Hvordan er omberegningen av lånet ved tidlig tilbakebetaling

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2024-01-07 21:01

Hvis det er en økonomisk mulighet, søker låntaker å tilbakebetale gjelden til banken før tid. For å gjøre dette, bidrar noen långivere med beløp utover den planlagte betalingen. Dermed reduserer de størrelsen på hovedgjelden eller løpetiden for å oppfylle låneforpliktelsen.

Hvordan er omberegningen av lånet ved tidlig tilbakebetaling? Hvis låntakeren tilbakebetaler lånet på forhånd, gjør banken en slags "oppdatering", noe som reduserer løpetiden eller beløpet på betalingen. Dette lar deg spare på det totale beløpet med for mye bet alte renter, for dersom långiver betaler tilbake gjelden før planlagt betaling, vil det ikke påløpe lån på lånet.

Tilbakebetaling av gjeld: i sin helhet eller i deler

Så, gjeld på et lån, enten det er for boliglån, forbrukskreditt osv., kan tilbakebetales enten helt eller delvis. Hvis låntakeren bestemmer seg for å tilbakebetale hele gjelden fullt ut, betales hovedgjelden, som er satt til gjeldende dato.

Hvis lånet er delvis bet alt, betaler klienten på tidspunktet for betalingenbeløp utover den månedlige betalingen. Gjelden i dette tilfellet er ikke lukket helt, men betalingsperioden eller beløpet på det månedlige beløpet kan reduseres. I dette tilfellet må prosedyren gjøres i banken selv, gjennom operatører eller kredittansvarlige. Ellers vil de innsatte midlene bare ligge på kontoen til neste betaling.

Det er ulønnsomt for bankinstitusjoner dersom kundene deres tilbakebetaler lånet før tid - med slike tilbakebetalinger mister de inntektene fra renter på hvert lån de tilbakebetaler.

Anbefalinger for tidlig betaling av lån

Som regel, for individuelle banker, utføres denne prosedyren på forskjellige betingelser. For de fleste av dem følges imidlertid de generelle reglene for tidlig tilbakebetaling:

• Kunden må gå til banken der lånet er utstedt og legge igjen søknad om omberegning av lånet ved tidlig tilbakebetaling. Den angir hva kunden har til hensikt å gjøre på lånet (betale, reforhandle vilkårene) og beløpet som skal betales.

• Deretter vurderer banken forespørselen. For å finne ut om en positiv beslutning er tatt, kan du ringe vakttelefonen eller kontakte din leder. Vanligvis er samtykke som standard, men noen ganger kan det ta opptil en uke å behandle.

• Deretter tildeler banken en periode for betalingen. Dette er vanligvis datoen som er godkjent i betalingsplanen. Det er ikke nødvendig å betale på denne dagen - midler i alle fallvil bli deponert på forespørsel. Hvis lånet er bet alt i sin helhet, er den spesifikke datoen ikke angitt, siden det ikke lenger er nødvendig å gjøre endringer i tidsplanen eller antall månedlige betalinger.

Hvilke dokumenter utsteder banken etter omberegning

Omberegning for delvis førtidig tilbakebetaling av lånet gis dagen etter at betalingen er utført. Kunden henvender seg til banken, og lederne gir ham et dokument i form av en oppdatert betalingsplan.

Hvis hele gjelden er bet alt, så henvender låntaker seg også til banken, og han får et forespørselsbrev om at låneavtalen er nedbet alt og avsluttet. Som regel utstedes meldingen på det offisielle brevhodet til organisasjonen med signaturen til lederen / lederen for kredittavdelingen. Et slikt brev er noen ganger nødvendig for å få tillatelser eller referanser. For eksempel for å få en kreditthistorikk, hvis CBI ikke mottok informasjon om tilbakebetaling av gjelden til en enkeltperson.

Mulige alternativer for omberegning av gjeld

Ovennevnte ordning er den vanligste og brukes i nesten alle banker. Andre betingelser kan imidlertid gjelde i enkelte banker:

• Noen bankinstitusjoner beregner en ny betalingsplan så snart en delbetaling av gjelden er utført, og ikke etter den planlagte datoen.
• Ny tidsplan oppgis på forhånd, før betaling. Dens ikrafttredelse begynner fortsatt etter den faktiske tilbakebetalingen.
• I noen kredittinstitusjoner kan du selv endre tidsplanen ved å bruke nettbanker. Klienten betaler det maksimale beløpet som overstiger den månedlige betalingen, og systemet genererer umiddelbart en oppdatert tidsplan. Men hvis lånet er tilbakebet alt i sin helhet, etter betaling, må du fortsatt gå til banken for å bekrefte stengingen skriftlig.

Hvordan regne om forsikring for tidlig tilbakebetaling av et lån

Som regel er kredittforsikring umiddelbart inkludert i vilkårene i kontrakten. Selvsagt, om å inkludere forsikring eller ikke er alles sak, banken har ikke rett til å tvinge denne klausulen til kontrakten. Imidlertid er forsikring fortsatt ofte brukt av låntakere. Oftere legges denne posten til for å øke sannsynligheten for å få godkjenning fra banken, og i mindre grad - for å virkelig sikre seg mot risiko i hele utlånsperioden.

