 35. Men selv for å få et slikt boliglån må du oppfylle flere betingelser. For det første må hver ektefelle være statsborger i den russiske føderasjonen. Og offisielt ansatt, med en inntektskilde som kan bekreftes av et sertifikat. Minimumsalderen for hver person er 18 år.

Boligoppussingslån

Dette emnet bør også merkes med oppmerksomhet, og snakker om typer boliglån. Mange har allerede bolig, men ofte trenger familien enten å utvide boarealet eller bedre forholdene. Disse problemene er vanligvis enkle å løse. Folk selger leiligheten de har, deretter kjøper de annen bolig med inntektene, og betaler ekstra med pengene utstedt av banken som boliglån.

Den største fordelen med denne typen utlån er at den kan utstedes uten sikkerhet og provisjoner. De praktiserer også mye lokale og føderale programmer, og gir fortrinnsvilkår for lærere, for eksempel for familier med mange barn, etc. Dessuten kan et lån for å forbedre boligforholdene utstedes selv uten å gi et sertifikat fra et fast arbeidssted. Og rentene er lavere.

Informasjon for utlendinger

Mange som er statsborgere i andre land er interessert i spørsmålet – er det mulig for dem å få boliglån med oppholdstillatelse? Temaet er interessant. Vel, hvem som helst kan kjøpe et hjem i den russiske føderasjonen. Men å gjøre dette ikke for hele beløpet, men ved å ta et lån,veldig vanskelig. Finansinstitusjoner prøver å unngå transaksjoner med utlendinger, siden de ikke har russisk statsborgerskap, noe som betyr at de enkelt kan forlate landet uten å betale tilbake gjelden. I denne forbindelse strammer bankene inn kravene til låntakere så mye som mulig. Det er imidlertid også banker som anser utlendinger som de mest samvittighetsfulle betalerne. Men generelt sett er et boliglån med oppholdstillatelse en realitet. Men du kan fortelle mer om forholdene.

Requirements

Vel, hvis en utlending bestemmer seg for å ta et boliglån med oppholdstillatelse, må han for det første være offisielt ansatt i Russland. Betal også skatt og ha minst seks måneders arbeidserfaring i den russiske føderasjonen. Du må også bevise at utlendingen vil jobbe i Russland i løpet av de neste 12 månedene. Du kan ganske enkelt gi en kontrakt med arbeidsgiveren og et inntektsbevis. Alder har også betydning. Det mest optimale er fra 25 til 40 år.

Men noen banker har tilleggskrav. For eksempel kan minimum arbeidserfaring i den russiske føderasjonen ikke være 6 måneder, men to eller tre år. Og forskuddsbetalingen, som vanligvis er 10 %, vil øke til 30 %. Kausjonister eller felleslåntakere (borgere i Den russiske føderasjonen) kan være nødvendig. Og banken vil utstede den krediterte eiendommen som sikkerhet. Og selvfølgelig blir det økt rente. Generelt er det ganske vanskelig for utlendinger å få boliglån.

Typer av boliglån er forskjellige i visse nyanser, og denne situasjonen er intet unntak. En utlending må samle en hel pakke med dokumenter, i tillegg til de vanlige (inntektsbevis, tjenestetid, kontrakter med en arbeidsgiver, etc.). Du trenger ditt sivile pass og en attestert kopi med en oversettelse til russisk. Også - tillatelse til å jobbe i Russland og komme inn i staten (visum). Du trenger også et migrasjonskort og registrering i regionen der lånet er utstedt.

kausjon

Alle er vel klar over at for å få lån, må du gi banken en viss verdi, som han kan ta for seg selv som kompensasjon for utestående gjeld (hvis betaler ikke er i stand til å betale tilbake pengene). Boliglån er intet unntak. Type sikkerhet i dette tilfellet er fast eiendom. Som en person har til hensikt å skaffe seg ved å ta et lån.

Det er enkelt. En person tar opp et lån i en bank (eller annen finansinstitusjon), med forutsetning av at leiligheten kjøpt med de tildelte pengene vil fungere som sikkerhet. Alle deltakere i transaksjonen drar nytte av. Låntakeren får til slutt pengene og kjøper leiligheten. Banken gir overskudd i form av betalinger til en rentesats, og på grunn av at boligen kunden kjøper er sikkerheten, minimerer den risikoen for manglende tilbakebetaling.

Og alt gjøres i noen få trinn. Først får klienten godkjenning fra banken. Så velger han bolig, studerer primær- og annenhåndsmarkedet. Deretter - vurderer og forsikrer eiendom. Og til slutt signerer han kontrakten, mottar pengene, betaler for transaksjonen og flytter så inn.

Om "fallgruvene"

Nå er det verdt å snakke om heftelsen i form av pant. Selve ordet inneholder allerede essensen av definisjonen. Heftelsen av en leilighet kjøpt med pant kommer til uttrykk i å begrense eierens rettigheter, samt i å pålegge ham plikter.

For å si det enkelt, en person kan overføre boligen sin for midlertidig bruk til andre, leie den ut eller prøve å selge den for å betale ned en gjeld. Men alt dette - bare med tillatelse fra panthaver. Rollen som i dette tilfellet er banken. Alle heftelser fjernes fra en person når han betaler tilbake gjelden sin. Fra det øyeblikket blir han hele eieren av leiligheten.

Men hvis han for eksempel vil selge den når gjelden ennå ikke er bet alt, må han ta seg av nyansene. I tillegg til salgs- og kjøpsavtalen trenger du et overdragelsesbrev, skriftlig tillatelse fra panthaver og en erklæring fra transaksjonens parter.

Insurance

Det er allerede nevnt flere ganger ovenfor at den kjøpte boligen må forsikres. Det er virkelig. Hvilke typer boliglånsforsikring finnes det? Det er to av dem – obligatoriske og valgfrie.

Så du må betale for forsikring uansett. Men dette er en lav kostnad. I henhold til loven er låntakeren bare pålagt å forsikre pantet, det vil si leiligheten, for kjøpet lånet er tatt. Dette er vanligvis rundt 1–1,5 % av totalen.

Ved å tegne tilleggsforsikring, viser det seg å beskytte hjemmet ditt mot skader og tap. Og også - en tittel fra tap av eierskap, som kan skje på grunn av svindel eller dobbeltsalg. PÅtil slutt vil selv livet og helsen til klienten bli beskyttet. Tross alt tas et lån til kjøp av bolig i gjennomsnitt i 10-15 år. Dette er lang tid, og alt kan skje med en person i denne perioden, fordi livet er uforutsigbart.

Hvordan dra nytte av det?

Vel, boliglån gir profitt bare til banker og utviklere, men låntakere ønsker også å unngå å havne i problemer. Og hvis du vil spare penger, er det bedre å søke om lån for kortest mulig tid. Fordelen kan beregnes ved hjelp av et enkelt eksempel. La oss si at en person tar 1 million rubler på kreditt med en rate på 13% per år. Hvis han tok dette beløpet i fem år, må han betale 23 000 rubler i måneden, og som et resultat vil overbetalingen være 366 000 rubler. Etter å ha utstedt et boliglån i 15 år, betaler han 13 tusen rubler hver. Det er mindre! Ja, men bare ved første øyekast. Som et resultat vil han overbetale 1 300 000 rubler. Så timingproblemet må løses først.

Men hvilket av alle alternativene ovenfor er best? Du kan argumentere i lang tid, og liste opp fordeler og ulemper. Hver sin smak. Men objektivt sett er alternativet for å kjøpe bolig under bygging det beste. For det første kan du spare betydelig - fra 1/5 til 1/3 av det totale beløpet. Og en overbetaling på 1-3 % til kursen vil ikke spille noen spesiell rolle her. For det andre kan du ikke være redd for forsinkelser når det gjelder igangkjøring. Nå inngår banker kun kontrakter med pålitelige utviklere, så risikoen er minimal. Men igjen, alle bør bestemme selv.