Forsikringssummen kan være ubetydelig dersom lånet tas for en kort periode (seks måneder, et år), og kan bli imponerende dersom kontrakten tegnes for en periode på for eksempel 10 år. Her vil forsikringspremien være på titusenvis.

Så er forsikringsomregningen gjort ved tilbakebetaling av lånet før tidsplanen? Så enkelt er det ikke. Forsikringskontrakten kan sies opp når som helst, men refusjon i form av en forsikringspremie utføres ikke, med mindre annet er spesifisert i kontrakten (i samsvar med artikkel 958 i den russiske føderasjonens sivilkode). Erstatningsklausulmå være registrert, så først bør du studere vilkårene i forsikringskontrakten grundig.

Sberbank: hvordan regne ut på nytt

Savings Bank, som en av de største bankene i Russland, gir kunder omberegning av lån ved tidlige betalinger.

Så, ved å regne om et lån for tidlig nedbetaling i Sberbank, kan du endre størrelsen på hovedstolen på gjelden, samt redusere renten på lånet, på grunn av reduksjonen av hovedgjelden.

Før det må du forsikre deg om om denne prosedyren er foreskrevet i låneavtalen, om det belastes bøter eller provisjoner for tidlig tilbakebetaling. Tross alt er det ulønnsomt for kredittinstitusjoner å redusere renten, selv om klienten overfører en betaling som overstiger den fastsatte tidsplanen. Man bør imidlertid huske på at dette spørsmålet nå er regulert på lovnivå, og bankene har foreløpig ikke rett til å begrense uplanlagte betalinger.

For å tilbakebetale lånet helt eller delvis, må du skrive en søknad. Den angir beløp, betalingsdato og kontonummer (eller kontraktnummer).

Recalculation: fradragsmetoder i Sberbank

Hvis gjelden er tilbakebet alt i sin helhet, må du avklare saldoen med låneansvarlig, og nøyaktig til kronen. Hvis hovedgjelden er underbet alt eller overbet alt med minst en rubel, vil lånet ikke stenge. Du må foreta en overføring til kontoen på gjeldende dag og i samsvar med beløpet i søknaden.

Etter at betalingen er utført, kan duse beløpet for omberegning av lånelånet i en spesiell kalkulator. Nærmere bestemt er det ingen kalkulator på Sberbank-nettstedet, men andre kilder kan brukes. Dataene på nettkalkulatoren beregnes selvfølgelig som en tilnærming.

Spesifisiteten til låneprodukter hos Sberbank er at de hovedsakelig tilbys som annuitetsutbetalinger. Så selv om låntakeren foretar en tidlig tilbakebetaling av lånet, beregnes ikke renten på nytt, siden verdien er konstant for hele betalingsperioden. Bare perioden med "samhandling" med banken vil bli redusert.

Ved full tilbakebetaling er alt standard: du må sørge for at kontrakten er fullstendig utført. For å gjøre dette gir banken et sertifikat på gjeldsavslutning og ingen krav mot låntaker.

Ved tidlig tilbakebetaling i Sberbank kan du få deler av forsikringspremien. Den dannes basert på perioden forsikringsprogrammet skal fungere i.

Hvordan omberegningen utføres i VTB24

I motsetning til Sberbank tilbyr denne institusjonen långiveren to måter å delvis tilbakebetale gjelden på - enten ved å redusere den totale løpetiden eller ved å redusere betalingene.

Følgende funksjoner kan skilles fra VTB24 for omberegning av lån ved tidlig tilbakebetaling:

• Søknaden må nødvendigvis angi en ytterligere betingelse for lånet (reduksjon av beløpet; reduksjon av løpetiden).
• En kalkulator er tilgjengelig på VTB24-nettsiden, ved hjelp av denne kan kundene selv beregne omtrentlige data på nettet.
• Søknad må sendes inn minstdagen før den planlagte betalingen.
• Du kan betale tilbake tidlig på hvilken som helst dag eller i henhold til tidsplanen.
• Omberegning gjelder ikke for boliglån.

Når det gjelder forsikring, er det mulig å si opp kontrakten ensidig, men uten refusjon. Så er det fornuftig å avslutte det? Ved tidlig tilbakebetaling bilater alt kan du imidlertid motta en del av forsikringspremien, i forhold til perioden frem til programkontraktens slutt. Men hvordan få en bilateral avtale er et vanskelig spørsmål.

Konklusjon

Så omberegning av et lån ved tidlig tilbakebetaling er uansett gunstig for låntakere. Det er i bankenes interesse å motta stabile renter på lån, slik at de kan komplisere denne prosessen, for eksempel ved å inkludere visse sanksjoner eller provisjoner for tidlig betaling i kontrakten. Likevel er det mulig og nødvendig å redusere mengden av månedlige betalinger eller betalingsperioden for å slutte å betale bankene N-te beløp av inntekten hver måned.